村镇银行业市场发展分析报告经典版.docx

村镇银行业市场发展分析报告经典版.docx

《村镇银行业市场发展分析报告经典版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《村镇银行业市场发展分析报告经典版.docx（16页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

村镇银行业市场发展分析报告经典版

（此文档为word格式，可任意修改编辑！

）

2016年8月

目录

第一篇：

20122014民生村镇银行存款余额统计表4

第二篇：

村镇银行贷款规模扩大利于中小企业区域布局4

第三篇：

2015年村镇银行发展前景分析5

第四篇：

关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见7

第五篇：

国家政策促进村镇银行健康发展8

第六篇：

小微企业融资贵发展村镇银行或是出路9

第七篇：

银行金融机构村镇银行投资策略10

（1）发展战略定位11

（2）区域定位12

（3）经营管理模式和业务拓展重点14

第八篇：

村镇银行未来发展趋势分析15

1、农信社依然是"三农"的金融主力军16

2、差异化竞争17

3、村镇银行优势劣汰17

1、发达地区较欠发达地区更加具有吸引力。

19

第九篇：

我国村镇银行发展现状分析20

第十篇：

村镇银行发展趋势分析21

①农信社依然是“三农”的金融主力军21

②差异化竞争22

③村镇银行优势劣汰23

第十一篇：

随着国家政策扶持村镇银行行业发展将更为规范24第十二篇：

澳洲联邦在京新设分行村镇银行成外资行业务拓展渠道27

第十三篇：

中国村镇银行市场前瞻与投资规划分析报告28

第一篇：

20122014民生村镇银行存款余额统计表

2014年第四季度民生村镇银行存款余额为21448亿元，同比下降121，2014年第二季度余额为20846亿元，同比增长1882%。

第二篇：

村镇银行贷款规模扩大利于中小企业区域布局

随着农业和农村经济产业结构的不断调整和农户消费支出的增长，农户对借贷规模有了更大的需求，689%的受访农户所期望的借款规模在5000元以上，有万元以上借款需求的农户占到311%。

银监会允许符合条件的小额贷款公司改制设立村镇银行，这似乎给困境中的小额贷款公司带来了一丝希望，从村镇银行贷款业务上来讲，无疑是一大利好。

近年来各家中型股份制银行普遍加快了分支机构网络布局的速度，但开设分支行具有较高的运营资本要求和严格的监管审批，这种高成本的方式仍难以满足中型银行迅速扩大经营规模和网络布局的要求。

截至2011年末，全国已开业村镇银行贷款余额1316亿元，80%以上用于“三农”和小企业，其中农户贷款余额4355亿元，小企业余额6315亿元，中西部贷款农户数占到全部贷款农户数的70%以上。

相比较而言，发起村镇银行贷款可以广泛吸收社会各渠道的投资资金，利用杠杆效应，从而降低商业银行在经营网络布局中的资本投入。

目前民间资本对于经营银行业的风险还没有足够的重视，仅仅看到银行业的高额利润。

转制村镇银行也会使小额贷款公司大权旁落，相对于将小贷公司转制为村镇银行、参股改造农村信用社这两种介入银行的方式，不少业内人士更青睐新设一家"干干净净"的民营银行。

不过在大部分小额贷款公司看来，已开业村镇银行加权平均资本充足率为305%，总体上运行平稳，风险处于可控范围。

若以牺牲公司控股权和经营权为代价而获得金融牌照是痛苦的，宁肯放弃，因为改制标准和门槛太高。

第三篇：

2015年村镇银行发展前景分析

近年来，村镇银行布局速度加快，在全国遍地开花，蓬勃发展，呈星星之火的燎原之势，有效丰富了县域金融资源，对促进“三农”经济和小微企业发展起到了积极作用。

但村镇银行规模较小，信息技术力量薄弱，信息化建设主要依托其主发起行进行，核心信息系统及网络系统运维外包或由主发起行负责，本地技术人员仅负责桌面系统的运维和简单网络故障的申报等工作，信息化建设滞后。

因而，存在诸多问题，在一定程度上阻碍了其金融服务能力的发挥。

机房基础设施简陋，安全防范能力较弱。

村镇银行机房都是参照C类标准（即对计算机机房的安全有基本的要求，有基本的计算机机房安全措施）建设，大部分机房达不到C类标准。

机房面积普遍较小，平均面积不足20平方米。

虽配备了UPS和备用发电设备，但机房安全防范能力还有待提高，风险隐患依然存在。

普遍都没有异地灾备设施，主要依靠主发起行统一规划和建设，依靠主要发起行的灾难恢复体系建设以保证业务连续性。

信息安全制度建设不规范。

村镇银行由于规模较小、制度意识不足和缺少相适应的管理细则，大多采用其发起行的信息化制度，或直接移植其他村镇银行的信息管理制度，但普遍存在不够完备与内容简单的问题。

接入金融城域网的模式多样，管理难度大。

为保证村镇银行与人民银行有关的业务平稳运行，村镇银行需要统一接入人民银行金融城域网。

目前，可行的接入人民银行金融城域网的方式有以下几种：

村镇银行独立接入人民银行金融城域网;同一发起行设立的村镇银行由其中一家代理汇聚后，接入人民银行金融城域网;由本辖区内（地市）某家地方金融机构代理接入;发起行在省内的通过其发起行代理接入。

有的村镇银行采用双运营商、双线路接入，有的则采用单运营商单线路接入。

同时，还存在代理接入的情况，加大了安全管理难度。

信息科技人员数量少，自主运维能力不足。

村镇银行科技人员数量大都不超过两人，且多为新近招聘的毕业时间不长的学生，半数以上为兼职，培训不足，专业知识结构也不尽合理，运维经验相对不足。

村镇银行核心业务系统多依托发起行或外包机构，系统设备均不在本地部署，相应的维护也由发起行或外包机构承担。

系统的灾备建设完全依靠发起行或外包机构，一旦遇到系统运维的相关问题，首选解决方案是向其主要发起行求助，利用主要发起行的力量来解决相关系统运维的问题。

缺乏高水平专业人员，自主运维能力不足，成为村镇银行信息化建设面临的最突出问题。

与国有商业银行和股份制商业银行相比，村镇银行在信息安全建设方面处于落后地位，存在资金投入有限、管理水平较低、硬件设备投入不够、技术力量不足等问题，加强对村镇银行信息化建设的引导，促使其制定科学合理的信息化建设规划显得尤为重要。

为此，提出以下几个方面的建议：

重视基础设施建设，完善信息安全相关制度。

人民银行可针对村镇银行的机房面积小、硬件弱、不规范，安全隐患较多等具体情况，探索制定关于村镇银行在机房建设、人员配备、信息安全制度等方面的规范，让村镇银行的信息化建设有章可循，有效防范村镇银行的技术风险，加强安全管理日常监测和检查，做好风险提示工作。

探讨更为安全合理的接入模式。

四种接入方式各有利弊，1、2两种方式需要金融城市网一端参与施工和管理，也增加了日常工作量。

3、4两种方式节省了金融城市网一端的资源，降低了金融城市网一端的管理难度，但需要村镇银行承相应的代理费用。

安全状况较好，管理规范的村镇银行适合直接接入，安全状况不好，管理不规范的村镇银行不适合直接接入。

为保证业务系统安全运行，推荐采用双运营商双线路接入方式，这样可以较大限度地降低断网风险。

提高信息系统建设前瞻性，强化科技人员的专业水平。

村镇银行在系统建设初期应注重系统前瞻性，建设更加安全的信息系统架构，制定长远的发展规划。

依托现实的资源，在充分把握金融信息技术发展趋势的基础上，建立起适合自身经营环境系统。

加大科技人员培训力度，重视提高科技人员专业知识和技能水平，健全责任机制，确保各项措施落到实处。

第四篇：

关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见

中国银监会12月15日发布《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》，支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建，扩大民间资本进入村镇银行渠道，稳步提高民间资本持股比例。

《意见》要求加大村镇银行推进力度，积极支持符合条件的商业银行加快在县（市、旗）集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区，稳步提升县（市、旗）村镇银行的覆盖面。

《意见》要求按照股权本地化、多元化和民营化的原则，在坚持主发起行最低持股比例的前提下，合理设置新设立村镇银行的股权结构，鼓励主发起行持有相对较低的股权比例，稳步提高民间资本持股比例。

《意见》支持村镇银行调整主要股东，支持符合条件且具有村镇银行管理经验、规模较大的商业银行，通过认购新股、受让股权和并购重组等方式，规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权，成为村镇银行新的主要股东。

第五篇：

国家政策促进村镇银行健康发展

根据党中央、国务院关于完善农村金融服务体系、稳步培育发展村镇银行的要求，在商业可持续和有效控制风险的前提下，加大村镇银行县（市、旗）全覆盖工作的推进力度。

按照规模化组建、集约化管理和专业化服务的原则，积极支持符合条件的商业银行科学制定村镇银行发展规划，加快在县（市、旗）集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区，稳步提升县（市、旗）村镇银行的覆盖面。

鼓励国有商业银行和股份制商业银行主要在中西部地区发起设立村镇银行，支持其在未设立分支机构的县（市、旗）发起设立村镇银行。

城市商业银行和农村商业银行原则上在省内发起设立村镇银行，鼓励符合条件且资产规模大、资本实力强、具有并表管理能力的城市商业银行和农村商业银行在西部地区集中发起设立村镇银行，支持对口援建省（市）的城市商业银行和农村商业银行在新疆、西藏、四川等援建地发起设立村镇银行。

主发起行应依据自身的资产规模、管理水平、人才储备情况，审慎确定组建村镇银行的区域和数量，确保与自身管理能力相适应，以及村镇银行持续健康发展。

积极支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建，扩大民间资本进入村镇银行渠道。

公开村镇银行市场准入标准和流程，强化市场行为约束，提高市场准入透明度。

按照股权本地化、多元化和民营化的原则，在有利于提供专业化服务、有利于防范金融风险、坚持主发起行最低持股比例的前提下，合理设置新设立村镇银行的股权结构，鼓励主发起行持有相对较低的股权比例，稳步提高民间资本持股比例。

在坚持主发起行最低持股比例的前提下，按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则，支持开业3年以上、主要监管指标良好、经营发展稳健的村镇银行通过转让股权和新引进民间资本等方式，调整主发起行和其他股东的持股比例，主发起行以外的股份原则上由民间资本出资认购。

为促进村镇银行持续健康发展，支持符合条件且具有村镇银行管理经验、规模较大的商业银行按照市场化收购、集约化发展和区域适度集中的原则，通过认购新股、受让股权和并购重组等方式，规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权，成为村镇银行新的主要股东。

村镇银行应牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，制定支农支小发展战略，创新探索支农支小商业模式。

支持开业半年以上、主要监管指标符合要求的村镇银行向下延伸分支机构，不断拓展服务网络，着力打造专业化、精细化服务支农支小的社区性银行。

村镇银行应将资金主要用于发放“三农”和小微企业贷款。

支持村镇银行发行专项用于“三农”和小微企业的金融债券，不断拓宽信贷资金来源，加大对“三农”和小微企业的资金扶持力度。

村镇银行应建立支农支小的正向激励和反向约束机制，鼓励在绩效考核中适当提高农户和小额贷款业务的考核权重，在风险可控的前提下，合理确定支农支小业务的风险容忍度，增强支农支小内在动力。

第六篇：

小微企业融资贵发展村镇银行或是出路

那当前企业融资成本偏高主要原因是什么?

在章更生看来，首先，银行筹资成本比较高，所以银行要“高来高去”。

其次，相对而言，小企业自身的特点和性质所决定，对于银行来说它的风险要比大企业确实高一些，小舢板抗风浪的能力比大船肯定要弱一些。

这按照银行的一句话就是“收益要覆盖风险”。

此外，小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用要高，比如贷款需要担保。

据了解，有些担保公司一般的担保费就要到2%至25%。

“增加了这么多，这是一个很大的数字。

”章更生称，还有咨询费等等，所以相关费用高。

对降低融资成本，国务院《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》》有一条直接的规定：

“清理整顿不合理的服务收费”。

针对清理整顿不合理服务收费，银监会法规部主任刘福寿表示，最近银监会组织开展了一次全国性的银行业收费专项检查。

6月18日，银监会下发通知，首先要求各家银行自己全面自查，全层级、全流程、全品种进行自查清理。

在金融机构自查基础上，各个省银监局进行重点抽查。

此外，银监会派出18个督查组，对省局的检查进行督查，近期银监会又会同国家发改委派出10个检查组，分别对10个省市银行业收费情况进行专项检查。

专项检查的内容包括各家银行制度建设和内部管理的情况。

刘福寿称，对这次检查发现的各类违规收费行为，银监会将依法依规严格处罚。

对那些只收费不服务、多收费少服务、有收费却没有实质性服务的行为，坚决予以纠正，该退还客户的费用坚决退还。

对违规收费行为负有责任的人员，监管部门也将依法启动问责程序，发现一起、查处一起。

当前企业融资成本高的成因是多方面的，既有宏观经济的因素又有微观运行的问题，既有实体经济的因素又有金融问题，既有长期因素又有短期因素。

黄金老表示，从金融业来看，目前金融业的配套服务还是有一些不尽完善的地方，比如贷款的评估、定价、担保、抵押，这些方面市场还是不够顺畅。

这些环节不太顺畅就会推高中间环节的收费。

实际上，为拓宽企业融资渠道，今年“两会”期间，银监会公布首批发起设立民营银行的试点名单。

刘福寿称，银监会按照发起主体自主意愿、商业可持续的原则，银监会积极协同试点银行，进一步地细化并完善可行性评估报告和筹建方案，鼓励他们尽快提交正式的筹建申请。

到今年7月中下旬，三家试点银行筹建小组向银监会提交了正式的筹建申请，近日已经获得银监会正式批复同意筹建。

刘福寿表示，发起设立民营银行，目标是为实体经济发展提供高效率和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行，将来要办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州的民商银行定位主要是为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。

“同时，我们还继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点的经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。

”

此外，发展村镇银行亦是缓解小微企业融资问题的良方。

第七篇：

银行金融机构村镇银行投资策略

大型银行机构投资策略

国外的研究和实践经验表明，大型商业银行直接服务农户和小微型企业（县域最重要的两类贷款主体）不具有比较优势，而通过扎根乡土的微型金融机构（主要包括村镇银行、贷款公司、资金互助组织、小额贷款公司等）开展金融服务，会是最有效的。

大型银行全国网点布局较广泛，没有中小型商业银行的网点布局限制，资金实力亦较好，设立村镇银行可以适当放弃短期内的利益最大化目标标准，不必要将村镇银行时集中设立在经济较发达的县域或乡镇，在风险和成本可控的范围内，不如在经济金融环境稍差，但有一定金融需求，发展比较有特色的地区设立村镇银行进行试点，摸索村镇银行成功经营模式积累经验，既服务了"三农"，又能够创新自身业务模式，摆脱现有普遍的银行间战略、功能、产品以及客户定位的同质性，长远来讲，对全面开拓农村金融市场有利无害。

中小银行机构投资策略

（1）发展战略定位

对村镇银行的整体战略定位可以确定为：

以抢滩登陆、站稳脚跟为主，兼顾实际的利润贡献和经济回报。

如城商行可推行"村镇银行村镇银行转变为跨区域分支行直接跨区域新设分支行"的演变和推进思路。

发展战略定位可以确定为：

以审慎稳健发展为主，兼顾适度的规模效应；以服从于整体战略定位为主，兼顾自身的协调发展。

（2）区域定位

根据研究院《20142018年中国村镇银行深度调研与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年8月26日，从各个区域的具体情况来看，每个省都有支撑这个数据的"大户"。

其中，东部区域前三甲为山东65家、辽宁61家、江苏61家，东部村镇银行占比432%；中部区域前三为内蒙61家、辽宁61家、河南58家，中部村镇银行占比370%；西部区域的前三则为四川45家、山西32家，贵州31家，西部村镇银行占比197%。

中小银行可重点选择没有城商行的地市中心城市的城乡经济结合带和经济条件、信用环境较好的县域经济。

具体可以考虑已经初具规模的新城区、经济开发区、工业园，以园区内的企业和居民为依托，辐射并服务周边的"三农"客户。

（3）经营管理模式和业务拓展重点

坚持本土化原则，适应县域的经济发展与社会转轨金融服务需求，因地制宜办出自己的特色。

如涉及农户信贷，可采取信用互助组的创新模式。

拓展重点户、专业户和新型企业，则有标准化、特色化的专营业务模式和价值链条的多样化业务配套。

如涉及工业化、城镇化，则需要配合控股银行和财政、担保及银行同业开展多层次合作，缓解县域的信贷供求困难。

第八篇：

村镇银行未来发展趋势分析

村镇银行竞争趋势分析

1、农信社依然是"三农"的金融主力军

未来一段时间农村信用社依然会是服务"三农"的金融主力军，其利用"点多面广"的优势，独家占据着农村这块金融市场。

在村镇银行成立之后的很长一段时间里，业务拓展上面临着很大的难度。

2、差异化竞争

村镇银行要想在农村金融市场上为自己赢得生存空间，唯一的途径是必须根据农村经济发展需求特点和当地实际，与农村信用社以及其它农村金融机构进行差异化竞争。

村镇银行可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别，满足不同客户的需求，最终形成核心竞争力。

比如在客户方面，目前农业银行和农发行等政策银行主要服务于农村高端客户，农信社的中端客户较多，因此，村镇银行可以先致力于服务低端客户，逐步拓展和培育中高端客户。

3、村镇银行优势劣汰

再经过几年的发展，村镇银行在经营成绩上必然会出现差异，有的成功摸索出来适合的经营模式，规模不断扩大，实力越来越雄厚，也必然有一部分村镇银行经营亏损，这个时候就会形成优胜劣汰，发生村镇银行间的兼并重组。

村镇银行网点布局趋势

1、发达地区较欠发达地区更加具有吸引力。

就目前设立的村镇银行来看，大部分设立在了经济较发达的地区或城市周围。

银行在选址时充分考虑当地的经济金融环境。

银行在发达地区较欠发达的地区投入运营成本较低，收益空间大。

2、东部金融机构竞争较大，加上国家政策的引导，中西部特别是中部地区网点布局会加大。

根据研究院《20152020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示：

2011年新增设的村镇银行中，安徽33家，河南34家，内蒙古39家，辽宁43家，江苏32家，广东广西分别为21家，湖北19家。

如上海农商行拟建的几十家左右村镇银行分布于山东、河南、湖南、宁夏等地，其中湖南省分布最多。

第九篇：

我国村镇银行发展现状分析

我国村镇银行始于2006年，2006年l2月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。

从已经成立的村镇银行来看，大多将其总部设在各试点地区的行政中心所在地，周边的金融和经济环境理想，商贸较为发达。

因此其并未完全符合在金融服务空白地区布局的经营思路，村镇银行最终呈现“冠名村镇，身处县城”的格局。

部分村镇银行没有专注“高风险，高成本，低收益”的小额农贷业务，而是将目光转至贷款金额比较大的小企业主及出口企业上，偏离了设立村镇银行服务三农的政策初衷。

研究院发布的《中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》资料显示，村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省（区）开始试点。

20072009年，大中型银行设立村镇银行的积极性不高，村镇银行发展较慢，截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。

为促进大型银行村镇银行的投资，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，取得一定效果，随后村镇银行又开始在全国各地开花。

截至2011年，国内已组建成立726家。

尽管如此，由于多方面原因，近两年村镇银行设立速度依然没能够达到预期，尤其2012年新增村镇银行数量仅为150家，总共数量达到876家（其中开业800家，筹建76家）。

据最新统计，截至2013年8月26日，村镇银行数量为908家，新增32家。

2013年10月13日，随着马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌成立，我国村镇银行数量达到了1000家。

第十篇：

村镇银行发展趋势分析

在我国银行呈金字塔体系结构、商业银行撤出农村市场以及农业金融需求增加的背景下，村镇银行开始发展起来。

研究院发布的《20152020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》资料显示，村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省（区）开始试点。

20072009年，大中型银行设立村镇银行的积极性不高，村镇银行发展较慢，截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。

为促进大型银行村镇银行的投资，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，取得一定效果，随后村镇银行又开始在全国各地开花。

2013年10月13日，随着马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌成立，我国村镇银行数量达到了1000家。

村镇银行规模逐渐扩大，提高了其在我国银行体系中的地位。

研究院分析认为，未来几年，村镇银行的发展呈现以下几大趋势：

①农信社依然是“三农”的金融主力军

未来一段时间农村信用社依然会是服务“三农”的金融主力军，其利用“点多面广”的优势，独家占据着农村这块金融市场。

在村镇银行成立之后的很长一段时间里，业务拓展上面临着很大的难度。

②差异化竞争

村镇银行要想在农村金融市场上为自己赢得生存空间，唯一的途径是必须根据农村经济发展需求特点和当地实际，与农村信用社以及其它农村金融机构进行差异化竞争。

村镇银行可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别，满足不同客户的需求，最终形成核心竞争力。

比如在客户方面，目前农业银行和农发行等政策银行主要服务于农村高端客户，农信社的中端客户较多，因此，村镇银行可以先致力于服务低端客户，逐步拓展和培育中高端客户。

③村镇银行优势劣汰

第十一篇：

随着国家政策扶持村镇银行行业发展将更为规范

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

目前村镇银行有三种金融主体，一是信用社，二是邮政储蓄，三是中国农业银行的分支机构。

村镇银行的设立是在农村金融服务体系不健全、“三农”金融需求增加的背景下应运而生的。

银监会鼓励村镇银行的设立，初衷在于促进整个农村金融发展。

研究院发布的《20152020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2013年10月13日，我国村镇银行数量达到了1000家。

但银监会2009年发布《新型农村金融机构20092011年工作安排》中要求设立1027家村镇银行，而到2013年10月村镇银行的数量才达到1000家，发展较缓慢。

截止到2014年3月末，我国主要金融机构及小型农村金融机构、村镇银行、财务公司本外币农村（县及县以下）贷款余额1792万亿元，同比增长176%，增速比上年末低13个百分点，比同期各项贷款增速高37个百分点，一季度增加9331亿元，同比多增1062亿元；农户贷款余额48万亿元，同比增长243%，增速比上年末低01个百分点，比同期各项贷款增速高104个百分点，一季度增加2981亿元，同比多增502亿元；农业贷款余额319万亿元，同比增长113%，增速比上年末低03个百分点，一季度增加1552亿元，同比少增149亿元。

虽然我国的村镇银行发展速度较为缓慢，以及行业存在一些操作不规范的问题，但在国家政策积极扶持与规范下，逐步健全的农村社会信用体系和保险公司为村镇银行信贷保驾护航，村镇银行的发展会越来越规范化，合理化。

第