银行从业《中级个人贷款》复习题集第1044篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第1044篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。
A、购车人在购买二手车时可以申请贷款
B、贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C、在中国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D、贷款银行不再局限于四大国有商业银行
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
B
【解析】：
《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。
商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。
2.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）。
A、不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B、可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C、不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D、不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
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【知识点】：
第4章>第1节>风险管理
【答案】：
C
【解析】：
采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
3.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、提出支付申请
B、审核借款人相关交易资料和凭证
C、定期报告或告知贷款人资金支付情况
D、核查贷款支付是否符合约定用途
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【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
4.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。
A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
B、评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前
C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
D、评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前
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【知识点】：
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】：
D
【解析】：
由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。
因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。
5.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。
A、不良资产率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、贷款迁徙率
D、风险运营效率
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【知识点】：
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】：
B
【解析】：
不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
6.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（ ）。
A、客户提供
B、访谈
C、秘密调查
D、行内资源查询
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。
7.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
8.贷款期限在1年（含）以内的贷款，应当采取（）还款方式。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等比累进还款法
D、一次还本付息法
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
贷款期限在1年（含）以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
9.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。
A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B、个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
D
【解析】：
个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。
个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。
个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。
10.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（ ）和（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审贷综合；全权审批
B、审贷分离；授权审批
C、审贷分离；全权审批
D、审贷综合；授权审批
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的审查与审批
【答案】：
B
【解析】：
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
11.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A、房地产经纪公司
B、房地产开发商
C、公积金管理中心
D、保险经纪公司
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
12.贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）或（ ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付；担保人自主支付
B、贷款人受托支付；借款人自主支付
C、借款人受托支付；贷款人自主支付
D、担保人受托支付；借款人自主支付
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款支付
【答案】：
B
【解析】：
贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
13.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。
A、奖学金
B、减免
C、工资
D、国家补助
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【知识点】：
第9章>第2节>与个人教育贷款相关的政策和法规
【答案】：
A
【解析】：
对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式偿还贷款本息。
14.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。
A、借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑
C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D、在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
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【知识点】：
第8章>第3节>互联网金融背景下征信业务的新发展
【答案】：
C
【解析】：
与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：
信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：
信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。
15.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）
A、选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性
B、资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系
C、在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
D、如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击
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【知识点】：
第2章>第4节>个人贷款定价影响因素
【答案】：
D
【解析】：
选项A属于选择性因素；选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素；选项D属于市场竞争因素。
16.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。
A、合同填写岗；合同复核岗
B、贷款调查岗；贷款审查岗
C、抵押登记岗；放款岗
D、贷款调查岗；抵押登记岗
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
A
【解析】：
住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
17.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。
A、先授信，后用信
B、一次授信，循环使用
C、贷款用途比较综合
D、多次授信，一次使用
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【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
D
【解析】：
基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为：
1、先授信，后用信2、一次授信，循环使用3、贷款用途比较综合
18.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
A、借款人收入水平、工作单位未发生变化
B、向银行提交还款方式变更申请书
C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。
19.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。
A、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
B、参考贷款申请人提供的交易价格
C、建立自己的房地产交易信息库
D、通过“网上房地产”进行询价
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【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
D
【解析】：
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。
估价方法一般包括：
①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
20.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
A、2
B、7
C、10
D、15
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
C
【解析】：
根据相关规定，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
21.操作风险的诱因不包括（）。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
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【知识点】：
第2章>第5节>风险管理概述
【答案】：
D
【解析】：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
22.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?
（）
A、对开发商资信的审查
B、对项目本身的审查
C、对开发商的债权债务的调查
D、对项目的实地考察
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【知识点】：
第3章>第2节>合作项目准入流程
【答案】：
C
【解析】：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
23.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。
A、贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B、借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
C、借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日（含1日）开始归还贷款利息
D、借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划
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【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起。
下月1日（含1日）开始归还贷款利息。
24.以下贷后检查的情况中，不属于对借款人的检查的是（）。
A、对借款人资金使用情况的检查
B、对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查
C、对借款人工作单位是否发生变化的检查
D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
B
【解析】：
贷后检查是以借款人、保证人、抵（质）押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。
ACD是属于对借款人的检查，B是属于对担保情况的检查。
25.个人消费贷款不包括（）。
A、个人汽车贷款
B、个人教育贷款
C、个人商用房贷款
D、个人住房贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
C
【解析】：
个人消费类贷款包括:
个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。
C项属于个人经营类贷款。
26.重视贷后管理原则的主要内容不包括（）。
A、监督贷款资金按用途使用
B、对借款人账户进行监控
C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>重视贷后管理原则
【答案】：
C
【解析】：
重视贷后管理原则的主要内容是：
监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
27.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。
A、住房制度的改革
B、国内消费需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、个人信用制度的完善
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
A
【解析】：
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。
28.下列关于利率的表述．不正确的是（）。
A、利率是一定时期内利息额与本金的比率
B、现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
C、利率是衡量利息高低的指标
D、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>贷款利率
【答案】：
D
【解析】：
利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。
29.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。
A、我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务．信用卡第一次进入中国市场
B、直到1985年．中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步
C、2004年被业内称为"中国信用卡元年”
D、1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
C
【解析】：
2003年被业内称为"中国信用卡元年”也被看作"黄金十年"的起点。
30.个人汽车贷款在开户放款时应注意：
借款人与贷款银行签约时。
要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。
A、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
C、原借款合同利率
D、具体放款日当日利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
个人汽车贷款在开户放款时应注意：
借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。
因此．当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息．并重新办理开户放款有关手续。
31.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A、国务院
B、中国人民银行
C、中国证券业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
32.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。
A、规定了个人信用信息保密原则
B、规定了个人信用信息客观性原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>个人征信的相关法律法规
【答案】：
D
【解析】：
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：
①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。
33.1985年，（ ）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
34.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A、项目生产周期
B、综合还款能力
C、项目的利润率
D、销售周期
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【知识点】：
第5章>第3节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
35.个人贷款的特征不包括（）。
A、贷款品种多、用途广
B、贷款便利
C、还款方式灵活
D、贷款金额大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】：
D
【解析】：
在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务。
其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。
36.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。
A、到期一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、组合还款法
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
B
【解析】：
在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
37.征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。
A、2
B、7
C、10
D、15
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据相关规定，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
38.房地产的特征不包括（）。
A、不可移动
B、独一无二
C、寿命长久
D、流动性好
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>房地产估价
【答案】：
D
【解析】：
房地产的特征包括：
（1）不可移动
（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）流动性差（7）用途多样（8）相互影响
39.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（ ）。
A、通过拍卖行竞拍
B、与借款人协商变卖
C、向法院提起诉讼
D、申请强制执行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
40.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A、资金来源
B、贷款对象
C、住房交易形态
D、贷款利率的确定方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
本题考查个人住房贷款的分类。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
二、多选题
1.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（ ）。
A、核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内
B、对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C、对借款人提供个人金融及非金融资产证明的．需提供相关权利凭证
D、检查申请资料是否存在不应有的空白项。
如申请书是否经申请人签字等
E、提供的个人工资收入证明．应由申请人所在单位确认．经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
个人贷款的调查应注意的问题有：
核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等：
核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章，对提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账
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