理财规划师专业能力考试.docx

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理财规划师专业能力考试

专业能力

（1～100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

l、在客户办理现金储蓄的时候，（    ）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（    ）元。

（A）定活两便  5                （B）定活两便  50

（C）零存整取  5                （D）零存整取  50

2.货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（    ），分红所得税率为（    ）。

（A）基金净值  20%                （B）基金净值  0

（C）基金份额  20%                （D）基金份额  0

3.与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（    ），而且典当行的抵押物要求是（    ）。

（A）几乎为零：

动产或不动产          （B）较高；动产或不动产

（C）较低；动产或不动产            （D）几乎为零；不动产

4.住房投资是指将住房看成投资工具，通过（    ）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（    ）。

（A）住房价格；作用不大            （B）住房价格；使用广泛

（C）房租；作用不大              （D）房租；使用广泛

5.理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（    ）。

（A）打算购房的时刻              （B）希望的居住面积

（C）届时房价                  （D）房屋以后增值潜力

6.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（    ）。

（A）家庭人口                  （B）生活品质

（C）购房年龄                  （D）居住年数

7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（    ）贷款。

（A）抵押                    （B）担保

（C）质押                    （D）信用

8.留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（    ）；若是银行认可的自然人，货款额度为（    ）。

（A）全额；50万元人民币          （B）全额；20万元人民币

（C）50万元人民币；全额          （D）20万元人民币；全额

9.教育理财产品是家庭理财组合的一部分，关于大多数工薪阶层来讲，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（    ）。

（A）安全性，利率风险，收益性        （B）安全性，收益性，期限性

（C）安全性，收益性，利率风险        （D）收益性，安全性，期限性

10.李女士的女儿今年9月进入大学读书，小孩入学之际，她差不多为小孩积存了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后接着去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（    ）元。

（A）222823                    （B）223950

（C）237940                    （D）228252

11.小郑为积存退休养老金，预备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（    ）道防线。

（A）第一                      （B）第四

（C）第二                      （D）第三

12.某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（    ）。

（A）保障自立、尊严、高品质的生活      （B）治理服务社会化

（C）公平与效率相结合              （D）分享社会经济进展成果

13.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。

其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提早支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（    ）。

（A）自动归零                    （B）用于支付此人的丧葬费用

（C）转入社会统筹账户              （D）能够继承

14.国务院2005年公布的《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加差不多养老保险，缴费基数统一为（    ），缴费比例为（    ）。

（A）当地上年度在岗职工平均工资；8%    （B）当地上年度在岗职工平均工资；20%

（C全国上年度在岗职工平均工资；8%    （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%

15.企业年金的受托人是指受托治理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金治理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（    ）。

（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（B）选择、监督、更换账户治理人、托管人、投资治理人等

（C）编制企业年金基金治理和财务会计报告

（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金

16.姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险治理工作多年，深知风险存在的客观性，他明白人们在一定的时刻和空间能够发挥主观能动性改变其种风险发生的（    ），但绝对不可能完全消灭风险。

（A）频率                      （B）损失程度

（C）频率和损失程度              （D）可能性

17.唐先生打算购买商业保险，然而不明白如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，能够依照以后收入的现值来确定，这种方法被称为（    ）。

（A）生命价值法                  （B）需求法

（C）资本保留法                  （D）风险处理法

18.保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险治理的角度动身，被称为（    ）。

（A）风险回避                    （B）损失操纵

（C）风险自留                    （D）风险分散

19.作为一名社会人，之因此需要购买保险，不仅仅体现的是风险治理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险治理的角度来看，人的生命价值在于（    ）。

（A）其赚取的金钞票的数额

（B）其赚取的金钞票收入满足自己所需成本

（C）其赚取的金钞票收入满足他人所需成本

（D）其赚取的金钞票收入超过自己维持所需成本以后，关于其财务依靠者有金钞票的价值

20.周护士在医院工作多年，她告诉病人，在差不多医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（    ）。

（A）补偿大病医疗保险          （B）重大疾病保险

（C）一般疾病保险              （D）综合医疗保险

2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（    ）。

（A）完整合同条款              （B）不可抗辩条款

（C）宽限期条款              （D）复效条款

22.唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分不向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分不为20万元，25万元和35万元，这属于（    ）。

（A）重复保险                （B）再保险

（C）责任保险                （D）共同保险

23.吴先生购买保险多年，近日由于某种专门缘故，因此决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（    ）不属于退保现金价值的形式。

（A）现金                  （B）与原保单同类的减额缴清保险

（C）保险金额不动的展期定期保险    （D）与原保单同类的增额缴清保险

24.随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到以后死亡率的变化，一般来讲（    ）。

（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表  （B）实际死亡率会高于定价使用的生命表

（C）实际死亡率会等于定价使用的生命表  （D）实际死亡率会高于预期死亡率

25.姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的讲法不正确的是（    ）。

（A）可保利益不是保险标的的本身        （B）可保利益是保险合同的客体

（C）可保利益是保险合同生效的依据      （D）可保利益是保险合同的利益

26.接上题，姜先生不明白购买保险什么缘故要具有可保利益，因此找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（    ）。

（A）防止赌博行为的发生          （B）防止道德风险的发生

（C）防止保险公司亏损的发生      （D）防止纠纷的发生

27.郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（    ）。

（A）2．5                  （B）5

（C）10                    （D）20

28.云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（    ）年。

（A）2                    （B）3

（C）4                    （D）5

29.被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（    ）属于损失补偿原则的例外。

（A）财产损失保险              （B）补偿性健康保险

（C）意外损害保险              （D）责任保险

30.理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的差不多情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（    ）。

（A）客户各项预期收入的用途      （B）客户各项预期家庭收入的来源

（C）客户各项预期收入的规模      （D）客户预期家庭收入的结构

31.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时刻进行分类，能够划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，关于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采纳流淌性较好的投资产品，（    ）一般不在考虑之列。

（A）货币市场基金              （B）短期债券

（C）债券基金                （D）定期存款

32.资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标----预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关怀投资收益率的（    ）和（    ）。

（A）均值；协方差              （B）均值；方差

（C）期望；相关系数            （D）期望；协方差

33.资产治理业务在狭义上是指投资治理业务，如证券投资基金的治理，广义上包括全面的资产治理服务，目前世界上的资产治理业务要紧包括（    ）和私人客户资产治理等部分。

（A）基金治理、养老金治理、保险资产治理（B）基金治理、保险资产治理

（C）基金治理、养老金治理          （D）养老金治理、保险资产治理

34.（    ）及其以后变动趋势是理财规划师推断投资组合收益与风险变动方向的基础。

（A）宏观经济政策                （B）宏观经济运行状况

（C）产业进展政策              （D）产业运行状况

35.香港股市的H股长期以来存在着明显相关于A股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增加了若干额外的风险，（    ）不属于上述风险之列。

（A）卖空风险                  （B）汇率风险

（C）涨跌幅风险                （D）利率风险

36.上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示（    ）。

（A）除权                    （B）除息

（C）权息同除                  （D）复权

37.在投资规划流程中，（    ）要紧依照客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。

（A）客户分析                  （B）证券选择

（C）资产配置                  （D）投资评价

38.小李5年前买了某债券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5。

8%，若该债券到期收益率为4。

9%，则小李可将该债券出售获得（    ）元。

（A）1990．15                  （B）1039。

49

（C）1368。

79                  （D）1667。

76

39.冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是（    ）。

（A）累积优先股                （B）可收回优先股

（C）非累积优先股                （D）不可收回优先股

40.在一个成熟的证券市场中，上市公司总是在股票价值与市场价格（    ）时，实施增发打算，而在股票价值被市场价格（    ）时实施回购打算。

（A）相当或被高估；低估            （B）完全相同；低估

（C）相当或被低估；高估            （D）完全相同；高估

41.刘波刚买入的某股票，价格为40元，它最近12个月的收益是每股4元，其中有2元差不多作为股利被支付给股东，假如预期盈利增长率为每年8%，必要回报率为12%，那么该股票合理的市盈率（非实际市盈率）为（    ）倍。

（A）10．00                    （B）12。

50

（C）13。

50                    （D）50。

00

42.理财规划师出于慎重的考虑，要紧对经常性收入部分的以后变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（    ）不是理财规划师需要关注的比率。

（A）通货膨胀率                （B）投资收益率

（C）存款预备金率                （D）税率

43.某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中，（    ）不是其一般风险因素。

（A）信用风险                  （B）操作风险

（C）标的物风险                （D）流淌性风险

44.某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是（    ）基金。

（A）被动指数基金                （B）优化指数型

（C）ETF指数                  （D）LOF指数

45.小张购买了某离岸基金，该种基金的特点是（    ）。

（A）两头在外                  （B）两头在内

（C）在发行国募集，到国外投资        （D在国外募集，到发行国投资

46.关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有（    ）。

（A）劳务酬劳所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税

（B）劳务酬劳所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得

（C）同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税

（D）财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税

47.张岩持有某上市公司的股票20000股，该上市公司2007年度的利润方案为每10股送3股，并于2008年6月份实施，该股票的面值为每股1元。

上市公司应扣缴张岩的个人所得税（    ）元。

（A）200                      （B）600

（C）800                      （D）1000

48.关于个人独资企业和合伙企业个人所得税征收的表述正确的是（    ）。

（A）个人独资企业和合伙企业的投资者的工资按“工资、薪金所得”征收

（B）个人独资企业和合伙企业的投资者及其家庭发生的生活费用与企业生产经营费用难以划分的，由主管税务机关确定分摊比例，据此计算确定的属于生产经营过程中发生的费用，准予扣除

（C）个人独资企业和合伙企业的投资者兴办两个或两个以上企业的，企业的年度经营亏损能够跨企业弥补

（D实行查账征税方式的个人独资企业和合伙企业改为核定征税方式后，在查账方式下认定的年度经营亏损未弥补完的部分，不得再接着弥补

49.火车出轨，飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险尽管在我们国家进展的时刻不长，然而其功能日益重要，下列讲法不正确的是（    ）。

（A）保险是一种经济行为  （B）保险是一种风险操纵的行为

（C）保险是一种金融行为  （D）保险是一种分摊损失的行为

50.董先生作为公司老总，深知保险的重要性，为企业财产投保了巨额的财产保险，董先生能够分次交清保费，一般一年不能超过（    ）次。

（A）2                （B）3

（C）4                （D）5

51.蒋小姐打算购买人身保险，因此找到理财规划师咨询，理财规划师关于人身保险的解释不正确的是（    ）。

（A）人身保险的保险标的是人的躯体和寿命  （B）人身保险不适用损失补偿原则

（C）人身保险的保险标的能够可能        （D）人身保险的保险期限具有长期性

52.小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为（    ）元。

（A）1500              （B）1340

（C）1200              （D）1160

53.某歌星今年6月参加一场演唱会，取得出场费收入80000元，将其中30000元通过当地教育机构捐赠给希望小学，则该歌星此次取得的出场费收入应缴纳的个人所得税为（    ）元。

（A）8200              （B）10000

（C）8000              （D）11440

54.于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2008年9月结婚，婚前于先生的父亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了房屋一套用于结婚，产权登记在于先生名下。

婚后二人对房屋进行了装修，并在房屋内进行了婚礼。

一年以后二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。

离婚时房屋市价120万元，其他家庭财产共计40万元，则该房屋属于（    ）。

（A）于先生的个人财产        （B）王小姐的婚前个人财产

（C）婚后共同财产          （D）二人合伙共有的财产

55.接上题，二人离婚时王小姐可分得（    ）万元的财产。

（A）30                （B）36

（C）20                （D）26

56.接上题，房屋贷款属于（    ）。

（A）于先生婚前的个人债务    （B）王小姐的婚前个人债务

（C）夫妻共同债务          （D）于先生的婚后个人债务

57.郑先生与郑女士1986年登记结婚，婚后生有一子涛涛，2009年涛涛13岁时二人因感情不和起诉离婚，则（    ）。

（A）涛涛被判给郑先生        （B）涛涛被判给郑女士

（C）看涛涛和谁比较亲近      （D）要紧征求涛涛的意见

58.钞票老先生是一位孤寡老人，为了有人能照顾自己的晚年生活，与邻居张先生签订了遗赠抚养协议，约定张先生负责为钞票老先生养老，钞票老先生将价值20万元的房产赠给张先生，2009年钞票老先生突发心脏病，在送往医院的途中钞票老先生留下口头遗嘱，将房产赠给一位朋友，并指定两位护士为遗嘱见证人，则钞票老先生去世后房产归（    ）。

（A）朋友              （B）张先生

（C）国家              （D）朋友、张先生平分

59.接上题，钞票老先生的口头遗嘱（