宁夏省下半银行从业个人理财保险代理模拟试题Word下载.docx
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D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
5、物价稳定是指__。
A．保持物价总水平的大体稳定
B．零通货紧缩
C．零通货膨胀
D．保持基本生活资料的价格不变
6、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
7、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。
A．行业转变型
B．产品转变型
C．业务停顿型
D．股权变更型
8、下列不是现货期权的是__。
A．外汇期权
B．利率期权
C．股指期权
D．股指期货期权
9、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。
A．黑色预警法
B．红色预警法
C．指数预警法
D．统计预警法
10、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；
长期贷款展期的期限累计不得超过__。
A．1年、3年
B．2年、3年
C．一半、1年
D．一半、3年
11、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是__。
A．公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B．良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C．商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D．商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
12、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是__。
A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级
C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级
D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
13、__反映了信贷业务的价值创造能力。
A．总资产收益率
B．贷款实际收益率
C．利息实收率
D．信贷平均损失率
14、证券信用评级的主要对象为_________。
A．中央政府的债券
B．国际债券和优先股股票
C．普通股股票
D．各类公司债券和地方债券
15、下列关于担保中留置的说法，正确的是。
留置财产只能是不动产
留置财产可以是动产，也可以是不动产
留置权人不占有留置财产
当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿
16、__是周期性行业处在经济扩张阶段的特点。
A．市场需求疲软
B．企业破产
C．工业产出下降
D．行业增长较为强劲
17、以下关于现金流量表述不正确的是__。
A．已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里
B．现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量
C．现金净流量=现金流入量-现金流出量
D．用多余现金购买债券不影响客户的现金总量
18、__是效率比率。
A．净利润率
B．资产收益率
C．成本费用率
D．现金比率
19、以下关于风险预警方法表述不正确的是。
黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降
红色预警法重视定量分析与定性分析相结合
20、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。
A．建立期
B．稳定期
C．维持期
D．高原期
21、信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为。
区域自然条件
区域市场化程度与法制框架
区域产业结构
区域经济发展水平
22、我国人民币升值有利于_________。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
23、申请公司贷款时，一个企事业单位应选择家银行的（）个营业机构开立一个基本存款账户。
一；
多
一
多；
总行
24、下列关于营运资本投资的说法，错误的是__。
A．产生于季节性资产数量超过季节性负债时
B．产生于季节性负债数量超过季节性资产时
C．通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资
D．公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资
25、计提贷款损失准备金的原则不包括。
审慎会计原则
及时性
充足性
准确性
著作权
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的B值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为__。
A．22.5%
B．20%
C．10%
D．8.5%
2、下列属于现代银行采用的风险管理技术和方法的有__。
A．授信管理
B．资产组合管理
C．资产证券化
D．信用衍生品
E．建立内部模型
3、依据我国贷款分类的核心定义，尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是__类贷款。
A．正常
B．关注
C．次级
D．可疑
4、__是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
A．个人住房装修贷款
B．个人耐用消费品贷款
C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
5、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行__元。
A．12000
B．13432
C．15000
D．11349
6、商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是__。
A．违约风险
B．操作风险
C．市场风险
D．结算风险
E．流动性风险
7、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为__。
A．资产
B．预期收益率
C．标准差
D．权重
E．a
F．0.15
F．0.22
F．0.60
F．b
F．0.10
F．0.08
F．0.40
8、__是处于介绍期产品的特点。
A．销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损
B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加
C．成本费用较少，银行的利润较稳定
D．产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少
9、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有__。
A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为
C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任
E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人
10、市场环境分析的SWOT方法包括__。
A．优势
B．劣势
C．机遇
D．威胁
E．资源
11、以下公式中错误的是_________。
A．资产-负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C．普通年金终值=每期固定金额×
[（1+利率）期限-1]／利率
D．复利现值=终值×
（1+利率）期限
12、根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施主要是__。
A．代位权
B．先履行抗辩权
C．不安抗辩权
D．撤销权
E．同时履行抗辩权
13、我国银行监管的原则是__。
A．依法
B．公正
C．效率
D．公开
E．全面
14、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是__准则的要求。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．守法合规
15、银行创新的基本原则有__。
A．合法合规原则
B．成本最低原则
C．知识产权保护原则
D．风险可控原则
E．公平竞争原则
16、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务（）
A．中国银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国国际信托投资公司
17、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。
A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格
B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格
C．间接标价法又叫应收标价法
D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价
E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价
18、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。
A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%
C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
19、可撤销的合同的类型有（）。
A．损害社会公共利益的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．因欺诈而订立的合同
20、王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是__元（不考虑利息税）。
A．23000
B．20000
C．21000
D．23100
21、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是__。
A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
22、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是__。
A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
23、备用信用证__。
A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B．是保函业务替代品
C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D．是银行对放款人的一种担保行为
E．属于银行的承诺业务
24、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为__不同的类型。
A．国家股
B．法人股
C．社会公众股
D．外资股
25、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。
A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
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