20 18年银行从业资格考试公共基础押题卷及答案解析3.docx
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2018年银行从业资格考试公共基础押题卷及答案解析3
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题：
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A支票
B本票
C发票
D汇票
【正确答案】：
C
【答案解析】：
《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。
第2题：
某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是（）。
A与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题：
B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
银行从业资格模考中心
D为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
【正确答案】：
A
【答案解析】：
银行业从业人员与同业人员交往的时候，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。
第3题：
以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。
A某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
【正确答案】：
A
【答案解析】：
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
A选项行为违反了这一规定。
第4题：
下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是（）。
A30个自然人和30个法人
B1个自然人
C30个自然人
D1个法人
【正确答案】：
A
【答案解析】：
《公司法》第二十四条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。
第5题：
按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国银行
【正确答案】：
A
【答案解析】：
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作。
第6题：
我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。
A1
B2
C4
D没有规定
【正确答案】：
A
【答案解析】：
见第6题解析。
第7题：
非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。
A一个月
B半年
C365天
D91天
【正确答案】：
C
第8题：
目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息。
A活期存款
B整存整取存款
C定活两便储蓄存款
D个人通知存款
【正确答案】：
B
【答案解析】：
逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。
目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
第9题：
国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是（）。
A香港银行间同业拆借利率
B欧洲美元定期存款单利率
C伦敦银行间同业拆借利率
D联邦基金利率
【正确答案】：
C
第10题：
金融衍生工具是指（）。
A建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品
B建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品
C基础金融产品本身
D建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品
【正确答案】：
D
【答案解析】：
此题考察的是金融衍生工具的基本概念。
金融衍生工具实际上是双方交易对基础金融产品价格的预测。
第11题：
根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
【正确答案】：
C
【答案解析】：
我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。
第12题：
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A国家对贷款的管理制度
B国家对金融机构的准人管理制度
C国家对存款的管理制度
D国家的银行管理制度
【正确答案】：
B
【答案解析】：
A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
第13题：
存款是银行对存款人的（）。
A资产
B负债
C信用
D管理
【正确答案】：
B
【答案解析】：
存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
第14题：
股东大会是股东公司的（）。
A权力机构
B法人代表
C监督机构
D决策机构
【正确答案】：
A
【答案解析】：
股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会，必要时也可召开临时股东大会。
第15题：
票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A中长期扩张性
B中央银行
C中期周转性
D短期
【正确答案】：
C
【答案解析】：
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故A、D选项错误；票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故B选项错误。
第16题：
（）属于不可以吸收公众存款的金融机构。
A商业银行
B城市信用合作社
C中国银行业协会
D农村信用合作社
【正确答案】：
C
【答案解析】：
中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。
第17题：
依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自（）起生效。
A合同中约定之
B登记之日
C登记之日后一日
D合同签订之日
【正确答案】：
B
【答案解析】：
质押合同自质物移交与质权人占有时生效。
以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
第18题：
设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于（）的职责。
A国家统计局
B国家外汇管理局
C中国人民银行
D中国银行业监督管理委员会
【正确答案】：
B
【答案解析】：
这是国务院“三定方案”的规定。
第19题：
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。
A不得高于25%
B不得高于75%
C不得低于25%
D不得低于75%
【正确答案】：
B
【答案解析】：
我国《商业银行法》规定，商业银行的各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%，所以正确答案是D。
第20题：
下列（）属于资本市场的特点。
A偿还期短、流动性强、风险小
B偿还期短、流动性小、风险高
C偿还期长、流动性小、风险高
D偿还期长、流动性强、风险小
【正确答案】：
C
【答案解析】：
货币市场的偿还期短、流动性强、风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。
第21题：
汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A电汇和信汇
B票汇
C信汇
D电汇
【正确答案】：
D
【答案解析】：
电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。
第22题：
通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A经济增长
B充分就业
C国际收支平衡
D物价稳定
【正确答案】：
D
第23题：
按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。
A次级债务
B盈余公积
C资本公积
D少数股权
【正确答案】：
A
【答案解析】：
核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。
次级债务属于附属资本。
第24题：
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A货币资金融通
B风险分散与风险管理
C资源配置
D经济调节
【正确答案】：
B
【答案解析】：
A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
第25题：
下列关于我国公司债的说法，错误的是（）。
A公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D公司债的监管机构为财政部
【正确答案】：
D
【答案解析】：
我国的公司债是有限公司和股份公司发行的债券。
其发行、交易依据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》。
监管机构为证监会。
第26题：
关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。
A商业银行不能托管全国社会保障基金
B基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D所有商业银行都可以开办基金托管业务
【正确答案】：
B
【答案解析】：
商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。
第27题：
在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。
A金融产品创新
B机构设置创新
C管理模式创新
D制度安排创新
【正确答案】：
A
【答案解析】：
金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。
第28题：
根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。
A抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
B土地所有权可以抵押
C债权消灭，抵押权继续存在
D抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
【正确答案】：
A
【答案解析】：
土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误；抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。
第29题：
目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。
A金融债
B国债
C企业债
D中央银行票据
【正确答案】：
B
【答案解析】：
国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，故A、C选项错误。
中央银行票据属短期资金交易品种，故D选项错误。
第30题：
露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。
A保管期限不同
B是否先将保管物品密封再交给银行
C保管物品的种类
D是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
【正确答案】：
B
【答案解析】：
露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
第31题：
境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经（）批准。
A国家外汇管理局
B对外贸易经济合作部
C国务院证券监督管理机构
D中国人民银行
【正确答案】：
C
【答案解析】：
这是我国《证券法》的规定。
第32题：
根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。
A在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
B在公司登记机关登记的实收股本总额
C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额
D在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
【正确答案】：
B
【答案解析】：
这是《公司法》第八十一条规定。
第33题：
贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。
A《中华人民共和国公司法》
B《中华人民共和国银行法》
C《中华人民共和国合同法》
D《中华人民共和国商业银行管理规定》
【正确答案】：
C
第34题：
下列关于“按揭”的说法，错误的是（）。
A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，后来逐步传入中国境内
B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人名下
D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
【正确答案】：
B
【答案解析】：
广义的按揭是指任何形式的质押和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下，这种贷款方式又叫房地产抵押贷款。
第35题：
金融机构从业人员受贿罪的主体是（）。
A非国有金融机构的工作人员
B国有金融机构工作人员
C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D金融机构工作人员
【正确答案】：
A
【答案解析】：
金融机构从业人员受贿罪的主体为非国有金融机构的工作人员。
受贿罪的主体是特殊主体，为国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员。
第36题：
短期融资券的发行对象为（）。
A中央直属企业
B银行间债券市场机构投资者
C场内市场个人投资者
D场内市场机构投资者
【正确答案】：
B
【答案解析】：
银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，故A选项错误；短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。
银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，故C、D选项错误。
第37题：
我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
【正确答案】：
B
【答案解析】：
银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，故D选项错误。
企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故C选项错误。
应当向所在机构披露兼职情况，故A选项错误。
第38题：
承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国银行
【正确答案】：
B
【答案解析】：
A选项中的国家卉发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；C选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；D选项中的中国银行不是政策性银行。
所以正确答案是B。
第39题：
银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A熟知业务处理流程
B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C熟知与自身岗位相关的有关法规
D熟知向客户推荐的产品
【正确答案】：
B
【答案解析】：
B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。
第40题：
中国反洗钱监测分析中心由（）设立。
A国家外汇管理局
B财政部
C中国人民银行
D中国银行业监督管理委员会
【正确答案】：
C
【答案解析】：
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。
第41题：
下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。
A金融债是在银行间市场上发行的
B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C银行可以通过发行金融债获得资金
D金融债可以成为银行主动负债的工具
【正确答案】：
B
【答案解析】：
金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。
第42题：
下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。
A法人账户透支属于短期贷款的一种
B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
【正确答案】：
D
【答案解析】：
一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人和法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，所以D选项错误。
第43题：
（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A中国人民银行
B国务院
C中国银行业监督管理委员会
D中国银行业协会
【正确答案】：
C
【答案解析】：
《银行业监督管理法》第二条规定：
“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
”中国的银行业监督管理机构是串国银行业监督管理委员会。
第44题：
已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?
（）
A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D不应当与其共享
【正确答案】：
C
【答案解析】：
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。
该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
第45题：
单位外汇存款操作正确的是（）。
A原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B原则上只能开立一个经常项目账户
C原则上只能开立一个外汇账户
D原则上单位开立外汇账户不受管制
【正确答案】：
B
【答案解析】：
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，所以C选项错误。
第46题：
关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。
A可办理现金缴存和现金支取
B可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C不可办理现金缴存和现金支取
D不可办理现金缴存，但可办理现金支取
【正确答案】：
B
【答案解析】：
一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。
该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
第47题：
上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经（）。
A董事会讨论
B证监会批准
C律师事务所认定
D会计师事务所审计
【正确答案】：
D
【答案解析】：
这是我国《公司法》的规定。
第48题：
关于国家风险，说法正确的是（）。
A国家风险由债权人所在国家的行为引起
B在同一国家范围内不存在国家风险
C个人不会遭受国家风险带来的损失
D通常在债权人的控制范围之内
【正确答案】：
B
【答案解析】：
国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，故C选项错误。
第49题：
中国银行业协会的会员单位包括（）。
A中央汇金公司
B工行、农行、中行、建行、交行
C银监会
D中国人民银行
【正确答案】：
B
【答案解析】：
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。
中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。
第50题：
某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A是合理的，因为客户经理并没有浪费
B不合理，不应当申报不实费用
C如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D因为业务已经谈妥，所以是合理的
【正确答案】：
B
【答案解析】：
该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。
第51题：
国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A中国人民银行
B中国保险监督管理委员会
C中国证券监督管理委员会
D中国银行业监督管理委员会
【正确答案】：
A
【答案解析】：
《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
第52题：
平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。
A合同
B民事行为
C票据
D承诺
【正确答案】：
A
第53题：
（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A2001年
B2003年
C2005年
D2006年
【正确答案】：
D
【答案解
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