重庆省银行职业资格《风险管理》：风险暴露试题Word文档下载推荐.docx

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D．贷款效益性调查

6、我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。

这反映了客户__方面的风险特征。

A．风险分布

B．风险认知度

C．风险偏好

D．实际风险承受能力

7、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是__。

A．货币型理财产品

B．结构性理财产品

C．期权类产品

D．信贷资产类理财产品

8、__直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．印象信任

9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的__功能。

A．风险分散功能

B．优化资源配置功能

C．经济调节功能

D．货币资金融通功能

10、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是__。

A．分公司和子公司都具有法人资格

B．分公司和子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担

D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担

11、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。

该工作人员的做法不妥当的是（）。

A．因为担心在&

ldquo;

监管规避&

rdquo;

方面违规，告诉客户没有任何办法

B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C．建议客户若不急用，明年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

12、__年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。

A．1990

B．1993

C．1996

D．1999

13、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。

2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。

A．120%

B．100%

C．90%

D．80%

14、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。

A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估

D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价

15、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于__。

A．资产业务

B．负债业务

C．中间业务

D．市场业务

16、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A．盈利能力比率

B．效率比率

C．杠杆比率

D．流动比率

17、可以作为抵偿债务的资产包括__。

A．依法被查封、扣押、监管的资产

B．已经先于银行进行抵押或质押的资产

C．所有权、使用权不明确或有争议的资产

D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款

18、理财产品最常见并且最主要的风险是__。

A．支付条款中蕴涵的支付结构风险

B．理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险

C．理财机构的投资管理风险

D．客户自身的风险

19、委托代理终止的情形不包括__。

A．代理期间届满或者代理事务完成

B．被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C．代理人死亡

D．被代理人死亡

20、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：

资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：

季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：

生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金

D：

企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

E：

著作权

21、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

22、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

资本构成、内部审计、市场竞争

资本要求、监督监管、市场竞争

资本要求、监督检查、市场纪律

资本比例、外部审计、市场纪律

重组

23、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则__。

A．甲方案与乙方案经济效益相同

B．甲方案优于乙方案

C．乙方案优于甲方案

D．无法评价甲、乙西方案经济效益的高低

24、__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A．牵头行

B．银团代理行

C．银团参加行

D．担保代理行

25、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过__。

A．1周

B．1个月

C．3个月

D．6个月

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。

A．货币政策

B．消费者收入水平

C．通货膨胀

D．国际收支

E．失业保险制度

2、商业银行市场风险管理部门的职责包括__。

A．承担各类市场风险，以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法/技术

B．识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

C．向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

D．识别、计量和监测市场风险

E．监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

3、个人征信系统的经济功能主要体现在__。

A．帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B．扩大信贷范围，促进经济增长

C．改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D．推动社会信用体系建设

E．提高社会诫信水平

4、以下符合《银行从业人员职业操守》制定目的的是__。

A．维护银行业良好信誉

B．规范银行业从业人员职业行为

C．促进银行业的健康发展

D．建立健康的银行业企业文化和信用文化

E．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

5、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括__。

A．时间

B．地点

C．情景

D．事件

E．金融工具

6、贷款抵押风险存在的可能原因不包括__。

A．资产评估不真实，导致抵押物不足值

B．未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C．因主合同无效，导致抵押关系无效

D．抵押物价值增加

7、国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有__。

A．信用发放

B．部分自筹

C．财政贴息

D．专款专用

E．按期偿还

8、下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是__。

A．张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清

B．王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清

C．孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清

D．小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清

E．小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清

9、以__质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A．支票

B．债券

C．可以转让的股权

D．个人凭证式国债

10、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括__。

A．电话催收

B．信函催收

C．上门催收

D．律师函催收

E．司法催收

11、__不是以公司信用基础为标准划分的。

A．人合公司

B．资合公司

C．两合公司

D．人合兼资合公司

12、债券的发行额与__有关。

A．发行者所需资金的数量

B．发行者的信誉

C．国家法律规定

D．债券种类

E．市场承受能力

13、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是__。

A．财务报表附注

B．资产负债表

C．现金流量表

D．利润表

14、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于__。

A．操纵证券市场行为

B．欺诈客户行为

C．利用内幕交易行为

D．信息误导行为

15、中国银行监管应当遵循的基本原则包括__。

A．公正原则

B．公开原则

C．效率原则

D．利润原则

E．依法原则

16、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是__。

A．贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程

B．贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

C．需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作

D．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁

17、以下哪种风险不属于系统风险D

A．政策风险

B．周期波动风险

C．利率风险

D．信用风险

18、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。

A．交易错配金额

B．期限错配金额

C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

19、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。

A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

20、下列属于我国货币政策工具的有__。

A．存款准备金

B．再贷款

C．再贴现

D．公开市场业务

E．利率政策

21、结构性理财产品的主要类型大体有__。

A．外汇挂钩类

B．指数挂钩类

C．气象挂钩类

D．股票挂钩类

E．商品挂钩类

22、法律风险的表现形式包括（）。

A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行

B．金融合约条款设计不周密

C．法律法规跟不上金融创新的步伐

D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁

E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁

23、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

24、下列关于风险预警方法的说法中，正确的有__。

A．黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列变化规律

B．蓝色预警法侧重定量分析

C．指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警

D．统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析

E．红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

25、银行营销人员的能力要求一般包括__。

A．品质

B．技能

C．知识

D．学历

E．外表