银行从业资格考试个人理财提高突破题Word格式文档下载.docx
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D.转移支付
10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化服务
11.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划
12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。
但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。
则据此推断该理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
15.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
二、多项选择题
1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.国际收支与汇率
D.经济发展阶段
E.消费者的收入水平
2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D.核心是理财规划服务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。
A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
5.下列关于个人理财的说法正确的有（）。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一般性业务咨询服务
6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。
A.资金业务
B.个人理财业务
C.证券经营业务
D.信托投资业务
E.贸易融资业务
7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
A.增长银行储蓄
B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买
8.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人发行的理财产品。
B.个人外汇结构性存款
C.货币市场基金
D.政策性金融债
E.央行票据
9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A.财务分析与规划
B.私人银行
C.投资建议
D.个人投资产品推介
E.理财计划
三、判断题
1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（）
2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。
4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
（）
5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。
一、单项选择题
1
[答案]：
B
[解析]：
对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
参见教材P18
2
若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。
参见教材P20
3
C
通货膨胀属于经济环境因素。
参见教材P15
4
A
国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。
5
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
参见教材P14
6
法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；
选项A正确。
贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；
选项B错误。
国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；
选项C错误。
印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。
选项D错误。
参见教材P10
7
当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。
8
D
经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。
参见教材P13
9
再贴现率属于货币政策工具。
10
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
参见教材P3
11
按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
参见教材P3-4
12
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
参见教材P4
13
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
参见教材P2
14
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
15
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
ABCDE
影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。
通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。
参见教材P11-12
ACDE
私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。
参见教材P5
ABD
选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。
本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。
参见教材P19
ABCD
个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。
参见教材P1-2
CD
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
BCE
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。
个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。
2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。
参见教材P8
ACD
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
参见教材P1
错
如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。
应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。
对
综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。
参见教材P6
第二章个人理财基础（答案分离版）
1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。
A.被动投资策略
B.退出市场策略
C.主动投资策略
D.投资策略不取决于市场是否有效
3.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。
A.半弱型有效市场
B.弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
5.关于变异系数的说法错误的是（）。
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B.变异系数=标准差/预期收益率
C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D.变异系数越小，投资项目越优
6.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。
A.温和进取型
B.中庸稳健型
C.非常进取型
D.温和保守型
7.关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。
A.先享受型，储蓄率低
B.后享受型，储蓄率低
C.购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上
D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
8.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。
A.平常生活中的任意性支出
B.日常生活基本开销
C.已有负债的本利摊还
D.已有保险的续期保费支出
9.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。
A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C.纺锤型结构适合成熟市场
D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
10.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。
A.7.5%
B.26.5%
C.31.5%
D.18.75%
11.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
12.假定某投资者购买了某种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
13.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。
A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
14.假定期初本金为100000元。
单利计息，6年后终值为130000，则年利率为（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
15.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。
若理财产品A的期望收益率为10%。
理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。
A.10.9%
B.11.9%
C.12.9%
D.13.9%
16.张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
17.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（）元（不考虑利息税）。
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
18.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
19.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
20.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期
21.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
1.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。
A.家庭基本生活支出储备金
B.家庭意外支出储备金
C.家庭短期债务储备金
D.家庭短期必须支出
E.家庭大额长期闲置资金
2.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。
A.投资目标规划
B.资产类别的选择
C.资产配置策略与比例配置
D.定期检视
E.动态分析调整
3.构成投资者必要收益率的三部分是（）。
A.真实收益率
B.持有期收益率
C.通货膨胀率
D.风险报酬
E.预期收益率
4.下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。
A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E.变异系数越大，投资项目越优
5.货币之所以具有时间价值，是因为（）。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费
E.利率变动
6.弹性较小的理财目标有（）。
A.子女教育
B.房产投资
C.未来购车
D.父母赡养
E.出国旅游
7.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。
A.即期收入
B.未来收入
C.工作时间
D.退休时间
E.可预期的开支
8.下列属于系统性风险的是（）。
A.市场风险
B.财务风险
C.经营风险
D.利率风险
E.购买力风险
9.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。
A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大
B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加
10.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。
A.对于后享受型，应建议其购买养老保险
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E.对于后享受型，应建议其购买投资保单
11.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
12.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。
A.方差
B.算术平均数
C.必要收益率
D.标准差
E.期望收益率
1.信用风险属于系统风险。
2.储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。
3.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。
4.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。
5.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。
6.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。
7.相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。
8.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。
（）
生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。
使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
参见教材P22
如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。
如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。
参见教材P42
弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。
参见教材P41
现在领取用于投资FV=PV×
（1+r）3=10000×
（1+20%）3=17280>
15000，所以选A。
资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。
参见教材P39
非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。
参见教材P31
后享受型，储蓄率高。
参见教材P28的表2-4
选项A是任意性支出，也叫选择性支出。
参见教材P27
梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。
参见教材P45
E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×
100%,代入数据得E（Ri）=31.5%。
参见教材P39
中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。
FV=PV×
（1+r）t，代入数据100=82.64×
（1+r）2-。
参见教材P35
EAR=[1+（r/m）]m-1=［1+（10%/2）］2-1=10.25%。
参见教材P36
100000+6×
100000×
r=130000。
E（Ri）=（P1R1+P2R2）×
100%=10%×
8/13+15%×
5/13=11.9%。
参见教材P38
16
PV=（C/r）X［1-1/（1+r）t］>
500000，即：
（C/10%）X［1-1/（1+10%）5］>
500000解得C最小为131899。
参见教材P37
17
FV=（C/r）×
[（1+r）t-1]=（10000/10%）×
[（1+10%）2-1]=21000。
18
FV=C×
［1+（r/m）］mt=10000×
[1+（12%/4）]8=12668。
参见教材P36。
19
个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
参见教材P24表2-3
20
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