初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷 附答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题D卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：

（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

2、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

3、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

4、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

5、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

6、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

7、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

8、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

9、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

10、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

11、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

12、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

13、下列不属于证券市场的是（）

A、股票市场

B、债券市场

C、基金市场

D、黄金市场

14、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

15、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

16、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

17、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

18、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

19、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

20、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

21、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

22、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

23、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（）　

A、教育投资规划　　　　

B、健康规划　　　　　　

C、退休规划　　　　　

D、居住规划　　

24、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

25、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

26、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

27、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

28、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

29、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

30、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

31、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）

A、资产负债表

B、风险认知度

C、风险偏好

D、风险承受能力

32、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

33、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

34、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

35、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A、定期存款

B、房地产

C、股票

D、债券

36、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

37、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

38、我国的制度环境不包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、其他社会保障制度如就业、教育、住房

D、个人信贷保障制度

39、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

40、属于银行市场定位的内容是（）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

41、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

42、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

43、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D、以上都错

44、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

45、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

46、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

47、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

48、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

49、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

50、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

51、经济周期的四个阶段是指：

（）

A、繁荣——复苏——衰退——萧条

B、繁荣——衰退——萧条——复苏

C、繁荣——萧条——崩溃——衰退

D、繁荣——崩溃——萧条——衰退

52、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

53、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

54、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

55、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

56、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

57、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

58、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

59、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

60、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

61、结构性理财规划方案不包括（）

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

62、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）

A、10.18%

B、9.17%

C、8.86%

D、7.79%

63、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

64、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）

A、日常生活基本开销

B、已有负债的本利偿还支出

C、已有保险的续期保费支出

D、已有股票的追加投资支出

65、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

66、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

67、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

68、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

69、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

70、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

71、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

72、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

73、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

74、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

75、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强；弱

C、弱；强

D、弱；弱

76、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权　　　　　　　　

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权　　　　　　　　

D、实值期权、虚值期权和两平期权

77、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

78、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

79、在征税的过程中主要体现了税收的（）

A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、公开性

80、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

81、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

82、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

83、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

84、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

85、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

86、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响　　　　

D、社会文化对消费者行为的影响

87、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

88、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）

A、0

B、-1

C、+1

D、无所谓

89、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

90、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

2、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A、增长银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

D、适当增加基金的购买

3、金融市场的特点是（　　）

A、金融市场上交易的是货币资金

B、市场交易价格的一致性

C、市场交易活动的集中性

D、交易双方的可变性

E、需求量与价格成反比

4、信托产品风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、偿还风险

5、执行理财规划方案的原则有（）

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

D、独立原则

E、公正原则

6、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

E、智力

7、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

8、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）

A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C、投资回收期应是整数

D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

9、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（）

A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入

B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费

C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入

D、某著名演员以形象作广告取得地收入

10、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

11、还款来源存在风险的预警信号有（）

A、贷款用途与借款人原定计划不同

B、偿付来源与合同上的还款来源不同

C、贷款目的与借款人主营业务无关

D、偿付来源与借款人主营业务无关

E、借款人与其担保人所处行业相同

12、我国目前个人黄金理财产品的方式有：

（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

13、实物黄金业务流程包括（）

A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务

B、填写实物黄金购买申请表

C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票

E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买

14、下列对理财行为影响现金流量