人行反洗钱测试题库.docx

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人行反洗钱测试题库

序号题目答案题型

1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

√判断题

2反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。

√判断题

3反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。

×判断题

4反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

√判断题

5反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

√判断题

6反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。

×判断题

7反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。

×判断题

8在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。

√判断题

9有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整机制。

√判断题

10客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。

×判断题

11客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

×判断题

12只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

×判断题

13反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

√判断题

14对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。

√判断题

15银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

×判断题

16银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。

√判断题

17客户身份识别也称“了解你的客户”。

√判断题

18自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。

×判断题

19法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。

√判断题

20在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。

当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

√判断题

21客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。

×判断题

22《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。

√判断题

23银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

×判断题

24在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

√判断题

25单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

√判断题

26银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。

√判断题

27银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。

×判断题

28对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。

×判断题

29大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

√判断题

30对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员。

×判断题

31为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。

×判断题

32为客户开立对公外汇账户，金融机构应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。

√判断题

33银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名.证件号码.照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。

√判断题

34如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。

√判断题

35开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。

√判断题

36客户身份识别中的禁止性要求是指。

银行不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

√判断题

37有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

√判断题

38人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

√判断题

39贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款年检记录等措施进行。

×判断题

40贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来的风险；但发现客户有可疑行为的，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。

×判断题

41与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

×判断题

42发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。

×判断题

43个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。

×判断题

44外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。

√判断题

45个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。

×判断题

46对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

√判断题

47对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。

√判断题

48对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或者其他身份证明文件。

√判断题

49客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

√判断题

50客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

√判断题

51实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：

一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。

√判断题

52违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的。

银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。

√判断题

53客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。

×判断题

54金融机构客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。

√判断题

55银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属.稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。

×判断题

56客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

√判断题

57要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。

×判断题

58银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系.对于已有客户被确认为禁止类客户的。

应立印全面停办业务井按规定进行报告。

√判断题

59客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

×判断题

60按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

√判断题

61客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。

√判断题

62银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

×判断题

63金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

√判断题

64金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

√判断题

65从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。

×判断题

66如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。

√判断题

67大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类.比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。

√判断题

68对于大额交易报告.大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。

×判断题

69数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。

√判断题

70大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。

√判断题

71涉恐黑名单的处理包括四个步骤：

第一。

将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。

√判断题

72联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

√判断题

73金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。

√判断题

74将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

×判断题

75银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。

√判断题

76银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议.第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。

√判断题

77在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

×判断题

78反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料。

并与被查单位举行离场会谈。

√判断题

79金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员.情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，井对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员。

处一万元以上五万元以下的罚款。

×判断题

80金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料。

情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。

√判断题

81反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。

×判断题

82《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。

√判断题

83反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

×判断题

84根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。

√判断题

85反洗钱调查只能采取现场调查。

×判断题

86反洗钱询问笔录应当交被询问人核对.并在询问笔录上逐页签名或者盖章。

√判断题

87反洗钱调查中的封存。

是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中.对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

√判断题

88反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中。

当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。

√判断题

89金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。

×判断题

90对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。

×判断题

91金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

√判断题

92金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

×判断题

93同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。

×判断题

94多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一个人或少数人操作，属于可疑交易。

√判断题

95外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。

√判断题

96"控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?

（　　）

A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内部控制重要性的认识和态度

E.领导层对管理内部控制制度采取的措施"ABCDE不定项选择题

97"银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（）

A.组织管流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存"ABCD不定项选择题

98"加强反洗钱内部控制的意义是（）

A.外部监管的要求

B.金融机构依法经营的内在需要

C.保障金融业案例的基础

D.金融机构参与国际竞争的前提条件"ABCD不定项选择题

99"金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据（）

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》"ABD不定项选择题

100"反洗钱内部审计包括哪些环节?

（　　）

A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定"ABCD不定项选择题

101"关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（　　）

A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E.培训的对象是银行的全体人员"ADE不定项选择题

102"以下说法正确的是（　　　）

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围

B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性.合理性.有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理.文件和资料的保管.泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

"ABD不定项选择题

103"法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（　　　）

A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营.社会活动的执照.证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限"ABCD不定项选择题

104"为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？

（）

A、客户的名称

B、客户的住所

C、客户的经营范围

D、客户的组织机构代码"ABCD不定项选择题

105"客户身份识别的含义包括（　　　）

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人"ABCD不定项选择题

106"客户身份识别的基本原则有（　　　）

A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性"ABCD不定项选择题

107"银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：

（）

A.充分收集有关境外金融机构的信息

B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C.评估境外金融机构反洗钱.反恐怖融资措施的健全性和有效性

D.以书面方武明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责"ABCD不定项选择题

108"银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构以下哪些方面的职责？

（）

A.客户身份识别

B.客户身份资料

C.可疑交易报告

D.交易记录保存"ABD不定项选择题

109"核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（）等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况或者经营状况"ABCD不定项选择题

110"客户身份识别中的禁止性要求是指。

银行不得为身份不明的客户（）

A.提供服务B.与其进行交易C.开立匿名账户D.开立假名账户"ABCD不定项选择题

111"客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话.网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?

（）

A.实行严格的身份认证措施

B.采取相应的技术保障手段

C.强化内部管理程序

D.弱化内部管理程序

"ABC不定项选择题

112"客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（）

A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息

D.妥善保存客户身份识过程中获取的交易信息"ABCD不定项选择题

113"银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?

（）

A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

B.要求代理人出具经公证的委托代理书

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D.登记代理人所在工作单位和地址"AC不定项选择题

114"为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务需登记的客户身份基本信息包括哪些？

（）

A、客户的住所地或者工作单位地址

B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限"ABCD不定项选择题

115"为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？

（）

A、军人出具军官证

B、武警出具武警警官证

C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D、中国公民16岁以上出示身份证或临时身份证"ABCD不定项选择题

116"为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？

（）

A、华侨出具中国护照

B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件

D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件"ABCD不定项选择题

117"为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等式或建立业务关系的时，应查看客户哪些身份证明文件？

（）

A.工商营业执照副本原件以及加盖公章的复印件

B.组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件

C.税务登记证及加盖公章的复印件

D.加盖公章的法定代表人证明书

E、法定代表人的有效身份证件复印件"ABCDE不定项选择题

118"为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息有哪些？

（）

A、客户的税务登记证号码

B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件名称、号码和有效期限

C、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类

D、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的号码、有效期限"ABCD不定项选择题

119"为境外对公客户办理一次性金融业务或以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？

（　　　）

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D、能够证明授权人有权授权的文件"ABCD不定项选择题

120"为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？

（）

A、客户的姓名

B、客户的性别

C、客户的国籍

D、客户的职业"ABCD不定项选择题

121"查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？

（）

A.互联网B.银行“黑名单”系统C.公民身份联网核查系统D.公证机关"ABC不定项选择题

122"在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？

（）

A.结婚证B.完税证明C.单位出具的收入证明D.驾驶证"BCD不定项选择题

123"对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？

（）

A.实地查访

B.要求客户补充身份资料

C.回访客户

D.向公安机关核查"ABCD不定项选择题

124"对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（）。

A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

C.中国公民16岁以上出示户口簿

D.16岁以下公民出示临时身份证"AB不定项选择题

125"境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（）

A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律.法规及有关文件规定的其他有效证件"ABCD不定项选择题

126"为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等式或建立业务关系的。

若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（）

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的合同书

D.代理人的资质证明"AB不定项选择题