银行业从业人员资格考试公共基础17.docx
《银行业从业人员资格考试公共基础17.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公共基础17.docx（50页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
银行业从业人员资格考试公共基础17
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-17（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求）
1.金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交（）报告。
A可疑交易B客户身份资料C大额交易D交易记录
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交可疑交易报告。
2.下列关于托收的说法，正确的是（）。
A代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，托收银行对托收的款项能否收到则应承担责任B光票托收不附带金融单据、发票、运输单据等，故称“光票”C跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，应有银行信用介入D购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，A选项错误。
根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据，B选项错误。
跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，C选项错误。
3.根据《刑法》规定，有（）情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。
①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；②使用作废的信用证的；③骗取信用证的；④以其他方法进行信用证诈骗活动的。
A①②③B②③④C②③D①②③④
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
4.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]信用证可以按不同的划分标准分类：
按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
信用证下的汇票附商业单据的为跟单信用证。
5.以下关于法律规定的说法，错误的是（）。
A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税是程序性规定该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。
D选项所述是义务性规定。
6.我国商业银行的主要业务对象是（）。
A企业B居民C政府D国外金融机构
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。
7.以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有（）。
A在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪B在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为C在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到D在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。
如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得而仍然掩饰、隐瞒违法所得及其产生的收益和来源，没有这种故意，不能构成洗钱罪。
8.下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是（）。
A按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场B货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资C在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资D资本市场主要包括债券市场和股票市场该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
9.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（）。
A福费廷B出口押汇C进口押汇D信用证融资
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
10.商业银行在需要时可以向中央银行申请借款，商业银行向中央银行借款的途径为（）。
A仅再贴现一种B仅再贷款一种C仅同业拆借一种D再贴现和再贷款两种
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
11.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单商业信用证D光票信用证
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
12.在贷款法律关系中，下列对借款人的说法正确的有（）。
A有权拒绝借款合同以外的附加条件B不得向第三人转让债务C有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，B选项错误。
借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，CD选项错误。
13.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。
14.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。
A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
15.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A董事会B股东大会C监事会D职工代表大会
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]股东大会是股份公司的最高权力机关，董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任；高级管理层负责具体执行董事会的决策；监事会是专门监督机关。
16.下列不属于《反不正当竞争法》规定的是（）。
A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《反不正当竞争法》禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，但经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。
给予折扣、佣金的经营者和接受折扣、佣金的经营者均必须如实入账。
17.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
A同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转B客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项C金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]ACD选项在未发现交易可疑的情况下可免于大额交易报告。
由排除法可知本题的答案是B选项。
18.根据新《公司法》，下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。
A公司设立时，其资本应由股东认足、缴足（或募足），不允许公司资本的分批缴纳B公司增减注册资本的决议须由出席股东（大）会的股东中三分之二以上多数通过C非货币出资需要时经批准可以高估作价D公司股票发行价格不得低于票面金额该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳，A选项错误。
公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
注意：
代表2/3以上表决权的股东和出席大会的股东中2/3以上多数并非同一概念，B选项错误。
非货币出资不得高估作价，C选项错误。
19.根据《物权法》规定，下列关于担保合同的表述错误的是（）。
A设立担保物权，应当订立担保合同B担保合同是主债权债务合同的从合同C主债权债务合同无效，担保合同当然无效D主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《物权法》规定：
“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。
担保合同是主债权债务合同的从合同。
主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
”20.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）。
A利润最大化B监管成本最优C增进市场信心D追求社会稳定
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银监会的监管目标有：
①保护广大存款人和消费者的利益；②增进市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪。
21.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，错误的是（）。
A是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约B包括《中国银行业自律公约》C包括国务院各部委制定的规章D包括银行从业人员职业操守该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。
C选项属于宽泛意义上的法律法规。
22.下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的是（）。
A票据丧失后，失票人必须首先进行挂失止付，不可直接申请公示催告B失票人提起诉讼的，必须进行过公示催告程序或挂失止付程序C票据丧失后，可以挂失止付，也可以在依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼D失票人应当在通知挂失止付后3日内依法向人民法院提起诉讼，不能直接起诉该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
因此，这三种补救方式不要求必须依次采取，而是可以由失票人选择采取。
23.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A1个月B3个月C6个月D9个月
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]在冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
24.在《刑法》规定中，票据诈骗罪的情形是指（）。
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的②明知是作废的汇票、本票、支票而使用的③冒用他人的汇票、本票、支票而使用的④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的
A①③④⑤B①②③④⑤C③④⑤D①②③④
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]本罪客观方面表现为：
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。
②明知是作废的汇票、本票、支票而使用。
③冒用他人的汇票、本票、支票。
④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。
⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。
25.质押的财产一般不可以为（）。
A动产B债权与股权C知识产权D不动产
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]质押分为动产质押和权利质押，不包括不动产。
26.关于我国商业银行中间业务发展状况的说法，正确的是（）。
A中间业务发展的目标是中间业务创新B我国银行的中间业务吸纳型和再创型创新较多，创新技术含量低C现有的创新产品缺乏各类组合金融产品创新D中间业务收益一直是我国商业银行盈利的基础该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]中间业务发展的基础而非目标是中间业务创新，A选项错误。
我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低，B选项错误。
巨额的存贷利差一直是我国商业银行盈利的基础，D选项错误。
27.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于（），其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。
A8%；4%B10%；5%C8%；5%D10%；4%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
28.借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为（）。
A撤销权B解除权C代位权D不安抗辩权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。
29.我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。
下列对于此四种股票表述错误的是（）。
AA股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票BB股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票CH股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票DN股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
6。
[解析]H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。
应注意的是：
2001年我国开放境内个人居民投资B股，故B选项正确。
30.关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（）。
A银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。
31.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。
A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
32.票据具有必须根据法律规定的必要形式制作的特点，因而被称为（）。
A流通证券B要式证券C无因证券D文义证券
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]要式证券是指其格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。
33.以下不属于内幕信息的是（）。
A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B重大投资行为C面临的重大诉讼D银行存款准备金政策调整
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]存款准备金作为央行的货币政策工具，其政策调整不属于内幕信息。
34.在代理销售产品的过程中，正确的做法是（）。
A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等信息用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
35.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证管理制度的是（）。
A伪造、变造金融票证罪B伪造货币罪C非法出具金融票证罪D违法票据承兑、付款、保证罪
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]B侵犯的是国家的货币管理制度。
36.下列关于银行资本的描述正确的是（）。
A银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分B会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额C经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量D监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]会计资本、监管资本和经济资本不是银行资本的三个组成部分，而是从三个不同的意义上对银行资本的表述，A选项错误。
会计资本也称为账面资本，经济资本也称为风险资本，B选项错误。
D选项对于监管资本的概念叙述正确，但最后一句错误，经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
37.以下关于监管规避的说法，错误的有（）。
A银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
38.下列属于非融资类保函的是（）。
A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]非融资类包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
ABD项均为融资类保函。
39.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。
A利息都会受到损失B利息都不会受到损失C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
因此，提前支取的利息会受到损失，逾期支取的利息不受损失。
40.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容是（）。
A客户所在区域的信用环境B所处行业情况以及财务状况C信用记录D会计分录
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
41.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是（）。
A“协助冻结存款通知书”应由设区的市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发B被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息C被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息D如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]人民法院、人民检察院、公安局冻结单位存款的，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款。
42.下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是（）。
A代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银行业务B代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务C代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务D代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等该题您未回答:
х
升级会员 