信贷A初级题.docx
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信贷A初级题
2021年上半年信贷A初级题〔最新更新20210524〕
根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。
对
在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。
错
对仅理低风险信贷业务的客户，可不受客户信用等级准入限制。
对
由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。
错
质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。
错
存款准备金制度是通过影响商业银行的借款本钱来调控根底货币。
错
已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。
对
对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降低一级审批权限。
错
个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台营销客户经理不应参与清收处置工作。
对
风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体开展战略所设定的主要风险指标的控制上限。
错
不良贷款处置回收的款项,按照先本后息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算.错【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】
个人质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。
错【也可通过自助渠道办理】
自助渠道个人质押贷款期限最长为三年（含）.错【最长1年〔含〕】
以下关于代理兑付银行汇票的表述错误的选项是（B）
B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等，代理行是工商银行
C.开办代理兑付银行汇票业务，只能由总行与被代理行总行签订代理协议
商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合以下哪项条件〔A〕
A.不得低于75% B.不得低于25% C.不得低于10% D.不得低于50%
贷款行依法处分抵押物所得的价款，在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是（C）。
A.贷款利息、本金和实现抵押权的费用
B.贷款本金、利息和实现抵押权的费用
C.实现抵押权的费用、贷款本金和利息
D.实现抵押权的费用、贷款利息和本金
小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“方案授信项下授权审批制〞。
小微企业客户群按照经营特征，可分为〔ABD〕
客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查、非现场检查和本息催收。
错
个人信贷业务合同专用章用于个人信贷业务中涉及的经本行或上级行法律事务部门审核确认的各类制式合同和协议文本等资料，以及办理抵押登记等政府部门或外部机构要求的其他资料。
个人“逸贷〞不可用于Btc交易。
错【可用于线下POS或线上BTC】
仅在我行办理代理投资业务的融资客户限额方案有效期一般为1年，最多不超过2年。
对【关于印发融资客户风险限额管理方法的通知】
申请住房开发贷款的借款人，必须在总行每年确定的房地产开发企业名单中，各行不得受理名单外机构推荐的贷款业务。
对【个人信贷业务合作机构管理方法〔2021年版〕】
同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押〔或质押〕担保，未划分保证担保和抵押〔或质押〕担保的份额的，由各担保方分别担保全部债权，贷款行可以选择对自己有利的方式，请求保证人或者抵押人〔或出质人〕承担全部担保责任。
划分了保证人和抵押人〔或出质人〕各自担保的份额的，应在保证合同和抵押〔或质押〕合同中约定。
根据?
票据法?
，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
窗体顶端
窗体底端
对认定为非持卡人申请的信用卡,发卡机构应逐户组织材料提交一级〔直属〕分行银行卡业务部审批,并对材料的真实性负责.对【信用卡非本人账户及非本人交易异议处理流程（2021年版）】
在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数到达最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。
对【信用卡审批业务操作规程〔2021年版）】
对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,对不具备法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信.错【法人客户授信管理方法〔2021年版〕规定：
对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,不能对不具备法人资格的下属分支机构另行核定授信。
】
根据行业信贷政策,原那么上不对从事学前教育、初等教育、中等教育〔公办高中除外〕的学校提供融资。
【2021年度行业（绿色）信贷政策（精简版）-教育行业信贷政策】
见票即付的汇票、本票，票据失效的计算日是（自出票日起２年〕。
【票据法第17条】
以无地上定着物的土地使用权抵押的,办理抵押物登记的部门是（为核发土地使用权证书的土地管理部门）。
【担保法第42条】
个人贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良贷款。
贷款五级分类方法被用于管理〔信用风险〕。
单笔金额超过500万元，或超过工程总投资5%且超过50万元人民币的用于固定资产投资用途的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
信贷业务作业监督在放款核准时,对未发现问题的流动资金业务,要在接收信贷业务档案之日起
（一）个工作日之内完成核准,同意放款.【核准放款：
非工程贷款一个工作日，工程贷款是五个工作日。
】
金融租赁公司在我行办理同业借款业务,期限应不超过
（2）年。
电影院建设工程资本比例不低于（30）%。
【2021年度行业（绿色）信贷政策（精简版）-播送电影电视行业信贷政策】
个人信贷业务合作机构应在（半年）以内完成整改,并报送一级分行撤销预警处分,否那么应终止合作,且不得进入合作机构准入名单。
【个人信贷业务合作机构管理方法〔2021年版〕】
办理国内信用证议付业务时,议付行应与开征行约定,到期将信用证项下款项汇至（证议付指定账户）。
【国内贸易融资政策〔2021年版〕】
个人经营贷款期限原那么上控制在1年以内，最长不超过〔3〕年。
要根据客户经营周期和现金流量回笼特点，合理确定贷款期限。
【关于调整小微企业信贷业务及个人经营性贷款管理要求的通知】
行业信贷限额应遵循的原那么：
总量控制、组合管理、上下联动、全流程管理。
【行业信贷限额管理实施细那么〔2021年版〕】
小微企业贷款押品评估时,对于抵押房地产在评估时点前1年购置的,在整体融资风险可控的前提下可按购置价直接认定押品价值。
【小微客户信贷产品创新管理方法】
以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押（为土地储藏机构申请的土地储藏贷款提供抵押的除外〕。
【贷款担保管理方法〔2021年版〕】
融资性担保机构对最大单一客户的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的〔10%〕；对单个企业及其关联方提供的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的（15）%；对前三大客户的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的〔28%〕。
【融资性担保机构统一授信实施方法〔试行〕】
对于质押办卡的客户,仅在（质押物）增加的前提下予以调高信用额度。
【个人信用卡授信管理方法〔2021年版〕】
单位信用卡的持卡人,年龄须满（18）周岁。
对企事业单位、金融机构等法人客户办理单位卡业务需核定授信额度，（纳入法人客户统一）授信管理。
【单位卡客户统一授信实施方法】
二手个人住房贷款中的抵押房屋的房龄在（5）年以内的,可以免予评估。
【个人住房贷款管理方法（2021年版）第35条】
按照担保法的规定,质押合同签订后,应办质物登记,质押合同自（质物移交于质权人占有时）生效.【担保法第64条】
影响流动比率的主要因素有：
流动资产中的应收账款数额、营业周期、存货的周转速度。
涉及境内机构客户信用风险的业务包括资金交易类业务〔包括融资类业务、列入银行账户管理的债券投资、衍生交易类业务〕和非资金交易类业务〔包括担保，转开保函、保兑保函等担保类业务、代理金融机构承兑银行承兑汇票、代理境内机构开立信用证等代理类业务、需占用开证行或担保行授信额度的国内信用证项下卖方融资业务及他行提供的我行为受益人的担保业务等〕。
【境内银行客户信用风险管理方法〔试行】
------------------------------------------------------------------
保证人保证额度=N*（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，其中N=信用等级调整系数+其他必要的调整系数。
对
根据?
中华人民共和国物权法?
因继承或者受遗赠取得物权的,自继承或者受遗赠开始时发生效力。
对
我行国别风险管理中所涉及的国家或地区,是指不同的司法管辖区或经济体。
中国香港、中国澳门和中国台湾视为不同的司法管辖区或经济体。
对
授信工作人员对?
中华人民共和国商业银行法?
规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。
对
如果通货膨胀率相对稳定，而且人们可以完全预期，那么通货膨胀对于经济的影响就会较小。
错
效益是企业生存的价值和根底，也是企业开展的目的和保障。
对
主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段以，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。
对
国内某银行公司业务线总收入280亿元，风险本钱40亿元，净利润150亿元，经济占用资本10%，那么该银行公司业务线经济增加值〔EVA〕为208亿元。
错
一般来说，商品的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线。
对
个人“逸贷〞可用于POS消费和转账。
错
纸质银行承兑商业汇票最长不超过〔6个月〕
非提款型个人留学贷款是指用于办理借款人或其直系亲属留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款。
个人文化消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于个人教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费用途的人民币贷款。
太阳能发电工程——工程总装机容量1万千瓦〔含〕以上；原那么上工程所在地区年日光照射时间不低于3000小时。
以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%；
个人网络贷款具体品种：
个人家居消费贷款、个人文化消费贷款、个人房屋抵押综合消费贷款、个人留学贷款、个人金融资产质押贷款。
〔个人助学贷款、个人助业贷款不是〕
个人信贷业务档案保管期限：
贷款结清后3年。
个人贷款合同变更内容包括提供宽限期、调整贷款期限、变更还款方式、增加共同借款人、变更保证人、变更或补充抵〔质〕押物、变更约定还款日、变更还款账户等。
错
评级模型的根本结构由定量评价、定性评价、级别调整与限定三局部构成。
绿色债券的特征不包括：
〔a〕
a期限多为一年b采用定向发行c应用于环保领域d付息方式多样
某企业1997年税后利润为500万元,利息支出为100万元,所得税为150万元,那么该企业已获利息倍数为（d）
根据我行风电行业信贷政策，下面表述不正确的选项是〔C原那么上机组年利用小时数1800小时含以上〕
陈**三年前办理了一笔个人房屋抵押贷款，近期已连续5个月发生逾期，抵押房产已出现价值贬损抵押率缺乏60%而陈**无力补足新的贷款担保，该笔贷款的信贷资产质量分类至少应认定为〔〕C
绿色信贷分类标准可分为四级、十二类。
【四级包括友好、合格、观察与整改类，其中：
友好类贷款是指贷款投向国家鼓励支持的生态保护、清洁能源、节能减排以及资源综合利用等绿色领域，且环保依法合规；合格类贷款是指贷款投向企业或工程环保依法合规；观察类贷款是指贷款投向企业或工程在环保依法合规方面存在较大隐患；整改类贷款是指贷款投向企业或工程被环保部门认定环境违法或给予处分。
十二类共包括友好一类〔即生态保护类〕、友好二类〔即清洁能源类〕、友好三类〔即节能减排类〕、友好四类〔即资源综合利用类〕、合格一类、合格二类、合格三类、观察一类、观察二类、整改一类、整改二类以及整改三类。
】
以下哪项提供担保时无需登记（）D
各行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
C
可办理国内信用证项下买方融资业务的信用证须为〔C〕。
预期损失率的计算公式为（）。
B
A.预期损失率=预期损失/负债总额
B.预期损失率=预期损失/资产风险暴露
C.预期损失率=预期损失/资产总额
D.预期损失率=预期损失/贷款资产总额
流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置方案。
对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与其协商（）。
B
小微企业贷款受托支付起点限额为〔〕万元。
B
办理商业银行承兑汇票贴现业务，商票承兑人应具有的信用等级〔D信用等级在A**含以上〕
从银行业的开展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评级模型、违约概率模型三个主要开展阶段。
以下属于客户评级的专家判断法的是〔〕。
D
某借款人与银行签订3年期借款合同，以资产抵押并办妥抵押登记手续。
次年，借款人将抵押物出租给其他第三方，以下说法错误的选项是〔〕。
C
银监会2007年公布的?
商业银行授信工作尽职指引?
规定,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主,间接调查为辅。
必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实b
企业购置固定资产,在企业现金流量表中的（）反映b
商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合以下哪项条件d
a.不得低于25%
b.不得低于10%
c.不得低于50%
d.不得低于75%
对由于产品设计要求、特定风险管理要求等原因而未进行融资客户尽职调查的业务,由直接完成该笔业务投资审批或代理销售审批的（）承担业务存续期管理主要责任,牵头负责跟踪评价本笔业务是否依然符合无需履行融资客户尽职调查、能够控制业务风险的关键条件,并履行业务产品部门职责a
流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置方案。
对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与其协商（b
）。
某借款人与银行签订3年期借款合同，以资产抵押并办妥抵押登记手续。
次年，借款人将抵押物出租给其他第三方，以下说法错误的选项是〔〕。
c
政府鼓励出口的主要措施是（D）
以下（B）可以作为借款人在我行贷款的保证人。
不良贷款率等于（）。
a
A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款/100%
B.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）/各项贷款/100%
C.（次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款/100%
D.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）/各项贷款/100%
现金流量表分为三个局部：
经营活动现金流量、投资活动现金流量、融资活动现金流量。
买卖其他公司的股票的行为属于（）b
某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）C
流动资金贷款在申请提款时支付对象已明确的，单笔支付金额超过（）,均需执行受托支付的。
d
A.100万元人民币B.300万元人民币C.500万元人民币D.1000万元人民币
商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策时，不得实施授信。
a
对行内员工信用卡综合授信原那么上不超过其年收入的（）。
b
关于学生客户申办信用卡的说法不正确的选项是（） a
D.学生办卡目标客户为教育部批准正规院校的全日制本科、硕士、博士生
（B）是我行根据客户代发工资额、资产余额、收入情况、消费能力、社会地位、内部评级结果等综合考虑客户资信状况核定的信用授信总额度。
个人信用卡预审批额度是我行根据信用卡授信管理方法主动给予客户的最高信用授信额度。
货币乘数是货币供应量同（C）之比
银监会<<三个方法一个指引>>规定的根本贷款流程中未包括以下哪个环节（C）
根据银监会＜＜流动资金贷款管理暂行方法＞＞的相关规定，借款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立〔C〕度.
单笔金额超过工程总投资（）或超过〔〕万元人民币的固定资产贷款资金支付时，应采用贷款人受托支付方式。
B
A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500
个人贷款风险评价以〔〕作为分析的根底。
B
商业银行受企业委托，为其办理与货币资金相关的根底性业务，成为企业的总会计、总出纳。
这表达了商业银行的〔〕作用。
D
从银行业的开展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要开展阶段。
以下属于客户评级的专家判断法的是（）D
关于抵押的说法错误的选项是：
所有的抵押都必须办理抵押登记才能产生法律效力。
个人经营性贷款RAROC什么值：
16%
我行信贷政策中对房地产行业的定位为〔〕。
D
ⅡⅠ
个人不良贷款考核以（）考核不良贷款回收水平。
B
代发工资1年以上月均1000-2000信用卡额度标准为年代发工资的〔〕B
B40%
小企业经营型物业贷款期限原那么上不超过〔D〕年
以下选项不属于民生领域金融产品的是〔D〕
信用证出现修改〔BCD〕期限的，打包贷款可办理一次展期。
等额本金比等额本息总额少的原因是因为本金先归还比较多。
公路收费权的质押率不得操过（C）。
A.80%B.65%C.70%D.75%
有一宗地，占地面积为500平方米，地上建有一幢3层的楼房，建筑密度为0.7，容积率为2.0，土地单价为3000元/平方米，那么楼面地价为〔C〕元/平方米[楼面地价=土地单价/容积率=3000/2=1500]
我行工程贷款优化流程，主要按照〔〕等模式进行优化。
ABD
A调评合一B评审合一C调审合一D认同评估
根据小企业经营规模、经营期限以及小企业财务报表审计情况，小企业法人客户信用等级评价指标体系分为如下几类〔ABCD〕
A.经营期〔指实际生产经营期〕不满一年的小企业
当客户发生以下重大事项，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况的，评级部门应在相关事项发生后三个月内完成客户信用等级实时更新：
〔ACD〕
影响总货产收益率的因素有〔ABC〕
公共财政的根本职能有〔ABC〕
客户在申请个人住房贷款时提供的收入资产证明〔ABC〕可以作为收入还贷能力证明。
影响总货产收益率的因素有〔ABC〕
以下情况中，〔ABCD〕不得办理个人贷款合同变更。
C.处于实现担保物权特别程序〔非诉程序〕、诉讼或执行中的个人贷款
D.借款人存在恶意欠款、骗贷的行为或记录
个人信用卡谨慎授信客户群体：
1、信用状况不良
2、异地客户，使用护照，军官证等非身份证比照异地，与当地政府合作，涉及民生的不受限制
3、低龄，30以下，初次申请
4、无稳定工作，收入，采用质押方式
5、年龄超65周岁，且初次，不超过5万
6、外籍港澳台，不超过年收入50%
经营性物业支持贷款适用于〔1〕满足借款人日常生产经营周转；〔2〕固定资产投资活动中明确合理的资金需求；〔3〕置换已有银行融资；〔4〕置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性比例的自有资金
经营性物业支持贷款期限：
（1）一般不超过10年；对借款人营运能力极强，物业租金或运营收入特别充足，物业价值稳定增长的，最长可至15年；〔2〕贷款到期日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日3年；贷款到期日须至少早于房屋所有权等不动产权利使用终止日3年
客户授信的品种限额和预留：
〔1〕对公司客户，应在非专项授信额度内同时明确“单位卡〞、“商业承兑汇票贴现〞品种限额，假设未设定，那么视同为零；〔2〕取消公司客户“流贷资金贷款〞品种限额强制要求，在核定授信或办理业务时要满足监管部门要求；〔3〕对客户〔含关联客户和单一客户，不含关联客户成员企业〕，可设置预留授信额度；〔4〕可在客户授信额度内对客户核定承诺授信，可公开，需收取承诺费。
授信相关机构分工：
〔1〕授信牵头行和成员行；〔2〕授信主办行〔3〕授信审批行；〔4〕授信办理行【授信牵头行不等于授信审批行，可能是也可能不是同一行】
〔以下题型不完整，无解〕
中国农业开展银行、中国进出口银行等国家政策性银行的债权
分行应定期将持有逾期60天以上贷记卡客户纳入额度管理系统灰名单进行管理。
对集团或单一客户,授信审批行可按上一年授信额度至少压缩10%的比例核定新一年度授信方案。
在用合岗模式的网点可以设置一个或多个固定的业务合岗岗位
以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是（）
首次在我行办理流动资金贷款受托支付标准（）
现金流量比率中最能反映盈利质量的指标是（）
我行与合作机构开展代理投资业务,应当充分揭示风险,并在（）中明确规定,由（）承担投资风险.
审批中心应根据我行个人客户综合授信与信用卡授信政策的相关规定,先通过（）检验信用卡授信审批合同是否在信用类授信额度内.
多项选择（无选择项,只有题干）
不得解除以下财产抵押（）
根据行业信贷政策规定（）行业属于积极进入类行业
个人住房贷款合作机构包括（）
影响小企业贷款RAROC值的指标（）
工程营运使用条件
关于我**地产贷款管理政策,正确表述有（）
以下属于个人征信异议处理的相关档案的是（）
关于短期本钱曲线的说法正确的有（）
办理代理债券投资的融资工程应同时符合以下哪些条件（）
贷记类牡丹信用卡可在（）使用
模拟练习-2021年上半年信贷〔A类初级〕专业资质考试
〔考前练习－100%题库正确答案〕
1.对于分公司，在办理信贷业务时可直接引用总公司信用等级。
对
2.国内单保理融资到期后必须收回，不得办理展期和再融资。
对
3.授信工作人员对?
中华人民共和国商业银行法?
规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
对
“假按揭〞是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购置的方式套取银行贷款的行为。
错
5.所有个人客户办理的贷款业务均受RAROC阈值控制。
错
6.在办理贷款质押担保时，原那么上应当优先选择金钱、存款单、国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物。
对
7.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。
错
8.工程实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求工程发起人配套追加不高于工程资本金比例的投资和相应担保。
错
9.个人客户可以账户原油、账户外汇、账户贵金属指数等账户交易类产品为质物办理个人质押贷款。
对
10.信用卡人工审批岗应根据审批集中的要求统一设置在各一级〔直属〕分行信用卡审批中心，各二级分行发卡机构不得设置人工审批岗。
对
11.各行不得受理名单外合作机构推荐的贷款业务。
对
12.客户评分模型是综合客户信息，预测客户的账户未来一段时间内变为风险账户概率的模型。
错
13.一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购置房地产开发企业依法建造、销〔预〕售住房的贷款。
对
“逸贷〞不可用于BtC交易。
错
15.个人住房贷款担保方式限于抵押或质押。
错
16.银行卡透支50万元〔含〕至500万元的本金损失为较大资产损失。
对
17.债权投资限额可循环使用。
错
18.信用卡审批人根据单位卡总额度及单位的申请额度情况，核定单位卡持卡人额度。
纳入公司层级的，审批额度不得超过所属层级额度；未纳入公司层级的，那么审批额度不得超过总额度的可用额度，即总额度-存量单位额度。
对
“即时办卡〞申请或未正常获取申请评分、征信报告、申请反欺诈信息的，应由调查人员进行补查，并根据相关业务处理要求拒绝高风险客户申请。
对
20.缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购置首套普通自住房，同时办理办理个人住房贷款组合贷款的，最低首付款比例为20%。
错
21.我行国别风险管理中所涉及的国家或地区
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