重庆省银行业中级法律法规刑罚试题Word文件下载.docx

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C．转让难易程度

D．购买难易程度

6、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是__。

A．把VIP客户资料泄露给其他机构

B．向有权查询的机构提供客户账户信息

C．向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D．离职后不透露离职前获知的客户交易信息

7、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。

A．收益高，风险小

B．收益低，风险小

C．收益低，风险大

D．收益高，风险大

8、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于__。

A．正常类贷款

B．关注类贷款

C．次级类贷款

D．可疑类贷款

9、借款人申请商业助学贷款时，贷款人__。

A．可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B．可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D．不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

10、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

11、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

A．趋势分析法

B．结构分析法

C．比率分析法

D．比较分析法

12、存款业务按客户类型，分为个人存款和__。

A．储蓄存款

B．外币存款

C．对公存款

D．定期存款

13、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。

A．设计特色办公大楼

B．设计专用字体

C．提供增值服务

D．设计户外广告

14、关于质押率的确定，说法错误的是__。

A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力

C．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

D．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

15、下列属于直接融资的行为有__。

A．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B．A公司向B公司投入资金80000005元，并占有B公司30%的股份

C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D．何某通过金融机构借人资金120000元

16、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。

A．效益性

B．安全性

C．流动性

D．周转速度

17、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

18、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。

A．0.02%，0.04%

B．0.03%，0.03%

C．0.02%，0.03%

D．0.03%，0.04%

19、__是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

A．非法吸收公众存款罪

B．违法发放贷款罪

C．吸收客户资金不入账罪

D．高利转贷罪

20、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

21、损失类贷款就是__发生损失，在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A．大部分

B．全部

C．大部分或者全部

D．小部分

22、最常见的资产负债的期限错配情况指__。

A．将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B．将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C．全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D．部分资产与全部负债在到期时间上不一致

23、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。

A．商业性个人住房贷款

B．公积金个人住房贷款

C．个人住房组合贷款

D．一手房贷款

24、根据《证券法》规定，下列说法不正确的是__。

A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

B．证券公司不得从事商业银行业务

C．证券公司不得从事保险业务

D．证券公司不得从事信托业务

25、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是__，第二重归流是__。

A．银行支付信贷资金给使用者；

使用者支付本金和利息给银行

B．银行支付信贷资金给使用者；

使用者购买原料和支付生产费用

C．经过社会再生产过程回到使用者手中；

D．使用者购买原料和支付生产费用；

经过社会再生产过程回到使用者手中

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是__。

A．上报单位关于贷款报批的请示

B．流动资金贷款评审概要表

C．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D．借款人借款申请书

E．借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

2、关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是__。

A．个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年

B．多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限

C．办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年

D．个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年。

3、保险规划的主要步骤是__。

A．确定保险标的

B．选定保险产品

C．确定保险金额

D．明确保险期限

E．接受保险方案

4、宏观经济发展的总体目标包括__。

A．经济增长

B．充分就业

C．通货膨胀和缓

D．物价稳定

E．国际收支平衡

5、贷款担保主要是针对__进行的评估。

A．担保方式

B．担保能力

C．担保资格

D．担保法律文件的完整性

E．担保物

6、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有__。

A．期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所

B．期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内

C．期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格

D．期货交易价格被作为该商品价值的基准价格

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

7、下列属于我国货币政策工具的有__。

A．窗口指导

B．汇率政策

C．再贴现

D．公开市场业务

E．存款准备金

8、资本监管的新三大支柱是指__。

A．市场约束

B．风险监管

C．最低监管资本要求

D．资本充足率监管检查

9、影响客户投资风险承受能力的因素有。

__。

A．年龄

B．资金的投资期限

C．理财目标的弹性

D．学历与知识水平

E．财富

10、下列关于历史成本法的说法，正确的有。

A：

主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B：

优点是客观且便于核查

C：

不能反映银行或企业的真实价值或净值

D：

能反映特殊情况下资产、负债的变化

E：

会导致银行损失的低估和对资本的高估

11、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是__。

A．有一方当事人具有相应的民事行为能力

B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

12、反映企业财务状况的会计要素包括__。

A．资产

B．收入

C．负债

D．所有者权益

E．利润

13、作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A．个人身份信息

B．居住信息

C．个人职业信息

D．信用交易信息

14、下列关于资本资产定价模型E（Ri）=Rf+β[E（RM）－Rf]的说法，正确的有__。

A．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

B．如果β=0，那么E（Ri）=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率

C．如果β=1，那么E（Ri）=E（RM），这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率

D．证券市场线的斜率是无风险收益率

E．证券市场线的截距是E（RM）－Rf

15、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。

A．2.5

B．0.8

C．2.0

D．1.6

16、项目可行性报告是__进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。

A．项目业主

B．银行

C．贷款人

D．项目主管部门

17、银行经营发展的根本动力是（）。

A．投融资需求和服务性需求

B．居民与企业储蓄

C．利息收入

D．股东利益的推动

18、行政处罚的种类有__。

A．警告

B．罚款

C．行政拘留

D．拘役

E．责令停产停业

19、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规处理结果

E．其他重大事项

20、中户国银行业协会的会员单位不包括__。

A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司

C．北京银行

D．江苏省银行业协会

21、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。

A．1

B．2

C．5

D．10

22、历史成本法的缺陷主要表现在__。

A．与审慎的会计准则相抵触

B．不具有客观性且不便于核查

C．不能反映银行或企业的真实价值或净值

D．市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E．虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

23、以下有关期货的说法错误的是_________。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

24、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在所采用的风险限额指标中，至少应包括__。

A．交易限额

B．错配限额

C．止损限额

D．风险价值限额

25、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。

A．主体类型

B．贷款额度

C．还款方式

D．担保方式