银行业金融机构高管人员任职资格考试试题Word文档格式.docx
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B核心资本
C实收资本
D资本金
10．（
C
）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。
A基本存款户
B临时存款户
C一般存款户
D专用存款户
11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。
A50
B60
C70
D80
12．可以质押的权利凭证不包括（
B
A整存整取定期存单
98年凭证式国债
C大额可转让定期存单
D存本取息定期存单
13．关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（
）。
A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日
B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行
C储蓄存单质押贷款可办理展期
D储蓄存单质押贷款可办理提前还款
14．个人银行业务主要是面向广大居民个人，（
A）是它最基本的特点。
A服务性
B广泛性
C赢利性
D高科技性
15．人民币储蓄存款一律以本金（ C ）为计息起点。
A分
B角
C元
D厘
16．下列属于流动负债的是（
A长期存款
B长期储蓄存款
C长期借款
D短期存款
17．银行汇票是由（
）签发的。
A企业
B出票银行
C收款人
D付款人
18．所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（
）组成。
A固定资产
B长期投资
C银行存款
D未分配利润
19．银行的净利润等于（A
A利润总额-所得税 B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出
20．票据贴现实付金额为（C
A汇票金额
B贴现利息
C汇票金额-贴现利息
D都不是
21．资产负债表设置的基本原理是（A
A资产=负债+所有者权益
B收入—费用=利润
C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额
D记账规则
22．银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C
A谁的钱进谁的账，由谁支配
B恪守信用，履约付款
C银行不垫款
D不准无理拒绝付款
23．银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B
A一种证券
B一种或几种证券
C几种证券
D两种以上证券
24．风险管理的目标是（
C）。
A与商业银行经营的总体目标一致的
B保证商业银行处于足够安全的经营状态
B补提拨备
C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益
D转赠资本
C确定安全经营，获得最大利润
D以获取最大利润为目标
25．商业银行存款经营最重要的方面是（A
A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域
B提高服务质量
C提高安全性
D增强经营稳定性的减小风险性
26．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A
）来承担全部风险和亏损。
A资本
B资产
C负债
D存款
27．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（
D）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知
B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知
D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
28．《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（
A）。
A10%
B20%
C30%
D5%
29．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D
A对出现大案、要案，或措施不得力的
B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的
C对检查监督整改不力的
D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的
30．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指（A
A相互协调、平衡制约
B相互协调
C平衡制约
D统筹兼顾
31．下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（
A《通知》是指引性文件
B操作风险控制的一般性指引
C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容
D《通知》涉及的相关方面要求是具体的
32．被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（
B）。
33．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（
A实事求是和综合治理
B“一行一策”
C可操作性
D经济性
34．按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B
A5％以上
B6％以上
C7％以上
D8％以上
35．资产管理不包括（ D ）。
A准备金管理
B贷款管理
C证券投资管理
D资本管理
36．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A时间性
B意愿性
C可能性
D可行性
37．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C ）。
A正常
B关注
C次级
D可疑
38．贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。
A单笔最大
B单户累计
C笔数最大
D最大一笔
39．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（
）年。
A1998，1999
B1999，2000
C1999，2001
D1998，2000
40．按会计凭证分类，下面（ A ）不属于特定凭证。
A特种转帐借方传票
B存、取款凭条
C储蓄挂失申请书
D储蓄存单
41．服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（
）分钟。
A2
D7
42．下列说法正确的是（ C）。
A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名
B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月
C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金
D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
43．下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（ D ）。
A办理特殊业务必须授权
B业务经办人员不能给自身授权
C授权必须按登记备案的顺序进行
D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人
44．商业银行办理中间业务时是以（ A）的形式出现。
A中间人
B债权人
C债务人
D出资人
45．下列科目属于负债类科目的是（B ）。
A重要空白凭证
B应付利息
C现金
D营业外收入
46．商业银行存款经营最重要的方面是（A
A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域
B提高服务质量
D增强稳定性、减少风险性
47．信用活动中的利息是（
）的转化形式。
A利润
B收入
C借贷资本
D职能资本
48．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（ C ）。
A担保贷款
B抵押贷款
C保证贷款
49．借贷资本的运动分两个阶段，即（C
A卖出和买入
B流入和流出
C贷出和归还
D存款和放款
50．实际利率是指（
A中央银行制定的利率
B金融机构现行的利率
C名义利率扣除通货膨胀率后的利率
D由借贷双方通过竞争形成的利率
51．现金由企业送存商业银行的行为称为（D
A现金投放
B现金回笼
C现金发行
D现金归行
52．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（ C ），属于信贷范畴。
A中间业务
B表外业务
C授信业务
D委托业务
53．（
）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。
A高级管理人员
B监管人员
C直接责任人员
D商业银行董事会
54．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（
）需要而经常采用的方式。
A安全性
B盈利性
C流动性
D社会性
55．同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A ）业务。
A同业借款
B向中央银行借款
C向国际金融市场借款
D回购
56．商业银行创新表外业务的直接动机是（
A规避风险
B逃避监管当局对资本金的要求
C市场需求
D追逐利润
57．贷款余额与存款余额的比例不得超过（C
.
A60%
B70%
C75%
D65%
58．资产管理不包括（
D资本管理
59．目前人民币个人住房贷款最长期限为（
A20年
B10年
C15年
D30年
60．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C
）不良贷款。
A逾期贷款
B呆滞贷款
C呆帐贷款
D损失类贷款
61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（
A呆帐贷款
C逾期贷款
62．短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（
A分段计息
B不分段计息
C双方重新协商
D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定
63．短期贷款展期期限累计不得超过（
A原贷款期限
B原贷款期限的一半
C原贷款期限的一倍
D一年
64．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过（A
A70％
B80％
C100％
D60％
65．商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（
A控制和监督
B调整和监督
C组织和控制
D组织和营销
66．抵债资产收取后应尽快处置变现。
不动产应自取得（B
）内予以处置。
A1年
B2年
C3年
D4年
67．监控录像至少要保存（
A1个月
B2个月
C3个月
D4个月
68．提高法定存款准备金，会使商业银行的（
A效益提高
B效益下降
C创造货币能力提高
D创造货币能力下降
69．商业银行内部控制评价不包括下列哪项（
A充分性
B合规性
C有效性
D准确性
70．商业银行内部控制结果评价是对（
）进行评价。
A目标实现程度
B信息交流与反馈
C内部控制环境
D内部控制措施
71．银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（C
A60日
B半年
C1年
D2年
72．银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（
）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A100万
B1000万
C5000万
D1亿
73．基础货币等于（B
A通货+存款货币
B通货+存款准备金
C存款货币+存款准备金
D原始存款+派生存款
74．商业银行应当对交易账户头寸按市值每（A
）至少重估一次价值。
A日
B2日
C3日
D周
75．若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（
）处理。
A破产
B主要负责人撤职
C停业整顿
D评价结果下调一级
76.申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起（
C）日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。
77.商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A
）受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。
A中国证监会
B银监会
C证监局
D银监局
78.自助银行自批准之日起（
）个月内应当开业。
A1
B3
C6
D9
多选题
1．汇票在以下（
ABCD
）情形时，不得背书转让。
A汇票被拒绝承兑
B汇票被拒绝付款
C汇票超过付款提示期限
D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的
2．下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续（ABCD
A有未归还的贷款、欠息
B有未退回的空白重要凭证
C有透支余额
D有已承兑的银行承兑汇票
3．按照借贷记账法，记入借方的项目是（
ABC
A资产的增加
B负债及所有者权益的减少
C费用及损失的发生
D所有者权益的增加
4．个人住房按揭贷款的还款方式有（
A一次性到期还本付息
B等额本息还款法
C等额本金还款法
D等额递减还款法
5．房屋二次抵押贷款的用途不能用于（
A股票购买
B基金购买
C期货买卖
D购置房产
6．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（
BC
A个人存折账户
B储蓄账户
C个人储蓄账户
D个人结算账户
7．金融许可证的（ABD）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。
A颁发
B更换
C扣押
D吊销
8．银监会对金融许可证实行（
AB
）与许可证发放权适当分离的管理原则。
A分级授权
B机构审批权
C扣押权
D吊销权
9．行政许可实施程序分为（
ABD
）等环节。
A申请与受理
B审查
C公示
D决定与送达
10．设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（
A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制
B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定
C地方政府不向银行投资入股
D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者
11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（BC
A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平
B公司治理结构与机制存在明显缺陷
C关联交易频繁且异常
D核心主业突出
12．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经（
CD
）阶段。
A申请
B审核
C筹建
D开业
13．下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定（
A国有商业银行
B股份制商业银行
C城市商业银行
D城市信用社股份有限公司
14．商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（ABCD）行为违反了商业银行法。
A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费
B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。
C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保
D在其他经济组织兼职
15．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（
A具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D近1年内未发生损害客户利益的重大事件
16．申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（
ABCD）。
A了解拟任职务的职责
B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式
C熟知拟任职机构的内控制度
D具备与拟任职务相适应的风险管理能力
17．按照借贷记账法，计入借方的项目是（
18．法人机构变更包括（
A变更名称、住所、组织形式
B变更股权、注册资本
C修改章程
D分立、合并、收购和永久停业
19．法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD
）原则。
A合法性
B统一性
C惟一性
D商誉保护
20．申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（
A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法
B资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4％
C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于25％
D最近3年内无重大违法违规行为
21.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（
ACDE）原则。
A平等
B效益
c自愿
D公平
e诚实信用
22．银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行（
ABD）。
A监督
B检查
C规范
D管理
23．不良债权主要包括银行持有的（
ACD
）类贷款。
A次级
C可疑
D损失
24．银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业务的（
BC）作出特别限定。
A种类
B适用对象
C适用范围
D条件
25．银行提高自我补充资本能力的途径有（
A提高盈利能力
D转赠资本26．货币作为支付手段，其作用有（
A预付货款
B支付工资
C缴纳税金
D银行贷款
27．银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的（
）进行监督、检查。
A招募
B偿还
C使用
28．信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（
A订立合同
B按期归还
C支付费用
D支付利息
29．下列支付交易属于大额支付交易的有（
BCD
A个人银行结算户短期内累计100万元以上的现金支取
B法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付
C金额20
升级会员 