整理反洗钱复习题.docx
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整理反洗钱复习题
一.判断题
1.金融机构怀疑客户资金交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。
2.人民银行可以将反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。
3.反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。
4.侦查机关接到报案后，对已临时冻结的资金，有权决定是否继续冻结。
5.身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。
6.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心内容。
7.报案是反洗钱调查终结的方式之一。
8.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金等超过规定金额的，应当及时向公安机关通报。
9.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门单独制定。
10.与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。
11.反洗钱调查中的临时冻结，对冻结的资金并无任何惩处目的。
12.反洗钱义务主体仅指金融机构。
13.在《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”仅指中国人民银行总行。
14.国务院反洗钱行政主管部门从国务院有关部门和机构获取与判断可疑交易有关的信息，这种信息的流向是无条件的。
15.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
16.客户的交易记录包括原始交易单证及会计传票，但不包括资金交易明细清单。
17.所有与可疑交易活动有关的资料均可以被调查人员查阅和复制。
18.《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》中“频繁”仅指交易行为营业日每天发生3次以上。
19．我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。
20.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
21.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：
金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
22.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
23.客户身份识别中的禁止性要求是指：
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
24.金融机构应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
25.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。
26.金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
27．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
28．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
29．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
30．金融机构对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
31．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
32.客户身份识别也称“了解你的客户”。
33．反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
34．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。
35．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。
36.金融机构在登记客户身份基本信息时，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。
37.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。
38.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。
39.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
40.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
41.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。
42.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
43.金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
44.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。
本条所称“以单一客户为单位累计计算”是指将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。
45.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第8条规定的“可疑交易发生日后的10个工作日”是指从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。
46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
47.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
48.中国人民银行县支行可以对金融机构违反《反洗钱法》相关规定的行为给予行政处罚。
49.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的，处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。
50.如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
51.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。
52.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的，可由有权人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。
53．《中华人民共和国反洗钱》是制裁和打击洗钱犯罪的法律。
54．我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。
55．我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。
56.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析。
发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。
57．中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。
58．反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。
59.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
60.案例：
15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。
请问：
B银行的做法是否正确？
61.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
62．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。
63．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
64．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
65．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。
66．反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。
67.反洗钱调查只能采取现场调查。
68.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。
69.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
70.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
71.中国人民银行及其省级以上分支机构拥有临时冻结权。
72.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。
73.一般情况下，涉恐黑名单的处理包括三个步骤：
第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。
74.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。
75.对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。
76.对于公安机关对其账户及账户资金进行查询、冻结、扣划的客户，金融机构在审查客户历史交易，发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，向中国反洗钱监测分析中心和当地人民银行分支机构提交可疑交易报告时，可不受“在可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。
77.金融机构借助社会保障卡联网核查自然人的身份信息，此项措施可以替代法定的其他客户尽职调查措施。
78.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。
可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据。
对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告。
79.金融机构应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。
80.金融机构总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状况，设定局部地区的风险系数，或授权分支机构根据所在地区情况，合理调整风险子项或评级标准。
81.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
82.金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
83.当客户变更重要身份信息、司法机关调查本金融机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级。
84.金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查交易背景、交易目的、交易性质。
没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告。
85.金融机构与客户建立业务关系时，机动车驾驶证可以作为客户的有效身份证件。
二.单项选择题
1.《反洗钱法》的立法宗旨是（）：
A打击黑社会组织犯罪
B遏制贪污腐败现象
C预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
D打击非法金融活动
2.《反洗钱法》所指的反洗钱是指（）：
A采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
B采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为
C为打击非法金融活动采取的措施
D为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
3.《反洗钱法》规定反洗钱义务的主体包括（）：
A个体工商户B商贸流通企业
C生产制造企业D金融机构和特定非金融机构
4.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。
A民事诉讼B治安管理
C反洗钱刑事诉讼D各类刑事诉讼
5.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。
A大额交易和可疑交易报告B现金交易报告
C财务报表D业务报告
6.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A金融监管机构B财政部门
C检察机关D中国人民银行及公安机关
7.《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（）负责。
A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会
C公安部D财政部
8.《反洗钱法》规定，反洗钱监督检查职责由（）负责。
A中国人民银行B公安部
C财政部D中国银行业监督管理委员会
9.《反洗钱法》规定，由（）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收分析，并按照规定报告分析结果。
A中国人民银行B公安部
C财政部D中国银行业监督管理委员会
10.《反洗钱法》规定，中国人民银行为履行（）职责，可以从国务院有关部门机构获取所必需的信息，国务院有关部门机构应当提供。
A反洗钱行政管理B金融市场管理
C征信管理D反洗钱资金监测
11.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的（）超过规定金额的，应当及时向中国人民银行通报。
A贵金属B现金、无记名有价证券
C高档消费品D有价证券
12.中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。
A侦查机关B当地政府
C金融监管机构D财政部门
13.《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。
A现金管理制度B安全保卫设施
C业务管理制度D反洗钱内部控制制度
14.《反洗钱法》规定，金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A负责人B工作人员
C股东D董事会
15.《反洗钱法》规定，金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。
A法律合规部门
B保卫部门
C风险管理部门
D反洗钱专门机构或者指定内设机构
16.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A代理人B被代理人C代理人和被代理人D受益人
17.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A委托人B受益人C投保人D代理人
18.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。
A银行结算账户B信用卡C储蓄账户D匿名账户或者假名账户
19.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
A客户信用资料B客户申请开户资料
C客户交易信息D客户身份资料
20.《反洗钱法》规定，（）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
A机关团体B企业单位C任何单位和个人D个人
21.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A该金融机构B上述所指的第三方机构
C金融机构工作人员D第三方机构的工作人员
22.《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A2B3C5D10
23.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）报告。
A公安机关B中国反洗钱监测分析中心
C国家外汇管理局D金融监管机构
24.《反洗钱法》规定，中国人民银行及其（）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。
A县（市）B区C设区的市D省
25.《反洗钱法》规定，（）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
A外交部B中国人民银行C司法部D公安部
26.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由（）责令限期改正或给予行政处罚。
A中国人民银行总行
B中国人民银行及其省一级派出机构
C中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构
D中国人民银行当地分支机构
27.可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易”中的“长期”和“短期”指（）。
A一年以上、三个工作日B一年以上、10个工作日
C三年以上、三个工作日D三年以上、10个工作日
28．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。
A 3年 B5年 C10年 D15年
29.中国人民银行2006年第1号令发布了（），自2007年1月1日起实施。
A《人民币报告办法》 B《反洗钱法》
C《金融机构反洗钱规定》 D《储蓄管理条例》
30.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（）种。
A7B8C9D10
31.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A了解客户 B大额现金交易报告
C可疑交易的分析 D与司法机关全面合作
32.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A口头电话B电子邮件C书面报告D手机短信
33.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）
A客户身份识别B大额和可疑交易报告
C可疑交易的分析D与司法机关全面合作
34.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
35.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
36.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
37.违反保密规定泄露有关信息的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
38.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
39.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下
B二十万元以下
C一百万
D一万元以下
40.（）可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
A中国人民银行
B中国银行业监督管理委员会
C中国证券监督管理委员会
D中国保险监督管理委员会
41.中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息（）。
A予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
B可以任意散布
C不需保密
D可以向领导汇报
42.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息（）。
A予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
B可以任意散布
C不需保密
D可以向领导汇报
43.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（）。
A予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
B可以任意散布
C不需保密
D可以向领导汇报
44.金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告（）。
A予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
B可以任意散布
C不需保密
D可以向领导汇报
45.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应出示执法证和检查通知书。
A2B3C4D5
46.中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。
A2008年1月1日
B2007年1月1日
C2009年1月1日
D2006年1月1日
47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。
A2008年3月1日
B2007年3月1日
C2009年1月1日
D2006年1月1日
48.（）对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
A中国人民银行及其分支机构
B中国银行业监督管理委员会
C中国证券监督管理委员会
D中国保险监督管理委员会
49.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自（）起施行。
A2007年8月1日B2007年3月1日
C2009年1月1日D2006年1月1日
50.（）负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
A中国人民银行
B中国银行业监督管理委员会
C中国证券监督管理委员会
D中国保险监督管理委员会
51．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是从（）计算。
A构成可疑交易的交易发生之日起
B金融机构人员发现可疑交易之日起
C金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起
D构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起
52．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（）
A自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑
B自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑
D自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑
53.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应
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