宁夏省下半银行职业资格个人理财理财顾问模拟试题Word格式.docx
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B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
C．教育储蓄存款本金无限额
D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生
6、流动资产增长不应由__实现。
A．核心流动负债的增长
B．内部留存收益
C．外部长期融资
D．外部短期融资
7、作为商品流通的媒介，货币取得了______职能。
__
A．贮藏手段
B．支付手段
C．流通手段
D．价值尺度
8、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。
A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商
C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
9、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点（BEP）分析项目成本与收益平衡关系的一种方法
A．利润分析
B．敏感性分析
C．盈亏平衡分析
D．现金流分析
10、贴现发行的零息债券一般（）债券的丽值。
A．低于
B．高于
C．等于
D．无法比较
11、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。
A．1984
B．2001
C．2005
D．2003
12、下列关于退休规划说法错误的是__。
A．计划开始不宜太迟
B．对收入和费用的估计不要太乐观
C．投资应当很保守
D．规划期应当在10—20年左右
13、下列险种中，不属于寿险的是__。
A．万能险
B．投连险
C．房贷险
D．分红险
14、个人信用贷款的额度最高不超过__万元。
A．30
B．50
C．100
D．200
15、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。
A：
15
B：
30
C：
45
D：
60
E：
著作权
16、根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限，这种授权形式是__。
A．按客户风险评级授权
B．按担保方式授权
C．按受权人划分
D．按行业进行授权
17、__是保险产品的直接表现形式。
A．保险人
B．保险费
C．投保人
D．保险合同
18、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是__。
A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划
19、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。
A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B．以债务人能够承担的债务为限
C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
20、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
A．银行信贷
B．公司信贷
C．贷款
D．承兑
21、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。
A．债权人有权申请人民法院撤销信托
B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托
C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还
D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭
22、__是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。
A．甲贷乙用
B．虚报车价
C．冒名顶替
D．虚假车行
23、下列说法不正确的一项是__。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得
B．股利来源于公司的税后净利润
C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关
D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
24、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少__年、涵盖一个经济周期的数据。
A．3
B．5
C．7
D．1
25、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于__小时。
A．10
B．20
C．30
D．40
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是__。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭发展期
D．家庭成熟期
E．家庭衰老期
2、经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过__小时。
A．24
B．48
C．72
D．12
3、属于直接投资工具的是__。
A．股票
B．债券
C．基金
D．储蓄存款
4、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
5、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是__。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
6、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。
操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
下面属于操作风险的表现形式的有__。
A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊
B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况
C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足
D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失
E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施
7、下列不属于因资产变化引起借款需求的是__。
A．资产效率的下降
B．销售增长
C．固定资产的重置和扩张
D．股权投资
8、抵债资产的保管方式不包括。
上收保管
就地保管
委托保管
亲自保管
9、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。
A．《公司法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
E．《治安管理处罚条例》
10、封闭式基金和开放式基金的区别在于__。
A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求
B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请
C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定
D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率
E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告
11、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
12、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险__
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
13、银行经营管理的流动性风险包括__。
A．存货流动性风险
B．股市流动性风险
C．资产流动性风险
D．负债流动性风险
E．股权流动性风险
14、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是__。
A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押
15、财产信托以__为目的。
A．财产保值增值
B．财产管理
C．资金增值
D．公共利益
16、呆账核销审查要点主要包括。
呆账核销理由是否合规
银行债权是否充分受偿
呆账数额是否准确
贷款责任人是否已经认定、追究
贷款项目市场前景
17、效益性对银行的重要性体现在__。
A．股东要求
B．抵御风险
C．增强实力
D．激励员工
18、“假个贷”行为的共性有__。
A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付
E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款
19、在__的情况下，区域风险较大。
A．信贷平均损失比率较低
B．信贷资产相对不良率高
C．不良率变幅为负
D．信贷余额扩张系数适中
20、__是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A．投资活动
B．管理活动
C．经营活动
D．筹资活动
21、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。
个人住房抵押贷款风险权重为50％
对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重
重组
22、下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是__。
A．我国计算利息的传统标准是分、毫、厘
B．每10毫为1分
C．月息几厘用千分之几表示
D．日息儿毫用万分之几表示
23、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A．成功需求
B．体验需求
C．关系需求
D．产品需求
24、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是__。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
25、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。
A．为商业银行B办理国际收支统计申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B的投资运作．
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