2011银行从业资格考试《公共基础》模拟试题4Word下载.doc
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D.财富功能，反映功能
9.已知某债券折价发行，票面利率8%。
则实际的到期收益率可能为（）。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能
10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。
则该只基金最有可能是一只（）。
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金
11.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。
A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
c.远期外汇交易的交割期一般按周计算
D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
12.一般情况下，可转换债券的风险（）。
A.高于股票
B.低于普通债券
C.高于国债
D.低于储蓄产品
13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
14.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。
则下列说法正确的是（）。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
c.按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D.按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16•注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
17.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按.360天计算），该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%一2.75%区间时。
给予高收益率6%;
若任何一天LIBOR超出2%一2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中I~IBOR在2%。
2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。
A.750
B.1500
C.2500
D.3000
18.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道.
A.3.3
B.3.2
C.2.4
D.2.3
19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
c.存在市场不充分风险和自然风险
D.收益和股票市场的收益正相关
20.下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
c.健康保险
D.责任保险
2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A.投资功能
B.套利功能
c.保障功能
D.储蓄功能
22.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。
在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）
A.138
B.128.4
C.140
D.142.6
23.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
24.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
c.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
27.一张5年期，票面利率lO%，市场价格950元，面值l000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A.10%
B.12.3%
C.26.3%
D.20%
28.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具
B.浮动收益类产品
C.实盘外汇买卖
D.期权类产品
29.若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。
协议规定的利率区间为0～3%，假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%一4%之间。
其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（）
A.O.83%
B.4.17%
C.3.33%
D.5%
30.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A.普通债券，普通股票，国债
B.国债，普通债券，普通股票
c.普通股票，国债，普通债券
D.普通股票，普通债券，国债
31.下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人
B.金融机构
C.货币头寸
D.会计师事务所
32.下列不是现货期权的是（）。
A.外汇期权
B.利率期权
C.股指期权
D.股指期货期权
33.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。
A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
34.假定年利率为lO%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。
（不考虑利息税。
）
A.10000
B.12210
C.1l100
D.7582
35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。
A.总资产都不变
B.净资产都不变
c.资产负债率都不变
D.都不改变资产负债表中的项目
36.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
37.张先生打算分5年偿还银行贷款。
每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。
A.500000
B.454545
C.410000
D.379079
38.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。
则该企业速动比率为（）。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
39.企业经营活动现金流出不包括（）。
A.支付供应商的货款
B.支付雇员的工资
c.支付的股利
D.支付的税款
40.各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
c.货币头寸
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会
41.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）
A.2.0l%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。
正确的是（）。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
c.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
43.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。
A.1047.86
B.1036.05
C.1082.43
D.1080.00
44.下列各项中。
属于个人资产负债表中流动资产的是（）。
A.股票
B.房地产
c.保险费
D.定期存款
45.下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险偏好
B.当期财务安排
C.当期收入状况
D.财务状况未来发展趋势
46.同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A.实际风险承受能力
B.风险偏好
c.风险分散
D.风险认知
47.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.交易账户
48.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。
A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
49.下列关于退休规划说法正确的是（）。
A.计划开始不宜太迟
B.规划期应当在五年左右
c.投资应当极其保守
D.对投资和风险应当相当乐观
50.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
51.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。
A.您的未来职业发展情况如何
B.您选择股票的标准是什么
c.您曾经投资于成长型股票吗
D.您通常怎样安排自己的富余资金
52.孔子日：
“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A.诚实信用
B.守法合规
c.专业胜任
D.勤勉尽职
53.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
c.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_『贷款利率
54.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A.与本行专家讨论股票走势
B.利用本行电脑操作股票买卖
c.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D.在本行上网查看股票信息
55.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。
A.为朋友提供担保
B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款
c.利用客户名义为自己买卖证券
D.将自己的账户与客户账户合并。
56.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
57.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
58.下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（）。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
c.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。
A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
c.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
60.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。
A.12
B.24
C.48
D.72
61.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。
A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
c.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
62.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.委托人固有财产
B.受托人固有财产
c.信托财产
D.信托财产和受托人固有财产
63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。
由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。
境外理财资金汇回后，（）。
A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B.商业银行一律以外汇支付给投资者
c.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
65.基金公司发行封闭式基金时。
应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动;
基金公司发行开放式基金时。
应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。
A.3，3
B.6，3
C.6，6
D.3，6
66.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
c.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
67.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A.8000
B.6000
C.4000
D.2000
68.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。
A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
c.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
69.在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。
A.保险经纪人
B.保险代理人
c.被保险人
D.受益人
70.对不能排除洗钱嫌疑。
同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.24
B.48
C.72
D.96
71.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月。
若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。
A.800
B.1000
C.1600
72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A.货币兑换费
B.商业银行划入的外汇资金
C.境外汇回的投资本金
D.境外汇回的投资收益
73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。
A.责令暂停部分业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制发放员工工资
D.限制资产转让
74.（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。
以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
75.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）
A.市场约束
B.舆论监督
c.最低监管资本要求
D.资本充足率监督检查
76.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。
A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
77.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）
A.利用个人理财业务进行洗钱活动
B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据
c.从事未经批准的个人理财业务
D.销售理财产品时未透露理财产品的风险
78.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。
风险提示的内容至少应包括以下语句（）。
A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C.“投资有风险，人市须谨慎”
D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
79.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。
应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A.所在地银监会派出机构报告
B.所在地银监会派出机构备案
c.所在地中国人民银行分行报告
D.所在地中国人民银行分行备案
80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
c.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同
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