全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题.docx
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全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题
一、单项选择题
1下列选项中属于现金等价物的是（）。
A股票B期货c货币市场基金D期权
2产生交易动机的原因是（）。
A分散风险B抓住有利投资机会
c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步
3产生谨慎动机的原因是（）。
A分散风险B抓住有利投资机会
c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步
4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是（）。
A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化
c二者不相关D以上说法都不对
5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是（）。
A流动性比率=流动性资产，流动负债
B流动性比率=结余／每月支出
c流动性比率=流动性资产，每月支出
D流动性比率=流动性资产，总资产
6家庭消费模式主要有三种类型。
下图是家庭消费模式的确的是（）。
A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资
B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线
也将不断上升
c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障
D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入
7按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格
8以下选项中．（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些
B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C我明年买房
D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
9以下各项中，（）不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子
10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：
一是（）；二是面积。
A区位B厂商的偏好c讨价还价的能力D利率
11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
下列各项中．（）不属于间接损失。
A人身伤害B额外费用损失c收入损失D责任损失
12（）是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。
A投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险
13下列各项中，（）不属于纯粹风险。
A地震B洪水c购买股票D疾病
14（）是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A基本风险B社会风险c投机风险D法律风险
15（）是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。
A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险
16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的（）。
A无风险投资B直接投资c间接投资D风险投资
17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是（）。
A商业银行B基金管理公司C保险公司D证券公司
18与投资相比，投资规划的目标是（）。
A追求当期收入
B追求资产增值
c既追求当期收入，也追求资产增值
D在既定的目标约束下实施投资行为
19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。
其中，起重要的基础性作用的是（）。
A消费支出规划B风险管理规划C投资规划D现金规划
20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是（）。
A进取型B保守型c中立型D轻度进取型
21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是（）。
A对外投保B建立养老基金c企业年金D直接承付
22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。
（）就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。
这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：
也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
A基金式B内部积累式c外部积累式D非基金式
23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。
通常情况下，（）举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。
A大型企业B私营企业c个体工商户D中小企业
24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。
养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、（）的法人实体（基金法人）。
A营利性B非营利性c商业性D非商业性
25养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会（又称受托人理事会．类似于公司的董事会），理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。
通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职]==代表．主席则一般由举办企业的（）担任。
A职工代表B主要董事C工会主席D总经理
二、多项选择题
26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。
A活期储蓄B各类银行存款c货币市场基金D股票
27现金规划应遵循以下原则（）。
A短期需求可以用手头的现金来满足
B将来的需求可以用现金来满足
c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足
D短期需求可以用短期投、融资工具来满足
28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机（）。
A交易动机B预防动机c．谨慎动机D投机动机
29（）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
A谨慎动机B预防动机C交易动机D投机动机
30以下各项中，（）为影响交易动机的因素。
A个人或家庭对意外事件B收入水平
c有利投资机会D生恬习惯
3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个指标是（）．
A贷款月利息与税前月总收入的比率
B房屋月供款与税前月总收人的比率
c所有贷款月供款与税前月总收人的比率
D贷款月利息与税前每月收入的比率
32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（）。
A以住房公积金为资金来源
B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款
D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。
担保方式有（）。
A抵押加一般保证B抵押加购房综合险c质押担保D连带责任保证
34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（）。
A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险
B需要提供保证人
c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付
35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括（）。
A房屋保险B购房贷款保险c财产保险D人身保险
36风险的客观性主要表现在（）。
A可以用客观尺度来测度
B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小
C人可以彻底消灭风险
D人类的历史就是与风险相伴的历史
37以下各项中，（）属于风险的不确定性。
A风险发生的地点是不确定的
B风险发生的时问是不确定的
C风险所致的损失或收益的大小是不确定的
D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的
38人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算（）。
A风险损失发生的概率B损失的大小
C．损失发生的时间D损失的波动性
39科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。
主要表现在（）。
A风险的性质是可以变化的
B风险发生的时间地点会发生变化
C风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化
D风险的种类会发生变化
40、关于风险损失，下列说法中正确的是（）。
A是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失
B不可以用货币来计量的经济损失
C包括风险事故发生时导致的直接损失
D不包括由此引发的关联损失或称间接损失
41资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。
目前世界上的资产管理业务主要包括（）几大部分。
A基金管理B养老金管理C．保险资产管理D．私人客户资产管理
42关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是（）。
A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标
B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益
C投资规划程序性更强．要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具
D两者的界限是明确的
43．对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是（）。
A投资规划是理财规划的一个组成部分
B理财规划是投资规划的一个组成部分
C投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用
D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财耳标
44通常进行投资时，必须考虑的因素包括（）o
A投资风险B投资收益c投资成本D投资期限（时间）
45投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
有关投资期限的说法不正确的是（）。
A一个正常的资本市场应该是短期渡动，长期创造收益的市场
B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险
C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主
D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益
46由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。
主要有（）。
A保障基本生活B公平与效率相结合
C权利与义务相对应D．分享社会经济发展成果
47按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。
按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为（）。
A投保资助养老保险模式B基金式
c现收现付式D国家统筹养老保险模式
48按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为（）。
A现收现付式B国家统筹养老保险模式
c强制储蓄养老保险模式D投保资助养老保险模式
49国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展．特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。
对此，以下说法正确的是（）。
A资金来源过于单一B．国家财政负担沉重
c无法与劳动者的贡献大小挂钩D被纳入养老保险的范围小
50与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。
其优点包括（）。
A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保
B保障水平较高
C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要
I）社会覆盖面较宽
三、案例选择题
（一）根据材料回答51-57题
徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定．每月2日为账单日，22日为还款13。
本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。
若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。
51该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（）天。
A20B22C30D52
52若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10％．则该银行收取的超限费用为（）元。
A25B30C250D300
53如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达（）万元的信用额度。
A1B5C10D15
54调高的临时信用额度一般在（）天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。
A10B20C30D．60
552月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过（）元。
A500B1000C21000D5000
56若徐女士使用信用卡预借现金21900元，则她需要承担的手续费为（）元。
A20B30C50D60
57徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为（）天。
A0B5C27D49
（二）根据材料回答58“2题
秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。
秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％。
假设秦先生的投资报酬率为10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式．假设房贷利率为6%。
58秦先生可负担的首付款为（）万元。
AllB2lC31D4l
59秦先生可负担的房贷为（）万元。
A667B767C46．7D．567
60秦先生可负担的房屋总价（）万元。
A1177B1017C877D977
61秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为（）。
A56．92％B7541％C66．78％D6517％
62若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为（）元，平方米。
A11770B10770C9770D8770
（三）根据材料回答6孓7l题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
63购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税（）元。
A7500B5000C2500D500
64李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费（）元。
A200B．500C0D．300
65若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是（）。
A买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的
B采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
c采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
D采用财产质押担保或连带责任担保的．可以不购买保险
66李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为（）元。
A200B．250C500D750
67若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，所缴纳的印花税为（）元。
A20B25C．50D75
68李女士从有关部门领取《房屋产权证》时，需缴纳印花税（）元。
A5B15C．25D50
69若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为（）元。
A150B．165C250D．275
70．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。
A15％一20％B．25％～30％C35％一40％D45％～50％
71各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过（）年。
A15B20C25D．30
（四）根据材料回答72—75题
小明有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。
在理财规划师的建议下，小明购买丁股票、可转换债券、基金、国债等产品。
72对小明来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为（）。
A其他债券B优先股c普通股D基金
73以上购买的所有产品中，风险最小的是（）。
，
A可转换债券B国债c股票D基金
74如果小明用与面值相同的价格来购买债券，则该债券属于（）的债券。
A折价发行B平价发行c溢价发行D以上说法都不对
75实物国债（无记名国债）：
是一种具有标准格式的纸制印刷债券。
在票面上印有
面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。
此类债券（）．
可上市流通。
发行人定期见票支付利息或本金。
目前实物国券已经暂停发行。
A不记名、可挂失B可记名、不挂失
c不记名、不挂失D可记名、可挂失
四、综合规划案例题
刘先生今年30岁，在一家大公司工作，刘太太是国内某高校的教师。
刘先生2003
年买了一辆价值30万元的奥迪A4，当时奥迪A4的市价为32万元。
刘先生对该车向某财产保险公司投了保。
刘先生是住房公积金制度的客户．每月按时缴纳住房公积金。
他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元．上个月公积金汇储额为100元（包括单位及个人）。
本人目前离法定退休年龄还剩30年。
刘先生一家的每月平均支出为：
家用固定电话费100元，刘先生手机费500元．刘
太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生恬用品开支约300元．交通开支约2500元，此外，每月寄给刘先生父母1000元，刘太太父母1000元。
另外．还有休闲娱乐等开支1500元．
76根据现金规划的基本原则，刘先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（）元。
A10000B15000C．30000D50000
77理财规划师在为刘先生制订现金规划方案时，建议刘先生选择的现金规划工具中不包括（）。
A．定额定期储蓄B可转换债券C．现金D货币市场基金
78．刘先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为（）万元。
A6B4．5C41D3
79还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为（）万元。
A16B18C13D14．1
80刘先生能申请的最长年限为（）年。
A40B35C25D15
81刘先生能申请的最高额度为（）万元．
A141B18C10D．42
82若刘先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为（）．
A3.96％B．4．41％C3.69％D4.14％
83住房公积金贷款额度（）商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。
A小于B大于C．等于D不确定
84．刘先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括（）。
A借款人夫妻双方身份证及户El簿复印件
B．合法的购房合同、首付款收据
C借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
D办理房产抵押的．房产证原件
85刘先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请了个人住房组合贷款．即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款．则刘先生可申请的最高金额为（）万元。
A42B36C24D20
86接上题．如果刘先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是（）。
A若全部提前还款．不用还利息，但已付的利息不退
B．若部分提前还款．剩余的贷款保持每月还款额不变．将还款期限缩短节省利息较多
c若部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担
D先还公积金贷款会“优惠”很多
87刘先生一般须提前（）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
A．10B15C20D25
88若刘先生申请公积金贷款．住房公积金贷款的风险由（）承担。
A荆先生B政府c住房公积金管理中心D三方共同
89刘先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的（）贴花。
A5‰0B5‰C05％D03％c
90刘先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的（）贴花。
A3‰B5‰CO.5‰D0.3％o
91若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过（）来规避保单生效前的风险。
A投保单B暂保单c保险凭证D保险单
92若刘先生办理了机动车辆险．20tNl年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助．车辆未全损。
刘先生进行教助时花费了5000元。
则保险公司按（）进行赔付。
A车辆实际价值B．车辆购买价加上救助时的花费
c按保额赔付D车辆的损失金额加上救助费
93若刘先生办了机动车辆损失险，一次不小心将车灯撞坏．且将车上留下了划痕。
保险公司花了500元给刘先生修好丁车，则保险公司依据的是（）原则。
A最大诚信B可保利益c近因原则D损失补偿
94若2006年刘先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。
则与奥迪有关的保险合同的变更属于（）。
A投保人的变更B被保险人的变更
c受益人的变更D保险人的变更
95刘先生为儿子小刚购买了健康保险，则在这份合同中．刘先生是（）。
A投保人B被保险人c受益人D保险人
96保险合同的客体是指（）。
A投保人B被保险人
c保险标的D投保人或被保险人对保险标的的可保利益
97刘太太打算出国攻读博士学位．但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35
万元人民币。
若刘太太用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。
A10B20C30D40
98若刘太太用其价值30万元的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。
A27B24C21D．18
99若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（刘太太所在单位为银行认可的法人），则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。
A10B20C30D35
100若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（属于银行认可的自然人）．则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。
A10B20C30D35
模拟测试题
（一）参考答案及解析
一、参考答案
lC解析：
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
2D解析：
由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生括开支需要。
3C解析：
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性．那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收人和支出的不确定性。
，
4A解析：
通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化．高流动性也意味着收益率较低。
5.C解析：
流动性比率是流动性资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
6D解析：
当投资收人曲线穿过工薪收入曲线时，这意昧着投资收人已经成
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