银行客户经理考试中国邮政储蓄银行理财考试精选试题.docx
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银行客户经理考试中国邮政储蓄银行理财考试精选试题
银行客户经理考试-中国邮政储蓄银行理财考试
1、部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。
A.CPPI保本策略
B.左边策略
C.骑乘策略
D.右边策略
2、金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
3、外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
4、金融服务指南使用对象主要是（）。
A.新客户或现有的优质客户
B.老客户
C.潜在客户
D.老客户和潜在客户
5、证券的发行市场又称为（）。
A.一级市场
B.二级市场
C.交易所市场
D.场外交易市场
6、下列关于期权的叙述不正确的是（）。
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
7、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
8、证券投资基金的收益来源不包括（）。
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
9、申购新股型理财计划属于（）。
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
10、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
12、关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
13、以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。
（）
A.意外险
B.健康险
C.定期寿险
D.趸交五年期分红险
14、保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。
A.10%
B.15%
C.30%
D.50%
15、储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。
A.机动额度；机动额度
B.代销额度；机动额度
C.机动额度；发行额度
D.代销额度；机动额度
16、中国邮政存储坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位。
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
17、客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（）以上。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
18、约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
19、下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金A还是基金B？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
20、一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。
A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前
B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前
C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前
D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前
21、财富系列理财产品的特点不包括（）。
A.低风险
B.收益稳健
C.高风险
D.期限灵活
22、财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×（实际存续天数）
23、超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
24、理财经理应如实告知客户（）。
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
25、中国邮政存储理财业务资格由（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.人民银行
D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
26、在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
27、小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约200万的住房，贷款120万，20年还清，目前平均年收入20万元，年储蓄8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接近的类型是（）。
A.蚂蚁族（偏退休型客户）
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C.蜗牛族（偏购房型客户）
D.慈乌族（偏子女型客户）
28、现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割。
A.1
B.2
C.3
D.4
29、客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（）。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
30、直接获取客户信息的途径不包括（）。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
31、可行性研究是决定能否（）的重要依据。
A.客户分类
B.获取客户信息
C.客户需求分析
D.实施营销方案
32、（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
33、如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
34、处理投诉应注意的问题包括（）。
A.站在客户一边
B.肯定客户的感觉
C.承担责任
D.保持积极的态度
E.做不到的事不要夸口
F.继续联络客户
35、每日晨会可以通过（）方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。
A.庆祝成功
B.经验分享
C.提供指导
D.获得承诺
E.信息交流
36、内部引见是指（）。
A.网点员工将目标客户介绍给其他网点成员的行为
B.实现团队协作、产生交叉销售的有效方法
C.提高网点整体业绩的重要途径
D.促进网点运营风险的主要手段
E.提升网点品牌形象的主要方法
37、股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
38、在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。
A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C.贝塔系数为零的证券是无风险证券
D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降
E.低期望收益率
F.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
39、以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（）。
A.应在招募说明书中载明费率标准
B.代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用
C.基金的申购费必须在申购时收取
D.赎回费在扣除手续费后，余额可归入风险准备金
40、信托财产独立于（）。
A.信托利益
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.受益人的固有财产
E.信托收益
41、风险承受能力评估依据至少应当包括（）。
A.财务状况
B.投资经验
C.投资目的
D.收益预期
E.风险偏好
42、客户在中国邮政存储购买理财产品时，应填写（）。
A.中国邮政储蓄银行理财产品风险揭示书
B.中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书
C.理财产品说明书
D.个人理财业务申请表
E.特定客户资产管理计划业务申请表
43、代客境外理财产品的风险包括（）。
A.信用风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.市场风险
E.经济风险
44、您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
45、穿西装款的制服以衬衣袖长抬手时比西装袖长长出（）为宜。
A.0.5-1厘米
B.1-1.5厘米
C.1.5-2厘米
D.2-2.5厘米
46、对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
47、规范的销售流程中，为客户提供综合金融服务的行为是（）。
A.提供解决方案
B.引见
C.调查客户需求
D.发掘现有客户资源
48、中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。
A.11185
B.95580
C.400-889-5580
D.11183
49、（）是指中国邮政存储从事客户维护与开发，密切中国邮政存储与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A.大堂经理
B.渠道管理部经理
C.产品经理
D.客户经理
50、请判断：
“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
51、客户希望购买保险来规划自己退休后的养老生活，一般应考虑哪种产品？
（）
A.意外医疗
B.终身年金
C.定期寿险
52、2021年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行改革，改革后的凭债主要面向（）销售，以（）记录债权的不可流通的人民币债券。
A.机构投资者；凭证方式
B.个人投资者；电子方式
C.个人投资者；凭证方式
D.机构投资者；电子方式
53、以下不死中国邮政存储现有代销国债业务包括（）。
A.储蓄国债（凭证式）
B.储蓄国债（电子式）
C.记账式国债
D.未出单凭证式国债
54、客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益。
A.交易时冻结保证金
B.强行平仓
C.多空双向交易
D.撮合成交
55、北京时间每月的第一个星期五晚上，美国劳工部将公布上一月统计的美国非农就业人口数据，该数据的公布对于国际贵金属价格会产生重大影响。
根据上面的信息，下面说法正确的是（）。
A.除国家法定节假日外，客户总是可以在每月该数据公布的当晚抓住时机进行Ag（T+交易
B.如果客户持仓量较大但风险控制资金不足，当天晚上可能会被系统强行平仓
C.该数据的公布不会对国内贵金属市场的价格产生很大影响，因此没有必要太关注
D.风险承受能力较低的客户最好在每月第一个星期五15：
30之前平仓离场
56、下面不属于中国邮政存储发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（）。
A.风险很高
B.收益水平较高
C.期限适中
D.认购起点较高
57、下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）。
A.邮银财富御享系列
B.财富日日升
C.财富鑫鑫向荣
D.金种子
58、以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）。
A.位居前列
B.较好
C.主推
D.收益较高
59、商业银行应当（）客户风险承受能力评估书。
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
60、中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
61、国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
62、一般而言，客户的年龄越大，其能够承受的投资风险越（）。
A.低
B.高
C.不确定
D.没有关联性
63、某客户购买了中国邮政存储鑫鑫向荣理财产品，并持有了超过90天，客户此时赎回鑫鑫向荣，收益率应为（）。
A.3.8%
B.3.2%
C.2.4%
D.3.25%
64、2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。
A.汇聚宝
B.储汇聚财
C.汇得盈
D.安享回报
65、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
66、目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。
A.客户细分
B.市场细分
C.客户分类
D.市场分类
67、（）促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之意。
A.最后时限法
B.欲擒故纵法
C.直接请求法
D.投石问路法
68、对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
69、（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
70、寻找联络机会的技巧不包括（）。
A.把客户当成朋友，保持密切联系
B.关注客户购买的产品
C.提供新的资讯和产品服务
D.为客户提供有价值的信息
71、下列是通过间接法获取客户信息的途径有（）。
A.银行留有客户的基本资料
B.客户在银行办理的业务信息
C.通过问卷调查、网页调查等方式收集某一类客户的信息
D.刊物、网站
E.税务、工商
F.114电话查询
72、客户信息管理包括（）。
A.建立数据库，妥善管理
B.掌握动态，随时更新
C.多个渠道完善整理，做到信息共享
D.注意信息管理的安全性
73、每日晨会的步骤包括下列哪项（）
A.会前准备
B.庆祝成功
C.获得指导
D.做出承诺
E.获得承诺
74、以下属于中国邮政存储代理贵金属交易渠道的是（）。
A.网点柜面
B.理财规划系统
C.独立交易端
D.个人网银
E.电话银行
75、财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）。
A.国债
B.央票
C.私募股权
D.债券回购
76、商业银行应当建立健全（）管理制度。
A.销售人员资格考核
B.继续培训
C.自上而下
D.跟踪评价
E.平面化
77、目前，中国邮政存储理财产品风险评级结果包括（）。
A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型
78、以下中国邮政存储哪种人民币理财产品机构客户可认购（）。
A.鑫鑫向荣
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
79、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏紧的收入分配政策会（）。
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
80、客户在中国邮政存储购买凭债时，若选择不出具（），则中国邮政存储国债系统可为其采取电子方式记录债权。
A.凭证式国债收款凭证
B.重要空白凭证
C.出单凭证
D.认购交易回执
81、以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
82、根据工作日程表合理的安排工作的作用不包括（）。
A.使相关的管理活动和营销活动变得更为高效
B.确保客户经理的时间安排符合网点的整体要求，帮助网点效益最大化
C.有助于工作的讨论和指导
D.提升品牌影响力
83、客户经理的岗位工资实行（）。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
84、最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。
A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中
85、陌生拜访的预期目标是（）。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
86、若客户甲于2021年10月1日提前兑取该笔20210203，则其资金帐户将收到的金额为（）。
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
87、国债业务发生的手续费均直接由系统（）从客户资金账户扣收至各省分户，（）分配至各市县相应分户。
A.实时；次日日终
B.实时；次日日初
C.次日日初；次日日终
D.次日日初；次日日初
88、关于中国邮政存储代理贵金属业务的风险控制方法，叙述正确的是（）
A.中国邮政存储现货延期交收合约的保证金比例与上海黄金交易所的是一致的
B.客户的风险度计算需要综合客户的可用资金、冻结的保证金和浮动盈亏
C.风险度逐步增大说明客户的资金风险在减小
D.处于追保状态的客户，系统自动限制客户再开仓
89、目前上海黄金交易所可交易的贵金属品种不包括（）。
A.黄金
B.白银
C.铂金
D.钯金
90、“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是（）。
A.5万元
B.30万元
C.50万元
D.100万元
91、中国邮政存储人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列。
A.创富
B.天富
C.财富
D.金苹果
92、下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
93、财富鑫鑫向荣的产品类型为（）。
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
94、品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是指（）。
A.基金产品
B.银行理财产品
C.银行信托产品
D.衍生品投资
95、一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
96、以下中国邮政存储哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）。
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
97、每份瑞士法郎外汇合约的金额为（）。
A.62，500瑞士法郎
B.125，000瑞士法郎
C.100，000瑞士法郎
D.12，500，000瑞士法郎
98、要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。
A.价值
B.利益
C.动机
D.需求
99、选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
100、对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
101、客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。
A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法
102、个人客户需求按银行业务划分可分为（）。
A.负债类需求
B.资产类需求
C.中间业务类需求
D.理财类需求
103、客户的购买激情或成交机会的到来往往伴随着一些信号和迹象，可能表现为（）等。
A.表情
B.态度
C.动作
D.语言
104、内部营销风险会对银行带来（）损失。
A.现实的
B.虚拟的
C.潜在的
D.表面的
105、客户在中国邮政存储办理理财类业务签约时加办的资金账户为其（）账户或（）账户和（）账户。
A.国债提兑
B.国债到期本息存款
C.业务手续费扣收
D.以上均是
106、财富债券系列理财产品的特点包括（）。
A.收益率波动大
B.收益稳健
C.本金安全
D.投资激进
107、下列关于中国邮政存储客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（）。
A.基金6个月
B.基金12个月
C.理财6个月
D.理财12个月
E.长期有效
108、期货市场至少包括（）。
A.结算中心
B.交易市场
C.投资市场
D.清算中心
E.交割市场
109、金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。
A.资源配置功能
B.反映功能
C.调节功能
D.风险再分配功能
110、证券市场线描述的是（）。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
111、客户经理和客户一起走路时要略走在客户（）一点，以表示对客户的尊重。
A.前面
B.后面
C.左面
D.右面
112、在规范的销售流程中，不包括（）行为。
A.大堂揽客
B.引见
C.直销
D.发掘现有顾客资源
113、中国邮政储蓄银行有限责任公司股改获批的时间为（）。
A.2007年3月
B.2021年12月31日
C.2021年1月21日
D.2021年1月31日
114、电话约访的目的是争取（）。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
115、关于代理保险客户信息的事项，以下哪个行为是正确的？
（）
A.未经客户授权，决不将客户信息用作商业用途
B.本着为银行创收的原则，将客户信息提供给其他商业机构
C.倒卖客户信息
D.为起到宣传作用，将某一典型客户的购买行为告知其它客户
116、基金管理人应将不低于赎回费总额的（）归入基金资产。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
117、以下基金销售行为符合法律、行政法规或中国证监会有关规定的有（）。
A.基金管理人根据投资者的认购金额适用不同的认购费率标准
B.采取抽奖的方式销售基金
C.基金宣传推介人员没有取得基金从业资格
D.基金销售人员将投资者买卖、持有基金份额的信息存档并与某保险公司共享
118、以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）。
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
119、目前，已成为中国邮政存储标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是（）
A.财富
B.日日升
C.鑫鑫向荣
D.月月升
120、中国邮政存储以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）。
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
121、中国邮政存储以下产品系列中，风险等级相对最高的个人理财产品是（）。
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
122、中国邮政存储金苹果专户人民币理财产品目前
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