网上支付与电子银行温习题与参考答案要点1216.docx
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网上支付与电子银行温习题与参考答案要点1216
《网上支付与电子银行》温习题与参考答案要点
简述国际电子支付系统CHIPS的大体背景、处置资金挑唆的进程和系统的特点。
参考答题要点：
国际电子支付系统CHIPS的大体背景：
CHIPS即ClearingHouseInterbankPaymentSystem的缩写，是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，是世界性的资金挑唆系统，是国际贸易资金清算的桥梁。
20世纪60年代末，纽约地域资金挑唆交易量迅速增加，纽约清算所1966年启动CHIPS研究，1970年正式创建。
处置资金挑唆的进程：
CHIPS电子支付系统交易数量的80%靠SWIFT进入和发出。
具体挑唆进程先是纽约的拨款银行A通过国际线路收到某个国家甲银行的电子付款指示，要求拨款银行A于某日扣其往来帐，并将此款拨付给在纽约收款银行B设有往来帐户的他国乙银行，拨款银行A和收款银行B都是CHIPS成员时，其间的资金挑唆自然就通过CHIPS电子支付系统处置。
系统的特点：
允许事前存入付款指示；查询服务功能完善；自动化程度高；安全保密性好。
2.简述电子汇兑系统的含义、特点和大体类型。
参考答题要点：
电子汇兑是利用电子手腕处置资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑本钱。
电子汇兑系统是银行之间的资金转帐系统，它的转帐额度专门大，是电子银行中最重要的系统。
广义的电子汇兑系统泛指行际的各类资金挑唆作业系统，包括一般的资金挑唆业务系统和清算作业系统。
电子汇兑系统的特点：
客户方面主如果公司企业，第二是政府机构，社会公共用得少；汇兑金额一般较大，客户最关心的第一是安全性，第二是及时性。
电子汇兑系统依照作业性质能够分为三大类：
通信系统、资金挑唆系统和清算系统。
3.简述国际电子支付系统SWIFT的大体背景、服务目标与服务内容。
参考答题要点：
国际电子支付系统SWIFT的大体背景：
为适应国际贸易进展的需要，1973年5月，欧洲和北美的一些大银行成立SWIFT组织，负责设计、成立和管理SWIFT国际网络，以便为成员提供国际金融信息传输服务。
1977年夏，环球同业金融电信网络，即SWIFT系统建成投入利用。
SWIFT组织的总部在比利时。
服务目标：
在所有的金融市场为其成员提供低本钱、高效率的通信服务，以知足成员金融机构及其终端客户的需求。
服务内容：
全世界性通信和接口服务、存储和转发电文服务、交互信息传送服务、文件传送服务、电文路由服务、为客户提供冗余能力的通信服务。
4.网上银行服务系统的安全性需要公钥基础设施PKI系统的支持，请简述PKI系统的含义、服务内容和PKI的主要组件。
参考答题要点：
PKI系统的含义：
它是提供公钥加密和数字签名服务的系统，包括认证中心CA和注册服务器RA。
服务内容：
通过利用SSL和SET协议提供数据加密、身份认证和数字签名服务，保证网上数字信息传输和网上结算交易的机密性、真实性、完整性和不可抵赖性。
PKI的主要组件：
数字证书、公钥加密体制、SSL和SET协议、认证授权机构CA。
5.简述Web安全服务中SSL协议的性质、含义和服务内容。
参考答题要点：
按照在TCP/IP协议栈中的工作位置，Web安全服务中SSL协议在性质上是传输层（TCP层）上的安全服务。
SSL协议的含义：
SSL即SecureSocketLayer，安全套接层，该协议是保证通信安全的国际标准协议，它处于应用程序和网络平台之间，是对网络平台的扩充，为网络上应用程序之间的数据传输提供安全保护。
SSL协议的服务内容：
提供信息保密、信息完整性和彼此认证等三种大体的安全服务。
其中，上层的握手协议、更改密码协议和警告协议管理信息互换；基层的记录协议为各类高层协议提供大体的消息保密性与完整性服务。
6.简述Web安全服务中SET协议的性质、含义和服务内容。
参考答题要点：
按照在TCP/IP协议栈中的工作位置，Web安全服务中SET协议在性质上是应用层上的安全服务。
SET协议的含义：
SET即SecureElectronicTransaction，安全电子交易，该协议是为保护Internet上的银行卡交易而设计的开放式加密和安全规范。
SET在开放网络环境中利用银行卡支付的现有协议，采用公钥密码体制和电子证书标准。
SET协议的服务内容：
为交易涉及的所有实体提供安全通信的通道；利用数字证书提供可信度；确保信息的私有性，只有在时刻和空间上都需要时才将信息提供给交易两边。
7.结合对数字经济起支配作用的三大大体规律，简要说明网上银行进展所面临的机缘与挑战。
参考答题要点：
对数字经济起支配作用的三大大体规律：
信息技术功能价钱比的摩尔定律，运算机芯片的功能每18个月翻一番，但价钱则下降一半；信息网络扩张效应的梅特卡夫法则，互联网用户数大约每半年翻一番，互联网通信量大约每百天翻一番；信息活动中好坏势强烈反差的马太效应，强者愈强，弱者愈弱。
网上银行进展所面临的机缘与挑战：
三大大体规律推动电子商务的进展，全方位地给予网上银行进展的机缘，产品内容、业务模式、管理模式、销售渠道等等方面都有特别的创新优势；网上银行将不仅面临金融业内部的激烈竞争，而且面临许多非金融的新信息中介机构的有力竞争。
8.以某家商业银行为例简要说明我国网上银行建设的成绩与存在的问题。
参考答题要点：
我国网上银行建设的成绩与存在的问题，以某家商业银行为例。
依照国际巴塞尔银行监管委员会的概念，网上银行是指那些通过电子通道提供零售与小额商品和服务的银行。
广义上，网上银行指基于独立的网站为客户提供有关银行业务与信息服务的银行。
自1995年世界第一家网上银行：
美国安全第一网上银行诞生以来，全世界银行业在电子化道路上开始了暴发式的飞跃。
最近几年来，网上银行在我国取得了迅速进展。
1996年，我国还只有一家银行通过国际互联网向社会提供银行服务，到2002年年末，在互联网上设立网站的中资银行占中国现有各类银行的27％。
其中中信实业银行和深发银行的网上银行，开通率达100％。
华夏银行为88％，建设银行为33％，广发银行为25％，农行网上银行业务已处于试运行阶段。
截至2002年年末，国内商业银行的网上银行客户达166万户，办理业务901万笔，交易金额23446亿元。
我国网络银行的进展尚处于起步阶段，存在着众多亟待解决的问题：
踊跃用户的培育问题；社会信用环境和传统支付适应限制了网上银行业务的开展；法律法规与现实的需求脱节问题；安全问题十分突出；网上银行跨境交易问题；对网上银行监管意识和现有监管方式的滞后问题；货币政策制定的难度问题；等等。
9.简述网上银行的进展模式、服务内容和系统建设的整体目标。
参考答题要点：
网上银行的进展模式：
一是成立完全依赖于Internet的全新的网上银行；二是传统银行通过Internet扩展原有的银行业务服务，提供网上银行服务。
网上银行的服务内容：
一是针对企业客户提供的企业银行服务；二是针对个人客户提供的个人银行服务；三是通过支付网关提供的网上支付服务。
网上银行系统建设的整体目标：
建成将综合业务处置、智能化经营管理和客户服务集成为一体的金融服务系统，确保银行有进一步提高电子化和信息化水平的能力，全面改善银行的经营环境，增强银行在数字经济环境下的竞争力。
10.为实现网上证券交易的资金支付，需要银行和证券公司的合作，简要说明初期银行和证券商合作的三种方式，和银证合作的益处。
参考答题要点：
银行和证券商合作的三种方式：
通过银行卡进行银证转帐；用银行卡或存折直接进行证券交易；股民通过商业银行发行的银行和证券公司的联名卡直接生意股票。
银证合作的益处：
有利于银证两边优势互补、资源共享；方便股民进行股票交易；增加银行的中间业务收入；银行能够开展个人股票质押贷款业务，调整信贷结构。
11.我国证券公司为客户提供网上证券交易服务的三种方式。
参考答题要点：
我国证券公司为客户提供网上证券交易服务的三种方式：
一是通过IT公司的网站提供服务，证券公司全权委托IT公司开展网上交易，而证券公司以营业部的身份在后台为客户提供网上交易通道。
二是券商自建网站提供服务，客户直接通过券商网站上的网上交易系统进行下单、委托交易、查询，实时同意股市行情、成交反馈结果等信息。
三是券商与银行合作提供服务，券商与银行之间成立专线连接，并在银行主机房设立转帐服务器，用于网上证券交易的查询、证券交易进程中储蓄帐户的临时冻结，和银行帐户和证券保证金之间的即时划转。
12.简述国外网上证券交易的进展模式。
参考答题要点：
国外网上证券交易的进展模式：
一是自由佣金交易制度下的网上交易模式——美国模式：
（1）美林模式，以现有的业务为主要进展方向，网上交易作为现有业务的补充，一般为老牌券商所采用；
（2）E-Trade模式，完全在网上进行交易，无需成立有形的营业网点，营业本钱低，一般为新开业的券商所采用；（3）嘉信模式，同时提供网上交易、电话交易和店面交易，通过技术创新降低交易本钱，网上交易在整个业务中占主腹地位。
二是固定佣金交易制度下的网上交易模式——日本模式：
没有放开交易手续费之前，各券商进入网上交易的主要目标，是及早从网上争取更多的顾客，为交易手续费自由化后可能面临的竞争做预备。
13.有人说：
“保险业进行电子商务，就是要对传统的保险业务流程实行电子化和网络化。
”你对那个观点是同意仍是反对
呢？
请给出理由。
参考答题要点：
保险业进行电子商务，要对传统的保险业务流程实行电子化和网络化，但并非是简单的电子化和网络化。
网上保险服务应该按照电子商务的条件和运作方式，利用信息技术构造加倍先进、合理和有效的业务流程。
网上保险不改变保险公司的大体业务内容，可是它依托信息技术改变大体业务的处置方式。
（注意：
能够结合个人的理解适当展开分析）
14.阅读分析有关资料，回答以下问题：
问题
（1）大额支付系统、小额支付系统和支票影像互换系统的联系与区别。
（2）支票影像互换系统在全国推行应用对广大消费者的重大影响。
（3）支票影像互换系统在全国推行应用对广大商家的重大影响。
（4）支票影像互换系统在全国推行应用对商业银行的重大影响。
参考答题要点：
（1）大额支付系统和小额支付系统同为中国现代化支付系统的重要应用系统，是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支付系统。
两个系统的建成和推行应用是我国金融电子化建设的重要里程碑。
大额支付系统实行逐笔实时处置，全额清算资金。
建设大额支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位和金融市场提供快速、高效、安全、靠得住的支付清算服务，防范支付风险。
同时，该系统对中央银行加倍灵活、有效地实施货币政策具有重要作用。
该系统处置同城和异地、商业银行跨行之间和行内的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处置人民银行系统的贷记支付业务。
小额批量支付系统在一按时刻内对多笔支付业务进行轧差处置，净额清算资金。
建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低本钱、大业务量的支付清算服务，支撑各类支付业务的利用，知足社会各类经济活动的需要。
该系统处置同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的按期借记和按期贷记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，和每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
为协调大额支付系统与小额支付系统的运行，防范支付风险，人民银行对小额支付系统处置的普通和按期贷记业务设置业务金额上限为2万元。
表大额实时支付系统与小额批量支付系统的大体比较
比较项目
大额实时支付系统
HVPS
小额批量支付系统
BEPS
建设背景
覆盖全国
覆盖全国
系统从属
人民银行统一运行管理
人民银行、商业银行与其它
金融机构共建、共有、公用
服务对象
金融机构、企事业单位、商家
金融机构、企事业单位、商家
业务内容
同城、异地的行内行际大额
贷记支付、紧急贷记业务
付收时差支付、预先授权的
循环支付和截留票据的支付
业务特点
逐笔实时、全额清算
多笔定时、净额清算
系统优势
实时跟踪、有效监控
减少现金、支票和各种票据的
流量，节约转帐成本
数据流程
图5-9
图5-10
15.试述第三方网上支付的大体含义、市场定位，和第三方网上支付与银行网上支付的关系。
参考答题要点：
大体含义：
所谓“第三方网上支付”，就是一些和各大银行签约、具有必然实力和信用保障的第三方独立机构提供交易平台，买方选购商品后，利用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款抵达、进行发货；买方查验物品后，就可以够通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
市场定位：
安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。
第三方网上支付与银行网上支付的关系：
随着电子商务的蓬勃进展，电子支付已经成为制约电子商务进展的瓶颈，主如果原因，仍是用户的消费适应和对支付平台信赖的问题。
第三方支付平台不能参与生意两边的具体业务，具有公信度，不会因触及客户商业信息而失去服务机缘；可进行“老业务、多银行、多渠道”的服务创新；拥有壮大的帐户管理功能。
目前银行的一些业务，比如缴费业务就是亏损的，可是对于第三方支付平台来讲这恰正是利润空间，所以说银行与第三方支付平台有服务业务方面的互补关系。
固然，第三方支付平台目前专门大程度上依赖于银行对它的培育，必需与银行进行合作，未来进展局面中的竞争与合作，关键是看谁最大程度地推动电子商务的进展。
16.试述第三方网上支付的大体含义与竞争优势，和第三方网上支付面临的信用问题。
参考答题要点：
大体含义：
所谓“第三方网上支付”，就是一些和各大银行签约、具有必然实力和信用保障的第三方独立机构提供交易平台，买方选购商品后，利用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款抵达、进行发货；买方查验物品后，就可以够通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
竞争优势：
拥有款项收付的便利性、功能的可拓展性、信用中介的信用保证等优势，第三方网上支付较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、物流、现金流问题。
商家评价：
若是说电子商务是未来经济进展的发动机，那么第三方网上支付就是这部发动机的主力助推器。
（2005年4月第8届电子商务大会、2005年9月首届网上支付论坛）
第三方网上支付面临的信用问题：
就市场潜力、市场开发、权利义务和法律保障等方面谈熟悉与理解。
17.试述第三方网上支付的大体含义与产生背景，而且简要介绍一个你熟悉的第三方网上支付平台。
参考答题要点：
大体含义：
所谓“第三方网上支付”，就是一些和各大银行签约、具有必然实力和信用保障的第三方独立机构提供交易平台，买方选购商品后，利用该平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款抵达、进行发货；买方查验物品后，就可以够通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
产生背景：
第三方支付是“信用缺位”条件下的“补位产物”。
作为目前主要的网络交易手腕和信用中介，第三方支付的确起到了在网上商家和银行之间成立起连接，实现第三方中介和技术保障的作用。
介绍具体第三方网上支付平台，包括进展状况、服务内容和客户群的特点。
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