银行从业人员资格考试模拟试题和答案20.docx
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银行从业人员资格考试模拟试题和答案20
银行从业人员资格考试模拟试题和答案20
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共80分）
1、未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）。
A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理
B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月
C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理
D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理
答案为D
2、实践中最常见的利率违规行为是（）。
A．银行以高于法定利率吸收存款的行为
B．银行以低于法定利率吸收存款的行为
C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
答案为A
3、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?
（）
A．诚实信用、守法合规
B．信息保密、熟知业务
C．专业胜任、勤勉尽职
D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
答案为B
4、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
答案为C
5、理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
答案为C
6、货币的对外价值主要是看该国货币的。
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
答案为D
7、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。
A．免偿部分债务
B．重整
C．和解
D．破产清算
答案为A
8、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应该赔偿（）。
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
答案为C
9、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
答案为D
10、下列不属于经济结构考察的内容的是（）。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.人口分布结构
答案为D
11、设立公司应当在（）进行设立登记。
A.政府
B.公安机关
C.人民法院
D.工商行政管理机关
答案为D
12、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
13、当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产
答案为C
14、下列表述中符合个人所得税规定的是（）。
A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
答案为B
15、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。
A、同意贷款30万元
B、同意贷款15万元
C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元
D、不同意贷款
16、关于银监会，下列说法正确的是（）。
A.银监会隶属于中国人民银行
B.银监会直接执行货币政策
C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构
D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围
答案为C
17、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。
A、5.
B、10.
C、15.
D、20
答案为D
18、下列资产中流动性最强的是（）。
A.中央银行票据
B.金融债券
C.普通股票
D.企业债券
答案为A
19、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?
（）
A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
答案为C
20、单位外汇存款操作正确的是（）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
答案为B
21、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。
A、0.1.
B、0.2.
C、0.3.
D、0.4
答案为B
22、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。
A、25%B30%
C、33%
D、45%
23、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
答案为C
24、金融市场的最基本、最重要的功能是（）。
A、融通货币资金
B、资源配置
C、产生超额收益
D、调节经济
答案为A
25、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.国有企业
B.事业单位
C.国家机关
D.政府部门
答案为A
26、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A．不可以
B．可以
C．经内部调整可以
D．经过适当批准可以
答案为A
27、股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、1年
28、（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
29、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
答案为B
30、单利和复利的区别在于（）。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案为D
31、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
答案为D
32、理想目标客户不必具备的条件（）
A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求
B、银行有实力满足目标客户的需求
C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好
D、银行有竞争优势
答案为C
33、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
答案为D
34、按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。
A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
答案为B
35、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
答案为B
36、根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）
A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C、愿意承担一些风险，积累资产
D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
答案为C
37、开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）。
A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B.数学和统计的知识深奥
C.运算量巨大，耗时
D.容易发生操作失误
答案为A
38、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A、6%
B、5.5%
C、6.5%
D、7%
答案为A
39、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
答案为C
40、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
答案为C
41、以下公式中错误的是（）。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
答案为D
42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
答案为B
43、提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息
答案为C
44、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
答案为A
45、下列关于活期存款的论述错误的是（）。
A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取
B.在现实中活期存款通常1元起存
C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息
D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息
答案为C
46、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
答案为C
47、在开发客户中，直接法不具有（）特性。
A.市场量大，客户处处有
B.容易接近
C.以量取质
D.无得失心
答案为B
48、房地产投资的优点不包括（）。
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
答案为C
49、用来描述经济增长的统计指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.货币市场利率
D.通货膨胀率
答案为A
50、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？
（）
A、907元
B、910元
C、909元
D、908元
答案为A
51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
答案为D
52、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。
A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的
D、行为不当，除非经过内部调整
答案为D
53、按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（）。
A.61元
B.66、67元
C.95元
D.65、45元
答案为A
54、启迪金融意识是（）的重要内容
A、知识维护
B、顾问业务
C、咨询维护
D、交叉销售
答案为A
55、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）。
A、可预知的
B、可测定的
C、多变化的
D、不可预见的
答案为D
56、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
答案为B
57、收集客户个人信息的方法，不包括（）
A、填写登记表
B、与客户交谈
C、向第三人打听
D、使用心理测试问卷
答案为C
58、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
答案为A
59、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
答案为B
60、我国货币市场包括（）。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.短期国债交易市场
D.股票交易市场
答案为ABC
61、沟通准备阶段的第一要务是（）
A、明确本次沟通的具体目的
B、做好心理准备
C、拟定沟通的方案
D、确定沟通目标
答案为D
62、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金
B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的
D、是否由单位组织实施
63、经济结构对银行经营的间接影响体现在（）。
A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度
B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素
C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性
D.经济结构会影响一国的人口分布
答案为ABC
64、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
答案为B
65、未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局
D、国家工商管理局
66、《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
答案为C
67、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后
B、之前
C、同等
D、不定
68、根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
69、下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？
（）。
A.货币市场利率
B.经济发展水平
C.政府财政收入
D.人口分布
答案为B
70、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）。
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
答案为B
71、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。
A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
答案为B
72、下列项目中，属于利润表项目的有（C）。
A、货币资金
B、应收账款
C、经营费用
D、长期借款
73、商业银行不得向（）发放信用贷款。
A.联系人
B.关系人
C.个人
D.自然人
答案为B
74、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为（）。
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
答案为C
75、下列不属于定期存款的是（）。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.存本取息
答案为C
76、存款准备金（）。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
答案为B
77、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？
（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
答案为B
78、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）
A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
答案为C
79、四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国银行
答案为B
80、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。
A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
答案为A
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（）。
A.以盈利和股东权益对大化为目标
B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略
C.风险管理部门独立执行风险管理决策
D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权
答案为BD
2、我国的货币市场主要包括（）。
A.公司债券市场
B.股票市场
C.票据市场
D.银行间同业拆借市场
E.银行间债券市场
答案为CDE
3、连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。
A、债务人单独
B、保证人单独
C、债务人和保证人作为共同被告
4、投资型保险产品的种类包括（）
A、出口信用保险
B、万能保险
C、投资连接型保险
D、分红保险
E、收入补偿保险
答案为BCD
5、借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。
A、被告住所地
B、借款合同履行地
C、原告住所地
D、标的物所在地
6、证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为（）。
A、股票基金
B、成长型基金
C、债券基金
D、货币市场基金
E、平衡型基金
答案为ACD
7、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（）。
A、刺激投资需求增长
B、导致利率水平下降
C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨
E、私人银行业务发展空间凸现
答案为ACE
8、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（）。
A.向储蓄者赠送现金
B.放松现金管理
C.封锁有关金融信息
D.有奖储蓄
答案为ABCD
9、金融犯罪的对象可以是（）
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
E.票据ABCDE
10、属于违规贷款的（ABCD）。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率
C、违规展期
D、账外经营的贷款
11、信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。
A、小额
B、分散
C、服务“三农”
D、讲自身效益
12、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。
A、所推荐金融产品的特性、风险、收益
B、业务处理流程
C、风险控制框架
D、产品的设计过程
E、法律关系
答案为ABCE
13、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。
A、申请报告
B、基金托管协议草案
C、法定验资机构出具的验资报告
D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E、律师事务所出具的法律意见书
答案为ABDE
14、抵债资产的取得途径有（ABCD）。
A、协议取得
B、仲裁
C、判决
D、裁定
15、债券按计算利息的方式不同分为（）。
A、单利债券
B、复利债券
C、定息债券
D、贴现债券
答案为ABD
16、根据期货交易的基本规则，正确的是（）。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
答案为BCD
17、合同履行的原则包括（）。
A.平等原则
B.意思表示真实原则
C.实际履行原则
D.情势变更原则
答案为CD
18、下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？
（）
A.公司利润的取得途径
B.固定资产投资的资金来源
C.在利润高的条件下现金却短缺的原因
D.公司现金资产的构成情况
E.公司资金来源及其构成
答案为BC
19、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。
A、诚实信用
B、信息披露
C、礼貌服务
D、风险提示
E、守法合规
答案为ABE
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