理财规划书制作的标准和流程.docx
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理财规划书制作的标准和流程
理财规划书制作的标准和流程
[单项选择题]
1、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。
A.风险覆盖评估
B.可行性评估
C.安全性评估
D.整体性评估
参考答案：
C
[单项选择题]
2、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A.混业经营、混业监管
B.混业经营、分业监管
C.分业经营、分业监管
D.分业经营、混业监管
参考答案：
C
[单项选择题]
3、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A.客户家庭基本信息
B.客户财务状况分析
C.理财目标的评估和分析
D.综合理财规划建议
参考答案：
B
[单项选择题]
4、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。
A.生活品质
B.生活方式
C.理财目标
D.生活品质和生活方式
参考答案：
D
[多项选择题]
5、在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。
A.首次复检会议
B.制作投资报告的数量和频率
C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率
D.年度理财规划会议
E.年度持续理财规划服务报告
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
6、（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。
A.法律声明文件
B.相关信息披露
C.方案执行确认书
D.持续理财规划服务
参考答案：
D
[多项选择题]
7、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
利益披露应包括（）。
A.理财师的工作经验
B.服务费用的披露
C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
D.其他的额外奖励的披露
E.理财师的薪酬结构
参考答案：
B,C,D,E
[多项选择题]
8、综合理财规划建议包括（）。
A.理财目标建议
B.现阶段的各项支出预算的建议
C.家庭财务保障规划建议
D.家庭教育规划建议
E.投资规划建议
参考答案：
B,C,E
[判断题]
9、在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。
参考答案：
对
参考解析：
A．正确B．错误
[判断题]
10、理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。
参考答案：
对
参考解析：
A．正确B．错误
[单项选择题]
11、理财规划书的开场白不包括（）
A.一封给客户的信
B.理财规划书的封面
C.法律声明文件
D.理财规划书的摘要
参考答案：
C
参考解析：
一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：
①理财规划书的装订；
②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；
③理财规划书的封面；
④理财规划书的摘要；
⑤目录。
[单项选择题]
12、客户家庭基本信息不包括（）
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.资产负债结构
参考答案：
D
参考解析：
客户家庭基本信息包括：
①家庭主要成员的姓名、出生年月日；
②子女的学程阶段；
③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；
④寻求理财规划服务的直接原因；
⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
[单项选择题]
13、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）
A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
参考答案：
C
参考解析：
C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。
[单项选择题]
14、在理财规划服务中，通常是以（）的时点作为“规划元年”的开始。
A.理财规划开始制订
B.理财规划正式实施
C.理财规划书制作完成
D.理财师与客户正式建立合作关系
参考答案：
B
参考解析：
“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。
现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。
[单项选择题]
15、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）
A.重申家庭财务保障的重要性
B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C.风险管理效果评估
D.家庭财务保障规划的实施阶段
参考答案：
D
参考解析：
家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：
①重申家庭财务保障的重要性；
②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；
③提出对策（包括保险产品建议）；
④风险管理效果评估。
[单项选择题]
16、理财规划书中的投资规划建议不包括（）
A.理财产品教育
B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
C.对现阶段的资产配置的建议
D.对现阶段的产品配置的建议
参考答案：
A
参考解析：
理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：
①投资理念教育；
②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；
③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。
[多项选择题]
17、在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括（）
A.客户的家庭信息
B.客户的财务信息
C.理财师对财务信息的整理和分析
D.理财师对家庭信息的整理和分析
E.财商教育
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育（投资者教育）的内容。
[多项选择题]
18、一些发达国家对理财行业理财师的要求有（）
A.KYC（了解你的客户）
B.KYP（了解你的产品）
C.提供相关信息披露
D.将相关内容以书面的形式表现出来
E.将相关内容以口头的形式表现出来
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC（了解你的客户）、KYP（了解你的产品）以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。
因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。
[多项选择题]
19、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有（）
A.第一页为整页的法律声明
B.通篇都用第二人称“您”称谓客户
C.第一页是致该客户及其家庭的一封信
D.避免使用专业术语
E.简单地告诉客户一些财务比率
参考答案：
B,C
参考解析：
A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。
[多项选择题]
20、一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有（）
A.通俗性
B.一致性
C.可读性
D.实用性
E.完整性
参考答案：
B,C,D,E
参考解析：
一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：
①可读性；
②实用性；
③完整性；
④逻辑性；
⑤一致性；
⑥专业性。
[多项选择题]
21、理财规划书的实用性是指（）
A.方案中的建议、措施具有可操作性
B.客户能够理解理财规划书的内容
C.理财规划书能够吸引大量客户
D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果
E.方案中的建议、措施可能带来高额收益
参考答案：
A,D
参考解析：
理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。
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[多项选择题]
22、一名专业的理财师制定的退休规划包括（）
A.告诉客户他退休时需要多少钱
B.现在应该做些什么投资准备
C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。
而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：
他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。
[多项选择题]
23、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）
A.个人投资资产的缩水
B.重要资产的购买
C.重要资产的出售
D.接受馈赠或遗产
E.离职或临近退休
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：
由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：
如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。
[多项选择题]
24、一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致？
（）
A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致
B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致
C.规划书的内容与客户的期望保持一致
D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致
E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致
参考答案：
A,B,D,E
参考解析：
一份专业的理财规划方案起码在下列事项（不仅限于这几方面）上保持一致：
①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；
②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；
③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；
④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；
⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。
[多项选择题]
25、理财规划书的主要内容包括（）
A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果
C.家庭财务状况分析
D.理财目标的评估和调整
E.综合理财规划建议
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
26、理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）
A.客户的收入增长率
B.价格上涨因素及其影响
C.假设客户的退休年龄
D.可配置投资性资产的确定
E.假设客户的预寿年龄
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。
这些假设条件包括：
①客户的收入增长率；
②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；
③假设客户的退休年龄；
④可配置投资性资产的确定；
⑤假设客户的预寿年龄；
⑥各项收支基数的确定。
[多项选择题]
27、在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。
下列属于效果评估的内容的是（）
A.风险覆盖评估
B.资产收益评估
C.可行性评估
D.部分性评估
E.整体性评估
参考答案：
A,C,E
参考解析：
在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。
这个部分的内容包括三个方面：
风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。
[多项选择题]
28、资产配置包括的具体步骤有（）
A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数
C.确定风险资产组合的有效边界
D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合
E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
资产配置包括以下具体步骤：
①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等；
②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；
③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；
④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。
[多项选择题]
29、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
利益披露包括（）
A.服务费用的披露
B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
C.其他的额外奖励的披露
D.理财师的薪酬结构
E.理财师个人所得披露
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。
[多项选择题]
30、理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括（）
A.所推荐金融产品的具体信息
B.全生涯模拟仿真表
C.“定期投资市场分析报告样本”
D.“不定期解读市场事件的快报”
E.其他相关信息
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：
①所推荐金融产品的具体信息；
②全生涯模拟仿真表；
③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；
④其他相关信息。
[多项选择题]
31、对理财师的介绍，主要包括（）
A.工作经验
B.婚姻状况
C.专业特长
D.学历背景
E.曾获得的荣誉
参考答案：
A,C,D,E
[多项选择题]
32、一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）
A.各方当事人的名称，或者姓名和住所
B.服务的内容
C.服务费用的披露
D.合约的期限
E.履行的地点和方式
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
33、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休
参考答案：
D
[单项选择题]
34、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
参考答案：
B
参考解析：
理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。
也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
[单项选择题]
35、理财规划书的主要结构不包括（）
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.结尾
参考答案：
D
[单项选择题]
36、下列不属于理财规划书的内容的是（）
A.规划方案的执行
B.法律声明文件
C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露
D.客户的婚姻状况和身体健康状况
参考答案：
D
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