初级银行从业资格《个人理财》模拟试题 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
2、下列不能作为债券发行主体的是（）
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
3、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。
A、1年；2年
B、1年；3年
C、1年；5年
D、1年；7年
4、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
5、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）
A、10%
B、10.1%
C、0.1%
D、11%
6、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
7、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
8、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群
9、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
10、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
11、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
12、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
13、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
14、下列哪种说法是正确地？
（）
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
15、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
16、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
17、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
18、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
19、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
20、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
21、以下关于年金的说法，错误的是（）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
22、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）
A、首要环节
B、基本环节
C、重要环节
D、最重要环节
23、某投资项目现金流如下：
初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?
（）
A、收支相抵，无所谓值不值得投资
B、收支相抵，不值得投资
C、收支不平衡，不值得投资
D、值得投资
24、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
25、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
26、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
28、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
29、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
30、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
31、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
32、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
33、各行信用卡的免息期最短为（）
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
34、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
35、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
36、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
37、在我国，以下不属于外汇的是（）
A、500欧元现钞
B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
38、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
39、房地产投资地风险不包括（）
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
40、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
41、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
42、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
43、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
44、金融期货中不包括（）
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
45、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
46、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
47、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？
（）
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
48、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
49、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
50、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
51、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
52、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
53、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
54、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
55、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
56、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
57、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
58、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
59、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
60、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
61、生命周期理论的创建人是（）
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
62、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
63、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
64、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
65、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
66、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
67、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
68、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
69、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
70、期货交易的（）保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
71、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
72、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
73、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
74、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
75、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
76、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
77、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
78、红色预警法重视的是（）
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
79、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
80、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A、40
B、41
C、42
D、43
81、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
82、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
83、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
84、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
85、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
86、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
87、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
88、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
89、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
90、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、个人税收规划的基本方法主要有（）
A、利用免减税的方法
B、利用税率差异的方法
C、利用所得项目调整的方法
D、利用推迟纳税时间的方法
2、信贷资金的运动特征有（）
A、信贷资金运动以银行为轴心
B、产生经济效益才能良性循环
C、是一收一支的一次性资金运动
D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡
E、与社会物质产品的生产与流通相结合
3、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平
B、公司资产净值
C、公司的派息政策
D、增资和减资
E、公司管理层变动
4、社会保险的特点包括（）
A、非营利性
B、强制性
C、自愿性
D、营利性
E、社会公平性
5、古玩投资的特点有（）
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
6、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
7、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）
A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠
B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠
C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠
D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠
8、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）
A、法人信托
B、个人信托
C、公司信托
D、银行信托
E、资金信托
9、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）
A、规模经济
B、产品差异
C、资本需要
D、转换成本
E、自然资源
10、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）
A、投资计划
B、投资状况
C、投资表现
D、风险状况
E、投资人数
11、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）
A、银行间债券市场
B、股票市场
C、货币市场
D、黄金市场
12、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：
（）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
13、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
E、家庭关系
14、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）
A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念
C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
15、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）
A、过度投入教育可能导致的风险
B、特定教育理财方式可能导致的风险
C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可
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