初级银行从业资格证个人贷款模拟题及答案第九套Word文档下载推荐.docx
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9.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚
B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
10.根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，（）策略的立足点
不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销
11.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。
A.该银行在市场中的地位
B.该银行市场营销部门的能力
C.政府对该银行的特殊政策
D.该银行的市场声誉
12.以下关于SWO分析方法的说法中，不正确的是（）。
A.O代表机遇
B.w代表银行外部环境
C.该方法考虑了银行所处的内外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标
13.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为（）。
A.市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位
B.市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位|
C.市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择|
D.市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择|
14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略
B.有利于发掘市场机会，开拓新市场
C.有利于提高银行的经济效益
D.有利于规避风险
15.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（）。
A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素
16.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化
都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。
A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则
17.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。
A.外汇交易员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理
18.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行…‘汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A.发挥优势B.围绕目标C.突出特色D.可以盈利
19.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A.房地产经纪公司B.保险经纪公司C.公积金管理中心D.房地产开发商
20.（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。
A.银行网站B.网络广告C.电子邮件D.搜索引擎
21.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。
A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源D.建立品牌工作室
22.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。
A.个人贷款的利率明显高于公司贷款
B.个人贷款较公司贷款手续简化
C.个人贷款的品种多、用途广泛
D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同
23.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
24.下列不属于个人贷款业务特征的是（）。
A.贷款品种多、用途广B.贷款便利
C.还款方式灵活D.利率咼
25.下列哪一家银行率先在国内开展个人住房贷款业务?
（）
A.中国工商银行B.中国农业银行
C.中国人民银行D.中国建设银行
26.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。
A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款
B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
27.商业助学贷款实行的原则不包括（）。
A.财政贴息B.有效担保
C.专款专用D.按期偿还
28.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用
29保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。
A.信用状况良好B.有足够的经济实力C.代为清偿能力D.法定社会关系
30.个人经营专项贷款的还款来源是（）。
A.由经营产生的利润B.由经营产生的现金流
C.个人控制企业的经营现金收入D.个人控制企业每期提取的资产折旧
31.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。
A.家具B.大型音响设备C.汽车D.健身器材
32.个人贷款的对象是（）。
A.法人B.成年人C.自然人D.经济组织
33.个人住房贷款的期限最长可达（）年。
A.20B.30C.40D.50
34.期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率（）。
A.实行合同利率B.在合同期限内按月调整
c.由贷款人提出申请调整D.分段计息
35.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%贷款期限是5年，
约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）
丿元。
A.65000B.59000C.68720D.52000
36.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段
偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法
C.一次性还本付息法D.组合还款法
37.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。
38.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使
借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
A.减少累进额、扩大累进间隔期
B.减少累进额、缩小累进问隔期
C.增大累进额、扩大累进间隔期
D.增大累进额、缩小累进间隔期
39.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为
贷款的担保。
A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移可以不转移
40.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
A.贷款金额B.贷款价格C.贷款限额D.贷款额度
二、多项选择题
1.个人贷款应当遵循（）的原则。
A.依法合规B.审慎经营C.自主经营D.平等自愿E.公平诚信
2.个人贷款申请应具备的条件有（）。
A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B.贷款申请数额、期限和币种合理
C.借款人具备还款意愿和还款能力
D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E.贷款人要求的其他条件
3.出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的
D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人
E.法律法规规定的其他情形的
4.市场营销中的4Ps是指（）。
A.产品B.价格C.促销D.分销E.市场影响力
5.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有
（）。
A.年龄在18（含）一65（含）周岁
B.贷款具有真实的使用用途
C.具有合法有效的婚姻状况证明
D.无不良信用记录
E.具有还款意愿
6.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。
A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留
7.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。
下列属于市场环境分析意义的是（）。
A.有利于把握宏观形势
B.有利于掌握微观情况
C.有利于发现商业机会
D.有利于规避非系统风险
E.有利于规避市场风险
8.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低
9.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。
A.经济与技术环境
B.信贷资金的供求状况
C.客户的信贷需求
D.政治与法律环境
E.社会与文化环境
10.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。
A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人能力D.市场营销部门能力E.银行的财务实力
8.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。
A.信贷客户分布
B.客户购买金融产品的习惯
C.劳动力的素质
D.社会思潮
E.主流理论
11.市场细分是一个信息（）的过程。
A.收集B.分析C.分类D.总结E.归纳
10.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。
A.生活方式B.个性C.消费动机D.对金融产品的态度E.宗教信仰
12.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。
A.同行业竞争者
B.潜在的新竞争者
C.互补产品
D.客户选择能力
E.替代产品
13.定位选择的方式可分为三种：
主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。
其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。
A.资金规模充足
B.分支机构不多
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
E.资产规模中等
14.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.领导班子的决策能力
D.企业资信等级
E.企业法人代表的个人信用程度
15.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解。
A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩
16.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（）。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
E.网上银行营销渠道
17.网上银行营销途径包括（）。
A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传
D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
18.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。
A.坚韧性B.自信心C.观察分析能力D.应变能力E.法律知识
19.银行营销组织中，分行具有的职责有（）。
A.协调、推动营销
B.本区域的广告策划与宣传
C.收集和反馈客户信息
D.分销渠道建设
E.进行市场细分
20.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。
A.细化营销方案
B.客户风险的具体管理
C.实施对营销人员管理
D.建立营销队伍
E.客户开发与维护，直接进行业务谈判
21.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
三、判断题（判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）
1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商
业银行贷款业务的一部分。
2.各商业银行的个人贷款可以米取灵活多样的还款方式，
但客户与银行确定
还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。
（）
3.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种
方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。
4.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，
而不得向购买或
租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。
5.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以
后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。
6.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定
贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。
7.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人
发放。
8.个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。
9.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价
格”。
10.个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无
须通过法律程序。
11.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和
利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。
（）
12.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采
用不同还款方式。
13.办理个人贷款时，借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物。
14.质押担保可分为动产质押和不动产质押。
15.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目
的的事业单位、社会团体不能担任保证人；
企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。
1.B［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。
B项正确。
2.A［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。
A项正确。
3.A［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证方式担保
的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
A项正确。
4.［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内（含）的个
人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；
一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
因此项说法错
误。
5.B［解析］社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。
在本题中，A项：
存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;
8项：
当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降；
C项：
当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加；
D项：
当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。
6.B［解析］集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
这一方法通常适用于资源不多的中小银行。
而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
差异性策略风险相对较小，
能更充分地利用目标市场的各种经营要素。
其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
7.C［解析］可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。
年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。
唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原
则，导致无法正确识别、描述细分市场。
8.A［解析］对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经
纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。
8项：
一家经纪
公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人;
银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；
D项：
在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
9.C［解析］银行要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）一65（含）周岁;
②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；
③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信息系统中无任何违约记录；
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
⑤具有还款的意愿；
⑥贷款具有真实的使用用途等。
据此，选Co
10.B［解析］根据迈克尔•波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留
老客户上。
一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
A项：
分层营
销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；
C项：
大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求；
情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。
11.B［解析］银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和
银行自身实力分析两个方面。
其中，自身实力分析的内容包括：
①银行的业务能力；
②银行的市场地位；
③银行的市场声誉；
④银行的财务实力；
⑤政府对银行的特殊政策；
⑥银行领导人的能力。
故选
Bo
12.B［解析］银行主要采用SWO分析方法对其内外部环境进行综合分析。
此
方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇（Opportunity）和威胁（Threat），又考虑自身的条件，即自身优势（Strength）和劣势（Weak）。
SWO分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性
和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。
故B错误，选8o
13.A［解析］一般情况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，
了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后
根据企业自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。
故选Ao
14.D［解析］市场细分的作用主要表现在三个方面：
①有利于选择目标市场和制定营销策略；
②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；
③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。
所以选Db
15.B［解析］心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。
个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；
个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。
根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。
16.C［解析］根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市
场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明
市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。
17.D［解析］在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。
其中，客户经理是银行营销人员的主力。
一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。
18.C［解析］银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其
中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理
位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。
19.D［解析］对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。
即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵
押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
20.D［解析］搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息，同时也给企业宣传自已的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。
21.B［解析］银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。
让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服
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