金融理财师AFP金融理财师习题集四精选试题.docx
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金融理财师AFP金融理财师习题集四精选试题
金融理财师-AFP金融理财师习题集四
1、有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B.1972年，国际金融理财协会（IAFP）创立专业的教育培训机构
C.2004年，国际CFP理事会（theInternationalCFPCouncil）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标
D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）
2、有关CPP核心理念与价值观，下列叙述错误的是（）。
A.社会责任-强调以客户为中心的关系
B.专业信任-建立认证标准强化专业能力
C.追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D.尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
3、CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（）。
A.Education-教育训练
B.Examination-考试认证
C.Experience-工作经验
D.Excellence-卓越表现
4、下列关于金融理财的意义说法错误的是（）
A.平衡一生的收入与支出，积累财富
B.保障退休后的生活
C.收入的增加和资产的超额回报
D.管理和防范个人风险
5、下列关于金融理财的定义说法有误的是（）
A.金融理财是综合性的金融服务
B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务
C.金融理财是针对客户特定阶段的规划
D.金融理财是一个过程
6、理财规划经历的三个阶段是（）
（1）代际赡养
（2）国家福利（3）个人理财（4）终身理财
A.
（1）
（2）（3）
B.
（2）（3）（4）
C.
（1）（3）（4）
D.
（1）
（2）（4）
7、与国际金融理财标准委员会（FPSB）的宗旨不符的是（）
A.让CPP认证制度成为美国品牌
B.提升金融理财及CFP认证的知名度
C.使金融理财成为一个独特的新行业
D.发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流
8、正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理则策略
B.构造理财组合一确定理财策略→选择理财产品
C.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品
D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
9、关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
A.中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系
B.APP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（PPSCC）规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
D.对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年
10、《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（）。
A.建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况一制定理财规划方案一执行理财规划方案-监控理财规划方案的执行
B.收集客户信息一分析评估客户的财务状况+建立和界定与客户的关系一制定理财规划方案一执行理财规划方案
C.建立和界定与客户的关系一收集客户信息一分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案一执行理财规划方案
D.收集客户信息一分析评估客户的财务状况一建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案一执行理财规划方案-监控理财规划方案的执行
11、根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（）
A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。
主要包括:
金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
12、以下客户理财目标不符合SMART原则的是（）
A.明确（Spcifc）
B.可度量（Measurable）
C.可获得（Available）
D.现实（Realistic）
13、以下不属于专业胜任（Competence）范畴的是（）
A.参加标准委员会要求的教育培训
B.具备相应的专业知识和经验
C.在能够胜任的范围内提供专业咨询和服务
D.与网业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量
14、金融理财师在向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为自已谋取不正当利益，符合以下哪项职业道德原则（）
A.正直诚信
B.客观公正
C.专业胜任
D.保守秘密
15、金融理财师向客户提供服务时，不得因经济、关联关系、外界压力等因素影响其立场符合以下哪项职业道德原则（）
A.正直诚信
B.客观公正
C.专业胜任
D.专业精神
16、下列做法正确的是（）
A.只要对客户有利，AFP可以协助客户偷税漏税
B.为了让客户投资金融产品，可以强调该产品过去的业绩
C.将客户接受AFP任职机构的产品作为提供金融理财服务的必要条件
D.未经客户书面同意，不得转介客户资料给其他相关金融机构做交叉服务（符合法律的规定）
17、检验实现目标可达成的可能性不包括（）
A.目标基准点法
B.目标终值法
C.目标顺序法
D.目标井进法
18、金融理财师的义务不包括（）
A.确定方案的执行计划和内容
B.恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任
C.在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询
D.尽量选择与本机构有来往银行的金融产品和服务
19、下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（）
A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。
间接证券包括商业本票、存单，存折等金融工具。
D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
20、下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（）
A.货币市场是期限为一年或一一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。
货币市场的主要功能是提供流动性。
B.货币市场工具包括大额可转让存单，商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。
C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等。
D.资本市场工具包括普通股股票,优先股股票，公司债券、国债、可转换债、次级债券等。
21、下述关于金融市场分类的描述中，错误的是（）
A.金融市场可以分为-级市场和二级市场。
其中一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场。
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。
我国的股票交易主要在场外进行。
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。
22、下列关于中央银行的描述中，错误的是（）
A.中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的金融管理当局。
B.中央银行是银行的银行。
在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。
同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营。
C.中央银行通常具有代理国库的职能。
D.中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场、再贴现再贷款和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的的。
23、中央银行通常简称为央行。
以下关于中央银行的描述中不正确的是（）。
A.央行是一个国家或地区政府负责发行货币，管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。
B.央行是银行的银行。
在商业银行因管理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保障普通大众的血汗钱。
C.央行是政府的银行。
央行通常具有经理国库的职能。
财政部的资金帐户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一帐户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一帐户对外支付。
D.央行是金融体系中最重要的监管单位。
它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全。
24、下列关于我国的金融监管制度的描述中，错误的是（）。
A.我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成-行局三会的管理格局。
B.现在，中国人民银行除负贵制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能。
C.我国金融监管的法律法规体系由金融法律，金融法规，金融规章和规范性文件几个层次组成。
D.金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、机构运作的监管和市场退出的监管。
25、按（）我们可以把金融市场分为货币市场和资本市场。
A.交易的对象
B.交易的场所
C.交易对象的融资期限
D.交割的时间
26、以银行等金融机构为中介进行融资的方式称为（）。
A.资本
B.货币
C.间接融资
D.直接融资
27、下列关于直接融资和问接融资说法有误的是（）
A.直接融资是指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券的融资方式
B.间接融资是金融中介向赤字单位发行直接证券。
并向盈余单位出售自身发行的证券的融资方式
C.间接融资相对于直接融资能够较好地解决信息不对称的问题，降低交易成本
D.直接证券包括商业本票、债券和股票等工具
28、按交割期限，可以将金融市场分为（）
A.交易所市场和场外交易所市场
B.货币市场和资本市场
C.即期市场和远期市场
D.初级市场和二级市场
29、下列不属于市场退出监管的是（）
A.破产清算
B.兼井收购
C.接管重组
D.运作风险
30、下列不属于市场运作监管的是（）
A.资产负债管理与利率风险
B.资本充足率
C.存款保险
D.利率监管
31、金融监管当局实施监管的手段中不准确的是（）
A.窗口指导
B.个别谈话
C.金融监管报告
D.监管通报
32、下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。
A.可口可乐价格的上升
B.百事可乐价格的下降
C.消费者可支配收入的上升
D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加
33、下列关于GDP的描述，错误的是（）
A.GDP度量的是一一定时期（通常是--个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。
B.为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。
C.GDP是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。
D.和GXP相比，GDP是一个属地的概念。
34、下列关于货币政策的描述，错误的是（）
A.货币政策的主要传导机制是:
中央银行通过改变货币供应量和信用条件来调节市场利率，进而影响经济活动主体的投资需求和消费需求，最终影响均衡的产出水平。
B.中央银行在公开市场上购买国债是一种扩张性的货币政策。
C.中央银行降低再贴现率是一种紧缩性的货币政策。
D.中央银行提高法定存款准备金率，减小了商业银行的货币创造乘数，是--种紧缩性的货币政策。
35、下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（）
A.一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。
任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一一个负号“-”:
任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加-一个正号“+”.
B.我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。
C.2005年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。
D.通用汽车公司投资儿亿美元在上海设厂，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的借方。
36、就两种替代商品来说，其中--种商品的价格上升,会使另一种商品的需求（）
A.下降
B.不变
C.上升
D.不确定
37、对于互补品来说，当某种商品的价格上升后，其互补品的需求通常会（）
A.下降
B.不变
C.上升
D.不确定
38、在其他条件不变的情况下，不能引起整个商品需求曲线移动的是（）
A.商品自身的价格
B.人们的收入水平
C.人口的上升
D.相关商品价格的变动
39、下列不太可能造成计算机供给曲线向右移动的是（）
A.原材料价格的下降
B.新的生产技术革命
C.生产者对未来市场的预期较好
D.作为互补品的软件价格上升
40、通过买进或卖出国库券或央行票据来调整银行准备金和货币供应量，影响利率水平和结构的操作是中央银行使用的（）货币政策
A.法定准备金要求
B.公开市场操作
C.贴现贷款和贴现率
D.其他
41、关于国际收支经常账户说法正确的是（）
A.深圳某软件公司向英国出口软件应计入中国经常账户的贷方
B.国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的贷方
C.国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的借方
D.为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计中国经常账户的贷方
42、当一国经济出现过热现象时，货币当局可以采用哪种方法控制货币供给量（）。
A.提高贴现率
B.提高准备金率
C.在公开市场上出售证券
D.以上方法都可以
43、下列叙述错误的是（）
A.10周岁以上，不满18周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。
B.由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。
C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。
D.合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。
44、下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述中错误的是（）
A.我国遗产继承的方式主要包括:
遗嘱继承，法定继承（也称为无遗嘱继承）.遗赠和遗赠抚养协议四种方式。
在没有被继承人遗嘱时，遗产继承进入法定继承程序。
B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女:
第二法定继承顺序包括兄弟姐妹。
祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。
D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚輩直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
45、下列关于遗嘱的叙述，错误的是（）
A.有效遗嘱的第-一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。
B.一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。
C.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，井注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。
D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理。
46、下列关于民事责任的叙述中，错误的是（）
A.缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的一种。
B.侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如生命健康权和财产所有权）后应当承担的民事责任。
C.各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和无过错责任原则三个阶段。
D.民事责任的裁决大多以惩罚而不是以赔偿为主要目的。
47、下列关于民事纠纷的救济方式的叙述中，错误的是（）
A.民事纠纷的解决包括避让、和解，诉讼外调解、仲裁和民事诉讼等途径。
B.仲裁和诉讼是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。
C.我国的民事诉讼制度采取两审终审制。
D.按照一般地域管辖的规定，被告是公民的，由被告的住所地人民法院管辖，被告住所地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。
48、下面关于普通法系说法正确的是（）
A.以罗马法为基础，采用的国家有法国、德国等
B.强调成文法的作用，指全部法律分为公法和私法两大部分
C.又称英美法系，形成于英国
D.采用审讯式的审判方式
49、下列财产中，不属于夫妻共有财产的是（）
A.一方以个人财产投资取得的收益
B.知识产权的收益
C.男女双方实际取得或应当取得的住房补贴、住房公积金
D.军人的伤亡保险金，伤残补助金、医药生活补助费
50、关于夫妻共同共有财产说法有误的是（）
A.由一方婚前承租、婚后用共同财产购买的房屋，房屋权属证书5登记在一方名下的，应当认定为个人财产
B.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
C.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力
D.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理:
协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。
夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护
51、下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（）
A.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。
B.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。
C.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储器+当期资本利得。
D.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧。
52、下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）
A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。
B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。
C.资产负债表可以显示一-个时点的家庭资产与负债状况。
D.资产负债表可以显示-段时间的家庭资产与负债状况。
53、小王年初有资产20万，负债5万。
年底有资产30万，负债3万。
资产与负债均以成本计价。
本年度的储蓄额为（）。
A.2万
B.8万
C.10万
D.12万
54、下列关于存量与流量的理解中，正确的是（）。
A.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。
B.资产与负债为存量的概念，显示--段期间现金的变化。
C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量
D.期初存量+本期流入-本期流出=期末存量
55、下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）
A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出。
B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金。
C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产。
D.紧急备用金-般以活期或者短期存款的形式储备。
56、下列有关资产负债天秤的运用的说法中，错误的是（）
A.资产远高于负债，理财重点在扩张信用于创造更多的资产。
B.资产略高于负债，理财重点在衡量未来生涯资产负债的可能变化井预做应对措施。
C.资产低于负债，当务之急在获取可以减少负债的净收入来达到平衡。
D.财产转移规划就如把自己天秤上的资产筹码移转到下-代的天秤上。
57、下列不是储蓄用途的是（）。
A.定期定额投资基金
B.购买月缴储蓄险
C.缴房贷本金
D.缴房贷利息
58、谢先生家庭每月的基本生活支出为2000元，边际消费倾向为60%，当月收入为1万元时，应该储蓄（）.
A.2000元
B.3000元
C.4000元
D.6000元
59、阿明去年的收入为13万元，生活支出6万元，利息支出1万元，本金还款2万元，保障型保费支出1万元，储蓄型保险保费1.5万元，定期定额投资基金1.2万元，则自由储蓄率为（）。
A.38.46%
B.30.76%
C.2.31%
D.11.53%
60、下列有关收支储蓄表的说法中，错误的是（）
A.赡养费支出属于移转性支出。
B.以现金基础为原则记帐，信用卡在还款时才计支出
C.住房贷款中的本金和利息均列为支出。
D.变现资产的现金流入中的利息列为收入，本金列为资产调整。
61、林先生本月份记帐情况为:
收入总额10万，支出5.7万。
上月底以成本计的资产为450万，负债200万。
本月底以成本计的资产为452万与，负债198万。
用收支储蓄表与资产负债表相互勾稽，若以资产负债表为准的话，林先生应在收支储蓄表上所做的调整为（）。
A.补登其它收入300元。
B.补登其它支出3000元。
C.补登其它收入8000元。
D.补登其它支出8000元。
62、下列各种活动中不会引起资产负债表和收支储蓄表同时变动的是（）
A.借入一笔钱从事股票投资。
B.把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C.把年终奖金拿来提前还贷款。
D.存款到期解约，本利和用于归还借款
63、下列有关个人收支储蓄表与资产负债表的编制的说法中，错误的是（）
A.当期现金净增加额恒等于收支储蓄表的当期储蓄额。
B.以成本计价，资产负债表的期初净值加本期储蓄可得出期末净值。
C.出售股票的资本利得列在收支储蕎表的收入。
D.缴付房贷的本金列在资产负债表中负债的减少。
64、下列有关家庭记帐与预算应掌握的重要原则的说法中错误的是（）。
（1）记帐科目与预算科目应该要-致才能做比较
（2）家庭会计一般都适用应计基础来记帐，比较省时方便（3）如果采用应计基础。
信用卡刷卡用款时记支出，在资产负债表同时显示应付款（4）以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异等于当期储蓄
A.
（1）
（2）
B.
（1）（3）
C.
（2）（4）
D.
（1）
（2）（3）
65、在信用卡刷卡消费时，若使用应计基础，则下列记帐中正确的是（）。
A.签帐时借支出，贷应付款:
缴款时借应付款，贷现金
B.签帐时借应付款，贷支出:
缴款时借现金，贷应付款
C.签帐时借应付款，贷现金:
缴款时借支出，贷应付款
D.签帐时借现金，贷应付款:
缴款时应付款，贷支出
66、王先生现年50岁，已工作30年，假设其每年税后收入12万元，支出9万元，若合理的理财收入为净值的5%，则其财务自由度为（）。
（不考虑货币的时间价值）
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
67、有关决定资产成长率的因素，下列叙述错误的是（）
A.储蓄率越高，资产成长率越高。
B.收入周转率越高，资产成长率越低。
C.生息资产比重越高，资产成长率越高。
D.投资报酬率越高，资产成长率越高。
68、小智每年工作收入12万元、生活支出8万元，年初生息资产20万元，年报酬率6%，自用房地产60万元，房贷20万元，年利率4%，依照致富公式，小智净值年成长率为（）（净值成长率=净储蓄+期初净值,当年度工作结余不计投资报酬）。
A.7.53%
B.6.50%
C.5.25%
D.8.42%
69、做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
A.外出就餐费用
B.房租支出
C.房贷利息支出
D.续期保险费支出
70、下列有关在做预算差异分析时应掌握的原则的说法中错误的是（）
A.总额差异的重要性大于分项差异。
B.重点应在可控制预算上。
C.总额差异不大但分项差异大时，表
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