风险控制与职业道德讲义课件.pptx

风险控制与职业道德讲义课件.pptx

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泰康人寿山东分公司培训部编制,风险管控与职业道德,一、建立风险控制的理念二、理赔知识三、保险代理人的职业道德四、保险代理人行为规范,2,新时代的营销员,过去-双脚踩出亿万金现在-专业化理念和职业素养将来-,一、建立风险控制的理念,道德风险有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不应有的利益，这种不纯的投保动机被认为道德风险。

（1）客户的道德风险在投保过程中，客户有意隐瞒或欺骗所导致的风险。

（2）保险代理人的道德风险在投保过程中，因为保险代理人的急功近利所导致的风险。

在投保过程中，因为保险代理人的误导客户所导致的风险。

点燃思考,一般情况下，是身体好的人愿意投保还是身体较差的人愿意投保？

是危险多的人愿意投保还是危险少的人愿意投保？

逆选择,逆选择是指身体状况较差或者某种风险较高的人，隐瞒某种危险和不良投保动机，有目的的投保人身保险的倾向。

点燃思考,既然风险存在,我们该怎么办?

-风险控制,风险控制,通过一些合理的、有效的方法和措施把风险减小到最底的程度的行为。

风险控制的意义,对公司的意义业务员的不规范行为给公司利益造成危害客户的逆选择给公司的经营埋下潜在危机风险控制的程度标志着保险公司经营管理水平的高低,对客户的意义,快捷迅速的理赔合理的安排保险计划减少不必要的纠纷,对营销员的意义,体现专业严谨的职业素质塑造良好的品牌,如何做好风险控制？

保险代理人是第一核保人保险代理人在新合同销售过程中与投保人、被保险人接触最多，对被保人的健康状况、生活环境、投保动机等情况最了解。

面晤：

了解投保动机,观察：

被保险人及投保人的健康状况、生活环境；外表、骨骼、面色、声音、视力、听力、行动是否正常；有无身体障碍或缺陷；家庭状况与居住环境如何；被保险人的工作职位、性质、环境以及保险额度是否适当。

询问是否已投保本公司或其他公司的保险，是否曾被拒保、加费或有条件承保；实际从事工作的具体内容；了解其收入或资产，估计其收入、资产是否与其申请保险金额适当，是否有能力投保。

报告：

除了上面各项，如有其他状况时，亦提出说明；有关健康与过去疾病，请被保险人如实告知，以保障合同的有效性及投保人的权益。

诚信与如实告知,被保险人是否是自己亲笔签名？

客户在投保过程中，是否如实填写健康告知栏？

营销员在展业过程中，是否有误导客户的行为发生？

二、理赔知识,理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故时，受益人或被保险人依照保险合同申请保险金给付，保险公司依照保险合同规定，受理、调查并给付保险金的过程。

理赔使保险的基本职能（即经济补偿或给付）得到实现，公正、高效的理赔对保险公司的信誉和形象有着关键的影响。

理赔的原则,遵循以下三项原则重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是,主动、迅速、准确、合理,为了保护被保险人的利益，中华人民共和国保险法第24条明确规定：

“保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额协议后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。

”第26条还规定：

“保险人自收到赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日六十日内，对其赔偿或给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付；保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后，应当支付相应差额。

”上述中华人民共和国保险法的规定，充分体现贯彻“主动、迅速不、准确、合理”的原则。

5-15,保险理赔的流程,理赔七大流程（公司角度来看）,1、报案通知2、申请及递送资料3、协助调查4、等待通知5、领取理赔金,索赔的流程,报案流程,报案,申请流程,调查流程,理赔调查是寿险理赔过程中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序，单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查；对于某些赔案来说，案件调查则是一个重要的步骤，理赔调查的目的不是为了直接确定是否赔偿，而是为作出结论提供必要的信息。

调查,通知,通知流程,电话通知,网上通知,信函寄达,手机短信,领款,领取流程,公司柜面领取现金,银行转帐,银行柜台领取现金,咨询,结案时间,以材料齐全日为起点，一般情况下，十个工作日结案，预计超出十个工作日结案的案件，理赔人员应在十个工作日内主动联系客户或业务员，告知经办的进程。

10天,材料齐全,结案,申请索赔所须材料,怎样获得这些证明材料呢？

三.保险代理人的职业道德,1、遵纪守法2、诚实信用3、专业致胜4、客户至上5、勤勉尽责6、公平竞争7、保守秘密,、认定资格、持证上岗、自觉维护保险业的社会形象、一定要在公司的授权范围内开展业务,保险代理人的行为准则,四、保险代理人行为规范,行为规范目的和依据基本行为规范禁止性规定违规处理,行为规范目的和依据,目的：

规范销售人员执业行为依据：

中华人民共和国保险法保险代理机构管理规定保险代理从业人员执业行为守则保险代理从业人员职业道德指引保险营销员管理规定等法律法规和行业规定，以及公司各项规章制度,基本行为规范,合规诚信专业责任保密,合规,售前、售中、售后全过程符合监管要求和公司各项规章制度反洗钱与可疑交易报告反欺诈,诚信,如实告知：

包括对公司、个人、产品、服务等信息要实事求是，对除外责任等要如实说明等客户亲笔签名,专业,正确理解产品条款正确填写各种单证业务流程：

交费、核保、理赔、保全服务质量投诉流程,责任,对自身业务的合规性负责对所辖中介机构合作事项的合规性承担连带责任对所辖团队工作的合规性负责,保密,客户信息公司内部信息,禁止性规定,禁止为其他保险公司销售禁止收取现金禁止代签名禁止泄密禁止超越授权范围（见下文）禁止使用不正当手段（见下文）禁止不实告知（见下文）禁止欺诈（见下文）,禁止超越授权范围,授权范围：

包括渠道授权和业务范围授权等非授权事项：

如收取其他费用、承诺分红率、私自变更费率、通过新闻媒介擅自发布关于公司的信息等,禁止使用不正当手段,诱导退保：

如为了私利而诱导客户先退保再投保其他险种承诺合同规定外利益：

如提供手续费等其他：

利用行政权力等,禁止不实告知,对客户不实告知：

如介绍产品时以偏盖全对公司不实告知：

如明知客户不实告知却不向公司报告、对公司隐瞒重大情况等其他：

如诱导客户不实告知等,禁止欺诈,骗保/骗赔：

如使用假保险单、盗用客户银行账户投保、编制假赔案等伪造文件：

包括伪造公司、客户文件等其他：

如冒名体检、擅自更改客户确认后的文件等,违规处理,违反非禁止性规定视情节轻重处罚违反禁止性规定开除情节特别严重追究法律责任,总结,生活中处处有风险需要我们诚信、专业和责任,泰康人寿山东分公司培训部编制,