银行系统客户信用评级分值计算规则Word格式.docx
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流动负债×
（计算精确到0.1%）
（1）≥180%
（2）≥150%
（3）≥130%
5
（4）≥110%
（5）≥100%
3
（6）≥90%
（7）＜90%
1
3、速动比率=（流动资产－存货）÷
（1）≥100%
（2）≥70%
（3）≥50
（4）＜50
4、经营现金偿债率=（经营活动净现金流量÷
总负债）×
（1）≥20%
（2）≥18%
（3）≥15%
（4）≥12%
（5）≥9%
（6）≥6%
（7）≥3%
（8）≥0
（9）＜0
5、利息保障倍数=经营现金流量净值÷
财务费用
（计算精确到0.01）如果利息支出为负数或0，直接得4分
（1）≥10
（2）≥6
（3）≥4
（4）≥2
（5）≥1
（6）＜1
-2
（二）盈利能力
13
6、营业利润率=（营业利润÷
销售收入净额）×
（1）≥12%
（2）≥8%
（3）≥4%
（4）≥0
（5）＜0
7、成本费用利润率=[利润总额÷
（产品销售成本+产品销售费用+管理费用+财务费用）]×
（1）≥30%
（2）≥20%
（3）≥10%
8、总资产报酬率=（利润总额+利息支出）÷
资产平均总额×
（2）≥15%
（4）≥8%
（5）≥5%
（6）≥0
（7）＜0
-1
（三）资金营运能力
9、应收帐款周转率=（销售收入净额÷
平均应收帐款余额）×
（计算精确到1%）
（1）≥800%
（2）≥500%
（3）≥400%
（4）≥300%
（5）≥200%
（6）≥100%
（7）＜100%
10、存货周转率=（销货成本÷
平均存货）×
（1）≥500%（大型设备制造企业≥150%）
（2）≥400%（大型设备制造企业≥100%）
（3）≥300%（大型设备制造企业≥80%）
（4）≥200%（大型设备制造企业≥50%）
（5）≥100%（大型设备制造企业≥30%）
（6）＜100%（大型设备制造企业＜30%）
（四）企业发展能力
15
11、有形净资产=净资产-无形资产-递延资产
（计算精确到1万元）
（1）≥5000万元
（2）≥3000万元
（3）≥1000万元
（4）≥500万元
（5）≥100万元
（6）＜100万元
12、资本保值增值率=（期末净资产÷
期初净资产）×
（1）≥120%
（2）≥100%
（3）＜100%
13、销售收入增长率=（本期销售收入净额-上期销售收入净额）÷
（上期销售收入净额）×
（2）≥10%
（3）≥5%
14、利润总额增长率=（本期利润总额-上期利润总额）÷
（上期利润总额）×
二、非财务类指标
30
（一）市场竞争力
1、经营环境
企业得到国家、地方的多方面支持，交通、信息等软硬条件很好，所在行业竞争环境、地区法律环境好得2分；
虽然得到一定的支持，但条件有限，环境一般得1分；
经营环境不好不得分。
2、经营设施的先进性
采用的技术手段、技术设备、经营装备等很先进，企业的经营设施良好，带给企业较强的竞争优势得3分；
经营设施处于中上水平得2分；
经营设施一般1分；
较差不得分。
3、质量管理体系
通过ISO9000系列质量管理认证或未参加认证但企业有严格、十分规范的质量管理制度得2分；
企业质量管理体系不完善得1分；
没有质量管理体系不得分。
4、市场拓展能力和销售渠道
企业市场拓展能力较好，具有较好的经营渠道得3分；
市场拓展能力一般，销售网络和经营渠道初具规模得2分；
市场拓展能力较差，销售网络和经营渠道存在一定问题得1分；
市场拓展能力差，缺乏有效的经营渠道不得分。
（二）管理水平
1、主要管理人员的素质和经验
企业领导人有丰富的管理经验，管理能力很强，经营历史业绩显著，个人有良好社会声誉得3分；
企业领导人管理能力强，有一定的管理经验，得2分；
企业领导人管理能力、管理经验一般，但其信誉较好得1分；
其余不得分，
2、管理结构的合理性
客户有合理的班子结构（班子年龄结构合理、文化程度较好，专业水平高、富于开拓创新等），领导班子团结，相对稳定，信息流通顺畅，内部监督制度完善，激励约束制度健全，人力资源配置合理得3分；
上述方面较好，但存在某些的不足得2分；
上述各方面中个别方面存在一定的缺陷得1分；
在上述各方面存在较大缺陷不得分；
管理风险大得X。
（三）经营状况
1、行业稳定性和前景分析
行业稳定且前景较好得2分；
行业稳定且前景一般或行业不稳定但前景较好得1分；
行业变动大且前景差不得分；
属于明令限制和禁止的行业（经营产品）得X。
2、销售收入分析
销售收入有稳定的来源，并保持很好的增长势头得2分，收入稳定得1分，销售收入来源不稳定，下降严重不得分。
3、重大事项对客户经营状况的影响
重大事项对企业有积极的正面影响，基本没有负面影响得2分，正面影响较大得1分，负面影响比较明显，企业面临很多问题不得分。
4、主营产品的市场前景
主营产品的市场前景好得2分.主营产品的市场前景较好得1分.主营产品的市场前景一般得0分；
产品市场前景差得X。
（四）信用状况
根据发生逾期、欠息、垫款三者中最差的一种情况所在区间确定本指标相应得分
（1）无逾期、欠息、垫款得6分
（2）偶有逾期、欠息、垫款（指逾期贷款发生次数：
1年≤1次，欠息≤10%全年应付利息垫款期≤5天）得3分
（3）偶有逾期、欠息、垫款（指逾期贷款发生次数：
1年≤3次、欠息≤20%全年应付利息垫款期≤5天）得1分
（4）偶有逾期、欠息、垫款（指逾期贷款发生次数：
1年≤5次，欠息≤30%全年应付利息垫款期≤30天，垫款期＞30天）得0分
（5）屡有逾期、欠息、垫款（指逾期贷款发生次数：
1年＞5次，欠息＞30%全年应付利息垫款期＞30天）得－4分
2、信用等级评定表（商业企业类）
总资产）
×
（2）≤57%
（3）≤64%
（4）≤71%
（5）≤78%
（7）≤92%
（8）＞92%
2、流动比率=（流动资产÷
流动负债）
（1）≥200%
（2）≥180%
（3）≥160%
（4）≥140%
（5）≥120%
3、速动比率=（流动资产－存贷）÷
（3）≥50%
（4）＜50%
4、经营现金偿债率=（经营活动净
现金流量÷
5、利息保障倍数=（利润总额+利息
支出）÷
利息支出
（计算精确到0.01）
如果利息支出为负数或0，直接得4分
销售
收入净额）×
（1）≥6%
（2）≥4%
（3）≥2%
（产品销售成本+产品销售费用+管理
费用+财务费用）]×
（1）≥24%
（3）≥6%
8、总资产报酬率=（利润总额+利息
（3）≥8%
（4）≥6%
（三）资产管理能力
9、应收帐款周转率=（销售收入净额
÷
（1）≥3000%
（2）≥2000%
（3）≥1000%
（4）≥800%
（5）≥500%
（6）≥200%
（7）＜200%
平均
存货）×
（1）≥1500%
（2）≥1000%
（3）≥800%
（4）≥400%
（6）＜200%
11、有形净资产=净资产-无形资产-
递延资产
（1）≥2000万元
（2）≥1000万元
（3）≥500万元
（4）≥300万元
13、销售收入增长率=（本期销售收入
净额-上期销售收入净额）÷
︱上期销售收入净额︱×
14、利润总额增长率=（本期利润总
额-上期利润总额）÷
︱上期利润总额︱×
在上述各方面存在较大缺陷不得分。
管理风险很大得X。
属于国家明令限制和禁止的行业（经营产品）得X。
销售收入有稳定的来源，并保持很好的增长势头得2分；
收入稳定得1分；
销售收入来源不稳定，下降严重不得分。
重大事项对企业有积极的正面影响，基本没有负面影响得2分；
正面影响较大得1分；
负面影响比较明显，企业面临很多问题不得分。
主营产品的市场前景好得2分、主营产品的市场前景较好得1分.主营产品的市场前景一般得0分；
3、信用等级评定表（房地产开发企业类）
分数
（2）≤55%
（3）≤60%
（4）≤65%
（5）≤72%
（6）≤79%
（7）≤86%
（8）＞86%
（2）≥170%
（1）≥10%
（4）≥4%
（5）≥3%
（6）≥2%
（7）≥1%
（1）≥15%
（1）≥50%
（2）≥30%
（5）≥2%
（1）≥1000%
（2）≥850%
（3）≥650%
（4）≥450%
（5）≥350%
（6）≥300%
（7）＜300%
10、总资产周转率=（销售收入净额
资产平均总额）×
（1）≥35%
（3）≥25%
（4）≥20%
（5）≥15%
（6）＜15%
（1）≥8000万元
（2）≥6000万元
（3）≥4000万元
（4）≥2000万元
（5）≥500万元
（6）＜500万元
（1）≥110%
净额-上期销售收入净额）÷
︱上期销售收入净额︱×
（1）≥25%
额-上期利润总额）÷
︱上期利润
总额︱×
1.经营环境
2.经营设施的先进性
3.质量管理体系
企业质量管理体系不完善
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