A银行业从业人员资格考试个人理财7.docx
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A银行业从业人员资格考试个人理财7
（A）银行业从业人员资格考试个人理财-7
（总分：
100.00，做题时间：
90分钟）
一、{{B}}单选题{{/B}}（总题数：
30，分数：
60.00）
1.在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是______。
∙A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
∙B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
∙C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
∙D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资效益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。
故选C。
2.在通货膨胀的情况下，下列说法正确的是______。
∙A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
∙B.实际利率高于名义利率
∙C.个人和家庭的购买力增加
∙D.固定利率资产贬值
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力下降，因此，D项正确。
故选D。
3.个人理财服务属于商业银行的______。
∙A.个人金融服务
∙B.个人金融业务
∙C.政府金融服务
∙D.社会金融服务
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]个人理财服务属于商业银行的个人金融业务。
故选B。
4.我国市场的证券投资基金均为______。
∙A.公司型基金
∙B.契约型基金
∙C.开放式基金
∙D.凭证式国债
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。
因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，B选项正确。
故选B。
5.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是______。
∙A.银行
∙B.投资者
∙C.监管部门
∙D.银行和投资者各承担一半
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]固定收益理财计划中，风险由银行承担，而在一些非保本浮动理财计划中，理财风险由客户承担。
故选A。
6.当个人和家庭可能因意外的天灾人祸而出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是______。
∙A.资产管理
∙B.收入管理
∙C.支出管理
∙D.风险管理
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]个人和家庭可能会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此需要对个人和家庭的资产进行风险管理。
故选D。
7.在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是______。
∙A.将资金购买定期储蓄存款
∙B.卖出资产组合中的一部分国债
∙C.适当地增加资产组合中股票的比重
∙D.购置房地产
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]购买力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀、货币贬值给投资者带来的实际收益水平下降的风险。
面临通货膨胀时，购买定期储蓄存款可能导致更大损失。
故选A。
8.下列关于税收规划的说法，不正确的是______。
∙A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
∙B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
∙C.合理调整税收财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
∙D.税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]本题考查对税收规划的了解。
客户通过税收规划，或合理调整纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为。
“税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行”“从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机”“税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低”分别是对税收规划的合法性原则、目的性原则和综合性原则的正确说法。
故选C。
9.关于个人理财服务的计费方式，下列选项中属于综合理财服务的计费方式的是______。
∙A.按照内容收取咨询费
∙B.按照时间收取咨询费
∙C.按照份数收取咨询费
∙D.按照管理资产金额的比例收取咨询费
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]通常情况下，理财顾问服务是一次性服务，按照时间、内容和份数收取咨询费用；综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。
故选D。
10.下列不属于金融市场的宏观经济功能的是______。
∙A.分配功能
∙B.财富功能
∙C.调节功能
∙D.反应功能
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]从经济系统运行的整体上看，金融市场提供了以下几个功能：
分配功能、调节功能、反应功能，财富功能属于微观经济功能。
故选B。
11.下列不属于金融市场主体的是______。
∙A.金融工具
∙B.金融机构
∙C.资金供需者
∙D.政府
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]金融市场的主体是指交易者、资金供需者，包括家庭个人、公司或企业、金融机构、政府等。
故选A。
12.一般来说，______是大额可转让存款的发行人。
∙A.投资银行
∙B.商业银行
∙C.中央银行
∙D.政府机构
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]商业银行是大额可转让存款的发行人。
故选B。
13.下列不属于货币市场基金的资产组合的资产是______。
∙A.股票
∙B.国库券
∙C.商业票据
∙D.大额可转让定期存单
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]货币市场基金主要投资于质量高、期限短的货币市场投资工具。
货币市场投资工具包括短期国库券、高等级的各种商业票据和主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单。
A项中的股票为资本工具，因此不属于货币市场基金的资产种类。
故选A。
14.承兑汇票时，银行面临的最主要的风险是______。
∙A.违约风险
∙B.利率风险
∙C.操作风险
∙D.信用风险
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]银行承兑汇票的违约风险较小，面对的最主要的风险是利率风险。
故选B。
15.在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式是______。
∙A.证券发行
∙B.证券承销
∙C.互换交易
∙D.回购协议
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]证券发行是指政府机构、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动；证券承销是指证券经营机构代理证券发行人发行证券的行为；互换交易是指两个或两个以上的当事人按共同商定条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。
故选D。
16.基金的投资运作的负责人是______。
∙A.基金投资者
∙B.基金管理人
∙C.基金托管人
∙D.交易所
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]证券投资基金的运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。
故选B。
17.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是______。
∙A.银行承兑汇票
∙B.储蓄业务
∙C.保证最低收益的理财计划
∙D.保本浮动收益的理财计划
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。
故选B。
18.股票流通市场按照______的方式不同，可分为议价买卖和竞价买卖。
∙A.达成交易
∙B.买卖双方决定的价格
∙C.交割期限
∙D.交易者需求
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]进行股票买卖的方法和形式称为交易方式。
按买卖双方决定价格的方式不同。
可分为议价买卖和竞价买卖。
故选B。
19.债券直接发行是指______。
∙A.向非特定投资者发行
∙B.向特定投资者发行
∙C.不通过中介机构向投资人发行
∙D.委托中介机构承销
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]债券直接发行是指不通过中介机构向投资人发行，委托中介承销为间接发行。
故选C。
20.关于债券市场的功能，下列说法不正确的是______。
∙A.是债券流通和变现的理想场所
∙B.是聚集资金的重要场所
∙C.能够反映企业经营实力和财务状况
∙D.是进行套期保值、规避风险的重要场所
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]债券市场的功能包括：
债券市场是债券流通和变现的理想场所；债券市场是聚集资金的重要场所；债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
故选D。
21.公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则市场利率低于协议利率时，______。
∙A.公司乙支付利差给公司甲
∙B.公司甲支付利差给公司乙
∙C.公司乙支付本金和利差给公司甲
∙D.公司甲支付本金和利差给公司乙
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]当市场利率低于协议利率时，由买方支付结算金给卖方；当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方。
远期利率协议最后实际支付的只是利差而非本金，因此公司甲应该支付利差给公司乙。
故选B。
22.______是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由交换的外国货币和外币支票、汇票和存单等。
∙A.信用证
∙B.保理
∙C.外汇
∙D.福费廷
（分数：
2.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
[解析]外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票和存单等；信用证是银行有条件的付款承诺；保理是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采取的一种请求第三者承担风险的做法；福费廷是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
故选C。
23.在直接标价法下，假设1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，间接标价法下人民币与英镑的汇率为______。
∙A.14
∙B.0.0714
∙C.3.5
∙D.0.2857
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]间接标价法是指一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法，即1人民币=1/14=0.0714，即0.0714英镑。
故选B。
24.下列关于债券的当期收益率的说法，正确的是______。
∙A.内部收益率
∙B.到期收益率
∙C.每年收益除以票面价格
∙D.每年收益除以市场价格
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]债券的当期收益率是指债券的每年利息收入与其当前市场价格的比率。
故选D。
25.关于股价与其相关因素的关系，下列叙述错误的是______。
∙A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司的经营状况在长期呈现正向关系
∙B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
∙C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
∙D.社会投机因素常常使股价过分增长，呈现股市泡沫
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]在短期，股价和公司基本面情况的关系极其复杂，呈现随机游走状态，而不是呈现反方向关系。
故选B。
26.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是______。
∙A.城市商业银行
∙B.证券投资基金公司
∙C.信托投资公司
∙D.金融资产管理公司
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]证券投资基金公司属于中国证监会（而非中国银监会）的监管范围内。
故选B。
27.在外汇理财产品中，将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品是指______。
∙A.结构类投资工具
∙B.浮动收益类产品
∙C.实盘外汇买卖
∙D.期权类产品
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
故选A。
28.股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避______。
∙A.系统性风险
∙B.非系统性风险
∙C.信用风险
∙D.公司经营风险
（分数：
2.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
[解析]股价指数的变动代表了整个股市价格变动的方向和水平，而大多数股票价格的变动就是与股价指数同方向的。
所以，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以在一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。
故选A。
29.下列原则中，适用于财产保险中重复保险的是______。
∙A.平均分摊原则
∙B.比例分摊原则
∙C.顺序赔偿原则
∙D.第一赔偿原则
（分数：
2.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
[解析]重复保险，指的是投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或是两家以上的保险公司订立的保险合同。
财产保险中重复保险适用比例分摊原则。
根据《保险法》规定：
在财产保险中，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。
除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
故选B。
30.以改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值为目的的信托业务是______。
∙A.担保信托
∙B.管理信托
∙C.权利信托
∙D.处理信托
（分数：
2.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：
[解析]按照信托的目的分类，信托业务可以分为担保信托、管理信托和处理信托。
担保信托是指以确保信托财产的安全，保护受益人的合法权益为目的而设立的信托；管理信托是指以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托；权利信托是以权利为标的物的信托业务。
故选D。
二、{{B}}多选题{{/B}}（总题数：
13，分数：
30.00）
31.对于投资者来说，大额可转让定期存单的特征有______。
∙A.有定期存款较高利息收入的特征
∙B.有定期存款可以提前支取的特征
∙C.有活期存款可以随时兑现的特征
∙D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
∙E.一般比同期限的定期存款利率高
（分数：
2.00）
A. √
B.
C. √
D.
E. √
解析：
[解析]大额可转让定期存款存单既有定期存款的较高的利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的特点。
大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让，因此AC两项是正确的，B项错误；大额可转让定期存单金额较大，D项错误；大额可转让定期存单利率既有固定的，又有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高，E项正确。
故选ACE。
32.金融资产可以分为基础性金融资产与衍生性金融资产。
下列属于衍生性资产的是______。
∙A.债务性资产
∙B.远期
∙C.期货、期权
∙D.权益性资产
∙E.互换
（分数：
2.00）
A.
B. √
C. √
D.
E. √
解析：
[解析]前者主要包括债务性资产和权益性资产；后者主要包括远期、期货、期权和互换。
故选BCE。
33.在国外，常见的基金发行方式有______。
∙A.直接销售方式
∙B.包销方式
∙C.集团销售方式
∙D.个人销售方式
∙E.计划公司方式
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D.
E. √
解析：
[解析]在国外常见的基金发行方式有：
直接销售、包销、集团销售、计划公司方式。
故选ABCE。
34.下列属于股票的特征的有______。
∙A.收益性
∙B.风险性
∙C.稳定性
∙D.流动性
∙E.经营决策的参与性
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
[解析]股票的特征包括：
风险性、收益性、稳定性、流动性、股份的伸缩性、经营决策的参与性。
故选ABCDE。
35.外汇管制的目的是______。
∙A.维持国际收支平衡
∙B.维持本币和汇率的稳定
∙C.维持本国经济的稳定
∙D.改善国际收支状况
∙E.增加外汇储备
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E.
解析：
[解析]外汇管制是一国政府为了保障本国经济发展、稳定货币金融秩序、维护对外经济往来正常进行、改善国际收支而对外汇买卖、国际结算和资金流动所实施的一种限制性的措施。
故选ABCD。
36.下列宏观经济政策措施，会对个人理财产生影响的是______。
∙A.加大国债发行量
∙B.降低印花税
∙C.养老保险制度
∙D.提高法定存款准备金率
∙E.推行货币化分房
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C.
D. √
E.
解析：
[解析]影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。
A项属于财政政策，B项属于税收政策，D项属于货币政策。
CE两项属于社会环境中的社会制度环境的内容，不属于政治、法律中的宏观经济政策。
故选ABD。
37.银行承兑汇票的特点包括______。
∙A.安全性高
∙B.信用度高
∙C.灵活性好
∙D.流动性差
∙E.期限长
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D.
E.
解析：
[解析]银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。
故选ABC。
38.在金融市场中，影响个人理财的微观因素有______。
∙A.开放程度
∙B.竞争程度
∙C.价格机制
∙D.技术环境
∙E.文化环境
（分数：
2.00）
A. √
B. √
C. √
D.
E.
解析：
[解析]个人理财的微观影响因素主要包括三个方面：
金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
技术环境、文化环境属于宏观影响因素。
故选ABC。
39.利率水平对个人理财的影响主要包括______。
∙A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高
∙B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
∙C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷和融资成本，投资成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
∙D.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
∙E.利率水平的变动影响人们投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
（分数：
2.00）
A.
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
[解析]市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系，当利率走高时，后三者下降。
故选BCDE。
40.关于投资和理财的关系，下列说法正确的是______。
∙A.投资和理财的目标不同
∙B.投资和理财的结果不同
∙C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同
∙D.理财就是投资，投资就是理财
∙E.投资和理财只有区别，没有联系
（分数：
3.00）
A. √
B. √
C. √
D.
E.
解析：
[解析]投资和理财密切相关，但是投资又不同于理财。
两者目标不同、结果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。
故选ABC。
41.投资者在购买债券时，应当考虑的风险有______。
∙A.利率风险
∙B.再投资风险
∙C.违约风险
∙D.提前赎回风险
∙E.通货膨胀风险
（分数：
3.00）
A. √
B. √
C. √
D. √
E. √
解析：
[解析]债券可能使投资者面临一种或者多种风险，其中有利率风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性风险和赎回风险等。
故选ABCDE。
42.财政政策通常被分为______。
∙A.扩张性财政政策
∙B.紧缩性财政政策
∙C.中性财政政策
∙D.刺激性财政政策
∙E.消极性财政政策
（分数：
3.00）
A. √
B. √
C. √
D.
E.
解析：
[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。
因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。
故选ABC。
43.个人信托业务按信托资产的初始形态和信托目的的分类可以分为______。
∙A.资金信托
∙B.财产信托
∙C.赡养信托
∙D.不动产信托
∙E.特定目的信托
（分数：
3.00）
A. √
B. √
C.
D.
E. √
解析：
[解析]根据信托财产的初始形态和信托目的
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