初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题B卷 附答案Word格式.docx

初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题B卷 附答案Word格式.docx

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A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

11、资金时间价值与利率之间的关系是（）

A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

12、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

13、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

14、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

15、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

16、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

17、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：

（）

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

D、代位求偿

18、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

19、对于客户的中期投资目标，应（）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

20、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

21、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

22、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）

A、特许权使用费所得

C、财产转让所得

D、利息、股息、红利所得

23、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

24、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

25、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

26、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

27、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

28、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

29、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

30、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

31、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

32、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（　　）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

33、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

34、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

35、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

36、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

37、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

38、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

39、股票价格形成的实体基础是（　　）

A、发行公司资产总值

B、发行公司资产净值

C、发行公司年销售额

D、发行公司税后利润

40、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

B、企业组织

C、金融机构　　　　　　　　　　　

D、社会团体

41、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

42、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、

A、10；

10

B、20；

C、20；

5

D、40；

5

43、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

44、期货交易的（）保证金。

A、双方必须缴纳

B、卖方必须缴纳

C、双方都不需缴纳

D、买方必须缴纳

45、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

46、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

47、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

48、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

49、股票投资地收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

50、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?

（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

51、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

52、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

53、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

54、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

55、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

56、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

57、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

58、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

59、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

60、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）

A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×

（1+最低回报率）

C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×

D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

61、安全性最高的有价证券是（）

A、国债

B、股票

C、长期国债

D、企业债务

62、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

63、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

64、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

65、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

66、在通货膨胀条件下，（　　）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

67、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

68、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

69、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

70、以下哪种理财产品不是我行发行的？

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

71、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

72、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

73、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

74、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

75、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

76、下列项目中属于所得税免税收入的是（）

A、销售收入

B、提供劳务收入

C、稿酬收入

D、国债利息收入

77、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

78、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

79、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

80、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

81、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）

A、真实资本　　　

B、虚拟资本　　　　

C、真实商品　　　

D、实业资本

82、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

83、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式　　　　　

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象　　　　　

D、按投资基金的风险大小

84、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

85、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

86、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

87、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

88、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

89、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

90、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用地别人地房屋

C、公共广场地雕塑

D、自己地房产

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、信用卡的还款方式主要有（）

A、发卡行内还款

B、转账/汇款还款

C、网络还款

2、证券投资基金当事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金承销机构和基金投资顾问等

3、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）

A、税务师

C、理财师

B、律师

D、会计师

E、投资顾问

4、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）

A、控制项目的财务收支

B、项目建设成败与经营效益分析

C、项目的风险分析和风险规避措施

D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E、项目建设负责人的资信状况

5、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

6、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D、将这些货币要用于投资

7、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

8、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

9、世界黄金地需求主要包括（）

A、工业需求

B、投资需求

C、官方储备需求

D、饰金需求

10、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）

A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品

B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息

C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答

D、与同业人员交换客户信息

E、无意识的泄露了客试户的信息

11、家庭现金储备包括（）

A、短期必须支出储备金

B、意外支出储备金

C、短期债务储备金

D、基本生活支出储备金

E、高尔夫球会员费支出

12、家庭现金流量增加净额等于（）和（）

A、储蓄

B、资产

C、负债

D、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

13、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）

A、公司决策参与权

B、利润分配权

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

14、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

15、社会保险的特点包括（）

A、非营利性

B、强制性

C、自愿性

D、营利性

E、社会公平性

16、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

17、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

D、流动性风险

E、信誉风险

18、不良资产的处置方式主要包括（）

A、现金清收

B、以资抵债

C、长期挂账

D、重组

E、呆账核销

19、下列属于银行代理类理财产品的有（）

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

20、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）

A、投资计划

B、投资状况

C、投资表现

D、风险状况

E、投资人数

21、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）

A、品德（Character）

B、担保（Collateral）

C、资本（Capi