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pos机业务个人工作总结》　　篇二：

简析第三方支付POS刷卡业务存在的问题及改良方法　　支付知识　　一、业务介绍　　

（一）POS（PointOf

Sales）的中文意思是“销售点”，全称为销售点情报治理系统，是一种配有条码或OCR码（OpticalCharacterRecognition光字符码识别）终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。

（二）所谓第三方支付，确实是一些和产品所在国家和国外各大银行签约、并具有必然实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，利用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款抵达、进行发货;

买方查验物品后，就能够够通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

　　（三）XX年9月1日起《非金融机构支付效劳治理方法》正式实施，这也意味者第三方支付公司能够通过申请获取第三方支付牌照，对银行卡进行收单，即通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金。

　　（四）刷卡机现行手续费。

　　Pos机刷卡的现行手续费大致能够分为四类:

第一类为餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原先的2%下调到%，降幅高达%;

原为一样类的洗浴、按摩效劳、保健、美容SPA行业那么全数上调到%;

房产汽车销售单笔费率由原先的每笔10元，全数上调到80元封顶。

第二类为一样类，包括百货、批发、社会培训、中介效劳、旅行社、景区门票等，整体费率下调到%，同时批发类封顶26元。

第三类为民生类，要紧包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率为%。

第四类那么是零费率的医院、教育等公益类。

　　二、第三方支付银行卡收单中存在的问题及不利阻碍　　

（一）存在的要紧问题　　从第一批获批《支付业务许可证》的27家单位开始，截止到目前已前后有223家单位前后取得了支付牌照，这也使得第三方市场竞争加重。

而关于pos机业务来讲，它本身几乎没有什么技术含量，只是生产pos机的厂家不同，除此之外，关于大部份第三方支付公司来讲pos业务是大同小异的，为了提高自己的竞争力，扩大市场份额，很多代理商动起了歪脑筋去迎合客户抵扣率的需求。

　　这是正常程序下的一个申请进程，但在当前第三方市场上那个进程却被扭曲了。

此刻市场的普遍做法是只需要商户提供身份证，银行卡和其他材料，而最重要的核户环节却被代理商省略了。

那么此刻的第三方中pos业务是怎么运作的那?

在当前的第三方市场中，由于公司对代理商的监管力度有限，代理商作假现象很严峻，公司也睁一只眼闭一只眼，这就使适当前的第三公司在运作进程中扮演了一个类似批发市场的角色，各代理商从公司购入机械，买回来以后，对私的pos，他们只需要客户提供的身份证、银行卡，然后让工作人员利用pos软件给客户伪造营业执照、衡宇租赁合同。

那个环节完成以后就到了最为重要的核户时期，因为它关系到了pos机的扣率，大多数的办理对私的客户都是属于一样类的，是%的扣率，为了降低扣率，他们选择了移花接木的方式，把大型超市，或是移动、联通营业厅等民生类的核户照片用到一样类的客户上，如此本来营业范围属于一样类，扣率是%的客户就摇身一变成了%的扣率。

（二）不利阻碍。

　　1.第三方市场是个朝阳行业，它在方便了人们生活的同　　时，也丰硕、活跃了我国的金融市场有着专门好的进展前景。

可是做假件，移花接木，和法律打擦边球的做法致使第三方市场呈现出一片混乱的局面，是无益于那个行业的久远进展的。

　　2.申请pos机的手续变得简单了，在pos代理商的帮忙之下，扣率也变得很低了，这就一些有信誉卡的人提供了套现的温床，乃至还诞生了一个新的职业，套现。

套现不仅对国家仍是对个人都产生了不良的阻碍。

（1）对持卡人来讲，持卡人最终仍是需要还款的，若是持卡人不能按时还款，就必需负但比透支利息更高的超期还款利息，而且还会阻碍自己的信誉记录，进入银行的黑名单。

一旦有了不良的信誉记录，以后再办理贷款方面就会很困难，这无疑会给自己的生活带来专门大的阻碍。

从以一个方面讲，持卡人一旦采纳了套现手腕归还信誉卡，持卡人即可能会落入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环中，当债务远远超过自身的归还能力时，自身的生活处境将显得异样艰巨。

信誉卡套现对持卡人来讲是一个陷阱，因为持卡人面对的将不仅是经济悲剧，乃至极可能触碰着法律。

（2）关于国家来讲，利用虚假交易进行套现的行为无疑是扰乱了我国的金融秩序。

也助长了一些利用非法手腕获取利益的不正之风，违抗了我国发行信誉卡的初衷，信誉卡本来是为了表现人与人之间的信任，而当前局面下，信誉卡却再也不讲“信誉”了。

　　（3）对发卡行来讲，大量套现行为，减少了银行的现金储量，增加了银行的不稳固因素。

这是因为非法套现扰乱了业务的正常秩序，本来是正常的消费，商业行为，却因为刷卡套现变成了虚假消费、非法行为，在那个环节中，银行必然从中承担着庞大的信贷风险。

信誉卡本来的功能是消费信贷，而通　　过套现就演变成了现金贷款，信贷消费是有免息期的，而现金贷款是应该收取利息的，银行损失的是利息。

而且另一方面，发卡机构无法判定持卡人的正常资信状况和信誉卡资金用途，极大地增加了银行的信贷风险。

　　三、改良方法

（一）实行对取得支付牌照的公司的年检制度，从源头上加以操纵。

关于第三方支付公司相关部门要增强监管，对第三方公司实行年检制度，一旦在年检时发觉非法行为，能够撤掉支付牌照，从而起到威慑的作用，严格敦促第三方支付公司合法、依法办事，不断提高自身实力，而不是依托其他手腕扩展业务。

（二）第三方支付公司要增强监管，在审核方面严格把关。

　　第三方支付公司要想真正变壮大，实现更快的进展，就必需正规化，不管是从公司内部治理仍是对代理商的治理。

在标准内部治理的同事，另外增强对代理商的治理，对代理商做假件的行为处以罚款或其他惩罚方法。

　　（三）银联应加大监督力度，对利用中的pos机进行按期不按期的巡检，关于有套现嫌疑的用户，有必要上门亲自核实，若是经核实确实存在套现行为，应采取必要的处惩方法。

　　（四）增强法制建设，防范金融犯法。

要防范信誉卡套现带来金融风险，首要任务是明确信誉卡套现行为的性质，必需在法律中严格界定非法套现行为的组成要件和惩罚标准，才能在现实中产生对非法信誉卡套现的威慑力，以保障银行的资金平安，保护金融秩序的稳固。

　　（五）关于个人来讲，不盲目消费，只是分透支消费显得尤其重要。

在利用信誉卡的进程中应谨慎，对自己的钱财做好

　　计划。

能够保留好每次消费的单据，再与银行对账单逐笔查对，逐笔分析，每次对账确实是一次个人消费的“大检查”，对账完毕就能够够明白存在哪些不睬性的消费行为，哪些能够延后消费、哪些全然就不该该消费，能够做到心中有数，慢慢使购物消费变得容易操纵。

　　摘要：

第三方支付是现代金融效劳业的重要组成部份，作为独立机构提供的交易支持平台。

也是中国互联网经济高速进展的底层支撑力量和进一步进展的推动力。

XX年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财庞大的市场。

　　第三方支付是现代金融效劳业的重要组成部份，作为独立机构提供的交易支持平台。

　　突围策略　　第三方支付命悬一线转型对准综合金融效劳　　“此刻的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必需转型，布局其他业务，不然必死。

”近日，一名银联内部人士告知《每日经济新闻》记者。

　　记者深切支付机构调查发觉，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。

　　业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。

这些资源和数据关于展开综合金融效劳极为有利。

　　同时，与“余额宝”类似的金融理财效劳方面，支付机构　　篇三：

马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析　　马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析　　摘要：

马鞍山位于安徽省的东部，地处长江下游，与江苏南京和安徽芜湖相邻，位于承接长三角产业转移的前沿。

不管从GDP总量仍是从人均收入方面考量，马鞍山都排在安徽省的前列。

因此在很多银行进驻安徽省的时候，都会选择先合肥次马鞍山的策略，先在马鞍山设点，同时开拓芜湖和滁州市场。

此刻的马鞍山有十三家银行，在结算市场的竞争超级猛烈。

　　（来自:

小龙文档网:

银行刷卡机工作汇报）关键词：

刷卡机结算竞争力　　今年9月末到12月初，我在民生银行马鞍山分行零售部实习，在这期间对马鞍山市各家银行的刷卡机都有所了解，对其竞争优势与劣势进行对照后，窥一斑可知全豹，能够了解此刻整个马鞍山结算市场的竞争态势。

　　目前马鞍山市场的普遍情形是信誉卡刷卡关于个体工商户是直接到账个人卡，一样性行业刷卡手续费为%，批发类商户能够做到单笔刷卡手续费26元封顶。

关于法人企业，目前信誉卡刷卡仍是只能到对公户，借记卡刷卡能够到帐个人户。

POS机目前没有转账功能，而式刷卡机具有转账功能却不能用来刷信誉卡，在政策调整后，只有极少数银行的式刷卡机此刻能够刷信誉卡。

另外，各银行机具体积大小的不同，也会阻碍用户的选择。

　　工、农、中、建四大行：

撬不动的关系户　　在此刻的中国市场，工、农、中、建四大行占据绝对统治地位，不管从资金实力仍是从网点布局来讲，能与之相较较的都寥寥无几。

事实上，四大行的要紧业务并非在零售方面，他们的结算产品主若是向已有的合作伙伴推销。

一样情形下，商户为了跟银行更好地合作，并非会拒绝银行提出的利用本行结算产品的要求，而且集中利用一家银行的产品会更方便。

在先前的政策要求下，信誉卡刷卡不能到账个人卡，银行所能提供的是固定式的刷卡机，这种刷卡机只能刷一般的借记卡，可是能够用来转账。

在信誉卡刷卡方面，一样情形下银行通过购买银联或其他公司的POS机，然后免费给用户利用。

随着经济的进展和收入的不断提高，人们的消费观念的改变促使信誉卡和POS机的需求大增。

关于目前马鞍山四大行的表现来讲，关于刷卡机的推销方式，大体上是由上级将本行的所有任务数分派到每一个员工，每一个人必需完成假设干任务数。

当员工们领到任务时，会找到相关的亲戚朋友和已有的客户帮忙完成任务，碍于人情，这些客户一样可不能改换四大行的刷卡机，这些确实是关系户。

　　招商银行：

目前的领跑者　　招商银行被以为是零售第一，在刷卡机方面目前在马鞍山也是无出其右。

与其他银行相较，招商银行要快人一步。

当个体工商户被许诺信誉卡刷卡资金进个人账户后，招商银行当即进行了系统升级，把　　式刷卡机和POS机合二为一，这就大大简化了办理手续，利用起来也更方便。

最重要的是，招商银行在资金到账速度方面是目前国内最快的，借记卡与信誉卡都是当即到账。

通常情形下借记卡刷卡后都能当即到账，确实是咱们所说的T+0,而信誉卡资金到账那么是T+1或是T+2。

招商银行的做法是当招行机子的每一笔信誉卡刷卡记录进入银行系统后，由银行当即用自由资金先行垫付，把资金先打到用户的账户，待用户资金抵达银行账户时，再用这笔资金补足先行垫付的资金。

关于用户来讲，那个吸引力是庞大的，因为商户关于随时可能显现的资金需求是很在意的。

　　另外，招商银行为了推行本行刷卡机也投入了大量的资金，不仅关于储蓄卡刷卡免手续费，还在部份时刻对信誉卡刷卡免手续费，这在马鞍山是唯一无二的。

而且，相对来讲招商银行的办理手续较为简便，用户也更为省时省力。

　　交通银行：

做到此刻尽可能好

　　交通银行的刷卡机目前也能刷信誉卡，但美中不足的是通过升级后的刷卡机却不能刷自己银行的银行卡。

由于进驻马鞍山的时刻较其他股分制商业银行早，交通银行的机具在马鞍山的用户相对较多，商户对其认可度也较高。

关于后续保护部份，交通银行与四大行的情形类似，因为机具不是由统一的部门或人员进行营销，后续的效劳也很难跟上。

　　一样情形下，交通银行的刷卡机质量是专门好的，用户可能碰到的　　问题大多数和结算网络有关，例如资金到账不及时或无法查询到交易记录等。

相对而言结算业务能带来的收益较少，还需要付出时刻和人力，同时因为不属于重要业务，交通银行在刷卡机方面显得竞争意识不高。

　　民生银行：

尽力追赶的后来者　　民生银行是XX年进入马鞍山的，到此刻还不到二年，营业网点到XX年9月底也只有马鞍山分行一家，打算设立的几家支行迟迟不能开业，直到十月份陆陆续续有几家民生的社区银行开业，才使得情形略微有了改观。

　　民生银行的刷卡机体积相对较小，目前为止还不能用来刷信誉卡。

和其他银行相较，民生银行关于结算产品的吸储作用是很看重的，在刷卡机方面也投入了大量的时刻和人力。

只是民生银行通过大量招收实习生的方式，以极低的人力本钱来开拓马鞍山市场，这也是其竞争力的一个方面。

因为民生银行在刷卡机方面是有专门的后台人员进行后续保护的，相较而言有必然的竞争优势，可是其极不稳固的前线销售人员在专门大程度上抵消了这一优势。

在手续费方面，目前民生银行关于批发类商户实行储蓄卡刷卡手续费全免的政策，信誉卡方面那么遵从国家相关政策的要求收取相应的手续费，用刷卡机转账只有天天不超过五十万都是免手续费的。

　　不同于其他银行免费提供POS机给用户利用的模式，民生银行选择与银联、通联等结算公司合作，由结算公司提供POS机给用户　　并提供相关效劳，但银联POS用户需要交纳一笔押金来保证最后不历时将机具归还结算公司。

关于没有税务记录证的商户，只能利用通联的POS，而且每一个月需要交纳一笔额外的费用，这是其最大的短板。

另外，民生的结算系统与农业银行、徽商银行的结算系统不兼容，向这两家银行的账户进行转账常常会失败，这两家银行的银行卡也常常无法在民生的机具上刷卡成功。

　　徽商银行与马鞍山农场商业银行：

主场作战的本土银行。

徽商银行是由安徽省的十六家城市信誉社归并设立的，而马鞍山农场商业银行那么是由马鞍山市信誉社改制后设立的，能够说两家银行都是从马鞍山本地成长起来的，具有本土优势。

关于这两家银行，之因此将两家银行放在一路是因为它们的产品和营销、保护的方式都很相似：

第一是两家银行通过为用户提供全面地金融效劳的方式“搭配”营销刷卡机，第二是两家银行的收费政策和机具功能也类似。

关于转账方面，目前徽商银行也是免手续费的，两家银行的机具也都是免费提供给用户利用的，刷卡手续费依照国家标准收取，在这方面并无过量的投入。

与其他银行相较，两家银行都在本地体会连年，相关的网点、效劳都比较完善，连年积存的信誉和口碑都使得在进行刷卡机营销时会更易为客户所同意。

　　光大银行：

方才加入的新手　　由于要紧业务集中在对公方面，尽管光大银行已经进入马鞍山市