宣传普及金融知识万里行Word文件下载.docx
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（三）确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。
任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。
三、ATM操作安全提示
（一）进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。
如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。
（二）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。
如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。
不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，避免被他人引开注意力时将卡调包。
如果有人离您太近，并且举止可疑，请改用其它的ATM机具。
（三）认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。
（四）警惕银行卡短信诈骗。
应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。
（五）离开ATM前，记住取走银行卡与钞票。
如选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
（六）ATM出现吞卡故障、扣账不吐钞等情况时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。
此时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。
四、POS刷卡安全提示
（一）持卡消费时，将您的银行卡交给收银员为您刷卡，交易成功后会要求您签字确认。
签名前，请仔细核对签账单上的卡号、金额，确认无误后在签账单签名栏内签字，注意与银行卡背面的签名一致。
（二）为保证银行卡使用安全，刷卡时，请勿让银行卡远离自己的视线。
（三）请勿随意在空白签账单上（即没有写明或打印交易金额、时间、卡号、效期、内容等的签购单）签名。
（四）当收银员将您的银行卡交还给您时，请确认是自己的卡片。
（五）请尽量保留商户签账单的存根联，以便与银行卡对账单核对。
若发生异常情况，如发生卡重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。
（六）输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
（七）如您的手机号码、账单地址等信息发生变化，请及时与银行联系变更，以便于银行及时为您提供服务。
如您对收到的交易短信内容存在异议，请及时与发卡行客户服务中心联系。
8、在收到对账单后，请认真核对账单，如发现不明支出及时与发卡行客服中心联系。
五、网上银行安全提示
（一）设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。
不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。
（二）防范账户被盗用。
谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡号、有效期、密码等信息透露给虚拟卖家和任何人。
不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。
已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。
不要在公共场所（如网吧）使用网上银行。
完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。
（三）登录正确的网上银行网站。
直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。
不要通过其它网站链接访问网银网站。
如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。
（四）查看安全锁。
使用个人网上银行服务时，留意网页地址的前缀变为https:
//，请您留意IE浏览器右下角状态栏上显示的一个黄色小锁图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。
（五）保护个人信息。
建议查看网上商户的隐私保护条款。
不要透露账户信息及密码等重要信息。
（六）及时检查对账单（月结单）。
如果发现可疑交易，应立即联系发卡银行。
妥善处理对账单，不要随意丢弃对账单及其它票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得账户信息。
（七）确保您的电脑安全。
在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。
个人征信
（一）什么是个人征信？
个人征信，即个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。
随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。
简单地说，个人征信就是您的信用情况。
就像您不会随便把钱借给一个陌生人一样，银行在批准您的借贷申请把钱借给您之前，需要了解您的信用状况。
个人信用报告是记录您过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况、信用卡的张数、授信额度、使用情况及还款情况，是您的“经济身份证”。
个人征信对您有以下好处：
省时间。
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里，所以就不用向您调查和核实了，节省了您的宝贵时间。
好借款。
俗话说“好借好还，再借不难”。
如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在额度、利率上给予优惠。
提醒您。
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行当然要慎重对待了；
如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了。
由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。
更公平。
征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，让您得到更公平的信贷机会。
（二）个人在征信活动中有哪些权利和义务？
在人民银行的个人征信系统中，自然人拥有四个方面权利：
一是知情权。
个人有权知道个人征信系统中关于自己的所有信息，知晓的途径是到人民银行当地征信部门去查询本人信用报告，目前查询本人信用报告是免费的。
二是异议权。
如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向人民银行征信中心提出来，由人民银行征信中心按程序进行处理。
三是纠错权。
如果经证实，个人信用报告中所记载的信息存在错误，个人有权要求数据报送机构和人民银行征信中心对错误信息进行修改。
四是司法救济权。
如果个人认为信用报告中的信息有误，而且在向人民银行征信中心提出异议后问题仍不能得到满意解决，可以向法院提出诉讼，用法律手段维护个人的权益。
作为个人征信的主体，也需要承担如下义务：
首先是提供正确的个人基本信息的义务。
个人在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。
其次是及时更新自身信息的义务。
如果本人的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。
三是关心自己信用记录的义务。
系统中的信息全不全，准不准，只有本人自己最清楚，个人要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。
需要指出的是，人民银行个人征信系统在运行过程中，非常重视保护个人隐私。
在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵犯个人隐私。
在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人征信系统。
（三）逾期还款纪录是否会影响个人贷款的申请？
贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。
因此，逾期还款纪录可能对借款人的贷款申请造成影响，但最终审批结果仍需要在综合考虑上述所有因素后方能做出。
（四）个人征信报告中的小信息出错怎么办？
您要立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请。
中国人民银行征信中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。
如经核实确系错误信息，报送错误信息的商业银行应及时上报更正后的正确信息，中国人民银行征信中心应当向您提供更正后的信用报告；
如经核实无误，您将领取到“异议不存在”的回复。
爱护人民币防范假货币
1、人民币是国家名片，不能在人民币上乱写乱画，也不能故意损坏人民币。
2、未经中国人民银行批准，任何企业和个人不得在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样，禁止非法买卖流通人民币。
3、为了避免残缺污损的人民币继续在社会上流通，应及时到金融机构将其兑换成适宜流通的人民币，凡办理人民币存取款业务的金融机构应按《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定无偿办理，不得拒绝兑换。
4、金融机构必须指定网点办理因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等原因造成的特殊残缺污损人民币的兑换。
5、金融机构应根据合理需要的原则，为公众办理人民币券别调剂业务。
6、在我国，制造、运输、贩卖假币，以及购买、持有和使用假币都属于违法行为，都将受到法律的惩罚。
7、当您发现自己误收了假币时，应及时上交有关金融机构、公安机关或人民银行。
8、发现他人持有或使用假币时，应及时向公安机关报案。
所有举报信息将被严格保密。
9、在进行大额交易时，您应该尽可能利用非现金支付工具，比如说银行卡转账、银行汇款、支票转账等。
10、人民币反假是全社会的责任，我们每一个人都应该加强了解反假币相关的法律知识和生活常识，在全社会筑起一道坚实的反假货币防线，让假币没有藏身之地。
11、为防范假币侵害，您有必要了解识别假币的基本方法：
一看、二摸、三听、四测。
识别真假人民币的四种简易方法
眼看：
仔细观察票面外观颜色、固定人像水印、安全线、胶印缩微文字、红色和蓝色纤维、隐形面额数字、光变油墨面额数字、阴阳互补对印图案、横竖双号码等。
人民币的图案颜色协调，图案、人像层次丰富，富有立体感，人物形象表情传神，色调柔和亮丽；
票面中的水印立体感强，层次分明，灰度清晰；
安全线牢固地与纸张粘合在一起，并有特殊的防伪标记；
阴阳互补对印图案完整、准确；
各种线条粗细均匀，直线、斜线、波纹线明晰、光洁。
手摸：
依靠手指触摸钞票的感觉来分辨人民币的真伪。
人民币是采用特种原料，其手感光滑、
厚薄均匀，坚挺有韧性，且票面上的行名、盲文、国徽和主景图案一般采用凹版印刷工艺，用手轻轻触摸，有凹凸感，手感与摸普通纸感觉不
一样。
耳听：
通过抖动使钞票发出声响，根据声音来判别人民币的真伪。
人民币是用专用特制纸张印制而成的，具有挺括、耐折、不易撕裂等特点，手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动钞票，均能发出清脆响亮的声音。
检测：
检测就是借助一些简单工具和专用仪器进行钞票真伪识别的方法。
如借助放大镜来观察票面线条的清晰度，胶、凹印缩微文字等；
用紫外灯光照射钞票，观察有色和无色荧光油墨印刷图案，纸张中不规则分布的黄、蓝两色荧光纤维；
用磁性检测仪检测黑色横号码的磁性。
第五套人民币2005版防伪特征：
固定花卉水印、手工雕刻头像、胶印缩微文字、雕刻凹版印刷、双色横号码、全息磁性开窗安全线、白水印、凹印手感线、胶印对印图案、光变油墨面额数字、阴阳互补对印图案等。
保护好个人信用信息
1、提供信息要审慎。
不要向不具备法定资质和身份不明的人员提供个人信息；
尽量采取书面形式，避免通过电话和网络的形式对外提供个人信息；
提供信息前，要签署授权书，授权书上要明确记载个人信息使用的主体、事由和范围；
如果要提供身份证件的复印件，可以在复印件的信息区域加上对用途的说明和“再复印无效”的表述。
＊信用报告要清楚。
我们可以到当地的中国人民银行征信管理部门，或直接向征信中心提出查询申请，获取我们的信用报告，对自己的信用记录做到心中有数。
2、信息有误要异议。
如果发现信用报告中记录的信息存在错误，要及时向中国人民银行征信中心、人民银行的征信管理部提出修改错误的异议申请，或直接与报送错误信息的商业银行等机构取得联系，要求其核实情况和纠正错误。
＊信息变更要反馈。
如果我们的职业、住址、联系方式等基本信息发生变更，要及时与报送个人信息的商业银行或其他机构联系更新个人信息，使个人信用报告更全面、准确地反映我们的信用记录。
3、信息被滥用要投诉。
如果发现有未经本人授权查询信用报告，或者将查询结果用于法律规定之外的其他目的，以及篡改、毁损、泄漏或非法使用个人信用信息的情况，我们要及时向人民银行征信管理部门投诉和举报。
如果发现身份证件被复制、冒用或盗用，我们还要向公安机关报案。
保护自己远离洗钱
1、主动配合金融机构进行客户身份识别
您到金融机构办理业务时，出示您的身份证件、如实填写您的身份信息、配合金融机构以各种方式向您确认身份信息、回答金融机构合理的提问。
2、不要出租出借自己的账户
不法分子可能会利用您的账户和信誉，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。
3、不要用自己的账户替他人提现
不要使用自己的个人银行账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。
请您切记，个人账户将忠实地记录每个人的金融交易活动。
4、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
每个公民都有举报的义务和权利，公民可以选择多种形式进行举报。
如何防范ATM欺诈
近年来，犯罪分子利用银行ATM实施欺诈事件时有发生，作案手段和方法花样百出，以下是些较为典型的欺诈手段，金融消费者应当注意：
一、封堵出钞口。
在ATM出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。
二、安装吞卡装置+偷窃密码。
事先在ATM插卡口内放入夹子，使银行卡只能进不能出。
不法分子则守候在ATM旁边，偷窃持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后，便迅速从插卡口取走银行卡。
为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。
三、装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。
不法分子在ATM的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来；
同时将微型摄像头安装在ATM上方，拍摄密码输入过程。
窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同银行卡，盗取持卡人账户资金。
四、安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。
不法分子在进入自助银行服务区的下班门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。
有的不法分子则在ATM键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。
五、设立山寨ATM套取银行卡信息。
不法分子在貌似正规的地方布放山寨ATM，贴着“24小时自助银行”字样，并有“银行”的标识，机身上贴有“银联”、“VISA”等标志。
当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。
六、冒充银行员工或热心人诈骗。
不法分子蹲守在ATM附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。
七、捡拾回执单“克隆”银行卡作案。
不少持卡人在ATM上取款后，随意将ATM打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。
八、张贴虚假告示诈骗。
不法分子假冒银行之名在ATM上张贴紧急通知或公告（如“银行系统升级”、“银行程序调试”等），要求持卡人将卡内资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人存款。
有的则采用制造故障与张贴通知相结合的手法作案。
不法分子先将吞卡装置放入ATM插卡口内制造“吞卡”假象，或是封堵出钞口造成不能正常吐钞，同时在ATM旁张贴假冒的“温馨提示”或“银行客户服务热线”，诱使持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息。
由于“服务热线”号码的首、尾数字与真实的银行服务热线完全相同，如“95***66”，持卡人容易信以为真、上当受骗。
九、银行卡掉包。
此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后迅速在插卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的卡被ATM退出。
然后犯罪分子以急于取款为由催促持卡人离开，进而利用留在ATM内的真卡继续取款或者取卡后到商场消费。
十、金融消费者要认准、记住各家银行公布的客户服务电话。
如中国邮政储蓄银行95580,工商银行95588，中国银行95566，建设银行95533。
遵守支付结算规定保护金融消费者权益
★关于账户：
存款人享有开户自由的权利，存款人可以自主选择银行开立银行结算账户；
存款人不得将账户出租、出借给他人使用。
★关于支票：
签发空头支票除依法受到行政处罚外，还将对出票人的信用记录产生不良影响。
★关于银行卡：
银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
持卡人享有发卡银行对其银行卡所承诺的各项服务的权利，有权监督服务质量并对不符服务质量的行为进行投诉。
申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。
持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。
借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外。
持卡人有权索取信用卡领用合约，并应妥善保管。
证券投资如何防范风险
一、妥善保管好身份证、股东卡、资金账户卡、交易密码和资金密码等个人资料，防止相关信息泄露。
开立证券账户后要尽快重新设置交易密码和资金密码并要分开设置，定期更换；
不要随意向他人透露自己的证券交易密码和资金密码，在输入密码时要采取遮盖措施防止他人偷窥；
不要轻信股友，委托他人代为下单，导致密码扩散。
二、提高网络安全意识，确保网上证券交易安全。
不要访问陌生网站、打开可疑邮件，及时升级杀毒软件并开启病毒实时监测，定期修改密码。
同时，可向开户证券营业部咨询了解网上交易安全的知识，下载网上交易校验程序。
三、打消“一夜暴富”的心理，避免落入非法证券活动陷阱。
“天上掉馅饼”的事是没有的，打消暴富的心理是投资者自我保护、防止诈骗的最重要的手段。
四、掌握必要的证券法律知识，依据公司《招股说明书》和股票发行公告等公开发行证券必备文件进行证券投资。
五、在接受有关机构提供的证券投资咨询服务之前，应查看该机构是否属于已取得中国证监会颁发的证券投资咨询业务资格证书的合法证券服务机构，谨防上当受骗。
自觉抵制不当利益的诱惑，对有关投资咨询机构“推荐黑马”、“提供内幕信息”、“保证盈利”等虚假宣传信息保持高度警惕，拒绝推销荐股服务的陌生电话，更不应将投资资金打入他人或非法机构的账户。
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