客户信用等级评定标准.doc

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1、目的

为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。

2、内容

信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。

客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。

3、评估方法

信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。

信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。

评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。

3.1评估步骤

3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；

3.1.2填写《客户基本情况表》；

3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；

3.2客户信用等级评分表

3.2.1品质特性评价（35分）

1、整体印象（该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分）满分5分

A.成立3年以上，公司规模较大，员工表面素质较高，公司在同业中形象良好；

5分

B.成立1年（含1年）以上，公司规模较中等，员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好；

3分

C.成立未满1年，公司规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较差；

1分

2、行业地位（该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定）满分5分

A.在当地销售规模处于前三名；

5分

B.在当地销售规模处于前十位；

4分

C.在当地有一定销售规模，但排名较后；

3分

D.在当地处于起步阶段；

1分

3、负责人品德及企业管理素质（该项指标根据企业董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约情况等综合评价）满分5分

A.主要负责人品德及企业管理素质好

5分

B.主要负责人品德及企业管理素质一般

3分

C.主要负责人品德及企业管理素质差

1分

4、业务关系持续期满分4分

A.与本公司的业务关系持续2年以上；

4分

B.与本公司的业务关系持续1-2年；

3分

C.与本公司的业务关系持续2-12个月；

2分

D.与本公司的业务关系期少于2个月；

1分

5、业务关系强度满分4分

A.以本公司为主供货商

4分

B.以本公司为次供货商

2分

C.偶尔在本公司提货

0分

6.合作诚意满分4分

A.合作态度好，愿意向本公司提供报表

4分

B.合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度

2分

C.合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表

0分

7.员工人数满分3分

A.人员稳定，从业人数100人以上

3分

B.从业人数30-100人

2分

C.从业人数少于30人或人员流动性大

1分

8.诉讼记录满分5分

A.无诉讼记录

5分

B.有诉讼记录但已全部胜诉

4分

C.有未决诉讼，或已胜诉但不能执行

2分

D.有诉讼记录，败诉

0分

3.2.2信用履约评价（47分）

1、信用履约率满分25分

信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%

满意值为100%

得分=实际值*25

2、按期履约率满分17分

按期履约率=上季累计按期偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%

满意值为100%

得分=实际值*17

3、呆/坏账记录满分5分

上季无呆/坏账记录5分

上季有呆/坏账记录0分

3.2.3资本状况评价（18分）

1、注册资本满分5分

A.注册资本在100万元（含100万元）以上

5分

B.注册资本50-100万元

3分

C.注册资本在50万元以下

1分

2、年营业额满分7分

A.年营业额8000万元以上

7分

B.年营业额5000-8000万元

6分

C.年营业额2000-5000万元

5分

D.年营业额1000-2000万元

4分

E.年营业额500-1000万元

3分

F.年营业额300-500万元

2分

G.年营业额低于300万元

1分

3.营业额增长率满分6分

营业额增长率=（上季销售收入额-前季销售收入额）/前季销售收入额

满意值为10%（高于或等于10%均得满分）

得分=实际值*6/10%

3.3信用等级评分标准