257.独角兽法考(经济法)-商业银行.docx

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银行业法

一、商业银行

（一）设立、运作、接管、清算和终止（F79-83）

1．设立和变更商业银行，依照《公司法》设立，应经银监会审查批准。

（1）不得擅自设立银行

任何单位和个人未经银监会批准，不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

擅自设立商业银行或非法从事银行业金融机构的业务活动的，或非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，由银监会予以取缔、没收违法所得并依法罚款。

（2）最低注册资本：

实缴资本+

A设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。

B设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，

C设立农村商业银行的注册资本最低限额为5千万元人民币。

D调高

国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

例题（12-1-67）：

根据《商业银行法》，关于商业银行的设立和变更，下列哪些说法是正确的？

　　A．国务院银行业监督管理机构可以根据审慎监管的要求，在法定标准的基础上提高商业银行设立的注册资本最低限额

　　B．商业银行的组织形式、组织机构适用《公司法》

　　C．商业银行的分立、合并不适用《公司法》

D．任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准

【答案】ABD

【解析】

商业银行的组织形式是有限公司或者股份公司，其分立合并适用公司法。

2．分支机构（F19）：

（1）银监会批，不按行政区划设立

商行设立分支机构必须经银监会审查批准，中国境内分支机构不按行政区划设立。

（2）拨付资金不超过总行资金60%

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

（3）歇业吊销

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告。

例题（12-1-66）：

根据《商业银行法》，关于商业银行分支机构，下列哪些说法是错误的？

A．在中国境内应按行政区划设立

B．经地方政府批准即可设立

C．分支机构不具有法人资格

D．拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70%

【答案】ABD

【解析】

商业银行分支机构由银监会批准设立，拨付给其的资金不超过总行资本金总额的60%，分支机构不具有法人资格。

3．应经银监会批准的商行变更事项（F24）：

（1）变更重大事项

名称；业务范围；总行或分支行所在地；章程；注册资本；

（2）变更大股东

持有资本总额或股份总额5%以上的股东；

①任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应先经银监会批准，否则，没收非法所得并依法罚款；

②申请设立银行业金融机构，或银行业金融机构变更持有资本总额或股份总额达到规定比例以上的股东的，

银监会应对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

4.应经银监会审查：

变更董高

更换董事、高级管理人员时，应报经银监会审查其任职资格。

（二）业务管理

1．贷款业务（F34-40）

（1）关系人信用贷款禁止

商业银行不得向关系人发放信用贷款

（2）关系人担保贷款平等待遇

向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（3）关系人包括：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

②前项人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

（4）法律责任：

①民事责任

损害赔偿

②行政责任

违法违规发放贷款的，没收违法所得，并依法罚款；

情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证。

2.审慎规则（F42、43）

（1）及时处分

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应自取得之日起2年内处分。

（2）投资禁止：

信托、证券、企业、非自用不动产、非银行金融机构

商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

例题（2014-1-69）：

某市商业银行2010年通过实现抵押权取得某大楼的所有权，2013年卖出该楼获利颇丰。

2014年该银行决定修建自用办公楼，并决定入股某知名房地产企业。

该银行的下列哪些做法是合法的？

A．2010年实现抵押权取得该楼所有权

B．2013年出售该楼

C．2014年修建自用办公楼

D．2014年入股某房地产企业

【答案】AC

【解析】

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分，商业银行同时行使抵押权可取得抵押物的所有权，合法，A正确，要选。

商业银行取得该不动产3年后才处分，非法，B错误，不选。

商业银行投资自用不动产，修建自用办公楼，合法，C正确，要选。

商业银行不能向企业投资，入股房地产企业，非法，D错误，不选。

（三）中国人民银行的监管范围（商行法F76、77）：

1．商业银行有下列情形，情节特别严重或逾期不改正的，央行可以建议银监会责令停业整顿或吊销其经营许可证；

（1）结汇、售汇

未经批准办理结汇、售汇的；

（2）银行间债券市场、境外借款

未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或到境外借款的；

（3）银行间同业拆借

违反规定同业拆借的。

①借出“闲钱”

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

②借入“救急”

拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。

（4）财务报告

提供虚假的或隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

（5）存款准备金

未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。

例题（10-1-26）：

下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？

A．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

B．受理银行设立申请，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等

C．审查批准或备案银行业金融机构业务范围内的业务品种

D．接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金

E．未经批准代理买卖外汇

F．未经批准发行、买卖金融债券的

【答案】D

【解析】

交存存款准备金和存款保险金属于央行监管。

（四）接管、解散、撤销、破产、清算和终止

1.解散（F69）：

商行因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应向银监会提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划，经银监会同意后解散。

商行解散的，应依法成立清算组，进行清算，银监会监督清算过程。

2.破产（F71）：

（1）程序

商行不能支付到期债务，经银监会同意，由法院宣告其破产，由法院组织银监会等部门和人员成立清算组，进行清算。

（2）清偿顺序

商行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，优先支付个人储蓄存款的本金和利息。