最新某商业银行资信证明业务柜面操作流程.docx

最新某商业银行资信证明业务柜面操作流程.docx

《最新某商业银行资信证明业务柜面操作流程.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新某商业银行资信证明业务柜面操作流程.docx（15页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

最新某商业银行资信证明业务柜面操作流程

***市商业银行资信证明业务柜面操作流程

一、基本规定

（一）定义

资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。

资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。

（二）具体内容

1、单位存款证明。

仅限单位客户存贷款账户历史时期日终余额。

2、单位信用证明。

包括在我行开立信贷业务有无逾期（垫款）和欠息纪录的信贷资产信用证明、在我行开立的单位结算账户有无签发空头支票和印鉴不符的情况的结算信用证明。

3、个人存款证明。

指应申请人（包括境内居民和非居民，含外国人、华侨及港澳台同胞等）申请，为其存于本行的个人储蓄存款所提供的证明。

（三）开立资信证明应按行按客户实际账面的货币种类开具存款证明，不能折算成另一种货币开具存款证明。

（四）已被司法部门或有权机关冻结止付和已用于质押的单位存款出具单位存款证明和单位信用证明时，须说明存款目前已被冻结或被质押。

（五）申请人要求出具资信证明应向其开户行提出申请，单位提出申请的应加盖单位公章，个人提出申请的应由本人签名，并明确出具资信证明的目的和种类。

（六）单位存款证明和单位资信证明应由单位法人或法人授权人员申请办理，法人办理须提供本人有效身份证件，授权人员办理须同时提交本人、法人的有效身份证件和法人授权书。

个人存款证明可以由申请人以外的其他人（以下称代理人）代为办理和领取。

代理人代他人办理个人存款证明或领取存款证明书时，需同时出具申请人及代理人的有效身份证件和申请人的授权书。

（七）申请人申请出具的资信证明中的存贷款余额不得高于在我行开立账户的存贷款账户余额。

（八）以下三种储蓄存款不能办理个人存款证明：

1、已被司法部门或其他有权部门冻结止付的；2、已用于质押的；3、存款人死亡后，申请人未按规定要求办理继承过户手续的。

（九）对公客户开立单位存款证明和单位信用证明每户收取200元手续费，对私客户开立存个人存款证明每份收取20元手续费。

（十一）根据《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》（乌商银【2008】155号）第四条的规定，各级支行对外出具单位存款证明和单位资信证明须由各经营机构按公章使用流程向法律合规部申请加盖公章，并按规定在法律合规部指定的登记簿上进行登记。

（十二）个人存款证明由运营管理部负责开具，统一加盖“存款证明专用章”

二、业务流程

（一）单位信用证明

客户申请开立资信证明，应向开户行出具加盖单位公章的纸质申请，同时提交法人有效身份证件，代理办理还须提拱代理人有效身份证件和法人授权书。

开户行审核申请人提供有效身份证件、申请书的真实性、合性、规范性和一致性无误后。

按要求出具的资信证明进行如下处理

1、客户要求出具信贷资产信用证明的。

公司业务部、小企业业务部和零售业务部的工作人员应通过信贷管理系统核实该客户在我行是否开立信贷业务、开立的信贷业务有无逾期（垫款）和欠息纪录，然后按核实情况如实填写一式二份“***市商业银行单位信贷资产证明书”（格式见附件一）并加盖私章，并交由部门经理或副经理进行复核，复核人复核无误后在“***市商业银行单位信贷资产证明书”（格式见附件一）加盖私章，并填写《***市商业银行公章（印章）使用审核表》。

营业网点综合柜员凭借“***市商业银行单位信贷资产证明书”（格式见附件一）和客户申请通过综合业务系统“公共收费”交易按每户收取200元结算手续费。

交易成功后，按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

公司业务部、小企业业务部和零售业务部的工作人员持经一类行行长签字的《***市商业银行公章（印章）使用审核表》，按照《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》（乌商银【2008】155号）》规定的公章使用流程向总部法律合规部申请加盖公章，法律合规部总经理同意后方能加盖公章。

加盖公章后“***市商业银行单位信贷资产证明书”（格式见附件一）一式交给客户，另一联由支行随同客户申请、收费凭证复印件交由运营主管进行保管，按年装订。

会计分录：

借：

201101/100101吸收存款/库存现金

贷：

60210101结算手续费收入

2、客户要求出具结算信用证明，营业网点综合柜员应根据中国人民银行下发的信用黑名单和解除信用黑名单或致电当地人民银行透支罚款窗口，然后根据查询结果如实填写“***市商业银行单位结算信用证明书”（格式见附件二）并签章，交由运营主管进行复审，核对无误后由运营主管在“***市商业银行单位结算信用证明书”（格式见附件二）加盖私章，并填写《***市商业银行公章（印章）使用审核表》。

营业网点综合柜员凭借“***市商业银行单位结算信用证明书”（格式见附件二）和客户申请通过综合业务系统“公共收费”交易按每户收取200元结算手续费。

交易成功后，按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

营业网点人员持经一类行行长签字的《***市商业银行公章（印章）使用审核表》，按照《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》（乌商银【2008】155号）》规定的公章使用流程向总部法律合规部申请加盖公章，法律合规部总经理同意后方能加盖公章。

。

加盖公章后“***市商业银行单位结算信用证明书”（格式见附件二）一式交给客户，另一联由支行随同客户申请、收费凭证复印件由运营主管进行保管，按年装订。

会计分录：

借：

201101/100101吸收存款/库存现金

贷：

60210101结算手续费收入

（二）单位存款证明

客户申请开立单位存款证明，应向开户行出具加盖单位公章的纸质申请，同时提交法人有效身份证件，代理办理还须提拱代理人有效身份证件和法人授权书。

开户行审核申请人提供有效身份证件、申请书的真实性、合性、规范性和一致性无误后。

按要求出具的资信证明进行如下处理

1、客户要求出具账户状况证明的，营业网点综合柜员应通过“存款静态信息查询交易”和“贷款账户静态信息查询交易”查询存款/贷款账户状况并打印查询结果，以核实账户有销户、冻结、止付、质押和无出具过存款证明，然后根据查询结果如实填写“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）并签章，交由运营主管进行复审，复审时需进入查询画面进行核对，核对无误后由运营主管在“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）加盖私章，并填写《***市商业银行公章（印章）使用审核表》。

营业网点综合柜员凭借“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）和客户申请通过综合业务系统“公共收费”交易按每户收取200元结算手续费。

交易成功后，按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

营业网点人员持经一类行行长签字的《***市商业银行公章（印章）使用审核表》，按照《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》（乌商银【2008】155号）》规定的公章使用流程向总部法律合规部申请加盖公章，法律合规部总经理同意后方能加盖公章。

加盖公章后“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）”一式交给客户，另一联由支行随同客户申请、收费凭证复印件由运营主管进行保管，按年装订。

会计分录：

借：

201101/100101吸收存款/库存现金

贷：

60210101结算手续费收入

2、客户要求出具账户余额证明，具体处理如下：

客户申请开立历史时期账户日终余额的，综合柜员打印前一日存贷账户余额表，根据账户余额表如实填写“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）并签章，交由运营主管进行复审，核对无误后由运营主管在“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）加盖私章，并填写《***市商业银行公章（印章）使用审核表》。

营业网点综合柜员凭借“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）和客户申请通过综合业务系统“公共收费”交易按每户收取200元结算手续费。

交易成功后，按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

营业网点人员持经一类行行长签字的《***市商业银行公章（印章）使用审核表》，按照《***市商业银行各级支行公章使用管理规定》（乌商银【2008】155号）》规定的公章使用流程向总部法律合规部申请加盖公章，法律合规部总经理同意后方能加盖公章。

加盖公章后“***市商业银行单位存款证明书”（格式见附件三）一式交给客户，另一联由支行随同客户申请、收费凭证复印件由运营主管进行保管，按年装订。

会计分录：

借：

201101/100101吸收存款/库存现金

贷：

60210101结算手续费收入

（三）个人存款证明

客户申请开立个人存款证明，应填写一式二份《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四），同时提交存单（折、卡）、个人身份证件原件，向其开户银行提出申请。

代为办理的，应提交存单（折、卡）、申请人和代理人的个人身份证件原件和申请人的授权书。

经办柜员审核存单（折、卡）、申请人有效身份证件、《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四）的真实性、合法性、规范性和一致性无误后，在综合业务系统“124040开立存款证明”交易（该交易需修改完善，未完善前暂使用“124050账户止付”交易）经运营主管授权后进行操作，将存款账户置为冻结状态，完成个人存款证明登记在《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四）进行签章后，交由运营主管进行复审，核对无误后由运营主管和行政主管在《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四）加盖私章，登记《***市商业银行会计印章保管使用登记簿》后加盖会计业务专用章。

交易成功后打印一式二联管理凭证，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，客户身份证件复印件和《出具个人存款证明申请书》作为管理凭证的附件和管理凭证一并放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

存款账户冻结后，经办柜员通过综合业务系统“公共收费”交易按每份收取20元结算手续费。

交易成功后，按现金或转账收费方式打印一式二联现金收入传票或转账借贷方传票，柜员加盖清讫章后，一联作为客户回单交给客户，另一联放入柜员当日需钩对传票进行踏号，次日传递至后督中心。

会计分录：

借：

201101/100101吸收存款/库存现金

贷：

60210101结算手续费收入

营业网点工作人员持单（折、卡）、申请人或代理人有效身份证件、《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四）、收费凭证原件和存款证明业务管理凭证原件，随客户前往总部运营管理部。

总部运营管理部人员接到营业网点《出具个人存款证明申请书》（见附件四）等上述资料后，经核对有关内容无误后，开具一式二份加盖中英文字样“存款证明专用章”的《***市商业银行个人存款证明书》（（见附件五），正本交客户，副本和《***市商业银行出具个人存款证明申请书》（见附件四）第一联一并留档备查、按年装订，同时登记《***市商业银行出具个人存款证明登记簿》做好交接。

（四）证明书格式

附件一：

***市商业银行单位信贷资产证明书

_________________________:

_________________________因_________________需要，委托我行对其信贷资产状况出具证明书，经确认具体情况如下：

账号为：

_________________，账户性质：

________________________在我行_____年_____月_____日至_____年_____月_____日期间办理的各项信贷业务,_有（无）_逾期（垫款）和欠息记录，_________签发空头支票和印鉴不符行为。

经办员：

复核员：

证明人声明：

1、我行只对证明书所指期间内，被证明人在我行资金状况真实性负责，我行对本证明书所指期间之前或之后上述情况的发生的任何变化不承担责任。

2、本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得做为担保、融资等其他事项的证明。

3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。

我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。

4、本证明书经我行负责人或授权代理人签章并加盖业务公章后方可生效。

5、本证明书一式两份，银行留存一份。

6、本证明书解释权归我行所有。

银行签章：

附件二：

***市商业银行单位结算信用证明书

_________________________:

_________________________因_________________需要，委托我行对其单位结算账户信用情史出具证明书，经确认具体情况如下：

账号为：

_________________，账户性质：

________________________在我行_____年_____月_____日至_____年_____月_____日期间_有（无）_发空头支票和印鉴不符行为。

经办员：

复核员：

证明人声明：

1、我行只对证明书所指期间内，被证明人在我行资金状况真实性负责，我行对本证明书所指期间之前或之后上述情况的发生的任何变化不承担责任。

2、本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得做为担保、融资等其他事项的证明。

3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。

我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。

4、本证明书经我行负责人或授权代理人签章并加盖业务公章后方可生效。

5、本证明书一式两份，银行留存一份。

6、本证明书解释权归我行所有。

银行签章：

附件三：

***市商业银行单位存款证明书

_________________________:

_________________________因_________________需要，委托我行对其存贷款状况出具证明书，经确认具体情况如下：

序号

日期

存/贷款人名称

存/贷款账号

日终余额

存/贷款状态

第三章样本公司基本情况45

机构调整后，工厂将过去的20个行政处室精简为14个，党群系统管理机构由8个精简到5个。

另外，工厂有生产车间12个，技术开发与管理系统机构7个，营销系统机构1个，生活后勤系统服务机构4个，控（参）股公司13个，辅助生产机构2个，基本上形成了比较系统、完善高效的组织结构体系，对企业生产运作起到了强有力的保障作用。

增加公司高层和A公司高层的往来，向A公司宣传IMAGE公司的战略意图，解决A公司业务扩展中的顾虑和障碍；

每股盈余与上年同13.261.8112.335.67

3.2彩超V300的目标市场分析

应收帐款周转天数59.742381.064335.481356.417857.9934

第一项是工作业绩考核，即对年度业绩进行汇总考核。

此项考核在综合考核中所占比重最大为50％，也就是占50分。

近几年来，该公司的超声设备主要有两种渠道进行销售。

首先，由于价格为三十万美元以上的设备的技术含量较高，专业性较强，对销售人员的素质要求相对也较高，因此这些产品由公司直接销售；其次，价格为三十万美元以下的设备需求量大，公司的直销人员有限，难以覆盖所有的目标市场，因此通过代理商渠道进行销售，公司则有专门的人员负责代理商的管理和培训。

彩超和黑白超也属于代理商销售的范围，目前两类产品各有一家总代理负责在全国销售，但不包括香港、澳门和台湾，他们分别是A公司和B公司。

IMAGE公司近两年合并了一家专业超声厂商，并撤消了专业厂原来的渠道，将两个系列的产品都交给了IMAGE公司原来的代理商。

不过，近两年来，IMGAE公司原有的产品销售额增长正常，而合并来的产品的销售额并不理想。

（1）每股营业现金流量

2.3.1激励的基本准则

经办员：

复核员：

证明人声明：

1、我行只对证明书所指期间内，被证明人在我行资金状况真实性负责，我行对本证明书所指期间之前或之后上述情况的发生的任何变化不承担责任。

2、本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得做为担保、融资等其他事项的证明。

3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。

我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。

4、本证明书经我行负责人或授权代理人签章并加盖业务公章后方可生效。

5、本证明书一式两份，银行留存一份。

6、本证明书解释权归我行所有。

银行签章：

附件四：

附件五：