理财规划师专业能力模拟7Word格式.doc
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【C】万能保险
【D】储蓄保险
【知识点】制定方案
【答案】B
社会后备基金来源于国民收入，其形成方式是：
【A】个人缴纳
【B】企业分配
【C】企业利润与税收的缴纳
【D】国民收入的分配与再分配
【答案】D
根据我国的《民法通则》，在合伙经营过程中发生债务问题时，债务承担的方式是：
【A】由合伙人家庭的财产承担清偿责任。
【B】由合伙负责人的财产承担清偿责任。
【C】按照合伙人的出资比例，以各自的财产承担清偿责任。
【D】按照合伙人的出资比例，以各自家庭的财产承担清偿责任。
【答案】C
以被保险人死亡或生存为给付保险金条件的人身保险被称为：
【A】人寿保险
【B】意外伤害保险
【C】健康保险
【D】医疗保险
事故超赔在保险确定自负责任额和分保责任额的基础是一次事故中多数危险单位的：
【A】总损失率
【B】积累责任
【C】全部费用
【D】全部损失
在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人因寻衅殴斗而受到的“意外伤害”，通常被列为：
【A】一般可保意外伤害
【B】特约可保意外伤害
【C】条件可保意外伤害
【D】不可保意外伤害
在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人从事剧烈体育运动或比赛时可能受到的“意外伤害”（如登山、拳击和摔跤等），通常被列为：
【A】不可保意外伤害
【B】普通可保意外伤害
【C】特约可保意外伤害
【D】一般可保意外伤害
健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。
下列健康保险中，属于给付性的险种是：
【A】住院保险
【B】普通医疗保险
【C】特种疾病保险
【D】综合医疗保险
从国际保险市场上看，最常见的盈利保险形式是：
【A】股份公司经营的保险
【B】相互公司经营的保险
【C】个人投资经营的保险
【D】自治团体经营的保险
保险合同双方当事人在一定条件下有权解除保险合同，保险合同解除的形式包括：
【A】自动解除和强制解除
【B】任意解除和违约解除
【C】约定解除和仲裁解除
【D】协议解除和法定解除
个人意外伤害保险可以分成自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险两类。
这种分类的分类标准是：
【A】投保动因
【B】保险责任
【C】保险危险
【D】险种结构
按照我国《保险法》的规定，长期健康保险的经营机构是：
【A】财产保险公司
【B】信用保险公司
【C】责任保险公司
【D】人寿保险公司
一般而言，在保险市场上，可供投保人购买保险时选择的保险中介人有：
【A】保险代理人和保险公估人
【B】保险代理人和保险经纪人
【C】保险经纪人和保险公估人
【D】保险代理人和保险承保人
在人身保险中，人们通常将由于人体内在的原因而造成精神上或肉体上的痛苦或不健全称为：
【A】疾病
【B】失衡
【C】缺陷
【D】伤害
根据我国《合同法》的规定，当事人互负债务时，如果应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务的，其可以采取的应对措施是：
【A】中止履行义务
【B】将标的物提存
【C】立即解除合同
【D】请求损失赔偿
在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期。
如果被保险人在观察期内发生疾病，则保险人的处理意见是：
【A】部分承担保险责任
【B】全部承担保险责任
【C】不承担任何保险责任
【D】追加保费后承担保险责任
下列不属于行业分析的范畴是：
【A】行业结构
【B】联合程度
【C】行业增长率
【D】通货膨胀率
股票X预期在来年将分配3元/股的红利，股票Y预期在来年将分配4元/股的红利，两只股票的预期红利增长率均为7%。
如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率，那么：
【A】股票X的内在价值比股票Y的内在价值大。
【B】股票X的内在价值等于股票Y的内在价值。
【C】股票X的内在价值比股票Y的内在价值小。
【D】无法确定哪只股票的内在价值更大。
【知识点】完成客户财务分析报告
在下列哪种情况下，看涨期权是实值的?
【A】股票价格高于执行价格
【B】股票价格低于执行价格
【C】股票价格等于执行价格
【D】以上情况均不正确
看涨期权的持有者交纳保证金，看跌期权的出售者交纳保证金。
【A】需要；
不需要
【B】需要；
需要
【C】不需要；
【D】不需要；
资产配置过程是将资金在之间分配。
【A】单只股票
【B】各种资产，例如股票、债券、房地产等
【C】长期和短期投资项目
【D】消费与储蓄
关于保证金的说法下列哪一项叙述是正确的：
【A】初始保证金是交易者新开仓（即新买人或新卖出一定数量期货合约）时所需交纳的资金，是根据交易额和保证金比率确定的。
【B】维持保证金是当你买卖一份期货合约时你存入经纪人账户的一定数量的资金。
【C】保证金存款只能用现金支付。
【D】保证金制度的实施，提高了期货交易的成本。
下列指标属于长期偿债能力比率的指标为：
【A】销售净利率
【B】净资产收益率
【C】利息保障倍数
【D】流动比率
在红利贴现模型中，下列哪个并没有被包括在贴现率中：
【A】实际风险利率
【B】股票的风险溢价
【C】资产回报率
【D】预期通货膨胀率
海外投资的主要原因是：
【A】降低货币波动
【B】分散投资组合并降低风险
【C】提高收益
【D】向跨国公司提供资金
某只证券的β系数等于：
【A】该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益率的方差。
【B】该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益的标准差。
【C】该证券收益率的方差除以它与市场收益率的协方差。
【D】该证券收益率的方差除以市场收益率的方差。
债券的当期收益率应等于：
【A】内部收益率
【B】到期收益率
【C】每年收益除以票面价格
【D】每年收益除以市场价格
如果投资者购买债券并持有到期，衡量他的收益状况的指标是：
【A】当期收益率
【B】持有期收益率
【C】到期收益率
【D】赎回收益率
【知识点】调整方案
在下列哪种情况下，债券将溢价销售?
【A】息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率。
【B】息票率高于当期收益率，但低于到期收益率。
【C】息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率。
【D】息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率。
税法规定，自行申报缴纳个人所得税的纳税人，当其在中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得时，其纳税地点的选择应是：
【A】收入来源地
【B】个人户籍所在地
【C】税务局指定地
【D】其中固定一地
【知识点】调整方案分析客户纳税状况
计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是：
【A】以经营租赁方式租入固定资产的费用。
【B】按规定缴纳的个体劳动者协会会费。
【C】发生的与生产经营有关的财产保险费。
【D】个体工商户业主每月领取的工资。
【知识点】分析客户纳税状况
下列所得中免征个人所得税的是：
【A】奖金
【B】保险赔款所得
【C】企业津贴
【D】有奖储蓄所得
有关股票投资的基本面分析，不包括下列哪项?
【A】总体经济分析
【B】产业分析
【C】威廉指标分析
【D】公司分析
当物价明显上涨时，政府通常会采用紧缩性的货币政策，以抑制物价持续上涨，此时对利率与股价有何影响?
【A】利率上升，对股价有不利的效果。
【B】利率下降，对股价有不利的效果。
【C】利率上升，对股价有助涨的效果。
【D】利率下降，对股价有助涨的效果。
下列有关协助投资人从事基金投资理财规划的叙述哪个是错误的?
【A】须考虑投资人年龄与资金可投资期间。
【B】须考虑投资人投资目标。
【C】须考虑投资人过去每笔基金的赚赔情形与手续费贡献程度。
【D】须考虑投资人目前既有的投资组合。
下列共同基金之市场风险程度哪个最低?
【A】积极成长型基金
【B】成长加收益型基金
【C】收益型基金
【D】成长型基金
投资人评估基金表现的主要考虑项目，不包括下列哪项?
【A】基金资产配置
【B】保管机构
【C】基金经理人
【D】基金收费
下列哪种金融商品与标的物价格之间呈现非线性报酬关系?
【A】期货
【B】选择权
【C】股票
【D】远期契约
下列有关选择权价格的叙述哪个是错误的?
【A】契约条件相同时，美式选择权价格不低于欧式选择权。
【B】选择权到期时，其时间价值为零。
【C】标的商品价格的波动性愈高，卖权价格愈低。
【D】时间价值恒不小于零。
以选择权商品而言，假设现货股价为10元，该股买权执行价为8元，则履约价值为多少?
（不考虑交易手续费及税负）
【A】2元
【B】1元
【C】0元
【D】无法计算
下列有关指数股票型证券投资信托基金（ETF）的叙述哪个是错误的?
【A】交易之最小单位为1000个受益单位。
【B】不可进行当日冲销。
【C】非以击败大盘为目标。
【D】分散投资，可降低非系统风险。
下列有关指数股票型证券投资信托基金（ETF）特性的叙述哪个是错误的?
【A】ETF虽在交易所上市买卖，但却具有开放型基金的特性，可向基金公司办理赎回。
【B】ETF发行一上市即可以承作信用交易。
【C】平盘以下得融券放空。
【D】ETF的价格最小变动幅度与一般股票相同。
下列哪个是正确的理财规划流程顺序?
（1）定期检视投资组合
（2）确认客户财务现况与目标（3）执行理财策略（4）拟定理财计划
【A】
（1），（4），
（2），（3）
【B】
（4），
（2），
（1），（3）
【C】
（2），（4），（3），
（1）
【D】
（2），
（1），（4），（3）
下列有关理财规划观念的叙述哪个是错误的?
【A】房屋中介业者得从事以本业为基础的理财规划服务。
【B】理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust，Opportunity，Pain，Sales。
【C】复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务。
【D】理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置。
采取投资组合保险策略，在下列哪种情况下会两面损失?
【A】多头市场
【B】空头市场
【C】追涨杀跌市场
【D】盘整市场
根据证券市场线（SML）选择投资工具时，下列哪个叙述是正确的?
【A】若标的证券期望报酬率低于需要报酬率，则表示该证券价值被高估，持有者应卖出标的证券。
【B】看好金融市场未来前景时，应选择β值较低之证券。
【C】在相同β值下，应选择期望报酬率较低的标的证券。
【D】在一个有效率的投资组合中，所有个别证券的预期报酬率均由非系统风险决定。
下列有关基本的投资组合形态的叙述哪个是错误的?
【A】储蓄组合是以确定的本金投入，在一定期间内换取确定的本利回收，以满足未来基本要求的现金流量。
【B】投资组合是在相对固定的波动范围内，以确定的投入换取长期间在一确定范围内的报酬。
【C】投机组合是为追求短期获利机会而缺乏长期规划。
【D】储蓄组合应该是一般人资产配置的核心，占资产比重最高。
下列哪项不是家庭理财义务性支出中最应优先满足的现金流量支出?
【A】日常生活基本开销
【B】已有负债的本利摊还支出
【C】已有保险的续期保费支出
【D】休闲娱乐费用
下列哪项叙述最能显示客户对投资风险应有的承受度?
【A】年龄愈大，所能承担的风险愈高。
【B】资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利。
【C】理财目标弹性愈大，可承担风险愈高。
【D】单项投资占总资产比重愈大，其风险承受度愈高。
下列有关资产成长率的叙述哪个是正确的?
【A】资产成长率表示家庭财富增加的速度。
【B】期初总资产愈多，成长率一定愈高。
【C】生息资产比重愈大，一定可以提高资产成长率。
【D】财务杠杆操作，一定可以增加财富。
下列有关提升净值成长率方式的叙述哪个是错误的?
【A】提升薪资储蓄率。
【B】提高投资报酬率。
【C】提高生息资产比重。
【D】提高薪资收入与理财收入相对比率。
下列有关家庭财务报表的叙述何者错误?
【A】收支储蓄表系显示一特定期间的收支进出状况。
【B】资产负债表系显示一特定期间之的资产负债状况。
【C】连结收支储蓄表与资产负债表的科目是储蓄。
【D】储蓄是收入减支出后的净额。
下列有关家庭现金流量分析的叙述哪个是错误的?
【A】以成本计算时，净流入量（储蓄）＝前后期净值差异
【B】理财收入－理财支出＝理财储蓄
【C】资产负债调整的现金流入－资产负债调整的现金流出＝资产负债调整的现金净流量
【D】工作收入－利息保费支出＝工作储蓄
在设定个人收入目标时，下列哪项不是每月经常性预算?
【A】薪资
【B】房租
【C】股利
【D】利息
某投资人投资金融商品10万元，5年后本利和为15万元，下列有关其年投资报酬率计算的叙述哪个是错误的?
【A】未将配息转入再投资，才适用单利的算法。
【B】算术平均报酬率会低估实际投资绩效。
【C】几何平均报酬率低于算术平均报酬率。
【D】股票市场的年平均报酬率较适合以几何平均计算。
阿强想在3年后买一部50万元的车，目前手上有10万元、年利率2%、按年复利之存款账户，则阿强每年至少尚须存多少钱于该存款账户?
（取最接近之金额）
【A】10.60万元
【B】11.45万元
【C】12.87万元
【D】13.40万元
王君以250万元投资于年投资报酬率2%、12年期到期给付的理财工具，试问到期时王君可领得多少元?
【A】317万元
【B】324万元
【C】378万元
【D】447万元
预期某股票在1年之后将支付2元/股的红利，价格将上升到40元/股。
如果你的客户希望从投资该股票中获得15%的收益率，那么，你的客户可能支付的最高价格是：
【A】34.78元/股
【B】36.52元/股
【C】37.50元/股
【D】46.00元/股
如果某公司的市盈率为12，股权收益率为13%，那么股票价格与每股账面净值比率为：
【A】0.64
【B】0.92
【C】1.08
【D】1.56
如果某股票销售价格为25元，该股票的看跌期权的执行价格为20元，如果该期权还有90天到期，那么，该看跌期权价格的下限和上限分别为：
【A】0元和5元
【B】0元和20元
【C】5元和20元
【D】5元和25元
假设银行今天对美元的现汇报价是8.1178/8.1192人民币元/美元，目前1年期远期汇率是8.0992/8.1012人民币元/美元，中国市场利率为2%，美国市场利率为
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