金融学基础作业答案word精品.docx
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《金融学基础》形考作业1
（第一章一一第四章）
一、名词解释
货币制度：
是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
格雷欣法则：
即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良
币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。
直接标价法：
以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。
间接标价法：
指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。
亦称应收标价法。
如果：
本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。
固定汇率：
18
浮动汇率：
18
直接融资：
30
间接融资：
30
商业信用：
工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企
业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
银行信用：
指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
它属于间接信用。
国家信用：
是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信用。
现代经济活动
中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。
消费信用：
企业、银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。
二、判断正错误
1.税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（x）
2.我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的现钞和企业单
位的备用金。
（V）
3.在货币层次中，流动性越强包括的货币范围越小。
（V）
4.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。
（x）
5.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
（V）
6.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一一美元为基础的、可调整的固定汇率制。
（V）
7.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。
（x）
8.一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。
（x）
9•信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
（V）
10.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。
（V）
11•商业信用的工具是银行承兑汇票。
（x）
13．在金本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波
动，但其波动的幅度不会超过黄金输送点。
（V）
14•在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。
（V）
15.赊销是消费信用的独有形式。
（X）
16.由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。
（X）
17.个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。
（x）
18.利率有多种分类，按利率的真实水平可以划分为官方利率、官定利率何市场利率。
19.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。
（V）
20.商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。
（V）
三、单项选择题
1
的状况。
•当前，中国人民银行每月公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C）
A.货币存量，”，”，”B.货币流量
C.货币增量.货币总量
2
.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是（C）
A、金融资产的盈利性B
C、金融资产的流动性D
3.流动性最强的金融资产是（D
A.银行活期存款,,,,,,,,B.居民储蓄存款
C.
银行定期存款,,,,,,,,D.现金
5.货币在（A）时执行流通手段的职能。
A.商品买卖，,,,,,B.缴纳税款
C.支付工资，,,,,,D.表现商品价值
6.
A.国际金本位制,,,,,,,,B
C.布雷顿森林体系，”，”,D
7.牙买加体系的特点是（
A.保持固定汇率,,,,,,,,,B
C.国际储备货币多元化
8.目前人民币汇率实行的是
.牙买加体系
.国际金块本位制
C）。
.国际收支可自动调节
D.国际储备货币单一化
（B）。
美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B）的特点。
A.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制
B.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、、有管理的浮动汇率制
（D）。
.经常账户下人民币自由兑换
C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制
D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制
9.在汇率制度改革中，目前我国实现了
C、官方汇率与市场汇率的平均数
、买入汇率与卖出汇率的平均数
11.信用的基本特征是（C
A.平等的价值交换
）。
无条件的价值单方面让渡
C.以偿还为条件的价值单方面转移
无偿的赠予或援助
12.在我国，企业与企业之问普遍存在A.商业信用B.银行信用
现象，从本质上讲它属于C.国家信用D.消费信用
三角债”
）。
A.资本账户下人民币自由兑换
13.在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。
以下对银行信用的描述不正确的是
（B）。
A.银行信用在商业信用的基础上产生
B.银行信用不可以由商业信用转化而来
C.银行信用是以货币形式提供的信用
D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角色
14.利息是（C）的价格。
A、外来资本E、货币资本
C、借贷资本D、银行资本
15.在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（A）。
A、基准利率B、实际利率
C、公定利率D、差别利率
四、多项选择题
1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（AE）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.现金
2、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准货币
C.包括银行活期存款和准货币要性就越小
D.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小
E.金融产品越丰富，货币层次就越多
3、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支
B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C.缺乏统一稳定的货币标准
D．浮动汇率为主加大了外汇风险
E.无法满足各国对国际清偿能力的需要
4、我国人民币货币制度的特点是（ACE）
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿
C.人民币采用现金和存款货币两种形式
D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
5、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国
A.进口增加B.出口增加C.
（BC）。
.进口减少
D.出口减少E.国内物价水平降低
6、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质
A.汇率制度是以信用货币本位为基础
C.以浮动汇率制为主导
ACE）。
.可以实现国际收支的自动调节
.以固定汇率制为主导
E.无法实现国际收支的自动调节
7、以下对现代信用活动的描述正确的是
（ABD）。
A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切
B.信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系
C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配
D.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势
E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
8、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ACE）
A.工商企业之间存在的信用B.银行与企业之间提供的信用
C.以商品的形式提供的信用D.是商品买卖双方可以相互提供的信用
E.是买卖行为与借贷行为同时发生的信用9、银行信用的特点是（ABE
A.银行信用可以达到巨大规模
B.银行信用是以货币形态提供的信用
C.银行是作为债权人的身份出现的
D.银行是作为债务人的身份出现的
E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
10、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。
A.
商业信用是银行信用产生的基础
B.
银行信用推动商业信用的完善
C.
两者相互促进
D.
E.
11、
A、
银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
下列不属于高利贷信用特点的是（
具有较高的利率
BD
）。
、促进社会化大生产的发展
C、具有资本的剥削方式
、具有资本的生产方式
12、下列各项中属于国际信贷的是（
A、政府信贷
ACDE
、政府证券
C、国际金融机构贷款
、国际银行贷款E、出口信贷
13、下列属于社会征信系统子系统的是（
A、信用档案系统
ABCDE）。
、信用调查系统
C、信用评估系统
、信用查询系统
E、失信公示系统
14、下列经济行为中属于消费信用范畴的是
（CDE）。
A、出口信贷
、国际金融租赁
C、企业向消费者以延期付款方式销售商品
D、银行向学生提供助学贷款
E、银行向消费者提供的住房贷款
E、与社会生产没有直接的密切联系
15、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCDE）。
C、物价水平
A、最高利润水平B、平均利润水平
、借贷资本的供求关系
五、分析思考题：
1.分析进行货币层次划分的重要性。
划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。
中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。
在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。
其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。
对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。
因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币戈U分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。
2.现行的不兑现信用货币制度有何特点？
答：
现代信用货币制度的特点是：
（1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。
（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。
（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。
3•信用货币制度下汇率是如何决定的？
如何看待人民币汇率制度？
答：
信用货币制度下汇率的一般决定因素：
按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。
而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。
（3）人民币汇率的决定
因素：
人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。
人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，中央银行设立外汇制度，人民币汇率制度仍需不断修缮。
4.分析直接融资与间接融资各自的优点和局限性
答案要点：
30
5•何谓利率市场化？
结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。
（1）利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。
（2）我国经济和金融体制改革的发展，迫切要求我国中央银行放弃使用直接调控工具，而以间接货币政策工具取而代之。
但任何一种间接货币政策工具的使用要想取得理想效果，市场化的利率是前提条件。
我国现行的利率管理体制已成为我国央行灵活有效地运用间接货币政策工具的一大障碍。
换言之，管制利率是当前货币政策部分失效的原因之一。
要进一步发挥货币政策的作用，加快利率市场化步伐已势在必行。
不仅从充分发挥货币政策效果的要求方面来说，而且从中国市场经济改革、商业银行改革、实行经济增长方式转变要求方面，以及世界经济一体化发展的趋势上，都有必要实施利率市场化。
（3）我国中央银行已经初步设计岀利率市场化改革的方案。
中国人民银行将在现有改革的基础上，坚持渐进改革与国际惯例接轨的原则，先放开农村，后放开城市；先放开外币利率，后放开人民币利率；先放开贷款利率，后放开存款利率。
《金融学基础》形考作业2
（第五章一一第十章）
一、名词解释
商业银行：
是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
保险公司：
是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
证券公司：
证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。
金融市场：
是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
货币市场：
通常是指期限在一年以内的短期金融市场。
资本市场：
是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。
股票：
是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
债券：
是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。
证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。
对有价证券的发行人和投资
者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。
票据贴现：
是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
票据承兑：
指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。
二、判断正误
1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。
（V）
2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业
务，以利润为其主要经营目标的金融机构。
（V）
3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。
（V）
商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。
（x）
4、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。
（X）
5、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。
（x）
6、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。
（x）
7、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。
（x）
8、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。
随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。
（X）
9、金融市场有多种分类方法。
把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。
（X）
10、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。
（x）
11、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。
（X）
12、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。
13、在资本市场上，证券发行人只有两个：
一个是企业；一个是金融机构。
（X）
14、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。
（V）
15、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。
（x）
三、单项选择题
1、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B）。
A.融通资金B•支付结算功能
C.降低交易成本D•风险转移与管理
2、金融同业自律组织，如行业协会属于（A）。
A.管理性金融机构B•商业经营性金融机构
C.政策性金融机构D•管理性金融机构兼政策性金融机构.
3、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C），且其可以有狭义和广义之分。
A、资产业务B、负债业务
C、表外业务D、中间业务
4、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D）模式。
A、全能型E、单元型
C、混业经营型D、职能分工型
5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做
（B）。
•信贷承诺
•单一银行贷款
A.回购协议B
C•票据发行便利D
6、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）
A•可转让大额定期存单B•公司债券
C.股票D.政府债券
）。
E、商业银行的准备金头寸不足
D、补充固定资本
7、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（A、有一笔暂时闲置资金
C、流动性资金不足
8、
一张差半年到期的面额为2000
元的票据，到银行得到
1900元的贴现金额，则年贴现率为
（
B）。
A.
5％B•10％C
.2.56%D.5.
12%
9、
货币市场最基本的功能是（A
）。
A.
调剂余缺，满足短期融资需要
B.
为各种信用形式的发展创造条件
C.为政策调控提供条件和场所
D.有利于企业重组
10、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是
.质押贷款
C.抵押贷款
12、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D）。
A.贴现B.再贴现
C.转贴现D.承兑
13、有价证券的二级市场是指（D）。
A、证券发行市场E、货币市场
C、资本市场
D、证券转让市场
A、购买力风险B
、信用风险
C、市场风险D
、政策风险
14、下列属于非系统性风险的项目是（B）。
15、下列金融工具中属于直接金融工具的是（A）。
A、企业股票B、大额可转让定期存单
C银行承兑汇票D、银行支票
四、多项选择题
1、金融机构的功能可以基本描述为（ACDE）。
A.提供支付结算服务B.提供政策性信贷
C.降低交易成本并提供金融服务便利D.改善信息不对称
E.风险转移和管理
2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。
因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。
A.分散性B.安全性C.流动性D.盈利性E.时效性
3、经过30年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会B.证监会C.保监会D.财政部E.中国人民银行
4、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银
行表外业务中承诺性业务的是（ACE）。
A.回购协议B.债券承销
C.信贷承诺D•承兑业务E•票据发行便利
ABD）
、存放同
5、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括
A、银行自有资本B、存款负债C、现金D、其它负债E
业存款
6、下列关于利息的理解中正确的是（BCE）。
A、利息只存在于资本主义经济关系中
B、利息属于信用范畴
C、利息的本质是对价值时差的一种补偿
D、利息是企业生产成本的构成部分
E、利息构成了信用的基础
7、商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE）等类型。
A、总分行制E、代理行制
C、单一银行制D、持股公司制E、连锁银行制
8、关于非银行金融机构的理解中正确的是（ABE）
A非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分
B.其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一
C．以吸收存款为主要资金来源
D.兼营保险业务是其重要特征
E.以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金
9、保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD）。
A.银行存款B.证券投资
C、调剂临时性资金余缺
E、促进产业结构向高级化发展
C.股票
.CD单
.商业票据
13、下列属于衍生金融工具的有
（AD）。
A.股票价格指数期货B•银行承兑汇票
．短期政府债券
D．货币互换
．开放式基金
14、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。
A、经济运行周期E、宏观经济政策
C、证券过去的价格形态D、产业生命周期
E、上市公司业绩
15、现代银行的形成途径主要包括（AC）。
A、由原有高利贷银行转变而成B、政府出资设立
C、按股份制形式设立D、政府与私人部门合办
E、私人部门自由设立
五、分析思考题：
1.分析金融机构经营特殊性的表现。
（1）经营对象与经营内容不同。
金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则不同。
一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。
一般经
济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
（3）经营风险及影响程度不同。
一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。
单
个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。
金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
甚至会诱发严重的社会或政治危机。
2.商业银行业务经营必须遵循哪些原则？
为什么要遵循这些原则？
答：
商业银行经营管理所遵循的基本原则是：
盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。
如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。
但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。
一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，
则流动性较弱，风险较大，安全性较差。
由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，
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