信用社合规考试.docx

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信用社合规考试

信用社合规考试

　　　　　　　　业务合规测试复习提纲　　　　一、填空题。

　　1、广西农村合作金融机构《合规高压线》共列举的24项违法法规行为总共包含了廉洁从业类项、经营管理类项、柜面业务类项，是全区农合机构风险控制重点和案件综合治理的重点部位。

　　2、合规管理是商业银行的一项核心风险管理活动。

商业银　　行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

　　3、凡实施违规行为触犯“高压线”的，一律实行，一经，从严问责，从重处罚。

　　4、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、　　合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价　　值观念。

　　5、是国家管理人民币的主管机关。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7、贷款人不得将的全部事项委托第三方完成。

8、广西农村合作金融机构合规高压线于2012年11月7日下发，自2013年1月1日起正式实施。

　　9、重要空白凭证库房严格实行“”的原则。

　　10、区联社根据《广西农村合作金融机构员工违法违规行为处理办法》的规定，筛选出24项具有　　1　　　　较强危害性的违法违规行为。

制定了《广西农村合作金融机构合规高压线》。

　　11、对因实施违法违规行为而触犯合规高压线规定的员工，一律按相关规定的最高限给予经济处罚、纪律处分直至解除劳动合同，构成犯罪的移送司法机关。

　　12、严禁参与非法的高息借贷、民间融资或集资活动；13、严禁参与非法博彩及“黄、赌、毒”活动；　　14、严禁信贷调查、审查弄虚作假或发放假名贷款、虚假抵押贷款；　　15、严禁自批自贷自用或向关系人发放信用贷款；16、严禁不执行贷款合同面签，贷款发放不核实借款人身份，代领客户贷款资金；　　17、严禁复制、盗用、借用、共用、交换使用柜员操作卡、授权卡、密码、个人名章；　　18、严禁私刻、盗用银行或客户印章，私自留存重要单证、银行废止印章；19、《消费者权益保护法》确立消费者所有的各项权利，普通消费者拥有安全权、隐私权、真实情况权、选择权、公平交易权等权利。

20、《中国银行业中间业务自律管理办法》，严格按照对外公告的中间业务收费项目和标准进行收费。

二、单项选择题。

　　1、以房地产设定抵押的，抵押率不超过。

　　A、70%　　B、65%　　C、60%　　2、商业银行发生重大违规应按照的规定向银监会报告。

　　A、重大事故报告制度　　B、重大案件报告制度　　　　　　2　　　　C、重大事项报告制度　　D、重大事件报告制度3、营业场所须人以上临柜；大宗现金及重要凭证要及时入柜，不得臵于桌面上；备用金要存放在保险柜或库房内。

　　A、二人　　B三人　　4、以下不属于法律风险的是　　A、商业银行因客户违约而可能形成的不良贷款风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承　　担行政责任或者刑事责任的风险。

　　C、商业银行因违约、侵权或者其他事被起诉或者申请仲　　裁依法可能承担赔偿责任的风险。

　　D、商业银行签订的合同因违反反法律或行政法规可能被依　　法撤销或者确认无效的风险。

　　5、抵债资产除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处　　臵，最长不得超过自取得日起的年；动产应自取得日起1年内予以处臵。

　　A、2年　　B、3年C、1年　　6、《反洗线钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存　　A、5年　　B、10年C、15年D、永久　　7、在日常管理工作中，凡是业务条线检查、信贷会审、会计会审、、外部监管部门检查等四类检查活动、检查人员或部门一律将检查结论与《广西农村合作金融机构合规高压线》对照执行。

　　A、纪检监察　　B、清产核资C、外部审计D、稽核审计　　8、空库收贷收息；以（D）收贷收息；　　A、客户资金　　B、个人资金C、财政资金D、内部资金　　　　3　　　　9、关于贷款诉讼，下列说法正确的是　　A、《民事诉讼法》规定，申请执行的期限。

双方是法人或者其他组织的为一年。

　　B、如果在执行时效期限内，银行不主张权利，过期债权将受部分法律保护。

　　C、判决生效后。

银行作为胜诉方，如借款人拒不还款，银行自己即可强制执行。

　　D、《民事诉讼法》规定，当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决送达之日起15日风内向上一级人民法院提起上诉。

上诉时要向人民法院递交上诉状交纳上诉费。

　　10、支票的提示付款期限自出票日起日，但中国人民银行另有规定的除外。

超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款　　A、5　　B、10C、7　　11、电话银行业务按为客户提供服务方式不同，分为自助语音服务和两种。

　　A、人工服务B、余额查询C、行内转帐D、缴费12、客户如不能办事理存款凭证书面挂失手续，可以用口头、函电等形式向营业机构申请挂失，口头或函电挂失，客户须在内补办书面挂失手续。

　　A、5日B、3日C、5个工作日D、3个工作日　　13、营业机构应在大额交易发生后的内，在反洗钱信息管理系统中确认上报，通过自治区联社以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

　　A、5日B、3日C、5个工作日D、3个工作日　　14、综合业务网、经管管理网与实施物理隔离，严格做　　　　4　　　　到专网专用杜绝木马、病毒入侵。

　　A、国际互联网B、城域网C、广域网D、金融网15、广西农合机构的ATM自动取款机当天支取现金最高金额为人民币　　，转帐最高金额为人民币　　，　　跨行转帐。

　　A、5万、2万、不能B、2万、5万、不能C、2万、5万、能D、5万、2万、能　　16、县级农合机构同业存款对象原则上不超出的范围是A、本省　　B、本县C、本行政区域D、本辖区17、关于理财产品的宣传，以下哪个途径是明令禁止的？

　　A、电台　　B、传真C、短信D、电话　　18、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要》，银行业监管机构和金融机构的应诉程序的设臵原则应依照的层级设臵顺序而定。

　　A、“先监管后机构，先基层后总部”B、“先机构后监管，先基层后总部”C、“先机构后监管，先总部后基层”D、“先监管后机构，先总部后基层”　　19、以下哪种帐户办理开户手续不需报送中国人民银行当地分支行核准　　A、基本存款账户B、临时存款账户　　C、预算单位专用存款账户D、一般存款账户三、多项选择题。

　　1、“合规高压线”的主要特征是　　A、具有较强的主观性　　B、具有较强的典型性　　　　5

　　　　　　　　C、具有较强的严重性　　D、具有较强的危害性2、银行汇票不得转让的情况有　　A、出票人在汇票上记载“不得转让”字样B、未满填写实际结算金额或实际结算金额超出出票金额的银行汇票。

　　C、现金银行汇票D、转账银行汇票　　3、合规风险，是指商业银行因没有遵照法律、法规和准则可能受到的（ABCD）风险。

　　A、法律制裁　　B、监管处罚C、重大财务损失　　D、声誉损失4、存单质押合同应载明的内容有　　A、质押担保的范围　　B、定级存单质押的保管责任C、违约责任　　D、质权的实现方式5、电话银行业务中。

只向个人客户开办的业务有　　A、账户查询　　B、口头持挂失C、转账　　D、缴费　　6、根据《商业银行合规风险管理指引》“合规”是指商业银行的经营活动与相一致。

　　A、法律　　B、规则C、制度　　D、准则　　7、对个人存款账户单笔金额超过5万元的现金存款，银行应　　A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付C、如为代办，可只审核代理人身份，不心必审核被代理人　　身份　　　　6　　　　D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份8、客户为自然人的涉嫌洗钱可疑交易报告标准为　　A、自然人银行账瞳频繁进行现金收付且情形可疑，或者一　　次性大额存取现金且情形可疑　　B、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转　　出，与客户身份。

财务状况、经营业务明显不符　　C、居民自然人频繁收到境外汇入和的外汇后，要求银行开　　具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票　　D、多个境内居民接收一个离岸账户汇款。

其资金的划转和　　结算汇报均一个或者少数人操作　　9、“三会一层”是指　　A、社员代表大会B、理事会C、监事会D高级管理　　层　　E、审计委员会　　10、各县级农合机构的备付金主要包括A、库存现金　　B、超额准备金　　C、存放其他金融机构活期存款D、清算资金　　11、下列哪些属于广西农合机构“四项制度”的内容A、强制休假制度　　B、亲属回避制度　　C、干部交流制度　　D、员工异常行为排查制度　　12、工作人员遗忘密码时，需进行初始化，初始　　密码要立即自行更新。

　　A、更高级管理人员B、维护人员C、联社分管领导13、ATM在装、清钞过程应在监控设备下，坚持的原则。

A、双人开机B、双人装箱、清机C、双人操作D、双人整点现钞　　　　7　　　　14、农村合作金融机构不得向本机构关系人发放信用贷款。

本机构关系人包括　　A、本机构的董事、监事、管理人员B、信贷业务人员及其近亲属C、会计出纳人员。

　　15、核心资本组成。

　　A、实收资本B、资本公积C、盈余公积、一般准备、D、未分配利润　　E、贷款　　四、判断题1、以划拨方式取得的土地使用权不得单独抵押2、合规是员工责任，与商业银行高层无关。

　　3、对个人定期储蓄账户、个人银行结算账户、单位存折类账户的对账，采取客户网上银行、电话银行和柜台对账等多种方式进行，不适用广西农村合作金融机构对账管理暂行规定　　4、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能5、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任6、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产　　7、作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。

　　8、合规风险是导致银行操作风险的最主要和最直接诱因，而操作风险在很多情况下也必然导致合规风险的发生或直接转化为合规风险。

　　9、流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，我国农村商业银行目前已是流程银行。

　　　　8　　　　10、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　11、信贷人员在分析企业长期偿债能力时，应根据有关资料判断担保责任带来的潜在长期负债问题。

　　12、如果在执行时效期限内，银行不主张权利追索贷款，过期债权将不受法律保护。

　　13、在现金净流量的构成中，来自经营活动的现金净流量占总现金净流量的比重越高越好。

　　14、出质人到期末能履行债务的，银行应及时与出质人协议，以质物折价、拍卖或变卖所得的价款清偿，所得价款超过清偿价款的部分，归出质人所有，不出足部分借款人继续承担清偿责任。

　　五、简答题　　1、《广西农村合作金融机构合规高压线》所列举的柜面业务类6项情形是什么？

　　答：

一是违规在非柜台区域及签退系统后私自办理各项柜台业务；　　二是复制、盗用、借用、共用、交换使用柜员操作卡、授权卡、密码、个人名章；　　三是私刻、盗用银行或客户印章，私自留存重要单证、银行废止印章；　　四是办理虚假的开户、挂失、转账、存取、对账；　　五是截留客户银行卡、密码等重要信息；六是空库、溢库、白条抵库。

　　　　9　　　　2、作为一名银行业务员，你认为应该怎样避免重大违规与案件风险隐患发生？

请谈一谈自己的经验与体会。

　　答：

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