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金融投资理财

•《金融投资理财》习题

（一）

一、单选题:

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（　　）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

标准答案：

2、个人理财业务师建立在（　　）基础之上的银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

标准答案：

3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（　　）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

标准答案：

4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（　　）行业

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

标准答案：

5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（　　）

A.增加银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

标准答案：

6、下列不属于财政政策工具的是（）

A.税收

B.在贴现率

C.预算

D.财政补贴

标准答案：

7、在经济处于扩X阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（　　）

A.股票基金

B.储蓄产品

C.房地产

D.股票

标准答案：

8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（　　）

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

标准答案：

9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（　　）

A.增加外汇配置

B.减少国内股票配置

C.增加国内基金配置

D.减少国内房产配置

标准答案：

二、多选题:

10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（　　）

A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

标准答案：

A,B,C,D,E

11、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（　　）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财计划

标准答案：

A,C,D

12、《中华人民XX国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　　）

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

标准答案：

C,D

13、关于私人银行业务，下列说法正确的有（）

A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混业业务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

标准答案：

A,C,D,E

14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（　　）

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

标准答案：

A,B,D

15、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（　　）

A.增加银行储蓄

B.减少国库拳的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买量

标准答案：

B,C,E

三、判断题:

16、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（　　）标准答案：

错误

17、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（　　）标准答案：

错误

18、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（　　）标准答案：

错误

19、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（　　）标准答案：

错误

《金融投资理财》习题

（二）

一、单选题:

1、以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是（　　）。

A．互换中可以包含两个以上的当事人

B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C．金融互换是通过银行进行的场内交易

D．货币互换中需要事先敲定汇率

标准答案：

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（　　）。

A．XX证券交易所

B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所

D．天元律师事务所

标准答案：

3、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期。

获得收益率r，现知P>B，则（　　）。

A．r>C

B．r=C

C．r

D．r与C无关

标准答案：

4、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。

若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（　　）元。

A．89．02

B．104．22

C．95．03

D．100．3

标准答案：

5、下列关于股票的理解，正确的是（　　）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

标准答案：

6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　　）。

A．名家字画

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．邮票

标准答案：

7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（　　）。

A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源包括房地产自身的增值收入

C．收入来源包括房地产的租金收入

D．一般有政府财政保障

标准答案：

8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　　）。

A．流通性好

B．保管难

C．价格波动大

D．一般是中长期投资

标准答案：

9、下列关于房地产投资特点的说法。

不正确的是（　　）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．房地产的流动性比证券类产品要弱

标准答案：

10、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（　　）

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩

标准答案：

11、远期利率协议交易（　　）。

A．在交易所进行

B．只存在信用风险

C．无须支付保证金

D．卖方是为了防X利率上升的风险

标准答案：

12、一X5年期，票面利率10％，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（　　）

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

标准答案：

13、以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是（　　）。

A．资金信托

B．财产信托

C．权利信托

D．特定目的信托

标准答案：

14、下列不属于财产信托业务的是（　　）。

A．赡养信托

B．遗嘱信托

C．有价证券信托

D．财产保全信托

标准答案：

15、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　　）。

A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托产品的流动性通常比较好

标准答案：

二、多选题:

16、信托产品的风险包括（　　）。

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．流动性风险

E．项目经营管理风险

标准答案：

A,B,C,D,E

17、下列关于黄金的说法，正确的有（　　）

A．美元走势会影响黄金价格

B．黄金仍活跃在流通领域

C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

标准答案：

A,C,D,E

18、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（　　）。

A．远期

B．期货

C．信托

D．期权

E．互换

标准答案：

A,B,D,E

19、基金的基本当事人包括（　　）。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．证监会

标准答案：

B,C,D

20、短期政府债券的特征包括（　　）。

A．违约风险小

B．流动性强

C．面额大

D．收入免税

E．交易成本高

标准答案：

A,B,D

21、投资型保险产品具有（　　）功能。

A．保障

B．投资

C．投机

D．套期保值

E．定价

标准答案：

A,B

22、下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（　　）。

A．期权市场

B．抵押贷款市场

C．远期协议市场

D．互换市场

E．期货市场

标准答案：

A,C,D,E

23、以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（　　）。

A．短期融资券

B．大额可转让定期存单

C．长期国债

D．普通股

E．银行承兑汇票

标准答案：

A,B,E

24、下列关于期权的说法,正确的有（　　）。

A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

标准答案：

A,B,C

25、杠杆基金主要投资于（　　）等具有杠杆作用的金融工具。

A．国债

B．股票

C．期货

D．期权

E．认股权证

标准答案：

C,D,E

26、以下契约方中，（　　）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A．看涨期权多头方

B．看跌期权多头方

C．远期合约多头方

D．期货合约多头方

E．期货合约空头方

标准答案：

C,D,E

三、判断题:

27、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。

（　　）标准答案：

错误

28、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。

（　　）标准答案：

错误

29、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。

（　　）标准答案：

错误

30、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。

（　　）标准答案：

错误

31、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。

（　　）标准答案：

正确

32、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

（　　）标准答案：

错误

33、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。

（　　）标准答案：

错误

34、金融期权只能在交易所进行交易。

（　　）标准答案：

错误

35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

（　　）标准答案：

错误

36、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出的支付日期联系起来，到期以存单的本息支付。

（　　）标准答案：

正确

37、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。

（　　）标准答案：

错误

38、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。

（　　）标准答案：

错误

39、金融市场不包括黄金市场。

（　　）标准答案：

错误

40、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。

（　　）标准答案：

错误

41、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。

（　　）标准答案：

错误

42、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

（　　）标准答案：

错误

43、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。

（　　）标准答案：

正确

44、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。

（　　）标准答案：

错误

•《金融投资理财》习题（三）

一、单选题:

1、两只证券A和B，当它们的关系满足P满足（　　）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两只证券标准差的加权平均值，这样多样化的投资变得毫无意义。

A．p=-1

B．p=0

C．-1

D．p=1

标准答案：

2、X先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

标准答案：

3、X先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（　　）元。

（不考虑利息税。

）

A．1000000

B．500000

C．100000

D．无法计算

标准答案：

4、根据资本资定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（　　）线性相关。

A．贝塔系数

B．德尔塔系数

C．方差

D．标准差

标准答案：

5、假定初期本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利息为（　　）。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

标准答案：

6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（　　）。

A．5%

B．10%

C．10．25%

D．11%

标准答案：

7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（　　）元。

A．93100

B．100000

C．103100

D．100310

标准答案：

8、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82．64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（　　）。

A．10%

B．8．68%

C．17．36%

D．21%

标准答案：

9、假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（　　）年的时间该投资者可以获得100元。

A．1

B．2

C．3

D．4

标准答案：

10、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（　　）元。

A．15000

B．60000

C．30000

D．50000

标准答案：

•二、多选题:

11、用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括（　　）。

A．期望收益率

B．方差

C．协方差

D．标准差

E．相关系数

标准答案：

C,E

12、下列关于年金系数关系的说法，正确的有（　　）。

A．普通年金终值系数+普通年金现值系数=1

B．普通年金终值系数×偿债基金系数=1

C．普通年金终值系数+投资回收系数=1

D．预付年金终值系数=普通年金终值系数×（1+i）

E．普通年金终值系数+预付年金终值系数=1

标准答案：

B,D

13、根据生命周期理论，个人的消费支出与（　　）有关。

A．实际财富

B．劳动收入

C．财富的边际消费倾向

D．劳动收入的边际消费倾向

E．持久收入

标准答案：

A,B,C,D,E

14、市场营销中4P包括（　　）。

A．价格

B．产品

C．沟通

D．促销方法

E．便利

标准答案：

A,B,D

15、下列财务报表中的（　　）项目是以权责发生制为基础的。

A．利润表中的收入

B．利润表中的费用

C．现金流量表中的现金流量

D．个人现金流量表中的收入

E．个人现金流量表中的支出

标准答案：

A,B

16、衡量企业短期偿债能力的指标主要有（　　）。

A．流动比率

B．资产负债率

C．已获利息倍数

D．速动比率

E．资产收益表

标准答案：

A,D

17、下列哪项反映了企业资产负债表中负债的变动（　　）。

A．计提本季度企业所得税

B．收回一笔款项

C．购买无形资产

D．偿还银行贷款

E．用利润增加资本公积

标准答案：

A,D

18、利润表的计算中，为得到营业利润，应在营业收入中减去的有（　　）。

A．投资收益

B．财务费用

C．所得税

D．营业外支出

E．营业税金及附加

标准答案：

B,E

19、下列关于年金的说法，正确的有（　　）。

A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B．分期偿还贷款属于年金收付形式

C．年金额是指每次发生收支的金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E．年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

标准答案：

A,B,C

20、现金流量表把企业活动分为（　　）。

A．经营活动

B．管理活动

C．投资活动

D．销售活动

E．筹资活动

标准答案：

A,C,E

三、判断题:

21、两个资产的协方差不可能为零。

（　　）标准答案：

错误

22、投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：

0．6、0．8、1．5、1．7，该投资组合的贝塔系数=（0．6+0．8+1．5+1．7）÷4=1．15。

（　　）标准答案：

错误

23、偿债基金的计算式年金终值的逆运算。

（　　）标准答案：

正确

24、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。

（　　）标准答案：

错误

25、永续年金的现值无穷大。

（　　）标准答案：

错误

•《金融投资理财》习题（四）

一、单选题:

1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（　　）。

A．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

C．在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

标准答案：

2、商谈中的大忌不包括（　　）。

A．打断别人说话

B．较多时间聆听对方，不轻易发言

C．抓住对方过失攻击对方

D．说话太多

标准答案：

3、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（　　）。

A．容易接近

B．较易成功

C．得失心重

D．以量取质

标准答案：

4、下列关于与客户沟通的说法，不正确的是（　　）。

A．只有初次拜访要有明确的目的

B．拜访之前先预约

C．在沟通之前制定几个不同的沟通方案

D．对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书

标准答案：

5、下列关于目标客户的表述中，不正确的是（　　）。

A．目标客户是商业银行决定要进入的市场

B．目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群

C．商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求

D．选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点

标准答案：

6、关于拜访时间的确定，以下说法不恰当的是（　　）。

A．拜访之前，最好先用预约

B．告诉客户此次拜访大概会占用多少时间

C．若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D．事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定

标准答案：

7、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（　　）。

A．使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位

B．协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

C．注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

D．高科技、现代化的银行设施与服务方式带给客户以现代人、现代生活的感受

标准答案：

8、以下应对客户投诉的态度中，正确的是（　　）。

A．积极面对，对投诉的客户怀着感恩的心

B．尽量拖延时间以期客户放弃投诉

C．为维护银行的经济利益与客户据理力争

D．满足所有投诉客户的所有需求

标准答案：

9、客户信任的最高层次是（　　）。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．态度信任

标准答案：

10、下列关于提议的说法，不正确的是（　　）。

A．条件式提议更容易赢得主动

B．提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C．客户经理必须首先报盘

D．不一定要接受对方的第一次发盘

标准答案：

转贴于：

银行从业资格考试_考试大

二、多选题:

11、下列关于发现客户的直接法，说法正确的有（　　）。

A．市场无限大，客户处处有

B．无得失心

C．以量取质

D．成功率很高

E．是维护客户数量的基本手段

标准答案：

A,B,C,E

12、在沟通前的准备工作中。

需要研究收集的客户信息有（　　）

A．客户的个性特征

B．产品的详细资料

C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求

D．客户的主要目标

E．本银行产品与同业竞争者相比的优势

标准答案：

A,C,D

13、客户经理在询问时应该注意的有（　　）。

A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

标准答案：

A,B,C,E

14、对拒绝的真实含义的理解中，正确的有（　　）。

A．拒绝是客户习惯性的反射动作

B．客户提出拒绝，可能表示有些顾虑

C．客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作

D．拒绝有真拒绝也有假拒绝

E．从拒绝中可以了解到客户的真正想法

标准答案：

A,B,D,E

15、获得良好的第一印象的主要方法有（　　）。

A．得当的寒喧

B．诚恳的态度

C．严格遵守时间

D．第一时间展示精心准备的金融服务建议书

E．服装仪容整洁

标准答案：

A,B,C,E

16、客户信任可以分为（　　）几个层次。

A．认知信任

B．理念信任

C．需求信任

D．情感信任

E．行为信任

标准答案：

A,D,E

17、下面关于提议的说法正确的有（　　）。

A．提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向

B．提议包括试探性提议和强制性提议

C．提议要能满足对方的全部需求

D．客户经理需要首先报盘，才能锁定话题

E．可以不接受对方的第一次发盘

标准答案：

A,E

18、建立客户信任的主要方法有（　　）。

A．树立良好的第一印象

B．满足客户的全部要求

C．以诚相待，对客户专心

D．能相互倾诉

E．提升个人综合修养

标准答案：

A,C,D,E

19、运用介绍法开发客户，应当做到（　　）。

A．在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象

B．取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户

C．让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好

D．直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户

E．为客户介绍的新客户提供最优质的服务

标准答案：

A,B,C,E

20、下列处理“拒绝”问题的态度中，恰当的有（　　）。

A．以平常心面对拒绝

B．始终诚实与谦虚

C．准备撤退，保留后路

D．只有在拒绝的态度无礼时才可以争论

E．灵活处理

标准答案：

A,B,C,E

21、行为信任表现为（　　）

A．长期关系的维持

B．对企业和产品的重点关注

C．寻求巩固信任的信息

D．求

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