山东省下半银行从业法规与综合能力存款利率考试试卷Word格式.docx

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6、__是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A．开放式基金

B．封闭式基金

C．混合型基金

D．证券投资基金

7、新发生不良贷款的内部原因不包括__。

A．违反贷款“三查”制度

B．地方政府行政干预

C．违反贷款授权授信规定

D．银行员工违法

8、__是资产负债表中的流动负债。

A．应付票据

B．应收票据

C．存货

D．待摊费用

9、下列哪种说法是正确的？

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C．凭证式国债可以流通并转让。

D．记账式国债不能上市流通转让。

10、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有。

A：

间接责任

B：

最终责任

C：

连带责任

D：

保证责任

E：

重组

11、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则李先生每月应该还款额度为__元。

A．4440.8

B．4000

C．4236.5

D．4328.6

12、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

A．投资与净资产比率

B．流动性比率

C．负债收入比率

D．储蓄比率

13、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。

A．贷款

B．贴现

C．透支

D．保证

14、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷顿森林体系

D．牙买加体系

15、在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是__。

A．担保的合法性

B．担保的充分性

C．担保人的资格

D．担保人的意愿

16、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，__。

A．质权人优先于抵押权人受偿

B．抵押权人优先于质权人受偿

C．此种情形下的两种抵押均无效

D．要视具体情况来定哪种权利人优先受偿

17、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的

18、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是__。

A．客户所属的产业

B．客户规模

C．客户信用等级

D．客户获利情况

19、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人__。

A．宣布合同到期

B．可以解除合同

C．向人民法院起诉

D．应当解除合同

20、下列叙述错误的是__。

A．十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

B．无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C．个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产

D．合伙企业的财产具有相对的独立性

21、下列属于金融市场客体的是__。

A．居民个人

B．金融机构

C．货币头寸

D．会计师事务所

22、面谈中需要了解的信息里，__属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。

A．现金流量构成

B．股东背景

C．抵押品种类

D．贷款用途

23、假没某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。

根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响△VA为（）亿元。

A．23.81

B．-23.81

C．25

D．-25

24、银行一般要求个人贷款客户年龄在__

A．16岁以上

B．18（含）至65周岁（含）

C．18岁以上

D．18（含）至60周岁（含）

25、对逾期贷款，银行分（支）行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A．每周

B．每月

C．每季

D．半年

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额__外汇局批准的投资购汇额度。

A．根据投资者要求决定是否计入

B．不计入

C．计入

D．根据商业银行规定决定是否计入

2、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。

A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B．银行风险管理难度会加大

C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E．会造成银行体制结构的崩溃

3、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为__万元。

（标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96。

）

A．3.92

B．1.96

C．-3.92

D．-1.96

4、下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有。

普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

专项准备金的性质与固定资产折旧相同

特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

5、“假个贷”行为具有若干共性特征，包括__。

A．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

B．开发商或中介结构代借款人统一还款

C．没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

D．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称

E．没有特殊原因滞销楼盘突然热销

6、顾客向某银行大堂经理江某投诉，江某回答说：

我正忙着呢，你去找我们领导去。

顾客又问：

你们领导在哪里办公江某答：

今天没有来，要不你明天再来。

江某的做法有哪些不妥之处__

A．轻慢客户投诉

B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等办法人为设置障碍

D．对客户的投诉表示反感

E．故意刁难客户

7、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是__。

A．检查失误

B．调查失误

C．评估失准

D．审查失误

E．清收不力

8、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为__。

A．记名股和无记名股

B．面额股和无面额股

C．流通股和非流通股

D．普通股和优先股

9、影响违约损失率的因素包括__。

A．清偿优先性

B．公司行业

C．经济周期

D．借款企业的资本结构

E．抵押品

10、商用房贷款贷后管理中的合同变更不会涉及__。

A．期限调整

B．额度调整

C．还款方式变更

D．合同解除

11、合作机构的担保风险主要包括__。

A．保险公司的履约保证保险

B．汽车经销商的第三方保证担保

C．专业担保公司的第三方保证担保

D．汽车经销商的欺诈风险

E．购车人的欺诈风险

12、制定保险规划的原则包括__。

A．转移风险的原则

B．量力而行的原则

C．分析客户保险需要

D．合法性原则

E．目的性原则

13、下列不属于我国货币市场组成部分的是__。

A．同业拆借市场

B．公司债券市场

C．债券回购市场

D．票据市场

14、关于长期投资，下列说法中正确的有__。

A．最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B．长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C．最适当的融资方式是股权性融资

D．其属于资产变化引起的借款需求

E．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

15、下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是。

项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效

应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

著作权

16、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是__。

A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人

D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

E．中国外汇交易中心不归中行领导

17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A．关注类贷款

B．次级类贷款

C．可疑类贷款

D．损失类贷款

18、下列对于一级文件（押品）保管的做法，错误的是__。

A．视同现金管理

B．指定双人分别管理钥匙、密码

C．双人入、出库

D．按规定整理成卷，交信贷档案员保管

19、CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。

A．企业贷款数额

B．企业资产市场价值

C．企业资产市场价值的波动性

D．市场收益率

E．企业资产账面价值

20、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有__。

A．压力测试

B．交易限额管理

C．风险限额管理

D．止损限额管理

E．市场风险对冲

21、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。

则据此推断该理财计划属于__。

A．保证收益理财计划

B．固定收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

22、个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过__。

A．60%

B．70%

C．80%

D．90%

23、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对__提出意见或建议。

A．是否同意贷款

B．贷款额度

C．担保方式

D．还款方式

E．划款方式

24、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是__。

A．不会产生严重的后果，可以允许

B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人

C．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责

25、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是__。

A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务