金融远程授权管理系统设计方案.docx

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金融远程授权管理系统设计方案

银行远程授权管理

系统项目建议书

浙江大华技术股份有限公司

一

系统背景

随着社会经济飞速发展，银行工作压力急剧增大，银行安全防范系统工作面临诸多新的课题要求，现有的授权业务处理模式的诸多弊端也日益显示，主要表现在：

1、授权的效率问题

传统的授权业务流程一般是客户到来时，如果需要授权柜员把授权人请到前台认证授权后对其进行授权。

但是这样授权人一来一回浪费了大量的时间。

2、授权的安全性问题

传统的授权模式存在这许多的安全隐患，比如授权人到前台进行卡号，密码的输入，这样很可能会导致卡号密码柜员看到，会给银行客户不好的感觉，会误导客户认为银行存在着很多安全隐患。

3、授权信息的集中管理问题

传统的授权模式对授权信息管理上存在这很多的问题，比如日后集中查看，集中处理等等问题没有得到有效的解决。

4、与客户交流少

因为大量时间用于柜员和授权人之间的交流导致了，柜员把客户放在一边，很少与客户进行交流导致服务质量下降。

在这种情况下，商业银行急需依靠现代计算机技术、网络技术、软件技术等进行整合，打造一套符合商业银行要求的远程授权管理系统。

因此远程授权逐渐被商业银行所认可和使用，并且事实也证明：

远程授权模式不但可以大大提高业务审批效率，同时有效防范了业务风险，更好的解决了目前银行授权工作中存在的问题。

5、项目方案

图表1传统授权模式和远程授权模式对比

图表2系统总体设计图

远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员，由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式。

基本业务流程图如下：

根据业务流程，系统前端采用图像采集器传送抓拍图像到远程授权中心，由远程授权中心进行授权审核和认证。

采用图像采集器相当于统一了标准技术接口与远程授权系统对接；把这些采集的标准格式（jpg）图像和客户的凭证信息配套上传到中心，进行统一管理；

根据银行网点情况，有些是已经建设了视频监控系统，有些是新建视频监控系统，这在系统建设时具有两种不同的方案建设模式。

6、实现方案

（一）系统构架

远程授权系统由监控中心及监控点组成，监控中心可构建为多级监控。

结构如下：

图表3银行结构状况图

一级省行监控中心管理各二级分行监控中心，二级分行监控中心直接管辖其下属的营业网点、金库、离行、ATM机的监控主机。

省行一级监管平台，是整个网络监控系统中最高级别的监控指挥中心，可以对分支行级监控中心、省内各监管单位直接实施监控、管理。

一级监管平台主要为省行相关单位提供对下属单位的管理监督作用，以及公众事件或突发时间发生时能够第一时间掌握现场情况，以便做出及时准确的指挥调度。

1、省行一级监管平台

省行一级监管平台，是整个网络监控系统中最高级别的监控指挥中心，可以对分支行级监控中心、省内各监管单位直接实施监控、管理。

一级监管平台主要为省行相关单位提供对下属单位的管理监督作用，以及公众事件或突发时间发生时能够第一时间掌握现场情况，以便做出及时准确的指挥调度。

2、分支行二级监控平台

分支行二级监控平台是主要业务承载平台，对本区内的监管单位（营业网点）进行电子监管，管理人员可实时监控现场图像，实时远程控制，和前端进行语音对讲。

对业务过程视音频信息进行集中存储，集中管理。

二级监管平台还要接受省行一级监管平台的管理并向一级平台提供实时和历史视频数据。

3、监控点

前端各营业网点、ATM机等，目前都采用各种嵌入式主机和工控式主机。

对于本次联网的要求，只需要增加相关联网的交换机、报警装置、对讲设备，即可完成。

图表4系统结构图

远程授权系统提供了柜员提交授权业务功能，授权人授权业务功能，并且提供对影像，视频，业务数据进行汇总等功能，方便用户以后调阅。

整套系统结构采用模块化设计，预留扩展的功能接口。

中心服务器把柜员端授权端还有服务器端的帐号管理和业务授权分配管理有机的结合到一起，使几个子模块变成一个整体。

（二）系统实施

通过目前的需求和系统方案分析，建议分期实施，先期进行分布式部署，在各地市州或县支行组建授权中心，逐步将管理监控功能集中到省中心进行统一管理，通过后期内容管理平台的建设，将相关非结构化数据（如影像数据、音视频数据）进行整合，统一管理。

将管理分析功能集中到省中心，将有助于省行对下属网点的集中管理和权限控制。

这种架构适宜授权中心的随意组合，可以在网点或者更分散的县级支行组建授权中心，也就是任意机构层次可以设置授权中心。

授权仍然可以保留原先的本地授权，而待实施的集中授权系统，通过与银行业务系统之间的数据接口或数据转换，使得柜员认证方式可以兼容以前的卡验证、指纹，也可以采用授权系统内的用户密码的方式。

图表5数据流程图

7、系统可行性分析

技术防范产品的数字化已经实现，产品亦走向成熟，网络化的安全防范系统已经在国内外大量投入使用，因此，本项目在核心基础技术方面是完全可行的，主要是合理运用、科学集成的问题。

涉及到本项目的关键技术主要包括：

1）媒体的数字化技术；2）嵌入式图像抓拍技术；3）嵌入式技术，这些技术，我们都已经非常完善的解决了。

下图是抓拍系统在实际使用中的效果图：

图表6实际效果图

8、系统建设意义

（1）优化人力资源，有效控制成本

远程授权管理系统实施后，授权业务可以集中进行，从已实施的经验来看，就授权主管人数将会节约将近1/3。

（2）提升工作效率，提高客户满意度

远程授权模式可以让授权员集中在指定地点进行授权操作，提高效率，节约时间。

（3）增强业务风险防范能力

一方面，远程授权软件可以使的柜员在远程授权软件上并不知道主管对象，只显示该主管的ID号，登陆编号，强化风险防范能力。

另一方面，远程授权软件管理控制多个环节，授权方式也更为灵活，授权操作更加严密。

（4）事中实时监督，有效提高监督质量

远程授权模式能够达到在办理业务过程中实现实时监督，这也有别于传统的授权模式下的监督模式。

下图详细的解读了远程授权模式下的监督流程：

图表7实时监督

（5）流程化存储交易信息，改造传统信息存储方式

远程授权管理系统对于每一笔交易所涉及的细节信息都以流程化方式进行存储，完全保证了信息的完整性和准确性。

（6）不影响现有业务系统，满足业务发展需

在远程授权软件通过嵌入式的模块的方法，可以规避外部接口留下的接口而带来的风险。

因此，不难看出商业银行采用远程授权模式，可以达到优化流程、规范授权管理、节省人力、降低成本、提高效率、防范风险等目的，以及对现有的凭证管理和缩微系统带来“质”的优化。

9、投资回报

（一）设备需求

只需在终端增加采集器，并在相应环节做小量适当改造即可。

采集器分8路、16路两种，每路可接入一个授权端。

设备预算如下：

8路采集器7000元——10000元/个

16路采集器8000元——12000元/个

图表8采集器

图表9摄像头（已有）

（二）实施效果

实施系统后平均每笔业务的排队时间3秒左右，平均每笔授权处理时间控制在26秒左右。

74%的业务授权处理时间在30秒以下，20%的业务授权处理时间在31秒-1分钟，仅6%的复杂业务授权处理时间超过1分钟，平均授权通过率一直保持在95%以上，远程授权效率不断提高，客户服务得到加强。

授权中心授权业务平均等待时间在3秒内，平均授权时间23秒左右，日人均处理197.5笔，较原网点授权模式提高2.47倍，其中省分行营业部日人均量为281笔，日人均峰值达413笔。

就目前某行已经实施远程授信系统运行情况良好，授权响应速度快捷，各项业务处理正常，通过规范化管理和标准化指引，杜绝近600多期风险事件，授权效率、质量显著提升，投产成效逐步显现。

10、参考案例

（一）甘肃省工行远程授权改革成效初

为完善事权划分机制，提高业务授权质量和效率，根据总行运营改革的总体部署，经过省分行运行管理部、相关部门和试点投产行前期精心准备，省分行营业部于2010年3月12日成功试点投产了集中式、跨网点的远程授权模式，并于3月底全面完成了省分行营业部、张掖分行142个网点、806个柜口、808个终端的试点推广工作，完成推广计划的39.94%。

两家试点行3月份共处理远程授权业务50682笔，日人均处理197.5笔，较原网点授权模式提高2.47倍，其中省分行营业部日人均量为281笔，日人均峰值达413笔。

目前，系统运行情况良好，授权响应速度快捷，各项业务处理正常，通过规范化管理和标准化指引，杜绝近600多期风险事件，授权效率、质量显著提升，投产成效逐步显现。

（二）工商银行东营分行全面完成远程授权项目投产

自3月15日至4月29日，工商银行东营分行技术支持中心安排专门人员，前后15次到支行、网点，配合授权中心顺利完成该行的远程授权项目推广工作。

到目前为止，共投产远程授权终端116台，其中更换终端机器2台，整个终端系统重装的25台，截止4月30日，该行所有的前台营业网点全部投产远程集中授权业务，所有网点的投产都按计划完成，无一延误。

远程授权是总行本年业务改革重点推行的项目之一，是在进一步完善核心银行应用系统授权功能的基础上，应用影像传输等技术，通过业务数据与电子影像的有机结合，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。

是构建集中式、跨网点、多方式并存的授权体系，是优化业务运营布局的基础平台。

自年初以来，该行在各级领导的关心支持下，在科技人员的大力协助下，授权中心全体同志群策群力，认真负责，通过集中学习各种授权资料，以及到一线网点模拟授权实习，积累了丰富的授权经验，为远程授权业务的顺利集中和运行奠定了坚实的基础，付出了自己最大的努力和辛苦。

为做好本次项目推广工作，该行技术支持中心根据试点投产情况，编制打包可自解压、自动运行的应用程序升级包，使前台终端的升级尽量做到傻瓜式应用操作。

为后期项目大规模推广奠定良好的基础，极大的减少了项目投产的工作量。

由于各网点的运行环境不同，维护水平不同，在项目推广期间遇到了不少各种各样的问题。

有的前台终端需要修改系统环境变量能解决，有的前台终端需要重新安装覆盖终端应用程序才能解决，有的只能更换机器或把终端机器整个系统重新格式化安装才能解决。

面对各种问题，都逐一分析解决。

在项目投产过程中，还同时为网点解决了诸如会计凭证扫描、牡丹卡扫描、凭证索引补打等平时存在的前台技术问题。

该系统的投产，为全行建立了非现场授权的基本组织架构，该行大部分业务实现了全面、及时、连续的远程授权，优化了事权划分机制，提高了业务授权效率，加强了业务运行风险的控制，减轻了前台人员的工作压力。

（三）23秒实现业务授权工行丽水分行优化服务流程

　　今年以来，工行丽水分行围绕提升全行竞争发展能力，稳步推进运行管理“三大改革”，实现了业务集约运营、风险集中控制、人力资源优化配置，大幅提高了运行效率，优化了服务流程。

　　记者日前从工行丽水分行了解到，该行在业务处理上，已经实现了集约化、专业化、标准化的业务处理形式，形成了“前台统一受理，后台集中处理”的运营模式。

全年已陆续实现多项业务上收处理中心。

　　同时为深化监督体系改革，该行适时推广上线会计凭证档案影像管理系统，建立以精确索引与综合利用为主要特征的档案影像管理机制和集中统一的影像数据存储平台，实现影像数据集中管理和信息共享；落实风险分级分类分层管理机制，形成齐抓共管的良好局面。

　　在授权改革上，该行实现全辖21个网点全部业务全时段集中分行远程授权，7个网点分时段集中分行授权，有效释放人力资源，建立了专业化、标准化、流程化授权管理模式，以“直通式”的管理不断提升远程授权业务运营质量，全面提高营业网点的风险管理能力和服务水平。

目前授权中心授权业务平均等待时间在3秒内，平均授权时间23秒左右，位居全省前列。

同时，开展了集营销管理、核算管理和服务管理为一体的“大现场管理”试点工作，进一步优化人员配置，提升网点服务效能。