银行从业资格《个人理财》考前练习题第四章.docx

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银行从业资格《个人理财》考前练习题第四章

2019年银行从业资格《个人理财》考前练习题第四章

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祝您取得优异成绩。

　一、单选题：

　　1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。

　　A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

　　2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。

　　A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

　　B、信托公司原则上能够投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

　　C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

　　D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

　　3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。

　　A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

　　B、“高贵品牌，世界网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

　　C、“百年品牌，世界网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不准确

　　4、“中银理财”的经营层级分为_______。

　　A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜

　　C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室

　　5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

_____

　　A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

　　6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同实行区分。

　　A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果

　　7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。

　　A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险

　　8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

准确的次序应为_______。

　　A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI

　　9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_______。

　　A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表

　　10、以下关于现值和终值的说法，错误的是______。

　　A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

　　B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

　　D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

　　11、单利和复利的区别在于____。

　　A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_____。

　　A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%

　　13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要______年可使本金达到40万元。

　　A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21

　　14、以下关于年金的说法，错误的是______。

　　A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

　　B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

　　D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

　　15、以下公式中错误的是_____。

　　A、资产-负债=净资产

　　B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

　　C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限

　　16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，理应等于____。

　　A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不准确

　　17、以下关于年金的说法准确的是_______。

　　A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

　　C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都准确。

　　18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为_______。

　　A、10%B、13%C、16%D、15%

　　19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_______。

　　A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股

　　20、一种汇率通常有_______位有效数字。

　　A、3B、4C、5D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

______

　　伦敦外汇市场的汇率：

1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：

100港币=103.72人民币

　　A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法

　　C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法

　　22、下面哪个国家不使用间接标价法?

_______

　　A、美国B、新西兰C、南非D、中国

　　23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不准确的是_______。

　　A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

　　B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币能够换得更多的外币。

　　C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

　　D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

　　24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_______与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元

　　C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率

　　25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的准确表述方式为_______。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　26、当今世界规模的单一金融市场和投机市场是_______。

　　A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场

　　27、以下相关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_______。

　　A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

　　B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

　　C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

　　D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

　　28、以下交易中不属于即期交易的是______。

　　A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

　　C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

　　29、即期交易中的标准交割日是指_______。

　　A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天

　　30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_______。

　　A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

　　B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

　　C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

　　D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

　　31、以下相关远期汇率的论述中，错误的是_____。

　　A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

　　B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

　　C、日元利率低于美元利率，所以美元兑日元的远期汇率表现为贴水

　　D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

　　32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_______。

A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖

　　33、按期权的执行价格分类，期权可分为____。

A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权

　　C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权

　　34、外汇期权的购买者，其______。

　　A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的

　　C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的

　　35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_______。

　　A、上涨B、下跌C、不变D、都有

　　36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_______的权利。

　　A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是

　　37、_______不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数

　　38、国际资本流动的根本动力是_______。

　　A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

　　39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_______。

　　A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率

　　40、我国人民币升值有利于_______。

　　A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

41、“信号效应”______。

　　A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

　　B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都准确

　　42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_______。

　　A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率

　　43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_______。

　　A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户

　　44、上海黄金交易所实行_______组织形式。

　　A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制

　　45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为______。

　　A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克

　　46、上海黄金交易所_____会员可实行自营和代理业务及批准的其他业务。

　　A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

　　47、上海黄金交易所______会员可实行自营和代理业务。

　　A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

　　48、_______不是上海黄金交易所指定的清算银行。

　　A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行

　　49、以下相关黄金价格的说法中错误的是_______。

　　A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

　　C、一般来说，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

　　D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

　　50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_______。

　　A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位

　　51、24K金的实际含金量为_______。

　　A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

　　52、在风险管理手段中，保险属于_______手段。

　　A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移

　　53、投保人或被保险人对________理应具有法律上承认的经济利益。

　　A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险

　　54、根据可保利益原则，我们无法为_______投保。

　　A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产

　　55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为A投保人是被保险人，也是受益人B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为______。

　　A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

　　C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

　　57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这个死亡事故的近因是______。

　　A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。

这个死亡事故的近因是_______。

　　A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、因为精神分裂症引起的自杀

　　59、以下相关定期寿险的说法中错误的是______。

　　A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

　　B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

　　C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

　　D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

　　60、在相同保额和投保条件下，_______保费最低。

　　A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险

二、多选题

　　1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括______。

　　A、根据客户需要，即时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银

　　行各项规章制度和政策许可范围内为客户实行投资操作

　　B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

　　C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

　　D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，即时反馈至产品管理部门。

　　2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

_______

　　A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

　　B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

　　C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在

　　等值人民币50万元以上

　　D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

　　3、中银理财的风险点当前主要来自于_______。

　　A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统

　　4、以下相关中银理财风险管理的说法中，错误的有_______。

　　A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

　　B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全

　　责，我行只负连带责任。

　　C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理相关理财业务和提供服务。

　　D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

　　5、国内外消费者购买住宅的原因包括______。

　　A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得

　　6、以下相关货币的时间价值的说法，准确的有_______。

　　A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

　　D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　7、关于递延年金，下列说法准确的有_______。

　　A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关

　　C、递延年金现值的大小与递延期相关D、递延期越长，递延年金的现值越大

　　8、外汇市场产生的原因包括_______。

A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲

　　9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_______。

　　A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

　　B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

　　C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。

　　D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

　　10、以下相关外汇期权交易的说法准确的是_______。

　　A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来能够买卖货币的权利。

　　B、期权的买方能够根据市场情况自行决定是否执行权利。

　　C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

　　D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

　　11、以下相关期权价格的决定因素的说法准确的是_______。

　　A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

　　B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

　　D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

　　12、影响汇率变化的基本因素有_______。

A经济因素B政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预

　　13、属于欧元区的国家有_______。

A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙

　　14、世界黄金的需求主要包括_______。

A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求

　　15、世界通行的黄金投资方式中包括_______。

　　A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权

　　16、保险的功能包括_______。

A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险

　　17、保险的基本当事人有_______。

A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人

　　18、根据我国保险法，保险的基本原则有______。

　　A、诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则

　　19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_______

　　A、以实际损失为限B、以保险金额为限

　　C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限

　　20、按照给付期间划分，年金保险可分为_______。

A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金

　21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有______。

A、票证B、食品C、床上用品D、书籍

　　22、证券的票面要素有_______。

A、标的物B、权利C、义务D、持有人

　　23、下面属于商品证券的有_______。

A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单

　　24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味

　　着享有财产的___ABCD______的权利。

A、占有B、使用C、收益D、处置

　　25、证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过_______实现的。

　　A、继承B、贴现C、交易D、承兑

　　26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面_______是属于境外上市外资股。

A、G股B、F股C、H股D、B股

　　27、按股票持有者分类，股票可分为_______。

A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股

　　28、相对股票投资来说，债券投资的优点有______。

　　A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好

　　29、优先股的优先权主要表现在______。

　　A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权

　　30、普通股票股东享有的权利主要是_______。

　　A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利