金融理财师AFP金融理财师习题集一精选试题.docx
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金融理财师AFP金融理财师习题集一精选试题
金融理财师-AFP金融理财师习题集一
1、刘姥姥希望在5年之后能够拥有14859.47元,你建议她做这样一笔投资;投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。
A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元
B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元
C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元
D.如果按复利计息，她需要投入1000.00元
2、某客户将从第3年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率为8%，那么。
他的这笔年金收入的现值大约是（）。
A.81050元
B.85580元
C.99820元
D.82240元
3、与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。
A.10.5175
B.5.127%
C.10.254%
D.5.256%
4、如果你的客户在第一-年初向某投资项目投入150000元第-年末再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约是（）。
A.338200元
B.336000元
C.318000元
D.356200元
5、如果你期初投资了10000元。
年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回（）元。
A.12762.82
B.16105.10
C.16288.95
D.25937.42
6、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中可以实现的是（）。
（各目标之间没有关系）
A.20年后将有40万元的退休金
B.10年后将有18万元的子女高等教育金
C.4年后将有10万元的购房首付款
D.2年后可以达成7.5万元的购车计划
7、严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。
目前的年储蓄为2万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元，若投资报酬率设定为10%那么为了实现此两大理财目标还需要一-次性投入（）。
A.7.63万元
B.8.34万元
C.9.40万元
D.10.35万元
8、老丁现年55岁，新婚的妻子才25岁。
老丁目前有资产50万元，年轻配偶无收入，但每年支出5万元。
用遗铁需要法，若配偶余命还有55年，以3折现，（以配偶为受益人）老丁应买寿险保额为（）。
A.65.27万元
B.77.45万元
C.87.89万元
D.97.52万元
9、阿信现年37岁，未婚，目前年收入7万元。
支出部分自己3万元，扶养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。
若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。
若折现率皆以3%计算，（以净收入弥补法计算）其保额应该为（）。
A.34.8万元
B.38.4万元
C.42.5万元
D.59.5万元
10、接上题。
如果用遗族需要法计算，那么保额应该为（）。
A.32.7万元
B.36.0万元
C.42.5万元
D.48.7万元
11、王先生目前有资产50万元，理财目标为;5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。
假定投资报酬率为6%.要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为（）。
A.24580元
B.30770元;
C.31549元
D.34396元;
12、陈先生目前的年储蓄额为2万，理财目标为;10年后创业资金30万，20年后退休资金100万。
假定投资报酬率为10%.要实现此两大理财目标。
根据目标现值法。
陈先生现在还要--次性投入资产（）。
A.9.4万元
B.10.5万元
C.12.1万元
D.13万元
13、刘先生目前有资产10万元，年储幕1.2万元，理财目标为;5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。
采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退体金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。
A.14.87%;13.25%
B.15.23%;14.82%
C.17.49%;16.58%
D.18.73%;17.7%
14、乔先生目前无资产，理财日标为;5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。
假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为（）。
A.3.55万元;3.82万元.
B.3.55万元;4.30万元
C.3.94万元;4.30万元
D.4.15万元;4.64万元.
15、李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为;55岁时退休后每个月有3000元收入,持续30年。
假定投资报酬书假设为6%,要实现此理财目标，.每个月消费预算应订为（）。
A.2540元
B.2906元
C.3208元
D.3354元
16、贷款36万元。
贷款利率5%，期限20年，按年本利平均摊还，第一年应偿还的本金为（）（取近似值）。
A.10830元
B.10860元
C.10890元
D.10920元
17、贷款40万元。
贷款利率6%，期限20年，按月本利平均摊还。
第一个月应摊还的本金为（）。
A.764元
B.866元
C.2000元
D.2315元
18、贷款20万元，贷款利率8%，期限5年。
在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为（）。
微款后尚余的本金余额为（）。
A.3300元，90066元。
B.4055元，90066元。
C.4055元。
109934元。
D.3300元，109934元。
19、贷款30万元，贷款利率6%.期限20年，按月本利平均摊还。
第180期到第200期应该偿还的本金与利息各为（）。
A.9557元;33428元
B.33428元;9557元
C.10121元;35014元
D.35014元;10121元
20、贷款30万元，贷款利率6%，期限20年。
按月本利平均摊还，那么第183期应该偿还的本金为（）。
该期本金还款后贷款余额为（）。
A.1609元;106449元
B.1609元;104752元
C.1617元;104752元
D.1630元;114502元
21、有AB两方案，其期初投资及现金流量如下，若资金成本为6%，你应该选择哪个方案以及选择的的理由是（）
A.选择方案A因为其内部回报率较B高，内部回报率为13.08%.
B.选择方案A因为净现值较B大，净现值为47276
C.选择方案B因为其内部回报率较高。
内部回报率为14.85%。
D.选择方案B因为净现值较A大，净现值为49383
22、某企业某年分地区的销售额和利润额如下表。
则该企业分地区利润额与销售额的线性回归式Y=a+bx中的a值和b值分别为（）,
A.-0.76130.4777
B.0.4777-0.7613
C.13.39861.9213
D.1.921313.3986
23、如果汪小发租房，年租金2万元，如果购房要--次性付40万元，另外负担维修费用5000元（年末维修）。
以居住5年，折现率5%计算，五年后房价要以（）以上出售，购房才比租房划算。
（假定房租和维修费都年末支付）
A.37.23万元
B.40.00万元
C.42.763万元
D.44.61万元
24、以五年为期，假设房租与房价5年内均不变。
不考虑税赋，房货因素及房屋持有成本。
若折现率为3%，下列各项中购屋比租屋划算的是（）。
A.年房租1万，购屋房价50万。
B.年房租1万，购屋房价40万。
C.年房租1万。
购星房价30万。
D.年房租1.5万，购屋房价60万。
25、方小姐有如下换房规划;旧房值60万元，新房需100万元，旧屋贷款余额20万元，利余期限6年，利率%。
出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。
若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要（）才能还清。
A.18年
B.20年
C.22年
D.26年
26、店铺通常是以收入还原法估价。
假若某店面150平米，每月净租金收入1.5万元，还原率6%，那么其合理总价为（）。
A.300万元
B.360万元
C.380万元
D.400万元
27、老王投资100万购买店面用于出租，其中购房贷款为70万，房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还。
租约3年，月租金5000元。
3年以后又将该店面以120万卖给租房者，3年后剩余房贷由租房者承接。
以内部报酬率法计算，老王的房地产投资年均报酬率为（）。
A.18.06%
B.19.31%
C.22.77%
D.29.56%
28、关于房产规划说法不当的是（）
A.房产规划包括租房、购房、换房和房贷规划
B.只要首付足够就可以买房
C.房产规划有利于强迫储蓄
D.除了首付还要考虑还贷能力
29、对租房和购房的优缺点说法错误的是（）
A.购房有对抗通货膨胀的优点
B.购房比较能应付家庭收入的变化
C.租房有较大的迁徒自由度
D.租房者无需考忠房价下跌的风险
30、有关租房和购房考忠，下列叙述有误的是（）
A.将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较高者为划算
B.年成本法计算时应考虑折旧，净现值法计算时可不考虑折旧
C.购房者的使用成本包括首付款利息成本。
房屋贷款利息与住房维护成本等
D.利本越低，租房会相对划算
（2）>（3）>（4）
B.
（2）>
（1）>（4）>（3）
C.
（1）>（4）>
（2）>（3）
D.
（2）>
（1）>（3）>（4）
63、若在小陈婚后-年，公司突然解散。
失业半年后的家庭资产剩下（）。
（不用考虑投资报醒率与年度旅游，取最接近者）
A.资产剩下17800元
B.资产剩下22200元
C.资产剩下30000元
D.资产剩下35600元
64、着小陈夫妻在蜜月旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。
依照小陈夫妻的收支情况,可以还完卡债的时间为（）。
以利率20%计算。
共需付利息（）。
（不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算）
A.4个月;238元
B.5个月;260元
C.5个月;272元
D.5个月;293元
65、依据风险的（）可将风险分为纯粹风险和投机风险。
A.度量方式
B.损失载体
C.产生原因
D.可能后果
66、影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称作（）。
A.风险暴露
B.风险汇集
C.风险偏离
D.风险因素
67、下列选项中不适宜作为风险管理的目标的是（）。
A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.彻底杜绝风险可能性
D.实现企业财务的稳定性
68、请识别出风险管理的过程，并排列出风险管理的正确秩序（）。
（1）减少损失
（2）选择适当的风险对策（3）实施井做修正（4）风险评估（5）识别风险（6）降低事故发生概丰
A.（5）（6）
（1）（3）
B.（5）（4）
（2）（3）
C.（6）（3）
（2）
（1）
D.（5）（6）
（2）（3）
69、风险管理中预防性措施的目的是（）。
A.规避风险使损失不发生。
B.降低损失发生的可能性。
C.减轻损失的程度。
D.使损失发生频率变大。
70、风险管理的基本目标是（）
A.以最小成本获得最大安全保障
B.以最小成本获得最大利益
C.避免风险发生
D.抑制损失程度
71、在风险管理中。
评价风险管理效益的依据和方法之一-是（）
A.风险管理是否取得最大安全保障
B.风险管理是否与整体管理目标-致
C.风险管理是否安排有效的保险方式
D.风险管理是否安排了足够的资金
72、投机风险是风险的基本形式之，属于投机风险的形式有（）等
A.房屋所有者面临的火灾风险
B.汽车主人面临的碰撞风险
C.投资者在市场上的交易风险
D.病人在医院接受手术治疗的风险
73、下列属于重大不实告知的是（）
A.甲女士在投保单中声明，自己曾经因为左脚脚趾感染面去就医。
事实上，她是因为右脚脚趾感染面去就医的。
B.乙先生在投保单中声明自己于7月10日看过一-次病。
面实际的看病日期为7月9日.
C.丙先生在投保单中声明，自己于7月10日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病的。
D.丁女士在投保单中故意以阴历少报自己的年龄。
74、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的。
保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。
A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费
B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费
C.根据双方协商。
可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费
D.根据双方协商。
可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费
75、最大诚信原则中弃权与禁止反言的规定主要是对（）的约束。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
76、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
A.合伙人之间
B.夫妻之间
C.亲兄弟之间
D.债权人对债务人（在债权范围之内）
77、寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
78、保险补偿以被保险人的实际损失为限，即以保险标的恢复到（）的经济状态为限。
A.订立合同时
B.受损失前
C.订立合同后
D.合同终止
79、下列保险原则中适用于人寿保险原则的是（）。
（1）补偿原则
（2）保险利益原则（3）代位求偿原则（4）近因原则
A.
（1）
（2）（3）
B.
（2）（3）（4）
C.
（1）（4）
D.
（2）（4）
80、所有的人寿保险都适用于（）。
A.补偿原则
B.保险利益原则
C.比例分摊原则
D.代位求偿原则
81、保险人的权利主要是（），义务主要是（）。
A.获取保险金;缴纳保费
B.收缴保费;给付保险金
C.出具保单;给付保险金
D.设计保单;给付保险金
82、下列各项中最不可保的是（）。
A.过失导致的侵权
B.交通事故
C.民事侵权责任
D.投机风险
83、近因原则是保险行业或法院判定（）时使用的原则。
A.保险利益是否存在。
B.保险合同是否具备有效合同要件。
C.保险合同是否应对某项损失履行赔偿责任。
D.保险赔款是否超过保险价值。
84、如果双方争执不下，导致诉讼，法院在上例中的判决中应当是（）
A.判定盗窃是所有损失的近因，责令保险人赔偿50吨柑橘价款。
B.判定盗窃是所有损失的近因，责令保险人赔偿所有290馆柑橘价款。
C.判定冻伤是220位柑橘损失的近因，责令保险公司赔付220馆柑橘的价款。
D.判定冻伤是是全部290管柑橘损失的近因，责令保险公司赔偿所有290值柑橘的价款。
85、下列原因中可能导致法院判处保险公司对冻伤的相橘不负责任的是（）
A.柑橘即使冻伤也应具备一定的销售价值。
B.柑橘的冻伤属于运输中的一-种自然损耗。
C.装载在两个车厢内的相橘均有冻伤发生。
说明承运人对货物的防冻措施有问题。
D.冻伤的柑橘仍可以食用。
86、比例赔偿不适用于（）。
A.机动车辆车身险
B.不定值保险
C.重置价值保险
D.定值保险
87、在人身意外伤害保险中，当被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的死亡的赔付限制为（）
A.以残疾程度为限
B.以保险金额为限
C.以保险利益为限
D.以保险责任为限
88、保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（）
A.责任保险
B.保证保险
C.财产保险
D.商业保险
89、张某就其财产投保了保险金额为5万元家庭财产保险，井注明了现在的地址为保险地址。
保险期内，张某的住处被其保姆盗走部分财物，造成财产损失1万元，据悉。
李某的家庭财产为10万元，那么保险人应该负责赔偿的金额是（）
A.0元
B.10万元
C.2万元
D.5万元
90、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时到房屋的房价已跌至65万元，那么，T某应得的保险赔偿款为（）
A.80万元
B.67.5万元
C.65万元
D.60万元
91、不属于责任保险的赔偿范围的情况是（）
A.被保险人因对第三者造成的人身伤害而依法应承担的赔偿责任
B.被保险人因对第三者造成的财产损失而依法应承担的赔偿责任
C.第三者因对被保险人造成的人身伤害的财产损失而依法应承担的赔偿责任
D.因赔偿纠纷引起诉讼。
律师费用及其分事先经保险人同意支付的费用
92、王先生投保家庭财产保险10万元，房屋及室内附属设备、室内装潢保额5万元，发生火灾，房屋及室内附属设备、室内装潢价值10万元，损失4万元，施救费用4万元，保险公司应赔偿（）
A.4万元
B.5万元
C.8万元
D.3.6万元
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