《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题.docx

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《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题

2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试

真题

选择题解析

下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25-35岁时

B.夫妻30-55岁时

C.夫妻50-60岁时

D•夫妻60岁以后

【答案】D@@~

【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。

夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C@@~

【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

増长型年金终值的计算公式为：

FV二Cx（l+r）t-i+Cx（1+g）（l+r）t-2+Cx（l+g）2（l+r）t-3+...+Cx（l+g）t-io其中丄表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率;「代表现金流的收益率或贴现率。

77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天,年收益率为1.8%,到期—次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收

益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】D@@~

【解析】根据公式该产品到期后B客户将获利的收益为100000x1.8%x30/365“47.95（元）。

78从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D@@~

【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

79两款理财产品，风险评级相同：

A款，半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.两者无法比较

B.A款更咼

C.A款和B款相同

D.B款更咼

【答案】B@@~

【解析】名义年利率「与有效年利率EAR之间的换算为：

/.、加

EAR二1+--1

Im）

其中，「是指名义年利率，EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数。

A款理财产品有效（实际）年化收益率二（1+6%/2）2-"6.09%>6.05%，故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。

80假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

[解析】多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额,现在需要投资的金额。

计算多期中现值的公式为PV二FV/（1+r）t。

其中」是利率,t是投资时间,FV是期末的价值。

故该投资者现在需要投资的金额为:

PV=133100/（1+10%）3=100000（元）。

81某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。

10年后,客户在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

【答案】D@@~

【解析】根据期初年金终值的计算公式,可得10年后客户在银行的资金为：

FV二（C/r）x[（l+r）t-l]x（1+r）=（20/6%）x[（l+6%）10-1]X（l+6%）«279（万元）。

82某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。

每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为（）元。

（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

【解析】复利终值的计算公式为：

FV二PVX（1+「）n,其中，PV是期初的价值,r是利率,n是期数,（1+r）“是复利终值系数。

故该项目1年后的本息和为:

FV=10000x（1+8%/4）%10824（元）。

83年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C•每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C@@~

【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。

84假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

【答案】C@@~

【解析】年金C二PV丸1/r）x[l-l/（l+r）t]｝二[100000+50000

一（1+10%）］三｛（1/0.1）x［l-1/（1+0.1）可｝兀58489（元）。

85在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在收入的取得、

每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是。

（）

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

【答案】A@@~

【解析】理财规划在通常情况下，生活费、房租与保险费是先支付的，属于期初年金；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等通常计为期末年金,通常情况下假设都发生在期末。

86影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务•状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C•客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D@@~

［解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

87银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

【答案】B@@~

【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单纯地追求更高的投资收益洽理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

88客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。

客户关系的雪出是（）。

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】A@@~

【解析】理财师的工作流程为：

①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。

在建立信任关系的阶段,与了解客户同样重要的是让客户了解我们,这才是后续所有服务的基础。

没有好感、信任,再多的方法都很难打动客户,客户也不愿接受理财师的服务。

89银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B•近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

【答案】D@@~

【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容。

90下列关于税务规划的说法,不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作

【答案】C@@~

【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。

必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一SS完成相关筹划工作。

二、多选题：

（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求,多选、少选、错选均不得分。

B.品德

C.专业资格证书

D•服务

E.专业能力

【答案】BDE@@~

【解析】合格理财师的标准可以概括为三点：

①品德，理财师的人品、

形象与其专业能力、服务水平一样,是合格、成功的关键；②服务,理财师必须拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和本领；③专业能力,包括了解、分析客户的能力,以及投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。

2商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售投资性产品的业务人员

B•提供理财规划服务的业务人员

C.—般，性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

【答案】ABDE@@~

［解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而非一般性业务咨询人员。

3基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时,不得有下列行为:

（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACDE@@~

【解析】B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规定,基金

宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。

4商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.财务•状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

【答案】ABCDE@@~

【解析】根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》M

二十五条规定，风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、

投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

5委托代理终止的情形有（）。

A.代理期间届满或代理事务完成

B•代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或代理人辞去委托

D.作为被代理人或者代理人的法人终止

E.代理人死亡

【答案】ABCDE@@~

［解析】有下列情形之一的，委托代理终止:

①代理期间届满或者代理事务完成：

②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人或者被代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

6违约责任的承担形式主要有（）。

A.强制履行

B.定金责任

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿损失

【答案】ABCDE@@~

【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民

事责任。

违约责任的承担形式主要有：

①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行;

④定金责任；⑤采取补救措施。

7商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括（）。

A.使用真实、准确、清晰的语言

B.进行充分的风险揭示

C.尽量劝导客户

D.充分披露产品类型、估值方法等重要信息

E.承诺最低收益率

【答案】ABD@@~

［解析】根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条,商业银行销售理财产品,应向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益。

宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

8按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金代理销售的呛勾？

（）

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其WU勾。

9保险人知道保险代理人的行为违法时,不作反对表示，由（）承担责任。

A.保险代理人

B•保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

【答案】AB@@~

【解析】根据《民法总则》的规定,被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人,因此，保险代理人和保险人应负连带责任。

10债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（）。

A.建筑物和其他土地附看物

B•建设用地使用权

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物

E.宅基地土地使用权

【解析】根据《物权法》第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:

①建筑物和其他土地附看物；②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

11下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。

A.有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立

B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C•有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的,该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额

【答案】ACDE@@~

【解析】根据《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是,法律另有规定的除外。

有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

12下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定,正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B•交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E•交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

【答案】BCDE@@~

［解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任,且无不良从业记录。

13下列投资者中属于高净值客户的有（）。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明

C.校长提供了最近三年的个人收入证明,每年不低于20万元

D•小奏是私人银行客户

E.小王单笔认购理财产品150万元人民币

【答案】BCDE@@~

［解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条,高资产；争值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。

D项，私人银行业务是为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。

14商业银行高级管理层应至少建立哪些层面的个人理财业务内部监督机制?

A.银保监会的监管通道

B.审计部门独立审计

C.管理部门内部调查

D.对外信息披露

E.外部审计

【答案】BC@@~

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定,商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

15某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品,期限一年。

合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。

此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单,这种做法说明（）。

A•该银行信息披露水平较低,容易引起客户投诉

B•该银行应向客户提供其所捋有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等况

c.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单,未披露收入、费用、期末估值等兄

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

【答案】ABCD@@~

［解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

另外,根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

16个人理财业务涉及的市场范围较广,—般包括（）。

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】ABCDE@@~

【解析】个人理财业务涉及的市场范围较广,理财投资市场包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

17下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D.经济衰退

E.居民收入下降

【答案】AB@@~

［解析】影响房地产价格的因素主要有:

①行政因素,指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；②社会因素,主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；④自然因素,主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。

CDE三项都会导致房地产价格下降。

18金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B•证券承销商

D.会计师事务所

E•交易所

【答案】ABCE@@~

【解析】在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起看媒介或桥梁的作用。

金融市场的中介大体分为两类：

交易中介和服务中介。

其中,交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

19人身保险新型产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

【答案】BE@@~

［解析】人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成:

①风险保障金,当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;②投资收益,收益水平取决于公司经营水平、投资水平,具有不确定性。

20关于黄金的表述，正确的有（）。

A.—般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值的作用

B•美元走势会影响黄金价格

C•黄金的价值是自身固有的,支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性

D.黄金仍活跃在流通领域

E•—般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差

【答案】ABCE@@~

［解析】对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差。

国内黄金市场发展不充分,变现相对困难,有流动性风险。

通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性,在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用。

黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金的稀有性。

21下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

【答案】ABCE@@~

【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

其特征包括：

①采用标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

D项，金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所,是有组织、有严格规童制度的金融期货交易所。

22下列属于金融市场本身构成要素的有（）。

A.金融市场主体

B.金融市场客体

C.金融市场中介

D.金融市场价格

E.金融市场场所

【答案】ABC@@~

［解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

23资本市场较货币市场收益高的原因有（）。

A.融资期限较长

B.发生重大变故的可能性大

C.市场价格容易波动

D•价格变动幅度大

E.交易工具价值较大

【答案】ABCD@@~

【解析】资本市场由于融资期限较长,发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动,且价格变动幅度大,投资者需承受较大风险。

同时,作为对风险的报酬,其收益也较高。

24下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.金融期权市场

B.抵押贷款市场

C.金融远期市场

D.金融互换市场

E.金融期货市场

【答案】ACDE@@~

【解析】根据金融衍生工具的交易方式,可以将金融衍生品市场分为四个子市场:

金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。

25金融互换主要包括（）。

A•利率互换

B.货币互换

C•股权互换

D•商品