货币银行学课后习题及答案.docx
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货币银行学课后习题及答案
第三章信用
一、填空题
1、信用行为的两个基本特征是（）和（）。
答案：
偿还；付息
2、从逻辑上推理，（）的出现是信用关系存在的前提条件。
答案：
私有财产或私有制
3、信用有（）和货币信用两种基本形式。
答案：
实物信用
4、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（）。
答案：
金融
5、在前资本主义社会的经济生活中，（）是占统治地位的信用形式。
答案：
高利贷
6、高利贷信用最明显的特征是（）。
答案：
极高的利率
7、典型的商业信用中包括两个同时发生的经济行为：
（）和（）。
答案：
买卖行为；借贷行为
8、商业票据主要有（）和汇票两种。
答案：
本票
9、资金供求者之间直接发生债权债务关系属（）信用，银行业务经营属于（）信用。
答案：
直接；间接
10、商业票据流通转让时发生的票据行为是（）。
答案：
背书
11、银行信用在商业信用的基础上产生并发展，克服了商业信用在（）、（）和（）上的局限性。
答案：
期限上；数量上；方向
12、在再生产过程中与公司企业的经营活动直接联系的信用形式有（）与（）。
答案：
商业信用；银行信用
13、国家信用的主要工具是（）。
答案：
国家债券
14、商业汇票必须经过债务人（）才有效。
答案：
承兑
15、商业汇票是由（）向（）发出的支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或持票人。
答案：
债权人；债务人
16、银行信用具备的两个特点是：
（）与（）。
答案：
以金融机构为媒介；借贷的对象是货币
17、消费信用的方式主要有（）与（）。
答案：
商品赊销；消费信贷
18、传统的商业票据有本票和汇票两种，其中由债务人向债权人发出的，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书是（）。
答案：
本票
19、《中华人民共和国票据法》颁布的时间为（）年。
答案：
1995
20、资产阶级反高利贷斗争的焦点是使利息率降低到（）之下。
答案：
利润水平
二、单项选择题
1、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。
A、生产联系B、产品调剂
C、物质交换D、商品交易答案：
D
2、信用的基本特征是（）。
A、无条件的价值单方面让渡
B、以偿还为条件的价值单方面转移
C、无偿的赠与或援助
D、平等的价值交换答案：
B
3、本票与汇票的区别之一是（）。
A、是否需要承兑B、是否有追索权
C、是否需要汇兑D、是否有保证答案：
A
4、以金融机构为媒介的信用是（）。
A、银行信用B、消费信用
C、商业信用D、国家信用答案：
A
5、下列经济行为中属于间接融资的是（）。
A、公司之间的货币借贷B、国家发行公债
C、商品赊销D、银行发放贷款答案：
D
6、下列经济行为中属于直接融资的是（）。
A、票据贴现B、开出商业本票
C、发行金融债券D、银行的存贷款业务答案：
B
7、工商企业之间以赊销方式提供的信用是（）。
A、商业信用B、银行信用
C、消费信用D、国家信用答案：
A
8、货币运动与信用活动相互渗透相互连接所形成的新范畴是（）。
A、信用货币B、证券
C、金融D、金融市场答案：
C
9、《中华人民共和国票据法》颁布的时间是（）。
A、1995年5月10日B、1995年10月15日
C、1996年5月10日D、1996年10月15日答案：
A
10、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（）。
A、增加B、减少
C、不变D、不确定答案：
A
11、高利贷信用产生的经济条件是（）。
A、社会化大生产B、商品货币关系的发达
C、自己自足的自然经济D、扩大再生产答案：
C
12、典型的商业信用（）。
A、只是唯一的商品买卖行为
B、只是唯一的货币借贷行为
C、是商品买卖行为与商品借贷行为的统一
D、是商品买卖行为与货币借贷行为的统一答案：
D
13、商业票据必须经过（）才能转让流通。
A、承兑B、背书
C、提示D、追索答案：
B
14、个人获得住房贷款属于（）。
A、商业信用B、消费信用
C、国家信用D、补偿贸易答案：
B
15、国家信用的主要工具是（）。
A、政府债券B、银行贷款
C、银行透支D、发行银行券答案：
A
三、多项选择题
1、国家信用的主要形式有（）。
A、发行国家公债B、发行国库券
C、发行专项债券D、银行透支或借款
E、发行银行券答案：
ABCD
2、现代信用形式中两种最基本的形式是（）。
A、商业信用B、国家信用
C、消费信用D、银行信用
E、民间信用答案：
AD
3、下列属于消费信用范畴的有（）。
A、企业将商品赊卖给个人B、个人获得住房贷款
C、个人持信用卡到指定商店购物
D、个人借款从事经营活动
E、企业将商品赊卖给另一家企业答案：
ABC
4、下列属于直接融资的信用工具包括（）。
A、大额可转让定期存单B、股票
C、国库券D、商业票据
E、金融债券答案：
BCD
5、下列属于间接融资的信用工具包括（）。
A、企业债券B、定期存单
C、国库券D、商业票据
E、金融债券答案：
BE
6、与间接融资相比，直接融资的局限性体现为（）。
A、资金供给者的风险较大
B、降低了投资者对筹资者的约束与压力
C、在资金数量、期限等方面受到较多限制
D、资金供给者获得的收益较低
E、资金需求者的风险较大答案：
AC
7、银行信用的特点包括（）。
A、买卖行为与借贷行为的统一
B、以金融机构为媒介
C、借贷的对象是处于货币形态的资金
D、属于直接信用形式
E、属于间接信用形式答案：
BCE
8、信用行为的基本特点包括（）。
A、以收回为条件的付出B、贷者有权获得利息
C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换
E、极高的利率水平答案：
AB
9、金融是由哪两个范畴相互渗透所形成的新范畴（）。
A、货币B、利率
C、证券D、信用
E、商品答案：
AD
10、资产阶级反对高利贷斗争的途径包括（）。
A、消灭高利贷者B、以法律限制利息率
C、发展资本主义信用关系D、保持和发展自然经济
E、将奴隶、农民变成一无所有的劳动者答案：
BC
四、判断题
1、现代社会中，银行信用逐步取代商业信用，并使后者规模日益缩小。
（）
答案：
错误
2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任。
（）答案：
错误
3、直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同。
（）
答案：
正确
4、银行信用是当代各国采用的最主要的信用形式。
（）答案：
正确
5、商业信用已成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
（）
答案：
错误
6、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。
（）
答案：
正确
7、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。
（）答案：
正确
8、信用是在私有制的基础上产生的。
（）答案：
正确
9、一般而言，盈余单位仅仅拥有债权而没有负债。
（）答案：
错误
10、就我国目前现状而言，作为一个整体，居民个人是我国金融市场上货币资金的主要供给者。
（）答案：
正确
11、商品生产与流通的发展是信用存在与发展的基础。
（）答案：
错误
12、直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的。
（）答案：
错误
五、简答题
1、简述商业信用与银行信用的区别。
2、简述商业信用的作用与局限性。
3、简述消费信用的积极作用与消极作用。
4、如何理解金融范畴。
5、简述直接融资的优点与局限性。
〖参考答案〗
1、
（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。
典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：
买卖行为与借贷行为。
商业信用属于直接信用。
商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。
（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。
银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。
2、
（1）商业信用的作用：
在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等；
（2）局限性：
商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。
3、
（1）消费信用的积极作用：
促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长；有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等；
（2）消费信用的消极作用：
过度的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。
4、在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。
信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。
当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴——金融。
因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。
5、
（1）直接融资的优点在于：
①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；
②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；
③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；
④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。
（2）直接融资的其局限性：
①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；
②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；
③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。
六、论述题：
1、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式。
2、试比较分析直接融资与间接融资的优点与局限性，你认为我国应怎样运用这两种方式。
〖参考答案〗
1、
（1）信用的经济含义。
现代信用的形式主要包括：
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
（2）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。
商业信用在方向、规模、期限上有限制。
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。
国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。
消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济发展中起着重要作用。
（3）我国要进一步发展社会主义市场经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用：
规范商业信用，发展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度发展消费信用，配合住房改革等经济体制改革的需要，满足消费者的合理需求，注意防范盲目消费和信用膨胀；安排好国家信用的规模和结构，使其适应经济发展和社会需要。
总之，在发展各种信用形式的前提下，针对其各自的特点与作用，有所侧重、协调并举地对各种信用形式加以运用。
2、
（1）资金供应者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式──直接融资和间接融资。
二者各具优点，也各具局限。
（2）直接融资的优点在于：
①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；
②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。
③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；
④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。
但直接融资也有其局限性，主要表现在：
①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；
②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；
③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。
（3）与直接融资比较，间接融资的优点在于：
①灵活便利；
②安全性高；
③规模经济。
间接融资的局限性主要有两点：
①割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；
②金融机构要从经营者的利润中收取一定的利息，从而减少了投资者的收益
（4）在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，相互促进。
它们在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限。
因此，对直接融资和间接融资必须给予同样的关注和重视。
（5）市场化融资不等于直接融资，而是按市场原则进行的融资。
从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。
我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的建立、完善尚需时日，短期内难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期内，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。
为此，必须加快金融体制特别是商业银行体制改革，建立以中央银行间接调控为主导的商业银行融资体制。
同时，多策并举大力发展直接融资，使二者协调发展。
第四章利息与利息率
一、填空题
1、以利率是否带有优惠性质为标准，可将利率划分为（）和一般利率。
答案：
优惠利率
2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率被成为（）。
答案：
基准利率
3、实际利率是根据名义利率和（）换算得出的。
答案：
通货膨胀率
4、物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率是（）。
答案：
实际利率
5、马克思认为利息实质上是利润的一部分，是（）的特殊转化形式。
答案：
剩余价值
6、依据利率是否按市场规律自由变动的标准划分，利率可分为官定利率、（）和市场利率。
答案：
公定利率
7、假设r表示名义利率，i表示实际利率，p表示借贷期内的物价变动率，则r、i、p三者之间的关系是（）。
答案：
r=i+p
8、基准利率在西方国家通常是（）利率。
答案：
中央银行的再贴现
9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给（）人造成经济损失。
答案：
债权
10、根据借贷期内是否调整，利率可分为（）与（）。
答案：
固定利率、浮动利率
11、借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率被称为（）。
答案：
利率
12、根据马克思的利率决定理论，利息的最高界限是（）。
答案：
平均利润率
13、自1949年建国以来，我国利率基本上属于（）的类型。
答案：
管制利率
14、利率对储蓄的作用有正反两方面：
储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的（）；储蓄随利率提高而降低的现象称为利率对储蓄的（）。
答案：
替代效应、收入效应
15、任何有收益的事物，都可以通过收益与（）的对比倒算出它相当于多大的资本金额。
答案：
利率
16、有价证券、土地、劳动力等价格的形成是（）发挥作用的表现。
答案：
收益资本化
17、任何一笔货币金额都可以根据利率计算出在未来某一时点上的本利和，通常称其为（）。
答案：
终值
18、由非政府部门的民间金融组织所确定的利率是（）。
答案：
公定利率
19、凯恩斯认为，（）与（）是决定利率的唯一的两个因素。
答案：
货币供给、货币需求
20、实际利率理论认为，投资是利率的（）函数。
答案：
递减
二、单项选择题
1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。
A、差别利率B、实际利率
C、公定利率D、基准利率答案：
D
2、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。
A、凯恩斯B、马克思
C、杜尔阁D、俄林答案：
B
3、认为利率纯粹是一种货币现象，利率水平由货币供给与人们对货币需求的均衡点决定的理论是（）。
A、马克思的利率决定理论B、实际利率理论
C、可贷资金论D、凯恩斯的利率决定理论答案：
D
4、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。
（）
A、马克思的利率理论B、流动偏好理论
C、可贷资金理论D、实际利率理论答案：
D
5、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：
（）
A、实际利率B、市场利率
C、公定利率D、官定利率答案：
D
6、利率作为调节经济的杠杆，其杠杆作用发挥的大小主要取决于（）。
A、利率对储蓄的替代效应B、利率对储蓄的收入效应
C、利率弹性D、消费倾向答案：
C
7、当银行存款的名义利率和物价变动率一致时，存户到期提取的本利和能够达到（）。
A、升值B、贬值
C、保值D、升值或贬值的幅度不定答案：
C
8、名义利率与物价变动的关系呈（）。
A、正相关关系B、负相关关系
C、交叉相关关系D、无相关关系答案：
A
9、当前我国银行同业拆借利率属于（）。
A、官定利率B、市场利率
C、公定利率D、基准利率答案：
B
10、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（）。
A、市场利率B、优惠利率
C、公定利率D、官定利率答案：
C
11、西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（）。
A、贷款利率B、存款利率
C、市场利率D、再贴现利率答案：
D
12、我国同业拆借利率完全实现市场化的时间是（）。
A、1996年B、1997年
C、1998年D、1999年答案：
A
13、我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，则分别是指（）。
A、年利率为6%，月利率为0.04%，日利率为0.2%
B、年利率为0.6%，月利率为0.4%，日利率为0.02%
C、年利率为0.6%，月利率为0.04%，日利率为2%
D、年利率为6%，月利率为0.4%，日利率为0.02%答案：
D
14、利率对储蓄的收入效应表示，人们在利率水平提高时，希望（）。
A、增加储蓄，减少消费B、减少储蓄，增加消费
C、在不减少消费的情况下增加储蓄
D、在不减少储蓄的情况下增加消费答案：
B
15、提出“可贷资金论”的经济学家是（）。
A、凯恩斯B、马歇尔
C、俄林D、杜尔阁答案：
C
三、多项选择题
1、马克思认为，在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于（）。
A、总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例
B、资本有机构成的高低C、利润率
D、利润量的大小E、资本的供求关系答案：
AE
2、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）。
A、市场利率B、官定利率
C、名义利率D、实际利率
E、优惠利率答案：
BC
3、按照利率的决定方式可将利率划分为（）。
A、官定利率B、基准利率
C、公定利率D、市场利率
E、固定利率答案：
ACD
4、可贷资金论认为，利率的决定因素包括（）。
A、利润率水平B、储蓄
C、投资D、货币供给
E、货币需求答案：
BCDE
5、影响利率变动的因素有（）。
A、资金的供求状况B、国际经济政治关系
C、利润的平均水平D、货币政策与财政政策
E、物价变动的幅度答案：
ABCDE
6、关于名义利率和实际利率的说法正确的是（）
A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率
B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D、实际利率调节借贷双方的经济行为
E.名义利率对经济起实质性影响答案：
ABD
7、收益资本化发挥作用的领域有（）。
A、土地买卖与长期租用B、衡量人力资本的价值
C、有价证券价格的形成D、商品定价
E、确定汇率水平答案：
ABC
8、考虑到通货膨胀因素的存在，利率可分为（）。
A、浮动利率B、一般利率
C、名义利率D、实际利率
E、优惠利率答案：
CD
9、西方传统经济学中的实际利率理论认为，决定利率的实际因素有（）。
A、生产率B、可贷资金
C、节约D、流动性偏好
E、平均利润率答案：
AC
10、银行提高贷款利率有利于（）。
A、抑制企业对信贷资金的需求
B、刺激物价上涨
C、刺激经济增长
D、抑制物价上涨
E、减少居民个人的消费信贷答案：
ADE
四、判断题：
1、凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：
货币供给与货币需求。
（）
答案：
正确
2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。
（）答案：
错误
3、实际利率是以实物为标准计算的，即物价不变，货币购买力不变条件下的利率。
（）
答案：
正确
4、在通常情况下，如果资本边际效率大于官定利率，可以诱使厂商增加投资反之，则减少投资。
（）答案：
错误
5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。
（）答案：
正确
6、一般将储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的收入效应。
（）答案：
错误
7、传统经济学中的利率理论强调借贷资金的供给与需求在利率决定中的作用（）
答案：
错误
8、一笔为期5年，年利率为6%的10万元贷款，用单利计算法计算的到期本利和是元。
（）答案：
正确
9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给债务人造成较大的经济损失。
（）答案：
错误
10、在我国，月息5厘是指月利率为5%。
（）答案：
错误
五、计算题：
1、银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。
（保留两位小数）答案：
用单利方法计算：
S=2000万元×（1＋7%×5）=2700万元
用复利方法计算：
S=2000万元×
=2805.10万元
2、一块土地共10亩，假定每亩的年平均收益为500元，在年利率为10%的条件下，出售这块土地价格应是多少元？
答案：
出售这块土地价格=10×500/0.1=10×5000=50000元
3、一个人的年工资为36000元，以年平均利率为3%计算，请计算其人力资本的价格是多少。
答案：
此人人力资本的价格=36000/0.03=元
六、简答题
1、怎样认识利息的来源与本质？
2、简述利率的决定与影响因素。
3、简述利率在经济中的作用。
4、试述名义利率和实际利率对经济的影响。
5、利息转化为收益的一般形态，其主要原因是什么？
〖参考答案〗
1、
（1）利息的概念；
（2）利息属于信用范畴，在不同的社会生产方式下，它所反映的经济关系也不同。
（3）高利贷的利息，体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系；西方经济学家从资本的范畴、人的主观意愿和心理活动等角度研究利息的本质，脱离经济关系本身，无法揭示利息的真正来源与本质。
（4）马克思关于利息来源与本质的理论说明利息是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分，体现了借贷资本家与职能资本家共同剥削雇佣工人、瓜分剩余价值的关系。
2、
（1）平均利润率；
（2）借贷资金的供求状况；
（3）物价变动的幅度；
（4）国际经济的环境；
（5）政策性因素等。
3、利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。
表现在:
在宏观经济方面：
（1）利率能够调节货币供求；
（2）利率可以调节社会总供求；
（3）利率可以调节储蓄与投资；
在微观经济方面：
（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益
（2）利率可以影响个人的经济行为
4、
（1）实际利率是指物价不变从而
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