银行金融知识竞赛多项选择题库及答案共347题.docx
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银行金融知识竞赛多项选择题库及答案共347题
2020年银行金融知识竞赛多项选择题库及
答案（共347题）
1、
贷后检查包括以下几种形式（ABDE）
A、
首次跟踪检查B、日常访谈C、重点检查
D、
账户监管E、定期检查
2、
A、
标准法
B、内部评级初级法、
C、
平衡法、D、内部评级高级法
3、
银行风险管理的目标是（ABDE）F
A、
风险识别
B、风险计量
、风险资产
D、
风险控制
E、风险调整
、风险监督
4、
银行风险具有如下特点（ABC）
A、
风险的必然性B、风险暴露的滞后性
C、风险可能
2001年巴塞尔新资本协议：
允许银行采取以下哪些方式计算资本
充足率（ABD）
带来损失的严重性
5、《商业银行授信尽职指引》规定，商业银行实施授信后，应对所有
可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
重点监测以下内容：
（ABCDEF
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C客户的法律地位是否发生变化;
D、
客户的财务状况是否发生变化；
E、
授信的偿还情况；
F、
抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
6、
批发性按揭业务风险控制要点
ABCD）
A、
楼盘销售时的负债情况及开始销售后的偿债情况
B、
楼盘建筑质量
C、
停车位等配套设施建设情况
D、
将来的物业管理公司情况
7、
个人经营贷款风险控制要点
AB）
A、
8、
抵押担保情况B、经营项目评估C、个人经营效益
商业银行要实现股东价值最大化的目标，必须首先实现（ABC）的协调统一。
A安全性B、流动性C、效益性D、效率性9、下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有（ABDE）
A承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断
创新发展的原动力
B、风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业
银行经营管理模式
C风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据
D健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力10、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为八大类，其中包括：
BCDE
A、系统风险B、信用风险C、操作风险D战略风险E、声誉风险11、信用风险的主要形式包括（AD）
A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险
D违约风险E、国家风险12、商业银行风险管理的主要策略包括（ABDE）
A风险分散B、风险补偿C、风险补救
D风险对冲E、风险转移
13、操作风险可以分为七种表现形式，
其中包括（ABCD）E
A聘用员工做法和工作场所安全性
B、业务中断和系统失灵
C、产品及业务做法
、实物资产损坏E、外
部欺诈
14、下列关于资本作用的说法，正确的有（ABDE）
A、资本为商业银行提供融资B、吸收和消化损失
C、支持商业银行过度业务扩张和风险承担D、维护市场信心
E、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力15、贷后管理包括（ABCDE）F
A账户监管B、贷后检查C、风险预警
D贷款风险分类E、贷款收回F、贷款档案管理
16、以下风险管理策略中，可以管理系统性风险的是（BC）。
A风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险定价
17、全面风险管理模式体现了（ABCD）E等先进的风险管理理念和方
法。
A全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法E、全员
的风险管理文化
18、对于消费者信贷、
信用卡透支和住房按揭贷款，主要根据（CE）
对这类贷款进行分类。
A、借款人还款意愿
B、担保能力C、逾期时间长短
D借款人财务状况
E、逾期次数
19、
般情况下，借款人的还款来源主要有（ABCD）。
A现金流量B、资产销售C、抵押品清偿
D重新筹资E、延期还款F、对外投资
20、我行办理贷款借新还旧的标准有（ABCDE）F。
A借款人不欠息B、借款人生产经营正常
、担保充
D属于周转性贷款E、必须重新办理贷款手续
、偿还
部分贷款本金
21、不良信贷资产的处理方式主要有（
ABCE）
A债务重组B、司法保全C
、以资抵债
、注资盘
E呆账核销F、债权转让
22、以资抵债必须基于以下方式办理（
BCE）
A银行对借款人、担保人出具的以资抵债通知书
、法院出
具的法律文书
C仲裁机构出具的法律文书
、政府有关部门的确认函
E、当事人双方约定F、评估机构的评估报告
23、经营支行和总行经营部门贷后检查的重点内容有（CDEF）
A有无越权和拆分授信情况B、贷款审批条件的落实情况
C资金流向和用途
、客户经营情况
E、担保、抵质押物情况及还贷能力F、客户重大事项
24、以下哪些授信业务可划分为次级贷款（
BC）
A重组贷款，原分类级次为可疑B
银行承兑汇票垫款
C信用证垫款D、银行已诉讼但未决,
估计损失较大
E、逾期6个月以上的个人消费类贷款F
、借款人连续违约3次的
个人住房按揭贷款
25、市场风险可以划分为（ABCD）。
A利率风险B、汇率风险C、股票价格风险
D商品价格风险E、欺诈风险26、商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信（ABCD）
A国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、
注册验资和增资扩股
C违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D其他违反国家法律法规和政策的项目27、商业银行对问题授信应采取以下哪些措施（ABCD）E
A、确认实际授信余额
B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面
专家的意见
C书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措
D要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权
E向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失28、授信审批或信贷决策一般应遵循的原则包括（ABC）。
A审贷分离原则B、统一授信原则
C权限管理原则D、分级授权审批原则
29、我行信贷资产质量五级分类认定管理办法中将“关注类”贷款的
特征确定为（ABCE）
A、
借款人还款意愿差，不与银行积极合作。
B、
担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。
C、
银行内部信贷管理出现问题，可能影响贷款归还。
D、
贷款逾期（含展期后）不超过60天（含）。
E、
本笔贷款欠息不超过90天（含）。
30、经营支行客户部门及客户经理贷后管理职责包括（ABCDF）G
A客户监管及贷后检查B、担保人和担保物的监管
C风险分类及日常管理D、提出不良资产重组方案
E检查贷款审批条件的落实情况F、风险预警G、定期
报告
31、以下属于巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（ABCD）E。
A内部欺诈
所问题
D客户、产品和经营行为
32、决定商业银行风险承担能力的因素包括（
、外部欺诈C、员工行为和工作场
、实物资产的损毁
BC）。
A资产规模B、资本规模
C、风险管理水平D、产品数
33、根据《巴塞尔新资本协议》
，操作风险可以分为（ABCD因素引
发的风险
A人员B、系统C
、流程D、外部事件
34、对违反五级分类认定标准和程序，或人为调整五级分类结果导致贷款质量失实的支行，总行将依照银监局及人民银行有关规定，视情
节轻重给予下列处罚（ABCD）E
A、通报
B、限期整改C
、降低信贷授权权限
D暂停或取消部分授信业务
、其他处罚
35、商业银行风险管理的主要方法包括（
ABCD）E。
A风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避
E风险补偿36、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，在我国，商业银
行核心资本包括（ABCD）E。
A实收资本B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润E、少数股权
37、集团法人客户的信用风险具有以下（ABCD特征。
A内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍
C财务报表真实性差D、系统性风险高
38、个人住房抵押贷款的风险包括（ABCD）。
A、
经销商风险
B、
借款人的经济财务状况变动风险
C、
假按揭”风险
D、
房产价值下跌而导致超额抵押值不足的风险
39、权利质押的范围包括（ABCD）E。
A汇票、支票、本票、债券、存单等
B、仓单、提单等与货权相关的票据
C依法可以转让的股份、股票
D依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
E可以依法质押的其他权利
40、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定
ABCD）
A资金成本B、经营成本C、风险成本D资本成本
E通货膨胀调整成本41、信用衍生产品包括：
（ABCD
A.总收益互换B.信用违约互换C.信用价差衍生产品
D.信用联动票据E.股票期权
42、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?
（ABC）
A违约概率B、违约损失率C违约风险暴露D期限E、行业风险
指数
43、中国银监会评估商业银行的资产质量指标包括以下哪几项
ABCD）E
A.不良资产/贷款率B.预期损失率C.贷款风险迁徙
D.不良贷款拨备覆盖率E.贷款损失准备充足率
44、下列说法正确的是（AB）
A、
信用风险又被称为违约风险
B、
信用风险被认为是最复杂的风险种类
C、
违约风险只针对企业而言
D、
信用风险具有明显的系统性风险特征
45、
列属于市场风险的种类的有（ABCD）
A利率风险B、汇率风险C、股票风险D商品价格风险46、下列属于操作风险的表现形式的是（ABCD）
A内部欺诈B、实物资产损坏
C业务中断和系统失灵
D客户、产品及业务做法
47、与信用风险相比，市场风险具有（ABCD）特点
A数据优势B、易于计量C、技术手段多样化D金融产
品种类丰富
48、对于消费者信贷、信用卡透支和住房按揭贷款，主要根据（
）对这类贷款进行分类。
A、借款人还款意愿B、担保能力
49、
C逾期时间长短D、借款人财务状况E、逾期次数
般情况下，借款人的还款来源不外乎有（ABCD）
50、以下哪些授信业务可划分为次级贷款（BC）
A重组贷款，原分类级次为可疑B
银行承兑汇票垫款
C信用证垫款D、银行已诉讼但未决,
估计损失较大
E、逾期6个月以上的个人消费类贷款F
、借款人连续违约3次的个
人住房按揭贷款
51、贷款风险五级分类的初分阶段，经办人员应收集的业务资料包括
ABCD）
A基本情况B、财务状况C、担保文件D、分析报告。
52、商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信（ABCD）
A国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、
注册验资和增资扩股；
C违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D其他违反国家法律法规和政策的项目。
53、商业银行对问题授信应采取以下哪些措施（ABCD）E
A、确认实际授信余额;
B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面
专家
的意见;
C书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措
施;
D要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权;
E、向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。
A、
54、经营支行客户部门及客户经理贷后管理职责包括（ABCDF）G客户监管及贷后检查
B、
C、
D、
担保人和担保物的监管
E、
F、
G、
55、客户经理在贷后检查中发现哪些风险信号时，要责令企业及时纠
风险分类及日常管理提出不良资产重组方案检查贷款审批条件的落实情况风险预警
定期报告正，并及时报告部门负责人和主管行领导（ABCE）
A客户挪用信贷资金B、擅自处理抵（质）押物
C逃废银行债务D、对外投资E、不执行合同
56、财务报表分析前的准备工作应包括：
（ABCD）E
A、
财务报表和有关基础材料收集;
B、
财务报表和相关材料真实性判断;
C、
详细阅读报表和有关资料;
D、
了解掌握企业内控制度和手段;
E、
确定报表分析的重点和范围。
57、资源掌握与资源配置分析应包括：
（ABEF）
A、
短期资产与短期负债比较
B、
长期资产与长期负债比较
C、
利润增长情况
D、
销售收入增长情况
E、
固定资产占长期资产比重
58、
短期偿债能力分析应包括下列指标（ABC）
A、
流动比率
B、
速动比率
C、
现金比率
D、
资产负债率
E、
有形资产负债率
59、
营运能力的分析应包括下列指标（CDE）
A、
流动比率
B、
速动比率
C、
存货周转率
D、
应收帐款周转率
E、
营业周期
60、
长期偿债能力分析应包括（CE）
A、
资产负债率
B、
总资产周转率
C、
已获利息倍数
D、
现金比率
E、
有形资产负债率
61、
盈利能力分析应包括（ABDE）
A、
毛利
B、
营业利润
C、
期间费用
D、
利润总额
E、
净利润
F、
费用成本
62、
现金流量分析应包括以下指标（ABCD）E
A、
现金净流量的构成比
B、
现金再投入比率
C、
经营活动净现金流量占现金及现金等价物净增加比重
D、
经营活动净增加额为正或负
E、
经营活动中销售商品提供劳务与主营业务比较
63、盈利能力分析中，常用的经济指标包括：
（ABD）
A、
净资产收益率
B、
总资产收益率
C、
流动资产周转率
D、
销售利润率
E、
固定资产周转率
64、盈利能力分析中常用的经济指标包括（ABD）
A、
净资产收益率
B、
总资产收益率
C、
流动资产周转率
D、
销售利润率
E、
固定资产周转率
65、报表分析除了对表内项目的分析外，还应对表外的相关问题进行
A、
或有事项
B、
合并政策
C、
母公司对子公司的控制力
D、
税收政策
E、
融资租赁
F、
商誉的形成原因
66、
固定资产贷款必须专款专用，不得用于以下方面：
（ACDE）
A股本权益性投资；B、购买设备；C炒买炒卖有价证券、期货和
房地产；
D相互借贷谋取非法收入；E其他不符合固定资产贷款的活动
67、借款人有下列情形之一，富滇银行可以加收部分或全部贷款利息；
情节特别严重或逾期不改正的，富滇银行可以收回部分或全部贷款，
停止支付借款人尚未使用的贷款或诉诸法律解决。
（ABCDE）F
A、
富滇银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表
等资料的；
B、
不如实向富滇银行提供所有开户行、账号及存款余额等资
料的；
C、
用贷款从事股本权益性投资的；
D、
利用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产的；
E、
套用贷款，相互借贷谋取非法收入的；
分析，
作为表外的相关方面分析至少应包括以下方面：
（ABCDE）F
F拒绝接受富滇银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、
财务活动监督的
68、静态投资评估是按项目拟定建设规模、产品方案、建设内容，对
项目建设所需费用进行的评估，评估的范围包括（BCD
A建设期利息B、建筑工程费用
C安装工程费用D、设备购置费用E、涨价预备金
A固定资产投资B、直接材料价格C产品销售价格D生产规模
69、根据下列敏感性分析表找出影响项目成败的两个最敏感因素。
（BC
变化率
财务内部收益率
固定资产投资
直接材料价格
产品销售
价格
生产规
模
-20%
12.24%
13.68%
-1.53%
4.40%
-15%
11.33%
12.48%
2.06%
5.55%
-10%
10.48%
11.29%
4.43%
6.65%
-5%
9.68%
10.10%
6.62%
7.77%
0%
8.92%
8.92%
8.92%
8.92%
5%
8.20%
7.74%
11.20%
10.03%
10%
7.52%
6.60%
13.43%
11.11%
15%
6.87%
5.54%
15.62%
12.17%
20%
6.29%
4.46%
17.77%
13.20%
70、可变成本是指随产品产量和销售量增减变化而成正比例变化的各
项费用，主要包括
ABE）
A原材料B燃料、动力消耗C、管理费D、无形资产摊销E生产工人计件工资
71.企业或个人在清偿国际间的债权债务时，可以采用的结算方式有：
A、B、C）
A.汇款B.托收C.信用证D.保函
72.在信用证结算方式下，我们可以为企业提供的贸易融资产品包括：
A、B、C、D）
A.打包贷款B.进口押汇C.出口押汇D.出口打包票据融资
73.在我国外汇汇率采用的标价法:
（C、D）
A.间接标价法B.应收标价法C.直接标价法D.应付标价法
74.我行目前开办的外汇币种有：
A、B、C、D）
A.美元B.欧元C.日元D.港币
75.作为进口商所在银行可以为客户提供（A、
B、
C、D）贸易融资产
品。
A.进口开证额度B.进口押汇C.海外代付
D.
担保函
76.作为出口商所在银行可以为客户提供（A、
B、
C、D）贸易融资产
品。
A.赊销押汇B.托收押汇C.打包贷款D.福费廷
77.下列国际结算方式中建立客户间商业信用基础上的有:
（A、B、C、）
A.电汇B.信汇C.托收D.信用证
78.当外汇牌价表中的美元基准价由689.42变为682.08时，说明：
A、D）
A.人民币相对美元升值了B.人民币相对美元贬值了
C.美元相对人民币升值了D.美元相对人民币贬值了79.当外汇牌价表中的欧元基准价由1060.87变为1102.23时，说明：
B、C）
A.人民币相对欧元升值了
B.人民币相对欧元贬值了
C.欧元相对人民币升值了
D.欧元相对人民币贬值了
80.广义的外汇包括：
（A、
B、C、D）
A.外国货币B.外币支付凭证
C.外币有价证券D.特别提款权
81.在国际结算方式中既可以用于贸易结算,又可以用与非贸易结算
的是:
A、B、D）
A.电汇B.托收
C.信用证D.信汇
82.按照外汇的性质经常项目又分为:
（B、C）
A.资本项目B.贸易项目
C.非贸易项目D.平衡项目
83.下列业务中属于经常项目外汇收支的有：
A、B、C）
A.货款收支B.境外援助项目经费
C.旅游团款收入D.资本金收入
84.下列业务中属于资本项目外汇收支的是：
A、C、D）
A.投资资本金汇入B.捐赠款
C.外债转贷款
D.股权转让
85.首次在我行办理外汇业务的进出口企业，需要提交以下材料：
（A、
B、D）
A.营业执照B.组织机构代码证
C.外债登记证D.对外贸易经营者备案登记表
A、C、D）
86.对公单位经常项目外汇账户的收支范围分别是：
A.经常项目外汇收入B.资本项目外汇收入
C.经常项目外汇支出D.经外汇局核准的资本项目外汇支出
87.外资企业在办理外汇登记时，应当提交：
A、B、C、D）
A.营业执照
B.
组织机构代码证
C.商务厅颁发的批准证书D.经批准生效的企业投资协议、章程
88.除提供开立人民币账户时所需要的材料外，
境内机构在开立外债
转贷款专户时还应当提交：
A、C）
A.外债转贷款登记证B.外债登记证
C.开户核准件
D.
外汇登记证
89.除提供开立人民币账户时所需要的材料外，
外资企业在开立资本
金外汇账户时还应当提交：
C、D）
A.外债转贷款登记证B.外债登记证
C.开户核准件
D.外汇登记证
90.除提供开立人民币账户时所需要的材料外，
外资企业在开立外债
专户时还应当提交：
（B、C、D）
A.外债转贷款登记证B.外债登记证
C.开户核准件
D.外汇登记证
91.下列结算方式中，属于商业信用的是:
（A、B、C）
A.汇款B.光票托收C.跟单托收D.
跟单信用证
92.下列单据中，属于金融单据的是:
（A、
CD）
A.本票B.发票C.汇票D.支票
93.下列单据中，属于商业单据的是:
（A、
B、CD）
A.发票B.海运提单C.装箱单D.产地证94.企业出口黄磷时的报价为：
8300美元每公吨，成本、保险加运费
付至孟买旧港（$8300PERMETRICTONCIFMUMBA）则该报价中涵
盖了：
（A、B、C）
A.货物成本
B.
货物从装运港到目的港孟买的海运费
C.货物从装运港到目的港孟买的保险费D.货物到达目的港后的仓
储费
95.在信用证结算过程中，我们将境外行开出的信用证通知了受益人,
并在受益人交单后办理了单据议付。
对受益人而言，我们既是
又是
。
（B、C）
A.开证行B.通知行C.议付行D.保兑行
96.在国际结算的方式中汇款所涉及的当事人有
（A、B、C、D
A.汇款人B.收款人C.汇款行D.收款行97.信用证结算方式的特点：
（A、B、CD）
A.开证行负第一性的付款责任
B.信用证是独立的文件，不依附贸易合同
C.信用证业务中处理的是单据，而不是货物
D.跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺
98.在开出信用证的业务中所涉及的主要当事人有：
A、
B、C、D）
A.开证申请人B.开证行C.通知行D.受益人
B、C）
ABCD）几
99.在信用证业务中,负有第一性付款责任的当事人有:
A.开证申请人B.开证行C.保兑行D.议付行
100、金融工具包括（ABC）。
A.金融资产B.金融负债C.权益工具D.股权投资
101、金融资产和金融负债在初始确认时，可以分为以下（
类。
A.以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产或金融负债
B.持有至到期投资C.贷款和应收款项
D.可供出售金融资产E.其他金融负债
102、交易费用时是指可直接归属于购买、发行或处置金融工具新增
的外部费用，但不包括（ABCD）
A.溢、折价B.融资费用C.内部管理成本
升级会员 