区域经济发展和地方金融体系建设201XXXX04(MBA课程).pptx
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浙江工商大学金融学院钱水土2012-10-04区域经济发展与地方金融体系建设问题的提出金融的系是理究的点经济与关论研热地方展需要依域金融的支持经济发赖区“十二五”提出要完善地方政府金融管理体制，规划在中央文件中第一次。
这地方金融体系建的主要涵是什？
设内么地方政府展金融和金融管中到底什发产业监应发挥作用？
日益增多的中小金融机如何管？
是么构应监否探管下移或多管形式？
金融管应讨监极监监网该如何布局？
主要内容1.地方金融的发展现状分析1.1地方金融的内涵和构成地方金融的内涵和构成1.2中国金融业现状及问题中国金融业现状及问题1.3浙江地方金融业的发展现状及存在的问题浙江地方金融业的发展现状及存在的问题2.金融业对区域经济增长的作用贡献2.1地方金融与区域经济发展的关系地方金融与区域经济发展的关系2.2金融业促进经济增长的五大功能金融业促进经济增长的五大功能2.3金融业对浙江区域经济增长的贡献金融业对浙江区域经济增长的贡献3.十二五时期我省地方金融体系建设3.1浙江经济的转型与发展浙江经济的转型与发展3.2浙江金融的转型与发展浙江金融的转型与发展3.3浙江金融十二五发展目标浙江金融十二五发展目标所地方金融，是指在一定行政范立的、地谓围内设与方政府相适的金融机及其融，是地职权应构资业务为当展提供服的，主要包括城市商行、村商经济发务业银农行、城市信用社、村信用社以及其他非行金融业银农银机（如信托公司、担保公司、典行、小款公司构当额贷等）成的金融群体，地方金融作我金融体系中的组为国重要成部分，于支持和促地方的展了组对进经济发发挥重要的作用，做出了突出的。
贡献1.1地方金融的内涵和构成
（1）地方正金融机。
此机是指依法取得金融可的规构构业务许证非中央管理金融企，主要包括城市商行、村商行、业业银农业银农村合作行、村信用社、村行、信托公司、金融租公司、银农镇银赁公司、消金融公司、券公司、期公司、基金管理公司、财务费证货保公司。
机有明确的管主体和相健全的管制度。
险该类构监对监
（2）地方准金融机。
此机是指具有金融性，但不构构经营业务质受人民行、保直接管。
近年，弥银银监会证监会监会监来为补“三”、中小企等域金融服不足，家降低了地方准金农业领务问题国融机的立，小款公司、融性担保公司、典行等具构设门槛额贷资当有准金融性的机呈高速增。
目前，机一般由地质构现长态势该类构方政府管。
负责监（3）其他地方性机。
此机是指以合作制形式存在，主要合构构为作提供金融通服，如在民政或扶登注的民金会员资务贫办记册农资合作社或困村展互助金社。
机通常有明确的管理部贫发资该类构没，展上也欠范。
门业务发规地方金融机构的构成了经历30多年的改革放，我金融通建多化的金融机体系开国业过创样构、展多次的金融市体系、建立有效的宏控和管体系等方式，发层场观调监在定金融安全行、用信政策支持增、促维护经济稳与业运运货币贷经济长整、保持定、金融秩序等方面了重要作用，进经济结构调币值稳维护发挥取得了以下几方面的主要成就。
一是形成了包括中央行、商行、政策性行、非行金融机和银业银银银构外在金融机在的多化的金融机体系。
二是建立了由、资华构内样构货币证券、保、外成的完的金融市体系。
三是基本确立了以利率等险汇组较备场政策工具主、施接控的金融宏控体系。
四是建立了行货币为实间调观调银、券、保“一行三”的分管体制。
证险会业监但客地，其他域相比，金融体制改革是我体制改革的观说与领国经济滞后，面着完善社主市体制不相适的多，突出环节临与会义场经济应诸问题表在几方面。
现1.2中国金融体制的弊端分析中国金融体制的弊端分析“金融抑制”一般是指一金融体系不健全，金融市的作用国场未能充分，政府金融行分干和管制政策，人地发挥对实过预为定利率和率强制信配，造成金融的落后和缺乏效决汇并贷给业率，金融之陷入一相互制的性循。
与经济间种约恶环状态金融抑制假和市分割假揭示了民借在展中家说场说间贷发国产生的体制性根源。
利率制一以家行主双轨轨国银为,在市上有一定它们场垄断性,分支机布全构满国,能吸收大量低息活期存款和无息结算存款,所以比范地行官方利率它们较规执;另一是非正轨规金融,在具体上用一些蔽方式抬高存款利率它们业务隐贷,也具有一定客和市户场.同时,家相提高存款利率的做法国变贷也不少.我可以把利率制定官方利率黑市利率们双轨义为与并存。
（一）金融抑制和利率双轨制使市场机制无法发挥作用
（一）金融抑制和利率双轨制使市场机制无法发挥作用l我“二元”金融体制，一方面我有代表先金国结构们进融展的大型商行，同民借、典等一些发业银时间贷当金融也展迅速。
大型商行主要款传统业发业银贷给经地的大中型有企，而小企由于很济发达区国业业风险高，行往往惜，小企了生存只有求高利率银贷业为寻民借。
间贷l从2010年下半年使市借利率大幅货币紧缩场实际贷攀升。
行银1年期款基准利率贷为6.56%，消价与费格指数CPI基本持平，而从2008年州民借向温间贷公吸的平均月息众储为8厘，2009年到涨1.5分，2010年上至涨3分（年息36%）。
据州等地的温调，查90%以上的中小企无法得行款，小微企业获银贷的比例上升到业则95%以上。
大部分企只能深入民业借市，以间贷场50%以上甚至180%的年率止饮鸩渴。
中国官方贷款利率贷款利率一览表更新时间：
2011-07-07利率项目年利率（%）六个月以内（含6个月）贷款6.1六个月至一年（含1年）贷款6.56一至三年（含3年）贷款6.65三至五年（含5年）贷款6.9五年以上贷款7.0523625年月日9温州民间借贷利率0246810122011年温州民间借贷利率月份利率23625年月日10l经过30年的改革与发展，市场竞争机制逐步建立起来，也逐渐形成了包括商业银行、证券公司、保险公司、信托租赁公司、基会公司等在内的庞大金融机构体系。
但金融体制改革的步伐同整个经济体制改革相比显得滞后，在资金供给上无法满足各方面的融资需求，存在较大的资金供求结构性矛盾。
l非公有制经济和农村地区经济的发展内生出对民间金融的巨大需求。
而我国长期存在着单一的金融产权结构，国家控制着大部分金融资源并配置给国有经济，而民营经济所获外部金融支持很少。
特别是随着众多中小企业的大量涌现，民营经济的资金需求问题更加凸显。
这样，非公有制经济对金融支持的需求的逐步增加便内生出了民间金融制度因素的成长。
（二）金融机构主体单一，导致金融产权结构与经济结
（二）金融机构主体单一，导致金融产权结构与经济结构不匹配构不匹配间接融资市场与直接融资市场发展不协调。
期以直接融和接融的长来资间资比例基本是20：
80，分依行系的接金融聚了巨大的金融过赖银统间积风，影了金融源的配置效率。
险响资履行间接融资功能的信贷市场存在银行业市场结构高度集中的问题。
五大国有控股商行的、存款在整行体系的目前在业银资产贷个银份额60%以上，股制行的、存款在整行体系的在份银资产贷个银份额15%以上，中小行的银发展重后于大行的展。
使小微企融更加突出。
严滞银发业资难问题履行直接融资功能的资本市场存在股票市场发展较快、债券市场和中长期信贷市场发展严重滞后的问题。
股票市和券市部存在着育不平衡的场债场内发：
股票市展比重深家券交易所，增快，适合不同问题场发较视沪两证长较层次企券融和股票流需要的多次交易体系有形成；券市中业证资动层还没债场行和交易展快，企券展很慢。
国债发发较业债发货币市场发育滞后。
我早在国1984年就始建立同拆借市，以后又逐开业场步建立了券回市和票据市，但目前些子市不模偏小，债购场场这货币场仅规交易工具一，而且各子市之重分割，致使市形成的利结构单个场间严货币场率信失，以体央行的政策目。
号真难现货币标（三）金融市场结构不合理（三）金融市场结构不合理管我已建立起以利率等政策工具主的金融宏控体系，但金尽国经货币为观调融控机制不健全，金融控效果差。
主要原因在于以下三方面。
调调较一是利率、汇率体制改革滞后。
利率和率作金的和外价格，已汇为资对内对成我价格体系中最后有完全放的指。
利率制定的非市化，为国两种没开标场不直接影到基的整，使得判宏供量的多少和政仅响础货币调断观货币应货币策效果好坏缺少准确的准，影到其他政策工具的施，影到中标还响货币实响央行政策的立性和定性。
银货币独稳二是货币政策的传导机制有障碍。
以基操作目，以供量础货币为标货币应为中介目的政策操作体系是合适的，但政策的机制在中介标货币货币传导环节和下游容易出梗阻象。
中介主要依靠有行，由于有商环节现现环节国银国业行商机出，吸能力强的行不愿中央行借款，中央行不银从业动发储银从银银愿差的行放款，使央行通放再款供基的渠道受给经营状况银过发贷应础货币阻。
在下游，由于企管理不善、制度不健全和信息透明度不环节国经营会计高，大大限制了行主放款的性，而影了政策的。
银动积极从响货币顺畅传导三是央行的独立性较差，自主权较小。
在我政策策中，大到政国货币决货币策取向，小到利率、率水平以及供量目，非由中央行立汇货币应标并银独决定，而是受到方方面面的影和制，政策的立性不高。
响约货币独还（四）金融调控机制不健全（四）金融调控机制不健全l一是以“一行三会”为基本架构的金融监管体系协调性差。
二是缺乏统一的监管评价标准。
金融市看，除了三大主要金融从国内场来管部之外，有一些管部，例如政部是市的主要管理监门还监门财国债场者，家改委是企券的主要管理者，而家外管理局等其他政府国发业债国汇部督管理外和门监汇B股交易，些机之缺乏一的管价这构间统监评标准。
三是监管内容存在漏洞。
着控股公司各金融机的交叉渗透和相互随构业务融合，混分管的日突出，而分管机已不能业经营与业监协调问题趋业监构完全覆盖一些新型的金融机，构一方面导致地方小金融机构缺乏有效监管，区域金融风险加大。
另一方面导致出现大量监管之外的“影子银行”。
可能促使其某一特的服目或品置于管成本最小或管最松将别务项产监监宽的域，生“管套利”行，甚至游离于法律和管之外。
领产监为监四是金融监管的法律法规和规章不健全。
金融管所依据的法律法，大监规都是于管主体功能分及按性督具体某一方面市的法律，关监划业务质监场缺乏整金融体系督的法律；我金融立法在某些重要域于空白个监国领还处，尤其是着子化、化的展和金融全球化程的加快，状态随电网络发进传统的以有形金融整象所建立起的金融法律法受到峻挑。
为调对来规严战五是缺少金融风险监控指标体系。
前，管体制中然各管部当监虽专业监门分制定一些管指，但有系管指体系和警指体系，别监标没统风险监标预标更有域金融督的合指体系，使管的整体功能打了折扣。
没区风险监综标监（五）金融监管体制不完善（五）金融监管体制不完善目：
标努力把浙江打造成“金融改革的先行、金融展的繁为区发、金融生的、金融行的安全”。
确立展荣区态优质区运区业务发领先、改革新先、服效益先、行量先的“金融强省”创领务领运质领地位。
初步打造了行的“浙品牌”、券的“浙江板”、保银业银证业块险的“浙江亮点”、地方金融的“浙商系列”。
业初步形成了行、券、期、保、信托等多金融机银证货险种构并存，全性、域性、地方性机展的多元化金融体国区构协调发组织系。
初步确立了浙江在全各省中金融增最快、金融机国业务长构类最全、金融行量和效益最好、金融生境最佳的“金融强别运质态环省”地位。
（一）“十一五”浙江金融业取得瞩目成就1.3浙江地方金融业的发展现状及存在的问题2010年末，浙江省金融机本外存款余构币额达54478（20494）元，居全第亿国4位；款余贷额46939（16558）元，居全第亿国2位，款增量居全首位。
贷国五年新增境外上市公司内135（107）家，2010年末浙江共有境外上市公司内242家，累融计资额达2310元。
亿券、期代理交易年均增证货额长77%和83%，年均券证交易和期代理交易分占全交易的额货额别国总额10%和16%。
保模持增，保收入年均增险业务规续长费长21.6%，2010年实现834元，居全第亿国6位。
1、金融总量快速增长，为经济社会发展提供有力支撑2010年末浙江省本外币存款余额54478亿元，本外币贷款余额46938亿元，分别是2005年末的2.58倍和2.74倍。
图1：
“十一五”期间存贷款规模变化情况2111554478171314693801000020000300004000050000600002005年末2010年末本外币存款本外币贷款2010年全省人民币小企业贷款余额10346亿元，居全国第一图2：
12月末小企业人民币贷款占全部人民币贷款比例23%77%小企业人民币贷款其他人民币贷款金融的度逐年提高，业对经济贡献为我省社展提供了有力保障。
“十一经济会发五”期全省金融增加年均增时业值长21.4%；2010年金融增加业值达2288元，占全省生亿及服增加的比重分产总值务业值别为8.4%和19.5%，比2005年分提高别3.4和6.7百个分点。
2010年金融全省生的业对产总值贡献率到达9.1%。
截至2010年末，全省有3家政策性行、银5家有控国股大型行、银12家股制商行。
份业银外行机无到有初具模，资银构从并规11家外行资银设有机点构网21。
个行正式挂牌。
村行等新型村金融机点邮储银镇银农构试逐步推，村行开镇银21家、村金互助社农资5家、贷款公司1家。
2010年末，全省行金融机分支机银业构构总数达10527家。
16家券和期公司、证货类460家券和期机部证货构营业，129家中小法人行机，银构62家和主产险寿险经营体。
其中，地方法人金融机构140家。
此外，全省共立小款公司设额贷134家、融性担保机资构402家、典公司当324家和地方交易机产权构23家。
2、金融体系日益完善，运行质量和效益良好浙江初步形成了券、期、投基金、交易等证货资产权多机存，全性、地方性机展的多元种构并国构协调发化本市体系。
截至资场组织2010年末，浙江共有证券公司3家，券部证营业358家，券投者证资580余万；期公司户货13家，期部货营业102家，期投货者到资达17余万。
户案投企备创业资业102家，投本创业资总资116.1亿元；50元模的浙商投基金；浙商券投亿规产业资证基金也已正式立；浙江省交易所在全省资设产权国级交易所中率先展未上市股工作，初步建成开份转让与券市相接的地方性交易平台。
证场衔产权金融行量和抗能力持提高。
业运质风险续2010年末浙江行金融机银业构总资产达64745.7元，比亿2005年末增长1.7倍，2010年以行主的金融银业为机后利构实现税润1054元，利率居全前亿资产润国列；行不良款余和不良款率持保持“降”银贷额贷续双，浙江省行金融机五分不良款比率银业构级类贷0.95%，比2005年末下降1.4百分点，量保持全个资产质前列；法人行机本充足率、覆盖率分国银构资拨备别提高到13.4%、260.5%。
通改革放和体制机制新，行的“浙品牌”初步过开创银业银确立。
通住中小企板和板的推出、境外上市等重要过抓业创业机遇推企多渠道上市融，券市的“浙江板”加进业资证场块速崛起。
2010年末，共有境外上市公司内242家，其中境上市内公司186家；中小板上市公司91家，位居全第二（国仅次于广）；板上市公司东创业16家，位居全第三（国仅次于广、北京）。
东五年共行各券发类债1356.4元，其中企券亿业债501.5元，短期融券亿资742.1元。
券、期在全的亿证货业国市著提高，券、期代理交易年均增场份额显证货额长约75%和82%，年均券交易和期代理交易分占全证额货额别交易的国总额10%和16%左右。
3、地方金融改革不断深化，金融机构竞争力明显增强通不完善保体系，新保品，保过断险创险产险的“浙江亮点”逐步。
业显现通整合重、增股、改制上市等多途过组资扩种，浙商行、浙商券、通券、浙商保径银证财证、信泰人、浙商基金、浙商信托、浙商期险寿、浙商租等“浙商系列”部金融机的影货赁总构力逐步增强。
响私募股市迅速展，机量、管理本权场发构数资量和投目身全前列；地方市资项数跻国产权场模快速增，初步建立了未上市公司股规长权转平台。
让同，村金融体制改革不深化。
通明晰时农断过产制度、理管理体制、化解史包，全省权顺历袱农村信用社系改革取得明成效。
统显2010年末，浙江已成立42家村合作行。
农银启动施实5家村合作行建村商行，一批农银组农业银法人村金融机一步做强做大；全省县级农构进农信系的存款模居全第统贷规国2位，量、资产质合效益均居全前列。
推小款公司综国积极进额贷、村行、村金互助社等新型金融镇银农资组织试点，完善了村金融体系。
农组织行探索“抱增信”、“保”、银业积极团网络联“隧模式”、“路衢模式”、“信工”等多桥贷厂金融服方式，推出了供融、物流种务应链资融、融、小企集合信托、小资网络资业债权款保保等额贷证险60多信新品，种贷创产开展了林、村住房、海域使用、船舶、权农权、股、利、商用、排仓单权专权标专权污权等抵押款。
质贷业务4、金融创新稳步推进，对外开放水平不断提高推金融市新，短期融券、中积极进场创资期票据、中小企集合票据等企融业业债务工具快速展，在全率先行券、资发国发证金融券等新品。
债创产券期全面推行券、期保金安证货业证货证全存管，保推保、商险业积极进农业险业保社保等点。
险参与业务试金融外放水平不提高。
宁波市率先外业对开断对资行放人民，花旗、丰、渣打等知银开币业务汇国际名金融机相入浙江。
构继进目前浙江已有外行法人机拥资银构2家、分行12家、支行8家，共有12家外保机在浙江资险构开展。
业务人民跨境易算、金融机引略投者取币贸结构进战资得性展，澳洲邦行、荷合作行、摩实质进联银兰银根士丹利集、日本三井住友等知名金融机团国际构我省金融机展了略合作。
与构开战通建立政、企多方的金融定机制，强化过银参与稳协调金融管部地方政府的配合。
监门与协调建立了置非法集的机制，强化民融的范处资协调对间资规引和重大金融的防置，确保了域金融和社导风险预处区会的定。
稳制定出台一系列促金融展的政策，通建立和完善进业发过小企款机制、强化信政策和政策的业贷风险补偿贷产业协、鼓企通本市直接融等措施，有效保障了调励业过资场资和社展重点域和重点目的金需求，促了经济会发领项资进域的健康展。
区经济发5、金融生态环境持续优化，促进金融发展和维护金融稳定成效明显面金融危机的峻挑，浙江省各对国际严战级政府和金融机着力做好“保障、新、防构创范”，切落“不惜、不抽、不附加实实资贷费用、不影担保企”的“四不”要求简单响链业，采取措施增强各中小企款积极类业贷风险和急金的保障能力，通补偿应转贷资过购并重、引入略投者、托管等救助措施，组战资妥善置了多家企金裂引的处业资链断发风险，有效了金融危机的影，使浙江应对国际响省金融生境得到持化。
态环续优问题一：
在金融服务能力方面，相对于浙江中小企业日趋旺盛的金融服务需求，大机构对小企业的金融服务有待进一步加强，以服务中小企业为主的地方法人金融机构规模较小、金融服务供给能力不足，金融服务的供求难以充分匹配。
本土机力有待提升。
浙江省的本土行、构实银证券公司在市缺乏影力，各投基金模偏国内场响类资规小，浙江金融地位不相，已明不适这与经济极称经显社展需求。
应经济会发
（二）
（二）浙江地方金融业发展中存在的主要问题问题二：
在金融产业发展方面，产业化程度偏低，金融市场体系的培育还不够完善，金融对实体经济的支撑和引领作用有待进一步发挥。
地方性本市功能比一。
管量上看浙资场较单尽从数江交易机不算少，但其中有多交易机产权构并数产权构体力不强，相互之系不，效率不高，以形单实间联够难成合力，不能市模效。
发挥场规应问题三：
在多元融资结构方面，多样化融资渠道不宽，资本市场发展相对滞后，直接融资比重偏低，企业过度依赖以银行信贷为主的间接融资状况仍未改变，多元融资格局尚未形成。
我省企的融看，仍然以行信从业资结构来银主，直接融比重相偏低，不足贷为资对10，券化率也低于全平均水平。
资产证远国问题四：
在金融资源配置方面，金融资源集聚程度不高，中心城市的金融发展对全省的辐射带动效应有待进一步加强。
缺乏金融中心和金融集聚域的既区对区辐射，也缺乏具有模和行带动规经济优势业龙头地位的金融机本市的引。
构对资场领带动问题五：
民间资本转换机制不通畅。
大量富余的民间资金还难以有效转化为金融资本和产业资本，民间融资规范化问题亟待解决。
在民本的化方面，浙江然民本间资转虽间资存量巨大，但由于体制和机制的缺失，仍缺乏能其有效化推展的金融本和将转为动经济发资本的机制。
产业资2.金融业对浙江经济发展的作用贡献2.1地区金融与地区经济发展在的增理中，者重传统经济长论学们的只是本、土地及人力源等一些要视资资素的作用，却忽了金融展于增视发对经济的重要意。
直到长义20世纪60年代，一些外者才始逐重金融在国学开渐视经济发展中的作用。
地方金融展地发与方展互因果系。
在世界经济发为关全球化及一体化的背景下，地经济方金融展地发与方增之的系更加密，者相互影、相互经济长间关紧两响制。
一般而言，金融展展的一般系适约发与经济发关用于地方的金融展展，即增方式发与经济发经济长决定了金融展的模式。
反，地发过来方金融的展，又发促了地进方的增。
但是，也可能出不同于一经济长现般的特殊，因在域，金融源更可能外趋势为区内资从部引入，而出非均衡的增前景。
金融源流人从现长资的力可能自人的某收益或安全期，自驱动来们种预来域的惠收政策，自高效率的高区优税来经济运转带来收益率，自投机套利机，自直接投机资产来会来资会等。
（一）地方金融与经济发展的关系
（一）地方金融与经济发展的关系短期看，增水平由投、消和出口的增从来经济长资费进水平定；期看，增水平由本、长决从长经济长资劳动土地的投入增及技步水平定。
不管是短期长术进决从还是期看，本是影增水平的重要因素之一从长资响经济长，而也是影域差化的重要因素之一。
要从响区经济异变本在生中的作用，就需要金融的展，金发挥资产发发挥融在中的催化向功能和源配置功能。
而且蓄经济导资储是本累的源泉，只有通金融系，蓄才能化资积过统储转成投，形成本。
各地的展，可以资并实际资区经济发说就是本累水平的增和本出率的提高。
在一资积长资产个地，以域外融主、部蓄化，推区内区资为内储转为辅来展，以金融先行推展是可能的。
另动经济发来动经济发一方面，如果金融程出曲折、被，必影过现动将响经济平展和繁，重引起停和衰退。
稳发荣严时将经济滞
（二）地方金融发展推动经济发展的作用机制增率取于量本比率和经济长决边际产与资边际蓄向的乘。
而域金融展能促储倾积区发够进区域蓄投的增，能化域及不内储与资长并优区内同之的金配置和提高投效益。
经济区间资结构资因此，域金融能促域增，区结构够进区经济长存在着增效。
本的形成能力看，经济长应从资域金融展域的推作用大致有四区发对区经济动途；个径1提高储蓄率及储蓄向投资转化的比率在一域中，域金融展直接或个经济区区发状况将接地影域居民和企的蓄投。
着间响该区内业储与资随蓄率的提高，可用于展的本增加，储经济发资将会从而的展提供的本要素。
得到了我为经济发关键资这国展的支持。
金融的展少了蓄经济发实践经验发减储转化投的障碍，增加了蓄向投的渠道。
在其他资储转资件不的情下，蓄向投的提高，增加用条变况储转资将于生的金。
产资2提高资本积累水平各增理均，不同域增的类经济长论认为区经济长速度然取于不同的件，但其中一重要的虽决经济条个共性件是域金融的展所的本的累，吸条区发带来资积出能力域展所形成的推作用。
纳与产结区经济发动较高水平的本累率是促展的第一推力，资积进经济发动如果有金的累，生技不能，力不没资积产术开发劳动能雇用，生不能，更不能提高工的育产设备购买员教素水平。
只有具高的金累水平，才成地质备较资积构的前提件。
然，具有高水平的区经济腾飞条当仅仅较金累率不，要本在生中的作用，资积还够还发挥资产才能推地收入水平的提高。
动区3提高资本使用效率域金融展不影域蓄和投流量，而且区发仅响区内储资影蓄流向和投，而影到金使用效益。
响储资结构从响资金融体系分散的金市融一体，使金在整将资场为资个社里合分配。
同，金融体系利用自身信息会实现组时，督，金引向那些期收益好、优势监优势将资导预发展潜力大的域、行和企，提高金使用效率。
区业业资金融市的完善使得缺乏力的投
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