信用社合规考试.docx

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信用社合规考试

业务合规测试复习提纲（操作人员类）

（1、重点部分以红色标注题号。

2、严禁打印复习提纲带入考场，

3、答案仅供参考）

一、填空题。

1、广西农村合作金融机构《合规高压线》共列举的24项违法法规行为总共包含了廉洁从业类（9）项、经营管理类（9）项、柜面业务类（6）项，是全区农合机构风险控制重点和案件综合治理的重点部位。

2、合规管理是商业银行的一项核心风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

3、凡实施违规行为触犯“高压线”的，一律实行（零容忍），一经（查实），从严问责，从重处罚。

4、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念。

5、（中国人民银行）是国家管理人民币的主管机关。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、

违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7、贷款人不得将（贷款调查）的全部事项委托第三方完成。

8、广西农村合作金融机构合规高压线于2012年11月7日下发，自2013年1月1日起正式实施。

9、重要空白凭证库房严格实行“（双人管库、库房双锁）”的原则。

10、区联社根据《广西农村合作金融机构员工违法违规行为处理办法》（桂农信发[2008]100号）的规定，筛选出24项具有较强危害性的违法违规行为。

制定了《广西农村合作金融机构合规高压线》。

11、对因实施违法违规行为而触犯合规高压线规定的员工，一律按相关规定的最高限给予经济处罚、纪律处分直至解除劳动合同，构成犯罪的移送司法机关。

12、严禁参与非法的高息借贷、民间融资或集资活动；

13、严禁参与非法博彩及“黄、赌、毒”活动；

14、严禁信贷调查、审查弄虚作假或发放假（冒）名贷款、虚假抵（质）押贷款；

15、严禁自批自贷自用或向关系人发放信用贷款；

16、严禁不执行贷款合同面签，贷款发放不核实借款人身份，代领客户贷款资金；

17、严禁复制、盗用、借用、共用、交换使用柜员操作卡、授权卡、密码（口令）、个人名章；

18、严禁私刻、盗用银行或客户印章，私自留存重要单证、银行废止印章；

19、《消费者权益保护法》确立消费者所有的各项权利，普通消费者拥有安全权、隐私权、真实情况权、选择权、公平交易权等权利。

20、《中国银行业中间业务自律管理办法》，严格按照对外公告的中间业务收费项目和标准进行收费。

二、单项选择题。

1、以房地产设定抵押的，抵押率不超过（A）。

A、70%B、65%C、60%

2、商业银行发生重大违规应按照（）的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度B、重大案件报告制度

C、重大事项报告制度D、重大事件报告制度

3、营业场所须（A）人以上临柜；大宗现金及重要凭证要及时入柜，不得置于桌面上；备用金要存放在保险柜或库房内。

A、二人B三人

4、以下不属于法律风险的是（A）

A、商业银行因客户违约而可能形成的不良贷款风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险。

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被起诉或者申请仲裁依法可能承担赔偿责任的风险。

D、商业银行签订的合同因违反反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险。

5、抵债资产除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（A）年；动产应自取得日起1年内予以处置。

A、2年B、3年C、1年

6、《反洗线钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（A）

A、5年B、10年C、15年D、永久

7、在日常管理工作中，凡是业务条线检查、信贷会审、会计会审、（D）、外部监管部门检查等四类检查活动、检查人员或部门一律将检查结论与《广西农村合作金融机构合规高压线》对照执行。

A、纪检监察B、清产核资C、外部审计D、稽核审计

8、空库收贷收息；以（D）收贷收息；

A、客户资金B、个人资金C、财政资金D、内部资金

9、关于贷款诉讼，下列说法正确的是（）

A、《民事诉讼法》规定，申请执行的期限。

双方是法人或者其他组织的为一年。

B、如果在执行时效期限内，银行不主张权利，过期债权将受部分法律保护。

C、判决生效后。

银行作为胜诉方，如借款人拒不还款，银行自己即可强制执行。

D、《民事诉讼法》规定，当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决送达之日起15日风内向上一级人民法院提起上诉。

上诉时要向人民法院递交上诉状交纳上诉费。

10、支票的提示付款期限自出票日起（B）日，但中国人民银行另有规定的除外。

超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

A、5B、10C、7

11、电话银行业务按为客户提供服务方式不同，分为自助语音服务和（A）两种。

A、人工服务B、余额查询C、行内转帐D、缴费

12、客户如不能办事理存款凭证书面挂失手续，可以用口头、函电等形式向营业机构申请挂失，口头或函电挂失，客户须在（A）

内补办书面挂失手续。

A、5日B、3日C、5个工作日D、3个工作日

13、营业机构应在大额交易发生后的（C）内，在反洗钱信息管理系统中确认上报，通过自治区联社以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、5日B、3日C、5个工作日D、3个工作日

14、综合业务网、经管管理网与（A）实施物理隔离，严格做到专网专用杜绝木马、病毒入侵。

A、国际互联网B、城域网C、广域网D、金融网

15、广西农合机构的ATM自动取款机当天支取现金最高金额为人民币，转帐最高金额为人民币，跨行转帐。

（B）

A、5万、2万、不能B、2万、5万、不能C、2万、5万、能D、5万、2万、能

16、县级农合机构同业存款对象原则上不超出的范围是（B）

A、本省B、本县（市）C、本行政区域D、本辖区

17、关于理财产品的宣传，以下哪个途径是明令禁止的？

（A）

A、电台B、传真C、短信D、电话

18、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012--2015）》，银行业监管机构和金融机构的应诉程序的设置原则应依照（B）的层级设置顺序而定。

A、“先监管后机构，先基层后总部”

B、“先机构后监管，先基层后总部”

C、“先机构后监管，先总部后基层”

D、“先监管后机构，先总部后基层”

19、以下哪种帐户办理开户手续不需报送中国人民银行当地分支行核准（D）

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、预算单位专用存款账户

D、一般存款账户

三、多项选择题。

1、“合规高压线”的主要特征是（ABCD）

A、具有较强的主观性B、具有较强的典型性

C、具有较强的严重性D、具有较强的危害性

2、银行汇票不得转让的情况有（AB）

A、出票人在汇票上记载“不得转让”字样B、未满填写实际结算金额或实际结算金额超出出票金额的银行汇票。

C、现金银行汇票

D、转账银行汇票

3、合规风险，是指商业银行因没有遵照法律、法规和准则可能受到的（ABCD）风险。

A、法律制裁B、监管处罚

C、重大财务损失D、声誉损失

4、存单质押合同应载明的内容有（ABCD）

A、质押担保的范围B、定级存单质押的保管责任

C、违约责任D、质权的实现方式

5、电话银行业务中。

只向个人客户开办的业务有（ABCD）

A、账户查询B、口头持挂失

C、转账D、缴费

6、根据《商业银行合规风险管理指引》“合规”是指商业银行的经营活动与（ABD）相一致。

A、法律B、规则

C、制度D、准则

7、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存款，银行应（ABD）

A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

C、如为代办，可只审核代理人身份，不心必审核被代理人身份

D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

8、客户为自然人的涉嫌洗钱可疑交易报告标准为（ABCD）

A、自然人银行账瞳频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

B、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份。

财务状况、经营业务明显不符

C、居民自然人频繁收到境外汇入和的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票

D、多个境内居民接收一个离岸账户汇款。

其资金的划转和结算汇报均由一个或者少数人操作

9、“三会一层”是指（ABCD）

A、社员代表大会B、理事会C、监事会D高级管理层E、审计委员会

10、各县级农合机构的备付金主要包括（AB）

A、库存现金B、超额准备金

C、存放其他金融机构活期存款D、清算资金

11、下列哪些属于广西农合机构“四项制度”的内容（ABC）

A、强制休假制度B、亲属回避制度

C、干部交流制度D、员工异常行为排查制度

12、工作人员遗忘密码时，需由（AB）进行初始化，初始密码要立即自行更新。

A、更高级管理人员B、维护人员C、联社分管领导

13、ATM在装、清钞过程应在监控设备下，坚持（ABD）的原则。

A、双人开机B、双人装箱、清机C、双人操作

D、双人整点现钞

14、农村合作金融机构不得向本机构关系人发放信用贷款。

本机构关系人包括（AB）

A、本机构的董事、监事、管理人员B、信贷业务人员及其近亲属C、会计出纳人员。

15、核心资本由（ABCD）组成。

A、实收资本（股本）B、资本公积C、盈余公积、一般准备、D、未分配利润E、贷款

四、判断题（下列各项中，你认为正确的在括号内划“√”，错误的划“×”，全部划“√”或者全部划“×”，记为0分。

）

1、以划拨方式取得的土地使用权不得单独抵押（√）

2、合规是员工责任，与商业银行高层无关（X）。

3、对个人定（活）期储蓄账户、个人银行结算账户、单位存折类账户的对账，采取客户网上银行、电话银行和柜台对账等多种方式进行，不适用广西农村合作金融机构对账管理暂行规定（√）

4、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能（X）

5、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任（X）

6、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产（X）

7、作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。

（√）

8、合规风险是导致银行操作风险的最主要和最直接诱因，而操作风险在很多情况下也必然导致合规风险的发生或直接转化为合规风险。

（√）

9、流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，我国农村商业银行目前已是流程银行。

（X）

10、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

（√）

11、信贷人员在分析企业长期偿债能力时，应根据有关资料判断担保责任带来的潜在长期负债问题。

（）

12、如果在执行时效期限内，银行不主张权利追索贷款，过期债权将不受法律保护。

（√）

13、在现金净流量的构成中，来自经营活动的现金净流量占总现金净流量的比重越高越好。

（）

14、出质人到期末能履行债务的，银行应及时与出质人协议，以质物折价、拍卖或变卖所得的价款清偿，所得价款超过清偿价款的部分，归出质人所有，不出足部分由借款人继续承担清偿责任。

（√）

五、简答题

1、《广西农村合作金融机构合规高压线》所列举的柜面业务类6项情形是什么？

答：

一是违规在非柜台区域及签退系统后私自办理各项柜台业务；

二是复制、盗用、借用、共用、交换使用柜员操作卡、授权卡、密码（口令）、个人名章；

三是私刻、盗用银行或客户印章，私自留存重要单证、银行废止印章；

四是办理虚假的开户、挂失、转账、存取（包括空存实取、空存空取）、对账；

五是截留客户银行卡（折）、密码等重要信息；

六是空库、溢库、白条抵库。

2、作为一名银行业务员，你认为应该怎样避免重大违规与案件风险隐患发生？

请谈一谈自己的经验与体会。

答：

当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样的人，我不假思索的说，我要做一个伟大的世人皆知的人。

于是，我降临在了人间。

我出生在一个官僚知识分子之家，父亲在朝中做官，精读诗书，母亲知书答礼，温柔体贴，父母给我去了一个好听的名字：

李清照。

小时侯，受父母影响的我饱读诗书，聪明伶俐，在朝中享有“神童”的称号。

小时候的我天真活泼，才思敏捷，小河畔，花丛边撒满了我的诗我的笑，无可置疑，小时侯的我快乐无虑。

“兴尽晚回舟，误入藕花深处。

争渡，争渡，惊起一滩鸥鹭。

”青春的我如同一只小鸟，自由自在，没有约束，少女纯净的心灵常在朝阳小，流水也被自然洗礼，纤细的手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾，发髻上沾着晶莹的露水，双脚任水流轻抚。

身影轻飘而过，留下一阵清风。

可是晚年的我却生活在一片黑暗之中，家庭的衰败，社会的改变，消磨着我那柔弱的心。

我几乎对生活绝望，每天在痛苦中消磨时光，一切都好象是灰暗的。

“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就是我当时心情的写照。

最后，香消玉殒，我在痛苦和哀怨中凄凉的死去。

在天堂里，我又见到了上帝。

上帝问我过的怎么样，我摇摇头又点点头，我的一生有欢乐也有坎坷，有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落。

我始终无法客观的评价我的一生。

我原以为做一个着名的人，一生应该是被欢乐荣誉所包围，可我发现我错了。

于是在下一轮回中，我选择做一个平凡的人。

我来到人间，我是一个平凡的人，我既不着名也不出众，但我拥有一切的幸福：

我有温馨的家，我有可亲可爱的同学和老师，我每天平凡而快乐的活着，这就够了。

天儿蓝蓝风儿轻轻，暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室，我坐在教室的窗前，望着我拥有的一切，我甜甜的笑了。

我拿起手中的笔，不禁想起曾经作诗的李清照，我虽然没有横溢的才华，但我还是拿起手中的笔，用最朴实的语言，写下了一时的感受：

人生并不总是完美的，每个人都会有不如意的地方。

这就需要我们静下心来阅读自己的人生，体会其中无尽的快乐和与众不同。

“富不读书富不久，穷不读书终究穷。

”为什么从古到今都那么看重有学识之人？

那是因为有学识之人可以为社会做出更大的贡献。

那时因为读书能给人带来快乐。

自从看了《丑小鸭》这篇童话之后，我变了，变得开朗起来，变得乐意同别人交往，变得自信了……因为我知道：

即使现在我是只“丑小鸭”，但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”的，而且会是一只世界上最美丽的“白天鹅”……

我读完了这篇美丽的童话故事，深深被丑小鸭的自信和乐观所折服，并把故事讲给了外婆听，外婆也对童话带给我们的深刻道理而惊讶不已。

还吵着闹着多看几本名着。

于是我给外婆又买了几本名着故事，她起先自己读，读到不认识的字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一面。

渐渐的，自己的语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一个人读书的乐趣远不及两个人读的乐趣大，而两个人读书的乐趣远不及全家一起读的乐趣大。

于是，我便发展“业务”带动全家一起读书……现在，每每遇到好书大家也不分男女老少都一拥而上，争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我的时候，却没有人搭理我。

最后还把书给撕坏了，我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：

“孩子小，应该让着点。

”外婆却不服气的说：

“我这一把年纪的了，怎么没人让我呀？

”大家人你一言我一语，谁也不肯相让……读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教你辨别善恶，教你弘扬正义。

读一本好书，如品一杯香茶，余香缭绕。

读一本好书，能使人心灵得到净化。

书是我的老师，把知识传递给了我；书是我的伙伴，跟我诉说心里话；书是一把钥匙，给我敞开了知识的大门；书更是一艘不会沉的船，引领我航行在人生的长河中。

其实读书的真真乐趣也就在于此处，不是一个人闷头苦读书；也不是读到好处不与他人分享，独自品位；更不是一个人如痴如醉地沉浸在书的海洋中不能自拔。

而是懂得与朋友，家人一起分享其中的乐趣。

这才是读书真正之乐趣呢！

这所有的一切，不正是我从书中受到的教益吗？

我阅读，故我美丽；我思考，故我存在。

我从内心深处真切地感到：

我从读书中受到了教益。

当看见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时，我便想到培根所说的话：

“世界上最庸俗的人是不读书的人，最吝啬的人是不买书的人，最可怜的人是与书无缘的人。

”许许多多的作家、伟人都十分喜欢看书，例如毛泽东主席，他半边床上都是书，一读起书来便进入忘我的境界。

书是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航标，读书，读好书，是我无怨无悔的追求。