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公共基础知识考点14页word
`2019年银行从业资格考试公共基础考试考点1
单靠“死”记还不行,还得“活”用,姑且称之为“先死后活”吧。
让学生把一周看到或听到的新鲜事记下来,摒弃那些假话套话空话,写出自己的真情实感,篇幅可长可短,并要求运用积累的成语、名言警句等,定期检查点评,选择优秀篇目在班里朗读或展出。
这样,即巩固了所学的材料,又锻炼了学生的写作能力,同时还培养了学生的观察能力、思维能力等等,达到“一石多鸟”的效果。
1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2019年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2019年4月
观察内容的选择，我本着先静后动，由近及远的原则，有目的、有计划的先安排与幼儿生活接近的，能理解的观察内容。
随机观察也是不可少的，是相当有趣的，如蜻蜓、蚯蚓、毛毛虫等，孩子一边观察，一边提问，兴趣很浓。
我提供的观察对象，注意形象逼真，色彩鲜明，大小适中，引导幼儿多角度多层面地进行观察，保证每个幼儿看得到，看得清。
看得清才能说得正确。
在观察过程中指导。
我注意帮助幼儿学习正确的观察方法，即按顺序观察和抓住事物的不同特征重点观察，观察与说话相结合，在观察中积累词汇，理解词汇，如一次我抓住时机，引导幼儿观察雷雨，雷雨前天空急剧变化，乌云密布，我问幼儿乌云是什么样子的，有的孩子说：
乌云像大海的波浪。
有的孩子说“乌云跑得飞快。
”我加以肯定说“这是乌云滚滚。
”当幼儿看到闪电时，我告诉他“这叫电光闪闪。
”接着幼儿听到雷声惊叫起来，我抓住时机说：
“这就是雷声隆隆。
”一会儿下起了大雨，我问：
“雨下得怎样?
”幼儿说大极了，我就舀一盆水往下一倒，作比较观察，让幼儿掌握“倾盆大雨”这个词。
雨后，我又带幼儿观察晴朗的天空，朗诵自编的一首儿歌：
“蓝天高，白云飘，鸟儿飞，树儿摇，太阳公公咪咪笑。
”这样抓住特征见景生情，幼儿不仅印象深刻，对雷雨前后气象变化的词语学得快，记得牢，而且会应用。
我还在观察的基础上，引导幼儿联想，让他们与以往学的词语、生活经验联系起来，在发展想象力中发展语言。
如啄木鸟的嘴是长长的，尖尖的，硬硬的，像医生用的手术刀―样，给大树开刀治病。
通过联想，幼儿能够生动形象地描述观察对象。
2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2019年12月27日《人行法修正案》
要练说，得练听。
听是说的前提，听得准确，才有条件正确模仿，才能不断地掌握高一级水平的语言。
我在教学中，注意听说结合，训练幼儿听的能力，课堂上，我特别重视教师的语言，我对幼儿说话，注意声音清楚，高低起伏，抑扬有致，富有吸引力，这样能引起幼儿的注意。
当我发现有的幼儿不专心听别人发言时，就随时表扬那些静听的幼儿，或是让他重复别人说过的内容，抓住教育时机，要求他们专心听，用心记。
平时我还通过各种趣味活动，培养幼儿边听边记，边听边想，边听边说的能力，如听词对词，听词句说意思，听句子辩正误，听故事讲述故事，听谜语猜谜底，听智力故事，动脑筋，出主意，听儿歌上句，接儿歌下句等，这样幼儿学得生动活泼，轻松愉快，既训练了听的能力，强化了记忆，又发展了思维，为说打下了基础。
3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中行、建行04年、工行05年整体改制为股份
4.01年第一家农村股份制商业银行：
张家港;03年第一家农村合作银行：
宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：
依托发挥网络优势，完善金融服务。
零售与中间为主，提供基础金融服务
5.渤海银行05年;上海银行95年
6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：
05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶
7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
8.07年1月全国金融会议决定：
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制
9.98年城市合作银行更名为城市商业银行
11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。
建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。
交行05年香港07年上海上市
12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中、建04年、工行05年整体改制为股份。
农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2019年4月尚未完成。
13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：
法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。
上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年
15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。
同业拆借市场属货币市场。
90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
16.2019年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。
2019年10月29日贷款利率上限放开，下限管理
17..从2019年9月21日起，对活期按季结息
18.《反洗钱法》2019年10月31日审议通过，2019年1月1日起施行;《大额和可疑》于2019年11月6日通过，2019年3月1日施行
19.2019年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2019年2月1日起施行。
20.2019年8月27日通过《破产法》，2019年6月1日起施行
21.《担保法》于1995年通过并实施
22.《物权法》于2019年3月通过，自2019年10月1日起施行。
23.《银行业从业人员职业操守》于2019年2月9日通过生效。
24.2019年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，
25.《银行业监督管理法》于2019年修改2019年1月1日起施行
26.现行的《公司法》自2019年1月1日起施行。
27.从2019年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息
28.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
29.2019年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
30.现行的《票据法》于2019年8月28日通过修正并开始施行
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点2
1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
3、资本监管方面改进之一：
规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数
4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
5、我国银行开办的外币存款币种9种：
美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法
境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年
7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天
9、本票提示付款期限为2个月
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2年。
14、大额交易标准：
单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销
20、银行的资本充足率不能低于8%
21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年
22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。
23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。
24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款
25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点3
1.持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM
2.上海银行间同业拆放利率Shibor。
LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC
3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：
“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。
9.工行:
工商信贷和个人储蓄;农行:
农村金融;中行:
经营并管理外汇;建行：
基础设施建设等长期信用。
11.股份制商业银行的作用：
填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
12.城市商行趋势：
引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
15.外商独资、中外合资银行：
经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。
外国银行分行：
经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。
外国银行代表处不是营业性机构。
外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资
16.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，
17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
18。
银监会会员单位中注意有：
中央国债登记结算有限责任公司
20.金融租赁公司：
经营融资租赁为主的非银行金融机构。
21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
24.人行职能：
制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点4
1.银监会监管：
全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：
黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权
2.银监会监管理念：
管风险（以风险为核心监管内容）、管法人（坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解）、管内控（促进内控机制形成与效率提高）、提高透明度。
3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
4.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：
法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
5.第一家信托公司：
中国国际信托投资公司
7.人行职责有：
经理国库（而不是代理国库）;维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业（而非只指银行业）统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融
8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
9.外资银行指：
独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：
接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。
11.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：
引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，
12.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。
13.农村商业银行、农村合作银行：
在合并农村信用社的基础上组建的。
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点5
1.银行业监管目标：
促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。
四个具体目标：
审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪
2.银行业协会宗旨：
促进会员单位实现共同利益
3.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。
5.第一家批准设立境内代表处的外资银行：
日本输出入银行
6.本次考试认为：
金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构
7.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理
8.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
9.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。
11.三类危机处置：
已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔
12监管标准中注意：
对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源
13监管措施中根据审慎监管要求的有：
非现场监管与现场检查
14.中小商业银行包括：
股份制与城市商业银行
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点6
1.宏观经济发展的总体目标:
经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
2.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
4.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。
国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。
5.衡量通货膨胀的常用指标：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
6.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
7.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分
8.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
9.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。
金融业属于第三产业。
10.金融市场功能有：
货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
定价功能：
具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：
参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险
11.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：
发行与流通市场;按交易场所分：
场内与场外交易市场
13.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
14.银行贷款是间接融资工具。
国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。
15.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。
16.狭义货币供应量是M1。
基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。
M0是流通中现金。
M2是广义货币供应量。
17.货币政策的“三大法宝”：
公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：
最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：
市场风险、信用风险、操作风险
18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率
19.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
20.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。
提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。
21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
22.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
国内生产总值是衡量经济增长的指标。
23.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。
24.金融市场促进作用：
能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。
挑战：
银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点7
1.金融工具期限在一年以下（包含一年）的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的
2.国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目包括：
贸易收支、劳务收支（运输、旅游）和单方面转移（汇款、捐赠），资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：
直接投资、政府与银行借款及企业信贷
3.货币市场包括：
银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：
股票市场、债券市场。
外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。
4.M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。
居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中。
居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。
5.基础货币构成：
金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。
6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，
7.再贴现政策：
调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。
再贷款也是一项货币政策工具。
调整法定存款准备金率是存款准备金工具。
8.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低。
9.直接融资工具：
政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。
间接融资工具：
银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点8
1.货币政策目标：
“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”
2.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
兼具债券和股票的特性。
3.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金
4.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。
到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。
5.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。
利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。
6.存款是银行最主要的资金来源。
是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款
7.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：
外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：
活期与定期存款
8.定活两便不约定存期，不属于定期。
9.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。
一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。
10.我国银行开办的外币存款币种9种：
美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法
2019年银行从业资格考试公共基础考试考点9
1个人贷款包括：
住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款（分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支）、中长期贷款（项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款）及贸易融资贷款（信用证、押汇、保理、福费延）
2.
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