农行xx分行一季度业务经营分析报告doc.docx

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农行xx分行一季度业务经营分析报告doc

农行XX分行一季度业务经营分析报告

今年以来，在省行党委的正确领导下，抚州分行认真贯彻落实全省农行年初工作会议精神，强化目标导向和风险约束，突出发展重点，强化基础管理，完善激励机制，狠抓“春天行动”各项工作落实，各项业务保持健康、快速的良好发展态势。

现将一季度业务经营情况及下一阶段的主要工作汇报如下：

一、一季度主要经营情况

一季度，我行抢抓业务发展旺季，扎实开展“金钥匙春天行动”，通过每日报进度、定期召开分析会、经常进行督导等措施，业务经营取得了“存款稳步增长、贷款增量、中间业务收入四行第一、盈利水平不断提升”的良好开局。

（一）各项业务稳步增长，计划执行情况较好。

至3月底，人民币各项存款余额亿元，较年初净增亿元，完成省行一季度计划的%；人民币各项贷款亿元，较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行下达一季度计划的%；实现中间业务收入1650万元，完成省行一季度计划的%；委托不良资产清收处置万元，完成省行一季度计划的%。

系统内比较，我行存款增量排名第6，较年初上升1位；贷款增量排名第4，比上年末前移4位；中间业务收入绝对增长额排名第7，与上年末持平，完成比例排名第4，比上年末前移6位，比全省计划完成平均水平高个百分点。

同业比较，各项贷款余额四行排名第2，同比上升2位，增量四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点；中间业务收入四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点。

（二）零售业务转型加快，中间业务发展提速。

一季度人民币个人存款净增亿元，同比多增541万元，完成省行下达一季度计划的%；人民币个人贷款较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行一季度计划的%；全行完成网点改造装修项目4个，在建项目1个，启动临时网点选址、装修3个；中间业务收入占总收入比重为%，同比提高个百分点，财务顾问、电子银行、代客理财、基金、保险业务收入同比增幅分别为%、%、%、%、%。

一季度实现代理保险保费收入8509万元，超过去年（实现7207万元）全年水平。

（三）信贷结构不断优化，运营质量明显提高。

一季度人民币法人贷款增加亿元，同比多增亿元，新增贷款主要投向高速公路、铁路、基础设施等重点行业；个人贷款（不含小额农贷）增加亿元，同比多增亿元，增幅为%，个人贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；优势行业法人客户贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；不良贷款余额和占比分别较年初下降2369万元、个百分点。

（四）财务状况根本改善，盈利能力稳步增强。

一季度实现中间业务收入1650元，同比增收707万元，增幅达%。

实现拨备前利润2879万元，同比多增98万元，完成省行年度计划的%。

拨备后利润4016万元，完成省分行下达年度计划的%。

资产回报率%，同比提高个百分点。

（五）“新农保”试点成效明显，惠农卡功能进一步做实。

今年以来，乐安县作为全省新农保项目试点县，我行通过上下联动，强化沟通联系，创新服务模式，加强服务渠道建设，成功争取乐安县财政局新农保专户、新农保局收支专户落户我行，并发放了全省第一张“金穗新农保卡”。

至3月底，累计发行“金穗新农保惠农卡”15624张，收缴参保养老金900万元，发放养老金156万元，签约《代理支付农村养老保险金合作协议》15份，布放支付通15台。

（六）经营机制日益完善，内控能力不断提升。

修订完善了综合绩效考核办法和薪酬、计价、费用等资源配置办法，制定了中间业务收入考核办法，完善了业务激励约束机制，经营活力明显增强。

积极推进信贷审批体制改革，对全市11个县域支行派驻了独立审批人。

严格落实小额农户贷款“三包一挂”制度。

继续开展网点整体移位，狠抓总行集中审计整改工作，认真开展信贷、安全保卫等各类检查活动，全行合规经营意识进一步增强，各种违规问题明显下降，各类案件发案率为零。

二、业务经营中存在的主要问题

一季度，我行业务经营取得了一些成效，但在看到成绩的同时，我们更清醒地认识到自身发展的步伐还不快，在发展水平、业务结构、创利能力等方面与省行的要求、与自身赶超发展的要求、与提升同业竞争力的要求，还有很大差距。

问题突出表现在：

（一）存款增长不稳定，负债业务基础有待夯实。

一季度，人民币各项存款计划完成率仅为%；各项存款总量居四行第2位，份额为%，较年初下降个百分点，增量居第3位，份额为%，其中储蓄存款存量虽居首位，但份额较年初下降个百分点，且增量位居第二位，对公存款存量居第2位，增量居第3位，增量份额占比仅为%，比年初下降了个百分点；各项存款、对公存款、个人存款增量四行排名同比均下降一位。

（二）中间业务增收渠道不宽，新兴中间业务收入总量小。

财务顾问业务收入占中间业务收入比重达%，电子银行、结算、基金、理财等中间业务收入占比仅为%，贡献相对较低，新兴中间业务产品竞争力不强；随着信贷规模紧缩，由资产业务带来中间业务收入增长的空间将变小，发展后续压力较大。

（三）城区行竞争力偏弱。

一季度，城区行人民币各项存款增量四行占比仅为%，排名末位，其中对公存款比年初下了19405元；个人贷款余额四行占比仅为%，四行排末位，增量四行占比为%，虽排名第二，但与工行相差近一倍，比中行多增不到1000万元，比建行多增不到2000万。

三、下一阶段主要工作措施

下一阶段，我行将认真贯彻落实省分行各阶段的工作部署和要求，坚持加快发展不放松，大力提升城区业务竞争能力、县域支行盈利能力和风险防控能力，扩大业务市场份额，确保各项业务计划的顺利完成。

（一）强力推进资金组织工作，突出抓好对公存款营销。

强化“同业市场份额提升、总量和增量四行第一”要求，防止出现存款“大起大落”和“淡季”效应。

一是在个人存款上，积极关注股市、基金、春季生产等市场变化和时节特点，以个人优质客户系统为依托，着力强化客户关系管理，全面梳理三星级以上客户名单，落实具体维护责任人。

二是在公存款上，积极稳定和拓展一批对公存款源头性优质客户，狠抓城区行对公存款目标落实，与浙江商会、福建商会合作，争取更多的招商引资客户落户我行，以土地储备项目为平台，争取更多的财政性资金存入我行，抓好贷款企业货款回笼，力争回笼率达到95%。

三是加强考核激励。

强化对各支行存款在当地同业所属位次的考核，按月进行通报，并在绩效费用上加大奖励力度。

（二）全力拓展中间业务，谋求中间业务新突破。

一是全面落实我行《加快中间业务发展的指导意见》，力争中间业务收入占营业净收入的25%以上、市场份额在四行排名第一，确保完成省行下达的中间业务收入年度计划，力争超额完成10%。

二是巩固增长点、填补空白点，做大总量。

继续营销好银行卡和代理保险业务，巩固和扩大优势地位，以个人资产业务为纽带突出发展个人理财业务，狠抓信贷客户外汇业务归行率，提高国际业务份额，以金穗支付通、网银和手机信为重点，加大电子银行业务营销，以有清收潜力、见效快的项目为清收重点，抓好委托资产清收处置。

三是实施“重点产品重点突破”策略。

加强市场调研，深入了解同业，适当调整传统的“市场跟随”策略，选择转账电话、代理保险、电子银行、县域理财等部分优势成熟产品，通过广泛宣传、强化激励等措施，进一步提高优势成熟产品的竞争力。

四是加强中间业务的动态监测、分析。

每月按照业务种类分别从计划完成率和市场份额进行分析，对计划完成进度较慢、市场份额下降的业务，认真查找原因，及时采取应对措施。

（三）抢抓试点先机，扩大试点成效。

一是加强“新农保”项目后续维护工作，提升三农业务发展质量和效益。

下阶段，把“扩大服务半径，提升服务能力”作为服务“三农”重点工作来抓，积极布放自助机具，逐步在乐安县各乡镇建立金融服务点，搭建以电子渠道为主的三农服务平台。

以项目为纽带，通过内外系统对接、电子机具功能优化升级及产品创新，全面提升服务“三农”能力。

二是加快推进“新农合”项目启动工作。

完善落实协议签定、双方数据库对接、惠农卡相关流程等事项。

三是总结、推广试点经验。

加大对其他县“新农保”、“新农合”项目营销力度，做好第二批新农保、新农合的营销准备工作。

（四）强化内控和风险管理，构建预防风险和案件的长效机制。

一是严格执行贷后管理例会制度，完善信贷风险管理制度，落实贷后管理责任，严把操作关。

特别是加强农户小额贷款风险管理，确保“三农”业务风险可控、发展可持续。

二是继续狠抓各项制度的贯彻落实，切实防范业务操作层面和安全保卫工作的风险，努力实现全行会计内控管理创“三铁”目标。

对基层行实行行领导分片包干制，重点加强业务营销和内部管理工作。

同时，从四月下旬开始在全行范围内开展一次拉网式的内控风险大排查，强化制度约束力，使合规意识深入人心，防范各种大小案件的发生。

三是加强企业文化建设，开展尽职、合规文化教育，强化全员学习培训。

五月中旬在全行开展员工业务技能测试，促使员工熟练掌握业务技能。

积极开展“创业服务年”活动，不断完善服务手段，提高服务效能。

四是加强员工思想政治工作，坚持从严治行与人性化管理相结合，增强员工的工作源动力，提升员工服务意识和责任意识。

四、业务经营相关建议

（一）信贷规模问题。

目前，抚州市经济发展速度快，引进项目多，投资金额大，信贷投放有市场有需求，而我行资产总量较小，存贷比例偏低，去年资产业务发展起步晚，发展速度不快，今年我行将加大贷款营销力度，特别是在个贷业务上要有所突破，缩小与同业差距。

为此，请求省行考虑我行实情，在信贷规模上给予支持。

（二）人员紧张问题。

目前，抚州分行下辖支行13个（其中县域支行11个、城区支行2个），营业网点45个。

全行在职员工902人，其中市分行机关158人（离岗休息12人）；网点人员520余人。

我行人员紧缺问题比较突出，尤其是惠农卡和新农保等业务方面人手不够，恳请省分行在大学生分配和劳务派遣工招收上给予适当照顾。

今年以来，在省行党委的正确领导下，抚州分行认真贯彻落实全省农行年初工作会议精神，强化目标导向和风险约束，突出发展重点，强化基础管理，完善激励机制，狠抓“春天行动”各项工作落实，各项业务保持健康、快速的良好发展态势。

现将一季度业务经营情况及下一阶段的主要工作汇报如下：

一、一季度主要经营情况

一季度，我行抢抓业务发展旺季，扎实开展“金钥匙春天行动”，通过每日报进度、定期召开分析会、经常进行督导等措施，业务经营取得了“存款稳步增长、贷款增量、中间业务收入四行第一、盈利水平不断提升”的良好开局。

（一）各项业务稳步增长，计划执行情况较好。

至3月底，人民币各项存款余额亿元，较年初净增亿元，完成省行一季度计划的%；人民币各项贷款亿元，较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行下达一季度计划的%；实现中间业务收入1650万元，完成省行一季度计划的%；委托不良资产清收处置万元，完成省行一季度计划的%。

系统内比较，我行存款增量排名第6，较年初上升1位；贷款增量排名第4，比上年末前移4位；中间业务收入绝对增长额排名第7，与上年末持平，完成比例排名第4，比上年末前移6位，比全省计划完成平均水平高个百分点。

同业比较，各项贷款余额四行排名第2，同比上升2位，增量四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点；中间业务收入四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点。

（二）零售业务转型加快，中间业务发展提速。

一季度人民币个人存款净增亿元，同比多增541万元，完成省行下达一季度计划的%；人民币个人贷款较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行一季度计划的%；全行完成网点改造装修项目4个，在建项目1个，启动临时网点选址、装修3个；中间业务收入占总收入比重为%，同比提高个百分点，财务顾问、电子银行、代客理财、基金、保险业务收入同比增幅分别为%、%、%、%、%。

一季度实现代理保险保费收入8509万元，超过去年（实现7207万元）全年水平。

（三）信贷结构不断优化，运营质量明显提高。

一季度人民币法人贷款增加亿元，同比多增亿元，新增贷款主要投向高速公路、铁路、基础设施等重点行业；个人贷款（不含小额农贷）增加亿元，同比多增亿元，增幅为%，个人贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；优势行业法人客户贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；不良贷款余额和占比分别较年初下降2369万元、个百分点。

（四）财务状况根本改善，盈利能力稳步增强。

一季度实现中间业务收入1650元，同比增收707万元，增幅达%。

实现拨备前利润2879万元，同比多增98万元，完成省行年度计划的%。

拨备后利润4016万元，完成省分行下达年度计划的%。

资产回报率%，同比提高个百分点。

（五）“新农保”试点成效明显，惠农卡功能进一步做实。

今年以来，乐安县作为全省新农保项目试点县，我行通过上下联动，强化沟通联系，创新服务模式，加强服务渠道建设，成功争取乐安县财政局新农保专户、新农保局收支专户落户我行，并发放了全省第一张“金穗新农保卡”。

至3月底，累计发行“金穗新农保惠农卡”15624张，收缴参保养老金900万元，发放养老金156万元，签约《代理支付农村养老保险金合作协议》15份，布放支付通15台。

（六）经营机制日益完善，内控能力不断提升。

修订完善了综合绩效考核办法和薪酬、计价、费用等资源配置办法，制定了中间业务收入考核办法，完善了业务激励约束机制，经营活力明显增强。

积极推进信贷审批体制改革，对全市11个县域支行派驻了独立审批人。

严格落实小额农户贷款“三包一挂”制度。

继续开展网点整体移位，狠抓总行集中审计整改工作，认真开展信贷、安全保卫等各类检查活动，全行合规经营意识进一步增强，各种违规问题明显下降，各类案件发案率为零。

二、业务经营中存在的主要问题

一季度，我行业务经营取得了一些成效，但在看到成绩的同时，我们更清醒地认识到自身发展的步伐还不快，在发展水平、业务结构、创利能力等方面与省行的要求、与自身赶超发展的要求、与提升同业竞争力的要求，还有很大差距。

问题突出表现在：

（一）存款增长不稳定，负债业务基础有待夯实。

一季度，人民币各项存款计划完成率仅为%；各项存款总量居四行第2位，份额为%，较年初下降个百分点，增量居第3位，份额为%，其中储蓄存款存量虽居首位，但份额较年初下降个百分点，且增量位居第二位，对公存款存量居第2位，增量居第3位，增量份额占比仅为%，比年初下降了个百分点；各项存款、对公存款、个人存款增量四行排名同比均下降一位。

（二）中间业务增收渠道不宽，新兴中间业务收入总量小。

财务顾问业务收入占中间业务收入比重达%，电子银行、结算、基金、理财等中间业务收入占比仅为%，贡献相对较低，新兴中间业务产品竞争力不强；随着信贷规模紧缩，由资产业务带来中间业务收入增长的空间将变小，发展后续压力较大。

（三）城区行竞争力偏弱。

一季度，城区行人民币各项存款增量四行占比仅为%，排名末位，其中对公存款比年初下了19405元；个人贷款余额四行占比仅为%，四行排末位，增量四行占比为%，虽排名第二，但与工行相差近一倍，比中行多增不到1000万元，比建行多增不到2000万。

三、下一阶段主要工作措施

下一阶段，我行将认真贯彻落实省分行各阶段的工作部署和要求，坚持加快发展不放松，大力提升城区业务竞争能力、县域支行盈利能力和风险防控能力，扩大业务市场份额，确保各项业务计划的顺利完成。

（一）强力推进资金组织工作，突出抓好对公存款营销。

强化“同业市场份额提升、总量和增量四行第一”要求，防止出现存款“大起大落”和“淡季”效应。

一是在个人存款上，积极关注股市、基金、春季生产等市场变化和时节特点，以个人优质客户系统为依托，着力强化客户关系管理，全面梳理三星级以上客户名单，落实具体维护责任人。

二是在公存款上，积极稳定和拓展一批对公存款源头性优质客户，狠抓城区行对公存款目标落实，与浙江商会、福建商会合作，争取更多的招商引资客户落户我行，以土地储备项目为平台，争取更多的财政性资金存入我行，抓好贷款企业货款回笼，力争回笼率达到95%。

三是加强考核激励。

强化对各支行存款在当地同业所属位次的考核，按月进行通报，并在绩效费用上加大奖励力度。

（二）全力拓展中间业务，谋求中间业务新突破。

一是全面落实我行《加快中间业务发展的指导意见》，力争中间业务收入占营业净收入的25%以上、市场份额在四行排名第一，确保完成省行下达的中间业务收入年度计划，力争超额完成10%。

二是巩固增长点、填补空白点，做大总量。

继续营销好银行卡和代理保险业务，巩固和扩大优势地位，以个人资产业务为纽带突出发展个人理财业务，狠抓信贷客户外汇业务归行率，提高国际业务份额，以金穗支付通、网银和手机信为重点，加大电子银行业务营销，以有清收潜力、见效快的项目为清收重点，抓好委托资产清收处置。

三是实施“重点产品重点突破”策略。

加强市场调研，深入了解同业，适当调整传统的“市场跟随”策略，选择转账电话、代理保险、电子银行、县域理财等部分优势成熟产品，通过广泛宣传、强化激励等措施，进一步提高优势成熟产品的竞争力。

四是加强中间业务的动态监测、分析。

每月按照业务种类分别从计划完成率和市场份额进行分析，对计划完成进度较慢、市场份额下降的业务，认真查找原因，及时采取应对措施。

（三）抢抓试点先机，扩大试点成效。

一是加强“新农保”项目后续维护工作，提升三农业务发展质量和效益。

下阶段，把“扩大服务半径，提升服务能力”作为服务“三农”重点工作来抓，积极布放自助机具，逐步在乐安县各乡镇建立金融服务点，搭建以电子渠道为主的三农服务平台。

以项目为纽带，通过内外系统对接、电子机具功能优化升级及产品创新，全面提升服务“三农”能力。

二是加快推进“新农合”项目启动工作。

完善落实协议签定、双方数据库对接、惠农卡相关流程等事项。

三是总结、推广试点经验。

加大对其他县“新农保”、“新农合”项目营销力度，做好第二批新农保、新农合的营销准备工作。

（四）强化内控和风险管理，构建预防风险和案件的长效机制。

一是严格执行贷后管理例会制度，完善信贷风险管理制度，落实贷后管理责任，严把操作关。

特别是加强农户小额贷款风险管理，确保“三农”业务风险可控、发展可持续。

二是继续狠抓各项制度的贯彻落实，切实防范业务操作层面和安全保卫工作的风险，努力实现全行会计内控管理创“三铁”目标。

对基层行实行行领导分片包干制，重点加强业务营销和内部管理工作。

同时，从四月下旬开始在全行范围内开展一次拉网式的内控风险大排查，强化制度约束力，使合规意识深入人心，防范各种大小案件的发生。

三是加强企业文化建设，开展尽职、合规文化教育，强化全员学习培训。

五月中旬在全行开展员工业务技能测试，促使员工熟练掌握业务技能。

积极开展“创业服务年”活动，不断完善服务手段，提高服务效能。

四是加强员工思想政治工作，坚持从严治行与人性化管理相结合，增强员工的工作源动力，提升员工服务意识和责任意识。

四、业务经营相关建议

（一）信贷规模问题。

目前，抚州市经济发展速度快，引进项目多，投资金额大，信贷投放有市场有需求，而我行资产总量较小，存贷比例偏低，去年资产业务发展起步晚，发展速度不快，今年我行将加大贷款营销力度，特别是在个贷业务上要有所突破，缩小与同业差距。

为此，请求省行考虑我行实情，在信贷规模上给予支持。

（二）人员紧张问题。

目前，抚州分行下辖支行13个（其中县域支行11个、城区支行2个），营业网点45个。

全行在职员工902人，其中市分行机关158人（离岗休息12人）；网点人员520余人。

我行人员紧缺问题比较突出，尤其是惠农卡和新农保等业务方面人手不够，恳请省分行在大学生分配和劳务派遣工招收上给予适当照顾。