金融理论自考总复习笔记.pdf

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2018自考自考金融理论与实务金融理论与实务00150总复习重点总复习重点第一章：

货币与货币制度第一章：

货币与货币制度1.商品价值形式经历了四个四个不同的发展变化阶段发展变化阶段：

（1）简单价值形式

（2）扩大价值形式（3）一般价值形式（4）货币形式阶段2.货币形式经历了商品货币商品货币到信用货币信用货币的演变3.信用货币信用货币：

纸币、银行券、存款货币、电子货币4.马克思马克思的货币职能的货币职能：

价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币5.西方学者:

交易的媒介、计算的单位、价值的贮储交易媒介职能：

计价单位、交易媒介、支付手段支付手段：

借贷、财政收支、发放工资、租金收取等6.货币制度货币制度：

是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定到（名词解释）7.货币制度的构成要素货币制度的构成要素1）规定货币材料2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类4）规定货币的法定支付能力（有限法偿和无现法偿，主币为无限法偿）5）规定货币的铸造或发行8.国家货币的四个阶段：

金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和不竞现信用货币，前三类为金属货币制度，9.在金银复本位制金银复本位制的形态下，出现了劣币驱逐良币劣币驱逐良币：

又被称为“格雷欣法则格雷欣法则”10.最早最早实行金本位制的是英国英国，金本位制三种形态金本位制三种形态：

金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制11.金币本位制的特点：

黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力，可以自由铸造和自由溶化等12.不兑现信用货币制度特点不兑现信用货币制度特点：

一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。

（多选、简答）13.布雷顿森林体系的主要内容布雷顿森林体系的主要内容：

1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。

2）实行固定汇率制。

3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF），对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。

布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。

14.牙买加体系的核心内容包括：

牙买加体系的核心内容包括：

（1）将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。

（2）黄金非货币化。

（3）国际储备货币多元化。

（4）国际收支调节形式多样化15.特里芬难题特里芬难题：

1）制度自身的缺陷。

以美元为中心的国际货币制度崩溃的根本原因。

是这个制度本身存在着不可解脱的矛盾。

在这种制度下，美元作为国际支付手段与国际储备手段，发挥着世界货币的职能。

2）美元危机与美国经济危机频繁爆发。

资本主义世界经济此消彼长，美元危机是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。

第二章：

信用第二章：

信用1.经济范畴中的信用经济范畴中的信用是指以偿还本金偿还本金和支付利息支付利息为条件的借贷行为借贷行为，信用活动的两个基本特征：

偿还性和支付性，体现了等价交换原则等价交换原则2.2.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用？

信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用？

1）信用关系中的个人个人：

货币资金的盈余盈余部门，是货币资金的主要贷出者；2）信用关系中的非金融企业非金融企业：

货币资金的主要需求需求者；3）信用关系中的政府政府通常也是货币资金的净需求需求者；4）国国际收支的盈余与赤字：

际收支的盈余与赤字：

贸易顺差盈余者，贸易顺差需求者；5）金融机构金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。

3.国民经济划分的五部门：

个人部门、非金融企业部门、政府部门、金融部门、国外部门4.直接融资优点直接融资优点：

1）引导资金合理流动，实现资金合理配置；2）加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用效益；3）有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金；4）没有金融机构从中获利，因此成本较低；缺点缺点：

（1）便利度及成本受金融市场发达程度影响；

（2）风险要高于间接融资。

5.间接融资优点间接融资优点：

（1）灵活便利；

（2）分散投资，安全性高；（3）具有规模经济。

缺点缺点：

（1）减少了资金供给这对资金的关注和筹资者的压力；

（2）增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益6.信用在现代市场经济运行中的作用信用在现代市场经济运行中的作用（简答（简答）：

积极作用积极作用:

调剂货币资金余缺，实现资源优化配置;动员闲置资金，推动经济增长。

消极作用消极作用:

易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。

7.信用分类：

按期限期限：

长期、中期、短期，按参与主体参与主体：

商业信用、银行信用、国家信用、消费信用8.商业信用商业信用:

工商企业间以赊销、预付货款等形式相互提供信用，赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式9.商业信用的局限性：

规模、方向、期限，规模、方向、期限，三方面的局限性10.商业票据商业票据：

是指在商业信用中被广泛使用的表面买卖双方债权债务关系的凭证。

商业票据的四大基本特征：

1）是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值；2）具有法定的式样和内容；3）是一种无因票证；4）可以流通转让。

11.银行信用银行信用：

是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用；三个突出特点：

1）银行信用的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款发放贷款发挥中介的只能；2）银行信用是以货币形态提供的，具有广泛授信对象；3）银行提供的信用贷款方式具有相对灵活性。

12.银行信用与商业信用的关系银行信用与商业信用的关系：

1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上发展起来的；2）银行信用克服了商业信用的局限性；克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。

3）银行信用的出现进一步促进商业信用的发展。

13.国家信用国家信用：

国家信用是指以政府作为债权人或债务人的信用国家信用分类：

中央政府债券、地方政府债券、政府担保债券。

中央政府债券亦称国债中央政府债券亦称国债、金边债券金边债券，是一国中央政府为了弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券15.消费信用消费信用（名词解释名词解释）：

消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支出的信用，消费信用的典型形式：

赊销、分期付款、消费信贷16.消费信用的作用消费信用的作用（简答）三积极、两消极（简答）三积极、两消极积极方面积极方面：

1）有利于消费品的生产与销售，促进一国经济增长；2）提升了消费者的生活质量及其效用总水平；3）有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。

消极方面消极方面：

1）消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债；2）会使消费者负担过重，影响经济生活的安全第三章第三章利息与利率利息与利率1.时间价值时间价值：

是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值，利息是货币时间价值的体现。

（名词解释）2.基准利率：

在多种利率并存的条件下起决定作用决定作用；一国利率体系中起基础作用基础作用3.利率的分类：

1）基准利率；2）按决定决定方式：

市场利率、官定利率、行业利率；3）按期限内是否调整期限内是否调整：

固定利率、浮动利率；4）按通货膨胀通货膨胀：

实际利率、名义利率；5）按计算利息单位计算利息单位：

年利率、月利率、日利率4.影响利率变化的因素：

1）风险因素；2）通货膨胀因素；3）利率管制因素5.马克思的利率决定理论马克思的利率决定理论:

1）建立在利息来源与本质的基础之上；2）利息量的多少取决于利润总额，利率取决于平均利润率；3）利息只是利润的一部分，平均利润率则成是利率的上限，利率下限是大于零的正数（0利率平均利润率）；4），利率的高低主要取决于借贷双方的竞争，资本供给大于需求，利率较低，反之，利率较高。

6.西方利率决定理论：

1）传统利率决定理论；2）凯恩斯的利率决定理论；3）可贷资金论。

传统利率决定理论也称为实际利率理论，两个重要因素：

储蓄和投资7.凯恩斯的利率决定理论凯恩斯的利率决定理论：

1）强调货币因素在利率决定中的作用；2）利率决定于货币供给与货币需求量的关系；3）货币供给量的多少取决于中央银行的货币政策；4）货币供给量主要取决于人们对货币流动性的偏好；5）当货币需求大于货币供给，利率上升，货币需求小于货币供给，利率下降。

8.在经济运行中，利率有着怎样重要的作用在经济运行中，利率有着怎样重要的作用？

（简答、多选）:

（1）利率在微观经济活动中微观经济活动中的作用:

利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；利率的变动影响企业投资决策和经营管理。

（2）在宏观经济宏观经济调控中的作用:

1）利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用；2）在经济萧条期中央银行会通过货币政策操作引导利率走低，促进消费和投资，以拉动经济增长；3）在经济高涨期，中央银行会通过货币政策促使利率提高，进而降低消费和投资，抑制经济过热。

9.利率发挥作用的条件利率发挥作用的条件：

1）微观经济主体对利率的变动比较敏感；2）市场上资金供求状况决定利率的水平升降；3）建立一个合理联动的利率结构体系。

第四章第四章汇率与汇率制度汇率与汇率制度1.外汇外汇：

指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资历；包括外币现钞、外币支付凭证或支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资历产。

2.汇率汇率：

又称汇价、外汇行市、外汇牌价，是指一国货币折算成另一国货币的比率，或者说一国货币相对于另一国货币的价格。

3.汇率标价的方法：

直接标价法和间接标价法。

我国采用直接标价法、英国采用间接标价法，美国采用间接标价法（但美元兑英镑采用直接标价法）4.影响汇率变动的主要因素影响汇率变动的主要因素：

1）通货膨胀；2）经济增长；3）国际收支；4）利率；5）心理预期；6）政府干预。

123长期，456短期。

5.汇率的作用汇率的作用（简答、论述（简答、论述）：

1）汇率对进出口贸易的影响；2）汇率对资本流动的影响；3）汇率对物价水平的影响；4）汇率对资产选择的影响6.汇率制度汇率制度：

指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所做的安排或规定7.人民币汇率制度的演进人民币汇率制度的演进：

从1949年至今，人民币汇率制度经历了由官定汇率到市场决定，从固定汇率到有管理的浮动汇率制度，由单一双轨制到单一制的演变历程。

1）计划经济时期人民币汇率制度（19491978）2）转轨经济时期的人民币汇率制度（19791993）3）社会主义市场经济时期的人民币汇率制度（1994至今）.我国汇率制度改革的总体目标是，建立健全以以市场供求为基础，有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。

在汇率制度改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性主动性、可控性和渐进性。

8.8.汇率制度的选择汇率制度的选择因素？

因素？

1）经济规模较大的国家适合选择浮动汇率制；2）通货膨胀较低的国家适宜采用浮动汇率制；3）一国放松了对国际资本流入，流出本国的限制，而且货币当局手中没有掌握足以干预外汇市场的外汇储备数量时比较适宜采用浮动汇率制。

第五章第五章金融市场概述金融市场概述1.金融市场金融市场：

金融市场是指资金供求双方借助进行货币资金融通与配置的市场2.金融市场金融市场四大四大要素？

要素？

：

市场参与主体、金融工具、交易价格、交易的组织方式3.融工具的融工具的四大四大基本特征？

基本特征？

；期限性、流动性、风险性和收益性4.债券：

是指政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定的条件支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

5.股票股票：

是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的，用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。

6.优先股与普通股的区别优先股与普通股的区别：

1）有限股具有两种有限权：

优先分配权（分配股息时优先股股东分配优先）、优先求偿权（公司破产优先股清偿在先）2）与普通股相比优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权，优先股股息固定，与经营状况无关，优先股风险小于普通股，收益率也小于普通股。

7.债券与股票的区别债券与股票的区别：

1）期限不同期限不同：

股票没有偿还期限而债券有偿还期限；2）收益来源收益来源、分配顺序不同分配顺序不同：

股东从公司的税后利润中分享股息和红利，债券持有者从公司的税前利润中得到固定利息收入；3）清偿顺序不同清偿顺序不同：

当公司破产时，债券持有人优先取得公司财产的权利其次是股东；4）参与经营管理的权利不同参与经营管理的权利不同：

普通股股东有参与公司决策的权利，而债券持有人没有此权利；5）风险和收益风险和收益不同不同：

股票价格波动大于债券价格波动，股票风险大于债券风险；6）选择权不选择权不同同：

在选择权方面，股票表现为可转换优先股和可赎回优先股，而债券则更为普遍。

7）投资者所体现的权利义务不同。

8.金融市场分类：

1）按期限：

货币市场（1年以下）和资本市场（1年以上）；2）按交易的标的物：

票据、证券、衍生工具、外汇、黄金等市场；3）按发行和流通特征：

发行市场（一级、初级）和流通市场（二级、次级）；4）交割方式：

现货市场、期货市场9.金融市场的功能金融市场的功能？

（简答）？

（简答）答：

金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行中发挥着重要的功能。

1）资金聚集与资金配置功能资金聚集与资金配置功能金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供选择的金融工具，实现了资金的聚集；金融市场中的各种金融工具价格的波动将引导资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现资源最优配置。

2）分散风险和风险转移功能分散风险和风险转移功能3）对宏观经济的反映和调控功能对宏观经济的反映和调控功能，金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表，它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的反映。

金融市场的功能是否能够充分发挥，取决于金融市场的发展和完善和程度。

第六章第六章货币市场货币市场1.货币市场的货币市场的四大四大特点特点：

1）交易期限短2）流动性强3）安全性高4）交易额大2.货币市场的货币市场的四大四大功能功能：

1）它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；2）它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；3）它是一国中央银行进行宏观调控的场所；4）它是市场基准利率生成的场所。

3.贷币市场分类：

银行同业拆借、回购协议、商业票据、银行承兑汇票、国库券、大额可转让定期存单4.回购协议回购协议：

证券持有人在卖出一定数量证券同时与证券买入方签订协议，双方约定在未来某一时期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。

5.大额可转让定期存单大额可转让定期存单:

简称CD，是商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可流通转让的大额存款凭证。

与普通存款区别，存单面额大存单不记名存单的二级市场非常发达、交易活跃。

第七章第七章资本市场资本市场1.债券收益率指标：

名义收益率、现时收益率、持有期收益率、到期收益率2.债券投资风险：

利率风险、价格变动风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性风险、汇率风险3.公开发行股票的运作程序：

1）选择承销商。

投资银行一般充当这个角色;2）准备招股说明。

招股说明是股份公司发行股票计划的书面说明;3）发行定价。

是发行股票的一个关键环节;4）认购与销售股票（承销包括包销和代销）4.两种基本交易制度：

做市商交易和竞价交易，我国竞价交易5.股票交易的方式：

现货交易、期货交易、期权交易、信用交易6.股票投资分析：

1）基本面分析：

宏观经济分析宏观经济分析（GDP变动与股票市场、经济周期与股票市场、货币财政策与股票市场）、行业分析行业分析、公司分析公司分析；2）技术分析：

股票价格指数、股票交易技术分析7.证券投资基金的特点证券投资基金的特点：

1）组合投资，分散风险；2）集中管理，专业理财；3）利益共享、风险共担8.证券投资基金的分类：

根据组织形态和法律地位组织形态和法律地位的不同，可分为契约型基金和公司型基金；根据投资运作和变现方式投资运作和变现方式的不同，可分为封闭式基金和开放式基金；根据投资目标投资目标的不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金；根据投资对象投资对象不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、专门基金、衍生基金、对冲基金、套利基金。

根据地域不同地域不同可分为国内基金、国家基金、区域基金和国际基金。

第八章第八章金融衍生工具市场金融衍生工具市场1.金融衍生工具金融衍生工具：

又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的及出厂派生出来的金融工具。

衍生工具有金融远期、金融期货、金融期权和互换。

1792.金融衍生工具的特点金融衍生工具的特点：

1）价值受制于基础性金融工具（基础性金融工具包括货币、债务工具、股权工具）；2）具有高杠杆性和高风险性；3）构造复杂，设计灵活3.金融衍生工具的市场功能金融衍生工具的市场功能：

1）价格发现功能；2）套期保值功能；3）投机获利功能。

套期保值套期保值是金融衍生工具市场上最早具有的基本功能4.金融远期合约金融远期合约：

指交易双方约定在未来某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约5.金融远期合约的特点：

1）是一种非标准化的合约；2）在场外交易；3）违约风险较高；4）流动性差6.金融期货合约的特点金融期货合约的特点：

1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触；2）流动性强；3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。

在每天交易结束时，保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市。

7.金融期货合约和种类，依据标的物不同：

外汇期货、利率期货、股价指数期货、股票期货。

8.金融期权合约的主要内容包括：

1）期权合约的买方与卖方；2）期权费；3）合约中标的的资产数量；4）执行价格；5）到期日9.金融期权的种类：

1）按权利性质划分：

看涨期权和看跌期权；2）按期权行权时间：

欧式期权（到期日行权）和美式期权（到期日前任何时间行权），3）按合约的标的资产：

股票期股、外汇期权、期货期权。

第九章第九章金融机构体系金融机构体系1.金融机构金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构2.金融机构与一般经济组织的共性及特殊性金融机构与一般经济组织的共性及特殊性共性共性：

既有共性又有特殊性，共性主要表现在有一定自由资本，向社会提供特定的商品和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税。

特殊性特殊性：

1）经营对象与经营内容的特殊性；2）经营关系与经营原则的特殊性；3）经营风险及影响程度的特殊性3.金融机构的功能金融机构的功能（简答、论述）：

1）提供支付结算服务；2）促进资金融通；3）降低交易成本；4）提供金融服务便利；5）改善信息不对称性；6）转移与管理风险4.中国金融机构体系的建立与发展中国金融机构体系的建立与发展阶段阶段：

1）1948年至1953年初步形成阶段；2）1953年至1978年大统一的金融机构体系；3）1979年至1983年初步改革和突破大统一的金融机构体系；4）1983年至1993年多样化的金融机构体系初具规模；5）1994年至今建设和完善社会主义市场金融机构体系阶段5.“一行三会”：

中国人民银行、银监会、证监会、保监会6.中国人民银行三大职能：

1）发行的银行；2银行的银行（中央银行集中保管商业银行的存款储备金，充当最后的贷款者）；3）国家的银行7.1994年，我国三家政策性银行：

国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

资产来源：

中国人民银行的再贷款和通过市场向国内外发行金融债券。

8.全球性国际金融机构：

国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行。

9.世界银行集团世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构构成。

10.国际货币基金组织国际货币基金组织：

是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。

1945年12月成立，总部设在华盛顿。

国际货币基金国际货币基金组织的宗旨组织的宗旨（作用（作用）：

协商国际货币问题，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排；协助成员国建立多变支付制度；协助成员国克服国际收支困难。

11.国际金融机构的作用国际金融机构的作用和和局限性局限性：

作用作用：

1）维持汇率稳定；2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调；3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展；4）是积极防范并解救国际金融危机；5）就国际经济、金融领域的重大事件进行磋商；6）提供多种技术援助，推动全球经济共同发展。

局限性局限性：

1）机构领导权被发达国家控制，使发展中国家的建议得不到重视；2）向受援国提供贷款往往加限制性条件第十章第十章商业银行商业银行1.商业银行的三大性质（特点）：

1）企业型；2）金融性；3）银行性2.按组织形式不同组织形式不同分为单一制商业银行、总分制商业银行和控股公司制商业银行。

我国一般都属于总分行制。

3.商业银行的业务：

表内业务表内业务（负债业务和资产业务）、表外业务表外业务4.负债业务负债业务：

是商业银行最基本最基本、最重要最重要的业务，包括存款性负债存款性负债和借款性负债借款性负债。

存款存款业务业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款、通知存款、结构性存款。

借款业款业务务又分为短期借款和长期借款。

短期借款短期借款包括同业拆借、回购协议、向中央银行借款（再贷款、在贴现，职能用于调剂寸头、补充储备不足、资产的应急调整）；长期借款长期借款一般采用发行金融债券的方式，包括普通金融债券、次级金融债券、混合金融债券、可转换债券。

5.资产业务：

是商业银行对资金进行动用的结果，获得收入的最主要来源收入的最主要来源，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务三大类。

6.按质量的高低质量的高低，贷款分为五类：

正常贷款、关注贷款（5%）、次级贷款（30-50%）、可疑贷款（50-75%）和损失贷款（95-100%）,后三项为次级贷款业务。

7.证券投资业务的特点：

1）主动性强；2）流动性强；3）收益的波动性大；4）易于分散管理。

8.现金资产业务包括以下三类：

1）库存现金；2）在中央银行存款（存款准备金）；3）存放同业及其他金融机构款项。

9.表外业务表外业务是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。

国内银行开办表外业务分8类：

支付结算业务、银行卡业务、代理业务、信托业务、租赁业务、投资银行业务、担保与承诺业务、金融衍生交易业务10.商业银行管理：

资产负债管理、资本管理、风险和理、绩效评估。

11.资产理管理论：

18世纪英国商业银行提出商业性贷理论，该理论认为，商业银行的资金运用只能是发放短期的、且以真实的商业票据做抵押的、周转性的工商企业贷款。

12资本管理：

从财务管理角度：

账面资本；从外部监管者角度：

监管资本；从内部风险管理者角度：

经济资本。

13.监管资本是监管当局要求银行保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，也称法律资本。

具体分两类：

1）一级资本也称核心资本，包括股本的公开储备；2）二级资本也称附属资本。

14.提高资本充足率的途径提高资本充足率的途径：

1）增加资本；2）降低风险资产总量。

具体内容包括：

增加资本总量；收缩业务，压缩资产总规模；调整资产结构，降低高风险资产占比；提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。

15.商业银行风险8种类型：

1）信用风险；2）市场风险；3）操作风险；4）、流动性风险；5）国家风险；6）合规风险；7）声誉风险；8）战略风险第十一章投资银行和保险公司1.投资银行投资银行是现代金融体系的重要组成部分，是资本市场的核心。

投资银行：

是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

2.投资银行四大职能投资银行四大职能：

媒介资金供需，提供直接金融服务；构建发达的证券市场；优化资源配置；促进产业集中。

3.投资银行的业务投资银行的业务：

1）证券承销业务；3）证券交易与经济业务；