春季个人理财复习题选择题.docx
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春季个人理财复习题选择题
1、金融理财概述和CFP资格认证制度
1.以下各项描述符合FPSBChina对金融理财完整定义的是（）
A．金融理财（FinancialPlanning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
B．金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案
C．金融理财（FinancialPlanning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
D．金融理财（FinancialPlanning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（）
A．综合金融服务
B．专业人员服务
C．客户终生服务
D．产品终极服务
3.金融理财的根本意义在于（）
A．一生财务资源配置效用的最大化
B．财富管理和风险管理
C．减轻税收负担
D．保障退休后的生活
4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。
目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。
王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是
A．国家福利
B．终生理财
C．代际赡养
D．遗产继承
5.金融理财发展于（）
A．银行业
B．保险业
C．证券业
D．信托业
6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。
下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（）
A．通过理财让客户发财
B．以客户为中心，客户有求必应
C．代表金融理财的最高水准
D．职业荣誉——CFP持证人受人尊敬
7.下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）
A．CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B．1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志
C．2004年，国际CFP理事会（TheInternationalCFPCouncil）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标
D．2005年8月，中国金融教育发展理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）
8.中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（）
A．2004年9月
B．2005年4月
C．2005年7月
D．2006年4月
9.下列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（）
A．社会责任——强调以客户为中心
B．专业信任——建立认证标准，强化专业能力
C．追求卓越——CFP商标可带给从业人员名誉与利益
D．注重专业——专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
10.下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）
A．Education——教育训练
B．Examination——考试认证
C．Experience——工作经验
D．Excellence——卓越表现
11.下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（）
A．在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
B．组织资格考试，认证专业人才
C．规范职业道德，维护行业秩序
D．是非政府、非盈利的行业自律组织
12.中国CFP资格认证制度4E认证的办法包括（）
（1）《金融理财师资格认证办法》
（2）《金融理财师继续教育管理办法》
（3）《金融理财师纪律处分办法》
（4）《金融理财师职业道德准则办法》
（5）《金融理财师执业操作准则办法》
A．
（2）（4）（5）
B．
（1）
（2）（3）
C．
（1）（3）（5）
D．
（2）（3）（4）
13.关于AFP资格认证与CFP资格认证，下列描述错误的是（）
A．如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证
B．AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时
C．没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训
D．AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准
14.关于中国采取两级认证制度的原因，下列说法错误的是（）
A．中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格认证体系不能满足这一需求
B．国内金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面有很大差异，两级认证体系能较好的处理差异问题
C．结合国际上的经验，两级认证制度更有利于理财师队伍的培养
D．国际金融理财标准委员会对中国的要求
15.根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（）
（1）《金融理财师执业操作标准》
（2）《金融理财师资格认证办法》
（3）《金融理财师职业道德准则》
（4）《金融理财师纪律处分办法和程序》
A．
（1）
（2）（3）
B.
（1）
（2）（4）
C．
（1）（3）（4）
D．
（2）（3）（4）
16.以下有关金融理财，说法正确的是（）
A．金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程
B．不考虑风险的投机也是一种理财方式
C．金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入人均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益
D．终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段
17.下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（）
A．在人生的不同阶段，收入与支出并不能总保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡
B．终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任
C．在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财
D．终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求
18.以下不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（）
A．严格的职业道德要求
B．完善的认证体系和完整的继续教育要求
C．强调本土化和标准的操作程序
D．国际组织对会员组织完善周到的服务
19.以下案例属于终生理财的是（）
A．张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老
B．王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金
C．李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划
D．小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了
20．以下对金融理财的理解正确的是（）．
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富
B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案
D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来
21．以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证中请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）．
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理
B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕十研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理
D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作
22．贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60％的货币基金和40％的股票基金．双方约定重人交易需要经孟先生同意．方案执行一月后，股票基金亏损较大．小赵在没有通知孟先生的情况下把绝人部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰．小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置．根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）．
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则
B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则．
C．金融机构员丁不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则
D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则
23．金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）．
A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划
B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨
C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告
D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标
24．张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠．其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸人收益，甚至有意欺骗客户．张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正．根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）．
A．专业精神和保守秘密的原则B．专业胜任和客观公正原则
C．专业精神和恪尽职守原则D．专业胜任和正直诚信原则
25．客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票．小黄没有时问深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票．千先生重仓买入后造成严重亏损．后王先生向FPSBChina投诉．在FPSBChina调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSBClfina提供了王先生相应的账户信息．根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了（）．
A．保守秘密原则B．恪尽职守原则C．正直诚信原则D．客观公正原则
26．金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险．此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金．小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险．此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的（）原则．
A．正直诚信B．专业胜任C．客观公正D．专业精神
27．《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是（）．
A．建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况一制定理财规划方案一执行理财规划方案
B．收集客户信息一分析评估客户的财务状况一建立和界定与客户的关系一制定理财规划方案一执行理财规划方案
C．建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况一制定理财规划方案一执行理财规划方案一监控理财规划方案的执行
D．收集客户信息一分析评估客户的财务状况一建立和界定与客户的关系一制定理财规划方案一执行理财规划方案一监控理财规划方案的执行
请根据以下信息，回答2个小题：
小王2009年7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理．2009年l1月参加并通过了FPSBChina组织的AFP资格认证考试．
28．以下说法中正确的是（）．
A．小王可以不经过培训就参加AFP资格认证考试
B．小王最早可以在2011年7月成为AFP持证人
C．AFP资格认证考试通过之后，小千即成为AFP持证人
D．小王专业对口，可以豁免职业道德方面的认证要求
29．2010年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介缁个人情况时，称自己为AFP持证人．张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合．小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李．小王的行为（）．
A．符合《金融理财师职业道德准则》B．违反了客观公正和保守秘密原则
C．违反了专业胜任和客观公正原则D．违反了保守秘密和正直诚信原则
30．金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务．金融理财师小王的行为（）．
A．没有违反《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》
B．违反了恪尽职守的原则
C．违反了专业精神的原则
D．违反了《金融理财师执业操作准则》
31．根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是（）．
A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突
B．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议
C．如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整
D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案
32．以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求?
（）
A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司，公司取名为“睿智财富CFP顾问公司”．
B．王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人．
C．李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”．
D．为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张料，毕业于名牌高校金融专业，CeitifiedfinanCialplanner’执业者”等内容．
33下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）
中国目前实行的是AFP和CFP资格认证两级认证体系
AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认证标准是在金融理财相关领域至少工作3年
34.《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）
A．客观公正
B．专业精神
C．正直诚信
D．恪尽职守
35.小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。
他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。
关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是（）
A．因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求
B．小王全部参加的标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告等活动的，视同完成了继续教育
C．标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育
D．小王希望能申请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求
36.张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了《金融理财职业道德准则》中下列哪项基本原则中明文禁止的事项（）
A．专业胜任
B．正直诚信
C．专业精神
D．客观公正
37.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾经受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则及其具体准则（）
A．守法遵规
B．正直诚信
C．专业精神
D．客观公正
38.张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。
这样的行为主要违背了《金融理财规划师职业道德准则》中下列哪两项基本原则（）
A．专业精神，正直诚信
B．正直诚信，守法遵规
C．客观公正，恪尽职守
D．恪尽职守，专业胜任
39.韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。
受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。
发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。
韩璐的行为违背了《金融理财规划师职业道德准则》中下列哪项基本原则（）
A．专业胜任
B．专业精神
C．恪尽职守
D．客观公正
40.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。
在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是（）
A．将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B．将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同
C.金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，
及时告知客户
D.对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告
41.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述，错误的是（）
A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包
括：
金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客
户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方
签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影
响的各种关系。
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户
或原客户的推荐信等证明材料。
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
42.金融理财规划书必须和以下哪些内容相一致（）。
（1）金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用
（2）金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序
（3）客户提供的相关数据
（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估
A.
（1）
（2）（4）
B.
（1）（3）
C.（3）（4）
D.
（1）
（2）（3）（4）
43.制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括（）。
（1）实现收入和财富的最大化
（2）尽可能地满足消费的欲望
（3）满足对所有生活的期望
（4）确保个人财务安全
（5）退休和遗产积累财富
A.
（2）（3）
B.
（1）
（2）（3）
C.
（1）（4）（5）
D.
（2）（5）
2、金融理财与法律
1．根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定，以下说法中正确的是（）．
A．18周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人，不得独立从事任何交易
B．只要有自己的财产，15周岁的米成年人也可独立与商业银行订立委托理财合同
C．17周岁的小董初中毕业后即创业开店，月收入1万元，他可以独立与银行订立委托理财合同
D．小马20周岁，正在上人学，无固定收入，刚继承了一笔财产，他无权独立就这笔财产与商业银行订立委托理财合同
2小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司，公司聘请小陈担任总经理．公司运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元．则此债务应由（）承担．
A．华诺信诚有限责任公司B．小张与小李C．小陈D．小张、小李与小陈
3．张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业．张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询．小刘的以下见解中错误的是（）．
①．如设立合伙企业，则必须双重纳税：
合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税
②．二人可设立有限合伙企业．张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人
③．张某和吴某应签订书面合伙协议
④．如二人设立普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务
⑤．无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格
A．①、②、④B．①、③、④、⑤C．①、②D．②、④、⑤
4．金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚．现王某准备离婚．王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询．以下财产中，不属于夫妻共有财产的是（）．
A．2002年5月王某父亲去世，未留遗嘱，王某继承了父亲留下的一套住房
B．2007年3月，张某驾车撞伤王某，千某获得的2万元医疗费赔偿
C．王某未与妻子协商，每月从工资中拿出5000元委托理财所产生的3万元收益
D．2009年王某获得一项专利，2010年5月王某通过转让该专利获利50万元
5．张某想出售自己的一处房产．由于事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房．就王某代理出售的行为，以下说法中错误的是（）．
A．王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同
B．王某可以不经张某同意自行买下此房产，此买卖合同有效
C．如王某擅自决定以90万元出售，后经张某同意，则该买卖合同有效
D．如王某以张某的名义将该房产以110万元出售给顾某，则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力
6．某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误．根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（）．
A．如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效
B．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同
C．如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同
D．只要张先生对该产品
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